A Fintech fejlesztési szolgáltatások vezető trendjei 2022-ben

Egyes vállalkozók azt gondolhatják, hogy ez a legjobb idő a fintechbe való befektetésre. Miközben a piac növekszik, és több lehetőséget teremt a fintech vállalkozók számára, a tét is nagyobb, mint valaha.

A technológia fejlődésével természetesen nőnek az ügyfelek igényei. Ezért a fintech szoftvereket fejlesztő cégek előszeretettel nyújtják az ügyfeleknek a szükséges, és ami a legfontosabb, igény szerinti szolgáltatásokat. Big data technológiát használnak még nagyobb előnyöket kínálnak fintech ügyfeleiknek.

Tavaly volt egy váltás, amely meghatározta a fintech olyan problémáinak megoldását, amelyeket belátható időn belül meg kell oldani. Ebben a cikkben megvizsgáljuk a főbb trendeket a területen fintech fejlesztési szolgáltatások az 2022 esetében

Az 5 legjobb Finetech fejlesztési trend

Most pedig nézzük meg a világ 5 legnépszerűbb fintech fejlesztési trendjét 2022-ben.

Üzleti automatizálás és mesterséges intelligencia

A mesterséges intelligencia technológiák alkalmazása lehetővé teszi a szolgáltatás minőségének javítását és a költségek minimalizálását. Különösen azok a pénzügyi cégek, amelyek aktívan alkalmazzák az AI technológiai megoldásokat tevékenységük során csökkentik a bérelt személyzet bevonásának költségeit robottanácsadók és hangasszisztensek használatával.

A mesterséges intelligenciát széles körben alkalmazzák a befektetők és kereskedők számára nyújtott megoldások területén – szinte minden tőzsdén használt modern eszköz (algoritmusok, stratégiaalkotási robotok, kereskedési rendszerek, digitális brókerek) mesterséges intelligenciára épül.

Egyre több fintech startup fókuszál nemcsak a B2B, hanem a B2C szegmensre is, amit elősegít a célközönség általános pénzügyi ismereteinek növekedése és a magánbefektetők számának növekedése.

A pénzügyi tranzakciók masszív digitalizálása serkenti a virtuális banki vagy neobanking területén fejlődő cégek aktív növekedését és a számviteli szolgáltatások távoli formátumú nyújtását.

KYC és AML rendszerek, BNPL szolgáltatások

A KYC, AML és BNPL rendszerek fejlesztéséhez kapcsolódó irány egy másik fintech trend 2022-ben.

A KYC és az AML szolgáltatások célja a tranzakciók biztonságának javítása. A magánszemélyek adatainak ellenőrzésére kialakított KYC („know your customer”) különösen fontos a hitelezés és a devizakereskedelem területén.

Az AML (anti-money laundering) egy keresett fintech eszköz, amelyet a pénzmosás és a betiltott szervezetek finanszírozása elleni küzdelemre terveztek.

A KYC és az AML fizetési rendszerbe való tömeges integrációjának mozgatórugója a digitális eszközipar növekedése, valamint a kriptovaluta rendszerek azon tendenciája, hogy a teljes anonimitástól a megfelelő szintű védelmet igénylő személyes adatok felhasználása felé haladnak.

A kereskedési platformok számára kamat és hitel nélküli részletfizetési lehetőséget biztosító BNPL szolgáltatások („vásároljon most, fizessen később”) növekvő relevanciájának oka a digitális kereskedelmi szegmens aktív fejlesztése volt.

A BNPL pénzügyi rendszerbe történő integrálása lehetővé teszi az online áruházak számára, hogy:

• megszabadulni a közvetítőktől a banki szervezetekkel szemben;

• növelje a vásárlói hűség szintjét;

• növeli az eladások számát.

A jelenleg a hagyományos hitelezés alternatívájaként pozicionált BNPL piac az online fizetés irányába fejlődik, és 10-ig 15-2025-szörösére nő.

Decentralizált pénzügy

A decentralizált pénzügy kifejezés olyan mozgalmat jelöl, amelynek célja a pénzügyi szolgáltatások nyitott és hozzáférhető ökoszisztémájának megteremtése, amely minden felhasználó számára elérhető, és kormányzati szervek befolyása nélkül is működhet.

A decentralizált finanszírozás esetén a felhasználók az ökoszisztémával való kölcsönhatásban tartják fenn az eszközeiket a peer-to-peer, decentralizált alkalmazásokon (dapps) keresztül.

A decentralizált finanszírozás előnyei:

• Átláthatóság. A blokklánc technológiák lehetővé teszik az átláthatóság megteremtését az ügyfelek, a bankok és más intézmények számára.

• Azonnali átutalások. A blokklánc technológiának köszönhetően szó szerint azonnal pénzátutalásokat hajthat végre.

• Okos szerződések. Összetett pénzügyi tranzakciók esetén az intelligens szerződések javítják az üzleti folyamatokat, mivel bizonyos feltételek teljesülése esetén automatikusan aktiválódnak.

• A blokklánc minden tranzakcióval kapcsolatos információkat rögzít és tárol, világos, valós idejű ellenőrzési nyomvonal segítségével. Így sokkal kevesebb hely marad a hibáknak vagy a beavatkozásoknak.

• Költségoptimalizálás. A blokklánc jelentősen csökkentheti a pénzügyi szektor tranzakciós költségeit, mivel szükségtelenné teszi a közvetítőket, például a takarékpénztárakat és az elszámolóházakat.

Big adatok

Ha már a globális fintech trendekről beszélünk, nem szabad megemlíteni a Big Data-t. A pénzügyekben a Big Data strukturált és strukturálatlan adatok hatalmas tömbjét jelenti, amelyeket a bankok és pénzintézetek felhasználhatnak a fogyasztói magatartás előrejelzésére és stratégiák kidolgozására. A fintech különösen az erősen befolyásolják a nagy adatok.

A pénzügyi szektor másodpercenként hatalmas mennyiségű adatot fogad, dolgoz fel és generál. Közülük megkülönböztethető:

• Strukturált adatok.

• Strukturálatlan adatok.

A strukturált adatok olyan információk, amelyeket a vállalaton belül tárolnak, hogy a megfelelő időben kulcsfontosságú adatokat biztosítsanak a döntéshozatalhoz. A különböző forrásokból egyre nagyobb mennyiségben halmozódnak fel a strukturálatlan adatok, amelyek jelentős elemző erőt biztosítanak.

A jelenlegi technológiák lehetővé teszik a big data felhasználását a kockázatok és az ügyfelek viselkedésének felmérésére.

A Big Data előnyei:

• Ügyfélközpontúság. A Big Data, mint a fintech trendek egyike, lehetővé teszi az ügyfelek profil szerinti pontosabb szegmentálását az optimális megoldások érdekében.

• Adatbiztonság. Míg a csalás gyakori probléma a digitális banki szektorban, a Big Data segíthet a fintech-nek pontos csalásészlelő rendszerek kifejlesztésében a gyanús tevékenységek észlelésével.

• Kockázatértékelés. A továbbfejlesztett kockázatértékelés lehetővé teszi a fintech cégek számára, hogy magabiztosan kezeljék pénzügyeiket, és jövedelmező jutalékokat kínáljanak ügyfeleiknek.

• A felhasználói élmény javítása. A felhasználók viselkedésétől függően a vállalatok gyorsabban és pontosabban tudják azonosítani az ügyfelek igényeit, és megoldásokat kínálni.

Kiberbiztonság

Pénzügyi szolgáltatók, köztük bankok, hitelkártya-társaságok és befektetési szervezetek gyűjtik és dolgozzák fel az ügyfelek személyes adatait. Ezek az adatok magukban foglalják a lakcímet, a társadalombiztosítási számot, az útlevéladatokat, a banki adatokat, a telefonszámot, az e-mail címet és a jövedelmi adatokat.

Kiszivárgás esetén mindezek az adatok a kiberbűnözők kezébe kerülhetnek, ami súlyos következményekkel járhat a pénzintézetekre és ügyfeleikre nézve. 2022-ben messze a legglobálisabb fintech trend a kiberbiztonság.

Így a pénzügyi szolgáltatási ágazatnak több képzett kiberbiztonsági szakemberre van szüksége. Ez az üzleti élet minden területe számára fontos, de a pénzügyi szolgáltató cégek gyakran kiemelt prioritást élveznek, és különösen ébernek kell lenniük a kiberbiztonság terén. Az ügyfelek személyes adatait tároló pénzügyi intézményekre egyre több kiberbiztonsági szabály és előírás vonatkozik.

A vállalatok komoly beruházásokat és együttműködést kívánnak a kiberbiztonsági felkészültség, reagálóképesség és rugalmasság javítása érdekében az egész szektorban.

Ne feledje, kétféle pénzügyi szolgáltató cég létezik – azok, akik kibertámadások áldozatai lettek, és azok, akik még nem néztek szembe velük.

Összegzésként

A pénzügyi piac tovább fog fejlődni, hatalmas teret biztosítva a startupoknak a technológiailag fejlett pénzügyi megoldások kidolgozására. A fintech évről évre egyre nagyobb figyelmet kap a befektetők körében – a közeljövőben a fintech megoldások piacának bővülésével párhuzamosan nőni fog a szektor forrásainak összege. Ezért meg kell találnia azt a céget, amely a legjobb minőségű fintech fejlesztési szolgáltatásokat nyújtja kis-, közép- és nagyvállalkozások fejlesztéséhez.