A fintech befektetések száma folyamatosan növekszik, ami tükrözi a befektetők bizalmát a pénzügyi szolgáltatási ágazat kreativitásában, hatékonyságában és versenyképességében. A pénzmosás és a pénzügyi visszaélések egyéb formái azonban egyre gyakoribbak. Bár a teljes információ jelenleg nem áll rendelkezésre, a pénzügyi cégek állítólagos összeget költöttek 214 milliárd $ a pénzügyi bűnözés nyomon követéséről 2020-ban.
Mennyire fogadja el az ágazat azt az igényt, hogy olyan rendszereket hozzanak létre, amelyek kezelik a növekvő pénzügyi szabályozás, valamint a pénzmosás és csalás növekvő kihívásait? És a fintech hiper-összekapcsolt természetével hogyan biztosíthatjuk ezeket a rendszereket, miközben megtartjuk a kényelmi és jövedelmezőségi tényezőt?
A pénzmosás elleni küzdelem (AML) kihívásának megértése a FinTechben
A pénzügyi szolgáltatási ágazatot behálózó hiperdigitalizáció kétélű fegyver a legtöbb fintech iparági szereplő számára.
A digitális kezdeményezések egyrészt jelentős új lehetőségeket teremtettek. Ugyanakkor egyre nagyobb kihívást jelent a pénzügyi bûnözési kockázatok azonosítása, mivel a kifinomult kiberbûnözõk a technológiát a saját érdekükben használják fel.
Ez olyan helyzetet teremtett, amelyben az AML-intézkedések reflektorfénybe kerültek. A fintecheknek módosítaniuk kell az ellenőrzési kereteiket, hogy ellenőrizzék a pénzügyi bűnözés fejlődő kockázatait, miközben mindig elősegítik a vállalati digitális átalakulást. Ezenkívül garantálniuk kell a pozitív vásárlói élményeket az átalakulási folyamat során.
Miért vannak veszélyben a FinTechek?
Közvetlenül a 2008-as pénzügyi összeomlás után a szabályozó hatóságok pénzmosás elleni törvényeket léptettek életbe, hogy megvédjék a pénzügyi intézményeket és a fogyasztókat. A fintech-ek, más pénzügyi szolgáltatókhoz hasonlóan, ki vannak téve olyan súlyos bűncselekményeknek, mint a pénzmosás, ha nem felelnek meg ezeknek az előírásoknak. Ezért a szabályozó hatóságoknak joguk van súlyos büntetés kiszabására, beleértve a pénzbírságot vagy a fegyelmi eljárást.
A fintech pénzmosása csábító a bûnözõk számára az ilyen rendszerekben zajló tranzakciók megugrása, a korlátlan pénzáramlás és az anonimizált számlák (pl. PayPal) használata miatt. A digitális valuták forgalmának fellendülésével a bűnözők ezen az új úton folytathatják a pénzmosást.
Az eredmény az, hogy a digitális pénzmosás elleni küzdelem (tranzakciós mosás) már megkezdte a hagyományos pénzmosás elleni felváltást. Ezek az elemek a fintech-et a pénzmosással foglalkozó illegális szervezetek elsődleges célpontjává teszik.
Tekintettel a fintech iparág formálódó természetére, pénzmosás eredménye jelentős hírnévkárosodásban, ami nemkívánatos következményekkel jár. Másrészt fontos megjegyezni, hogy a hagyományos eszközök nem biztos, hogy elegendőek a fintech cégek számára, mivel digitális működésük miatt nagy kockázati kitettséggel és több fenyegetési vektorral küzdenek.
A pénzmosás helyzete súlyosbítja az AML-kihívást
A pénzügyi bûnözés által jelentett egyre fokozódó fenyegetés felfokozott szabályozási hangsúlyt kapott. Az ENSZ Kábítószer- és Bűnügyi Hivatala jelentése szerint rendkívül nehéz megbecsülni a pénzmosás pontos értékét, de hangsúlyozza, hogy a pénzmosás mennyisége óriási és egyre növekszik, elérheti a világ GDP-jének akár 5%-át, vagyis évi 800-2 billió dollárt.
Azok, akik illegális és törvénytelen tevékenységeket folytatnak, mint például a kábítószer-kereskedelem, az adóelkerülés, a pénzmosás és a pénzügyi csalás, fokozatosan használják a digitális fizetési csatornákat, növelve a pénzmosás valószínűségét.
A fizetési szolgáltatók (PSP-k) és a fintech-ek nem feltételezhetik, hogy az ezeken a területeken működő más szolgáltatókra nem vonatkoznak majd hasonló kritériumok. Nem feltételezhető továbbá, hogy csak a szervezetek viselik a pénzügyi bűncselekmények betartásának terhét.
Például a Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) és a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) útmutatást adott ki, hogy segítse a pénzintézeteket a PSP-k által jelentett megnövekedett kockázat azonosításában. Következésképpen az amerikai pénzintézetek azt várják el a hálózatukon belüli pénzforgalmi szolgáltatóktól, hogy erőteljes pénzmosás elleni küzdelemmel, szankciókkal és csalásellenes szabályozással rendelkezzenek.
Ezek az ellenőrzések magukban foglalják a kereskedő átvilágítását, a gyanús tevékenységek megfigyelését és egyéb folyamatokat (például kockázatértékelést), amelyek garantálják, hogy a fintech-ek akaratlanul ne növeljék a pénzügyi intézmények és a fogyasztók kockázatát.
Hogyan néz ki egy AML program a FinTechben?
A jelenlegi szabályozás szerint az AML-programnak tartalmaznia kell néhány alapvető elemet, hogy megfelelőnek minősüljön. Ezek közé tartozik a folyamatos képzés, a megfelelőségi tisztviselő, a tranzakciófigyelés, a gyanús tevékenységek jelentése (SAR) és a szankciók átvilágítása.
-
A megfelelőségi tiszt egy tapasztalt fintech alkalmazott, aki napi szinten felügyeli az AML-megfelelést.
-
A bevezető képzés mellett a fintech cégeknek folyamatos képzést kell nyújtaniuk az AML szabályozási szabványairól, beleértve a legfrissebb jogszabályi frissítéseket is.
-
Ezen túlmenően az intézmények kötelesek figyelni a 10,000 XNUMX dolláros vagy azt meghaladó tranzakciókat; a pénzintézeteknek is keresniük kell a gyanús tranzakciós mintákat.
-
A gyanús tevékenységek közé tartoznak a kétes offshore számlákról származó tranzakciók, valamint mások, amelyek elhomályosíthatják a tiltott pénzeszközök eredetét.
-
Ezenkívül a pénzintézeteknek át kell vizsgálniuk ügyfeleiket, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy nem szerepelnek semmilyen szankciós listán.
-
A vállalatok kötelesek SAR-t benyújtani a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) számára a szabálytalanság felfedezése után legkésőbb harminc naptári napon belül annak érdekében, hogy fenntartsák az AML-szabályozásnak való megfelelést az Egyesült Államokban.
-
Ennek eredményeként a fintech-eknek általában magasabb szintre kell emelniük megfelelőségi jelentési képességeiket.
3 módszer, amellyel a FinTechek proaktív álláspontot képviselhetnek a Monel-mosás elleni küzdelemben
A fintech cégeknek a következő lépéseket kell megtenniük AML-képességeik megerősítése érdekében:
1. Tekintse át újra a Know Your Customers (KYC) intézkedéseit, és kövesse a bevált gyakorlatokat
Az új ügyfelekkel való pénzügyi tranzakciók megkezdése előtt a pénzintézeteknek meg kell erősíteniük személyazonosságukat. Tekintettel arra a céljukra, hogy zökkenőmentes és zökkenőmentes élményt kínáljanak az új fogyasztóknak, a fintechek számára kihívást jelenthet ennek megvalósítása. A pénzmosás elleni küzdelem érdekében azonban a fintech cégeknek szigorúbb ügyfélfelvételi protokollokat kell bevezetniük.
Használhat például „helyszíni” fényképeket, hogy összehasonlítsa az igazolványukon szereplő fényképekkel. A belépés után a fintech cégeknek robusztus hitelesítési módszert kell alkalmazniuk, például biometrikus ellenőrzést, hogy garantálják, hogy a bejelentkező/bejelentkező személy ugyanaz, akit a rendszerbe is vettek.
2. Használja ki a kedvezőtlen médiaszűrést és a speciális bizalmi megoldásokat az ügyfél-átvilágításhoz (CDD)
A CDD egy olyan kockázatkezelési stratégiák sorozata, amelyek a fogyasztói tevékenység folyamatos nyomon követését szolgálják a pénzintézetek, például a fintechek által. Ez azt jelenti, hogy nem csak ügyfelei személyazonosságát kell igazolnia, hanem azon többségi részvényesek hitelességét is, akik legalább 25%-os részesedéssel rendelkeznek bármely fiókot létrehozni kívánó cégben.
Az új fogyasztók felvétele során a Fintech vállalatoknak meg kell erősíteniük CDD-folyamataikat, és be kell vezetniük saját kockázati profiljukat. Ennek a folyamatnak a politikailag kiszolgáltatott személyeket (PEP-ket), az adott régióból származó ügyfeleket és az egyes iparágakban működő ügyfeleket a többi mecénásnál magasabb kockázatúnak kell minősítenie. Ezért a negatív sajtó vagy más aggasztó hírek szűrése és szűrése egy olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy negatív médiát keressen egy magánszemélyről vagy vállalkozásról, így pontosabb kockázati profilokat hozhat létre.
3. Automatizálja a tranzakciófigyelő rendszert
A tranzakciók nyomon követését automatizáló szoftvernek köszönhetően a fintech cégek különféle megfigyelési kritériumokat állíthatnak elő, amelyeket aztán minden tranzakcióra alkalmaznak. A tranzakció értesítéseit és súlyossági fokát a körülmények és az irányelvek határozzák meg. Valós időben megvizsgálhatja ezeket a tranzakciós figyelmeztetéseket egy irányítópulton, és gyorsan reagálhat, amikor gyanús tevékenységet kezel.
Fontos, hogy a fintech-eknek kockázatalapú stratégiát kell alkalmazniuk, amely a belső üzleti fenyegetésekre összpontosít. Ez attól függ, hogy tisztában van-e a fogyasztói kategóriákkal, akikkel kapcsolatba kerül, a gyakorlati területet és az elterjedt veszélyeket azokban a nemzetekben, ahol a vállalkozása működik. A tranzakciók kockázatalapú szemszögből történő nyomon követésével kisebb az esélye a téves negatívnak.
Az AML kihívásainak való megfelelés érdekében a FinTecheknek hosszú távon részt kell venniük
A szigorúbb pénzmosás elleni intézkedések kezdeti bevezetése a fintech cégek fogyasztói konverziós arányának csökkenését eredményezheti. Például az ügyfelek több erőfeszítést és időt igényelnek a bevezetési folyamat befejezéséhez. A szükséges hitelesítési rétegeknek köszönhetően ezek az AML biztosítékok a tranzakció sebességét is akadályozhatják. A hamis pozitív AML-értesítések feldühíthetik a fogyasztókat, és a nemzetközi tranzakciók sokkal összetettebbek lesznek.
A fintech cégek azonban kihasználhatják meglévő digitális infrastruktúrájukat, hogy rugalmas és megfelelő AML-rendszereket építsenek ki. A kulcs az élvonalbeli technológiák, például az AI/ML kihasználása a szűk keresztmetszetek és a téves pozitívumok lehető legnagyobb mértékű csökkentése érdekében, miközben a kockázati kitettséget a lehető legalacsonyabb szinten tartja.
Link: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Forrás: https://www.techfunnel.com
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
- Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- képesség
- Rólunk
- elérni
- Fiók
- Fiókok
- pontos
- Akció
- tevékenységek
- tevékenység
- cím
- kedvezőtlen
- negatív média
- Után
- AI / ML
- Figyelmeztetések
- már
- Is
- mindig
- AML
- AML szabályzat
- an
- és a
- pénzmosás elleni
- bármilyen
- alkalmazható
- alkalmazott
- VANNAK
- területek
- AS
- segít
- At
- Hitelesítés
- hitelesség
- hatóság
- automatizált
- automaták
- alap
- BE
- Viselik
- mert
- válik
- egyre
- megkezdett
- haszon
- BEST
- Billió
- biometrikus
- fellendítésére
- épít
- teher
- üzleti
- de
- by
- Naptár
- TUD
- nem tud
- képességek
- Kapacitás
- kategóriák
- kihívás
- kihívások
- kihívást
- esély
- csatornák
- Keringés
- körülmények
- osztályoz
- ügyfél részére
- elleni küzdelem
- Companies
- vállalat
- hasonló
- összehasonlítani
- versenyképes
- teljes
- bonyolult
- teljesítés
- engedékeny
- koncentrátumok
- megerősít
- Következmények
- figyelembe vett
- konstrukció
- fogyasztó
- Fogyasztók
- folytatódik
- tovább
- folyamatos
- ellenőrzés
- ellenőrzések
- kényelem
- hagyományos
- Átalakítás
- VÁLLALAT
- teremt
- készítette
- kreativitás
- Bűncselekmény
- Crimes
- bűnözők
- kritériumok
- kritikus
- pénznem
- Jelenlegi
- vevő
- Ügyfelek
- élvonalbeli
- kiberbűnözők
- napi
- műszerfal
- Nap
- üzlet
- csökkenés
- Kereslet
- függő
- letét
- BETÉT BIZTOSÍTÁS
- eltökélt
- nehéz
- digitális
- digitális valuták
- Digitális fizetés
- digitális átalakítás
- szorgalom
- fegyelmi
- felfedezése
- do
- nem
- gyógyszer
- Kábítószer
- két
- e
- minden
- hatékonyság
- erőfeszítés
- elemek
- ölelés
- hangsúlyozza
- munkavállaló
- munkavállaló
- lehetővé teszi
- felölel
- végrehajtás
- vegyenek
- elkötelezett
- biztosítására
- Vállalkozás
- alapvető
- létrehozni
- becslés
- értékelés
- fejlődik
- megvizsgálni
- példa
- létező
- vár
- tapasztalat
- tapasztalt
- Tapasztalatok
- kitett
- Exponálás
- rendkívüli módon
- megkönnyítését
- tényező
- hamis
- messze
- bizalom
- Szövetségi
- Federal Deposit Insurance Corporation
- kevés
- kevesebb
- mező
- szűrő
- pénzügyi
- pénzügyi bűncselekmények
- Pénzügyi bűncselekmények végrehajtási hálózata
- pénzügyi csalás
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi-bűnözés
- FinCen
- végek
- befejezni
- FINTECH
- Fintech cégek
- fintechs
- cégek
- áramlási
- Összpontosít
- következik
- következő
- A
- formák
- keretek
- csalás
- ból ből
- alapok
- GDP
- általában
- generál
- adott
- Globális
- cél
- nagy
- Növekvő
- garancia
- útmutatást
- irányelvek
- kéz
- Legyen
- fokozott
- segít
- <p></p>
- Hogyan
- azonban
- HTTPS
- azonosítani
- azonosító
- identitások
- Identitás
- ids
- if
- Illegális
- tiltott
- óriási
- végre
- végrehajtás
- szabhat
- in
- tartalmaz
- Beleértve
- Növelje
- <p></p>
- növekvő
- egyéni
- iparágak
- ipar
- az iparé
- információ
- Infrastruktúra
- kezdeményezések
- példa
- intézmények
- biztosítás
- kölcsönhatásba
- Nemzetközi
- belső
- beruházás
- IT
- ITS
- jpg
- tartás
- Kulcs
- Ismer
- KYC
- tisztára mosása
- törvények
- tojók
- legkevésbé
- törvényhozó
- szint
- szintek
- Tőkeáttétel
- Lexis Nexis
- mint
- határtalan
- listák
- Hosszú
- néz
- hasonló
- fenntartása
- Többség
- csinál
- vezetés
- max-width
- Lehet..
- eszközök
- intézkedések
- Média
- Találkozik
- találkozó
- Meltdown
- Kereskedő
- módszer
- minimum
- módosítása
- pénz
- Pénzmosás
- monitor
- ellenőrzés
- több
- Ráadásul
- a legtöbb
- sok
- kell
- születő
- Nemzetek
- Természet
- elengedhetetlen
- Szükség
- negatív
- hálózat
- Új
- hír
- nem
- értesítések
- of
- felajánlás
- Office
- Tiszt
- on
- Beszállás
- ONE
- folyamatban lévő
- csak
- működik
- üzemeltetési
- Művelet
- Lehetőségek
- or
- érdekében
- szervezetek
- Más
- Egyéb
- saját
- ösvény
- minták
- fizetés
- Fizetési csatornák
- PayPal
- person
- személyek
- perspektíva
- fényképek
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- politikailag
- pozitív
- lehetséges
- gyakorlat
- nyomja meg a
- uralkodó
- Első
- proaktív
- folyamat
- Folyamatok
- Készült
- Profilok
- jövedelmezőség
- Program
- fokozatosan
- protokollok
- ad
- szolgáltatók
- PSP-k
- Az árak
- elérése
- real-time
- új
- csökkenteni
- régiók
- előírások
- Szabályozók
- szabályozók
- felszabaduló
- cserélni
- Jelentő
- Jelentések
- kötelező
- rugalmas
- Reagálni
- felelős
- eredményez
- visszatartó
- szigorú
- Emelkedik
- felkelő
- Kockázat
- kockázatkezelés
- kockázatok
- erős
- s
- biztosítékok
- azonos
- Szankciók
- Képernyő
- szűrés
- zökkenőmentes
- Keresés
- szektor
- biztonság
- keres
- Series of
- súlyos
- szolgáltatás
- szolgáltatók
- Szolgáltatások
- szigorú
- Részvényesek
- kellene
- jelentős
- helyzet
- sima
- szoftver
- Megoldások
- kifinomult
- specializált
- különleges
- költött
- reflektorfény
- szabványok
- Állami
- Államok
- tartózkodás
- Lépései
- stratégiák
- Stratégia
- Meg kell erősíteni
- beküldése
- ilyen
- elegendő
- túlfeszültség
- felügyelet
- fogékony
- gyanús
- gyorsan
- Systems
- Vesz
- cél
- adó
- Adócsalás
- Technologies
- Technológia
- mint
- hogy
- A
- azok
- akkor
- Ott.
- ebből adódóan
- Ezek
- ők
- ezt
- fenyegetés
- fenyegetések
- egész
- idő
- nak nek
- Képzések
- tranzakció
- Tranzakciók
- Átalakítás
- Trillió
- Bízzon
- nekünk
- UN
- megértés
- Egyesült
- Egyesült Államok
- Frissítés
- használ
- hasznosít
- kihasználva
- érték
- fajta
- Sebesség
- Igazolás
- ellenőrzése
- volt
- módon
- we
- JÓL
- amikor
- ami
- míg
- WHO
- lesz
- val vel
- belül
- évi
- te
- A te
- zephyrnet