Fizetés előre: A BNPL, a GenAI és az Embedded Finance jövője a PayTechben

A folyamatos gazdasági bizonytalanság közepette a fogyasztók a pénzügyi menedzsment, a befektetések és a megtakarítások terén számos feltörekvő technológia előnyeit használják ki. Gyorsan haladunk a készpénzmentes társadalom felé, ahol a kártyás fizetés és a digitális pénztárca az általános.

A fintech forradalmi időszakának küszöbén állunk, amelyet a beágyazott pénzügyi megoldások hajtanak, amelyek a pénzügyi szolgáltatásokat a fogyasztók banki és fizetési igényeihez igazodó, nem pénzügyi kínálatba integrálják. A fogyasztók a márkák által kínált pénzügyi szolgáltatásokat is fokozatosan felkarolják a hagyományos szolgáltatókkal szemben, a kutatások azt mutatják, hogy az Egyesült Királyságban a fogyasztók közel 25%-a rendelkezik márkához kapcsolódó hitelkártyával, és ezek 54%-a jobban azonosul a márkával, mint a bankkal. 

A feltörekvő technológiák olyan rugalmasabb rövid távú hitellehetőségek előtt nyitják meg az ajtót, mint a Buy Now Pay Later (BNPL) a kiskereskedelmi környezetben. Ahogy a fogyasztók egyre jobban hozzászoknak az automatizált digitális fizetési rendszerekhez, egyre nagyobb lesz az igény a zökkenőmentes, integrált fizetési élményekre, minimális súrlódásokkal. A BNPL opciók sokkal nagyobb rugalmasságot kínálnak a fogyasztóknak. Egyes BNPL-szolgáltatók kedvezményes hitelképességi ellenőrzést végezhetnek, vagy egyáltalán nem végeznek hitelképességi ellenőrzést, így azonnali hozzáférést biztosítanak a hitelhez a kijelentkezéskor. A hitelhez való ilyen típusú hozzáférés segíthet áthidalni a szakadékokat a megélhetési költségek emelkedésének válsága és a magas infláció közepette. 

Egy nemrégiben készült tanulmány feltárta, hogy az Egyesült Királyság fogyasztóinak 38%-a használta a BNPL-szolgáltatásokat pénzügyei kezelésére az elmúlt évben, a 61-26 évesek körében ez az arány 34%-ra emelkedett. Az egyéneket a BNPL vonzza a kamatdíjak hiánya és a költségvetési kezeléshez nyújtott fokozott rugalmasság miatt. Ezenkívül a fogyasztók a BNPL-t a hitelszerzés értékes alternatívájaként említették, különösen akkor, ha kihívásokkal kell szembenézniük a hagyományos hitelkártya-igénylések jóváhagyása terén. 

2025-re az európai BNPL-piac az előrejelzések szerint eléri a 300 milliárd eurót, ami a régió e-kereskedelmi piacának körülbelül 11%-át teszi ki. Ahogy a fogyasztók egyre inkább elfogadják a BNPL-t, a fizetési szektor jelentős strukturális és kulturális átalakulás előtt áll a rövid lejáratú hitelek irányába, levetkőzve korábbi megbélyegzésével, mivel a fogyasztók igyekeznek jobban kezelni pénzügyeiket. Ahelyett, hogy a hitelkártyák riválisaként vagy „hitelkártya-gyilkosként” szolgálna, a BNPL értékes eszközként jelenik meg az igényes fogyasztók számára a hitelezésben és a kiegészítő, jobban alkalmazkodó hitelszolgáltatásokhoz való hozzáférésben. 

Az új hitelezési módok gyors növekedésével összefüggő másik kihívás a csalás. A GenAI fejlesztései azonban segíthetnek. A hitelezési folyamat hagyományosan a múltbeli pénzügyi magatartáson és az egyénhez kötött előre meghatározott hitelképességen alapul. Az AI-modellek kiterjedt adathalmazokat elemezhetnek a hagyományos kreditpontszámok határain túl. Az olyan tényezőket, mint az ismétlődő kifizetések, a foglalkoztatási előzmények és a további viselkedési minták alaposan megvizsgálják, lehetővé téve az emberi viselkedés mélyebb megértését, amely egyébként észrevétlen maradna. A mesterséges intelligencia magában rejti azt a lehetőséget, hogy a korábban elérhetőnél szélesebb körű hozzáférést biztosítson a kockázatmentes hitelhez. 

A mesterséges intelligencia úttörő hitelmegoldásokhoz is vezethet, mint például a „Prediktív hitelkártyák”, amelyek a korábbi fogyasztói magatartást használják fel a hitelkeretek és jutalmak testreszabására. Az automatizálás és a kifinomult adatelemzés lehetőséget kínál a hiteligénylési eljárások átalakítására, a hagyományos hitelbírálati módszereken túlmenően, és a fogyasztói adatok szélesebb körét is felöleli. 

A pénzügy jövője az innováció, a fogyasztói preferenciák és a technológiai fejlődés metszéspontjában van. A fizetési szolgáltatóknak prioritásként kell kezelniük mind az ügyfelek, mind az eladók pénzügyi céljainak elérését, míg a kereskedőknek rendelkezniük kell a szükséges készségekkel és ismeretekkel ahhoz, hogy kihasználják a készpénz nélküli fizetésre való átállást. Ez magában foglalja a feltörekvő gyakorlatok, például a BNPL átvételét, a mesterséges intelligencia fejlesztéseinek kihasználását és a beágyazott finanszírozás használatának kiterjesztését.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs