Fizetési segítők: Hogyan működnek, és hogyan válhat azzá

A fizetési facilitátorokat vagy a PayFac-környezetet korábban úgy egyszerűsítették és határozták meg, hogy az ügyfeleknek lehetőséget biztosítottak az elektronikus fizetések elfogadására, hozzáférést biztosítva saját infrastruktúrájukhoz.

A játék természete azonban a lehető legtöbb céget megváltoztatja, vagy a kereskedői szolgáltatások maguk is fizetési könnyítővé válnak.

A házon belüli fizetési ajánlatokkal a vállalatok jobban kézbe vehetik ügyfélkapcsolataikat, jobban kezelhetik kockázataikat, maximalizálhatják saját működésük irányítását, miközben növelik haszonkulcsukat.

Lehet, hogy ezt az új bevételi forrást nehéz megszerezni, de a jövőben várhatóan növekedni fog, ezért ha cége jónak látja, hogy csatlakozzon a fizetési könnyítő ökoszisztémához, itt az ideje.

Mint ilyen, olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan működik a PayFac-modell, hogyan hozhatja ki belőle a legtöbbet, és hogyan válhat vállalata fizetési könnyítővé.

A Payment Facilitator modell megértése

A fizetési facilitátor modell annak érdekében jött létre az üzleti folyamatok egyszerűsítése olyan módon, amely lehetővé tenné számukra az elektronikus fizetések elfogadását.

A fizetési bonyolítók így kézbe veszik a bevezetési folyamatokat és a tranzakciós folyamat egyéb elemeit ügyfeleik számára, akiket a fizetési könnyítő modellben általában alkereskedőknek neveznek.

Eredetileg azok a kereskedők, akik hitelkártya-tranzakciókat akartak elfogadni, nagyjából arra kényszerültek, hogy számlát hozzanak létre egy bank által szponzorált cégnél, amelyet leginkább kereskedői elfogadóként ismertek.

Ezzel azonban a kereskedők rendkívül összetett és hihetetlenül időigényes folyamattal szembesülnének, ami komolyan hátráltatná vállalkozásukat.

Ennek megfelelően fizetési könnyítők jöttek létre, hogy véget vessenek ennek a problémának. Ezt úgy tették, hogy létrehoztak egy rendszert, amelyben megszüntetik a súrlódást azáltal, hogy egy felvásárlón keresztül biztosítanak egy fő kereskedői fiókot. Ügyfeleik viszont megkezdhetik a hitelkártyás fizetések elfogadását.

Röviddel ezután a vállalatok gyorsan megértették, hogy ha fizetési könnyítővé válnak, jobb lesz a belépési folyamatuk, akárcsak a fizetési tapasztalataik.

Sőt, tekintettel arra, hogy ismerték a vertikálisukat, és ennek az iránynak a követése jelentős bevételt generálna a kifizetésekből, végül az új fizetési facilitátorok jelentős beáramlása volt több iparágban.

Ki vesz részt a PayFac jelenetben?

Öt fő elem alkotja a fizetési könnyítő környezetet.

1. Maguk a fizetési közvetítők: amelyek biztosítják a szükséges infrastruktúrát, és lehetővé teszik alkereskedőik számára, hogy hitelkártyás fizetéseket fogadjanak el. Ez a kulcsfontosságú elem minden alkereskedőt aláír és bevon, és ezt követően felhatalmazza őket arra a technológiára, amely lehetővé teszi számukra az elektronikus fizetések feldolgozását, valamint a megfelelő pénzeszközök fogadását ezekből a kifizetésekből.

2. Az alkereskedők: A korábban „kereskedők” néven ismert alkereskedők (legalábbis a hagyományos modellben) a fizetési segítő ügyfelei. Amint arra fentebb rámutattunk, bekerülnek a rendszerbe, hogy megkezdhessék az elektronikus fizetések elfogadását. Ehhez egy kötelező ellenőrzési sorozaton kell keresztülmenniük, hogy igazolják saját legitimitásukat. Ezek az átlagos fizikai kirakattól, ahol kártyaajándékos tranzakciókat bonyolítanak le, vagy az online vállalkozástól, amelynek el kell fogadnia a kártya nélküli tranzakciókat.

3. Az elfogadó bankok: A fizetési bonyolítók önállóan nem működhetnek, ami azt jelenti, hogy megállapodást kell kötniük a kártyahálózatok által elismert, engedéllyel rendelkező pénzforgalmi intézménnyel vagy egy elfogadó bankkal.

Az elfogadó bankok vállalják a fizetési bonyolító kockázatát. Ők vállalják, és gondoskodnak arról, hogy a szükséges infrastruktúra, eljárások, irányelvek és technológia rendelkezésre álljon a dolgok zökkenőmentes és hatékony működéséhez.

Ennek megfelelően az elfogadó bank szorosan figyelemmel fogja kísérni a fizetési bonyolítót, ügyelve a megfelelés betartására és a beléptetési folyamat felelősségteljes lefolytatására.

Végül az elfogadó felelős a kártyahálózatok által biztosított adatok és pénzek fogadásáért és kezeléséért, majd a fizetési bonyolítónak történő továbbításáért.

4. A fizetési feldolgozók: amelyek alapvetően kötelező fizetési könnyítőként működni. A fizetésfeldolgozók felelősséget vállalnak minden olyan tranzakció feldolgozásáért és kiegyenlítéséért, amelyet a fizetési bonyolító alkereskedői kezdeményeznek.

Minden alkalommal, amikor a fogyasztó a kártyájával vásárol, a fizetésfeldolgozó kap egy kezdeti engedélyezési kérelmet, és továbbítja azt a megfelelő kártyahálózathoz. A kártyahálózat ezt követően elemzi és visszaküldi az engedélyezési választ, majd a tranzakció véglegesítését követően a kártyabirtokos bankja követi a példát, és megküldi a pénzt az elfogadó banknak.

5. A szponzorok: A szponzorok itt gyűjtőfogalomként működnek, amely minden olyan entitást lefed, amely leendő fizetési közvetítőket vállal, vagy lehetővé teszi, hogy a fizetési közvetítők beléphessenek a rendszerbe. Szinte szabványossá vált az elfogadó bankok és a fizetési feldolgozás összekapcsolása, és szponzornak nevezése is.

Ennek megfelelően, ha egy vállalkozás fizetési segítővé kíván válni, akkor kötelező szponzori számlát igényelnie.

Mit csinál egy fizetési segítő?

Lényegében a fizetési segítő 4 fő szerepet tölt be:

Vállalkozási kötelezettség és belépés

A hagyományos modelleknél a kereskedőknek a kereskedői fiókjukért kell jelentkezniük egy elfogadó bank. A folyamat összetett, tele van bürokráciával és papírmunkával, és hihetetlenül időigényes.

A fizetési segítő szerepe itt kettős, mivel megfelelő kereskedői platformot vagy tapasztalatot kell létrehoznia azáltal, hogy személyre szabott folyamatot alakít ki a kereskedő vertikálisan vagy résén, miközben a folyamatot magas fokozatba állítja, megszünteti a súrlódást és felgyorsítja a dolgokat.

Mielőtt azonban ezt megtenné, a fizetési bonyolítónak végre kell hajtania néhány kötelező lépést annak megerősítésére, hogy az alkereskedő olyan bejegyzésekre készül, amelyek nem jelentenek kockázatot vagy veszélyt az ökoszisztémára.

Ezt általában a KYC (Know Your Customer) adatainak megvizsgálásával érik el, mivel ezek információt szolgáltathatnak a leendő alkereskedő vállalkozásának legitimitását illetően.

Ezenkívül egy eltérő háttérellenőrzést végeznek az ismert, magas kockázatú kereskedők listáin keresztül. Hagyományosan azok a kereskedők, akiket esetleg bűnözői tevékenységekkel társítottak, megfelelnek ennek a profilnak. Ezeket az ellenőrzéseket olyan entitásokkal végzik, mint az OFAC (Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal) vagy olyan listák ellenőrzésével, mint a Mastercard MATCH lista (Tagfigyelmeztetés a magas kockázatú kereskedők ellenőrzésére).

A fizetési könnyítők így szinte súrlódásmentes biztosítási folyamatot biztosítanak, amely lehetővé teszi az alkereskedők számára, hogy másodpercek alatt (és nem hetek alatt) a földre szálljanak, miközben az ökoszisztéma biztonságban van.

Tranzakciófigyelés

A fizetési bonyolítók felelősséget vállalnak az alkereskedőik által feldolgozott tranzakciókért. Ez viszont felelőssé teszi a tranzakciók nyomon követéséért, mivel gyanús tevékenységeket és rendellenes viselkedést kell keresniük.

Ennek szokásos módja a tranzakciófigyelő szoftver, amely rögzíti ezeket, mindegyiket kiválogatja, és megjelöli azokat, amelyek további vizsgálatra szorulnak.

Kereskedői finanszírozás

Jelentős számú fizetési bonyolító van, amelyek mind a mögöttes alkereskedők finanszírozásáért, mind a tranzakciók egyeztetéséért felelősek.

A finanszírozási folyamat irányításával a fizetési könnyítők ugrásszerűen megelőzték a hagyományos modelleket, amelyekben a kereskedők finanszírozása meghatározott ütemezés szerint történt, amelyet a felvásárlónak kellett meghatároznia.

A segítők nyilvánvalóan betartják az adott banki szabályozást, és meg kell felelniük mind a kormányhivatali előírásoknak, mind a kártyamárka szabványainak és irányelveinek.

Ez a szponzorokra való áthelyezés kifizetési struktúrákat hoz létre a fizetési segítők számára.

Visszaterhelés kezelése

A visszaterhelési folyamatnak az elfogadó bankkal párhuzamosan történő kezelése bevett gyakorlat. Azok az alkereskedők, akik időnként visszaterhelést kapnak, kötelesek benyújtani a dokumentációt, amelyet a segítő továbbít a felvásárlónak. Az elfogadó pedig kezdeményezi a visszaterhelést, és átutalja a megfelelő összeget a banknak.

Vállalkozásunk fizetést segítővé válhat?

A fizetési segítővé váláshoz vezető út minden bizonnyal nehéz, de egyben kifizetődő is.

Jelenleg a szoftvercégek teszik ki a fizetéskönnyítő modell új alkalmazóinak nagy részét, nevezetesen azokat, akiknek már vannak fizetési összetevői az alapul szolgáló szoftvereikben.

Mint ilyenek, azok a vállalatok, amelyek már rendelkeznek az e-kereskedelem, a POS-rendszerek, a számlázás és a számlázás területén, megteszik az ugrást, mivel ez növeli az ügyfélélményt, miközben több tapasztalattal rendelkeznek, és többletbevételt generálnak a folyamatból.

Ez a hozzáadott vezérlés és rugalmasság javítja a fizetési élményt, és nagymértékben javítja az általános termékeiket, de nem korlátozódik a szoftvercégekre.

Faisal Khan, a határokon átnyúló fizetések szakértője nagyszerűen összefoglalja az érthető PayFac-okat itt:

Valójában a vállalatok fizetési könnyítővé válhatnak, ha megteszik ezt a 4 lépést.

A 4 lépés a fizetési segítővé váláshoz

1. Számolj

Alapvető fontosságú, hogy összetörjük ezeket a számokat, és kitaláljuk, hogy a ROI megéri-e a gondolatot.

A fizetéskönnyítő modell minden bizonnyal többletbevételt ígér a szoftver által feldolgozott minden egyes tranzakcióból, azonban tőkét és időt igényel.

A ROI-elemzés némi betekintést nyújt Önnek, hogy megéri-e az erőfeszítés.

2. A politikák és eljárások kulcsfontosságúak

A fizetési segítőként való működés nem csak a tranzakciók nyereségének learatását jelenti.

Vannak irányelvek, amelyeket be kell tartania az alkereskedők jegyzése során, valamint olyan eljárások, amelyeket követnie kell.

Facilitátorként lehetőséget kap arra, hogy személyre szabhassa a dolgokat attól függően, hogy az alkereskedők milyen iparágban és országban működnek, kockázattűrő képességüktől, sőt méretüktől függően. legalább öt dologra vonatkozik:

· átvilágítási ellenőrzések elvégzése weboldalaikon;

· Ismerje meg ügyfelét és Ismerje meg vállalkozását adatok gyűjtése és elemzése;

· Az üzleti gyakorlat változásainak kezelése;

· Tulajdonosi változások kezelése;

· Alkalmazások kézi felülvizsgálata.

Ezenkívül kockázat- és csalásmegelőzési intézkedéseket kell bevezetni, amelyeknek tökéletesen illeszkedniük kell a fizetési könnyítő vertikumokba.

Ez azt jelenti, hogy tartalmazniuk kell küszöbértékeket, amelyek megjelölik a tranzakciókat a kézi felülvizsgálathoz, a tranzakciók felülvizsgálatához és kivizsgálásához szükséges lépéseket, a visszaterhelések kezeléséhez szükséges eljárásokat, útmutatót a magas kockázatú tranzakciók felülvizsgálatához és így tovább.

3. Fizetési infrastruktúra: kulcsfontosságú elem

Ha idáig jutottál a fizetési segítővé válás folyamatában, útelágazásba fog kerülni.

Itt rejlik az a fontos döntés, hogy hogyan fogja kezelni az alkereskedők bevonását és szolgáltatásait, ami azt jelenti, hogy vagy saját infrastruktúrát kell kiépítenie, vagy valaki másét kell integrálnia.

Ennek megfelelően meg kell értenie, hogy az infrastruktúrának képesnek kell lennie arra, hogy alkereskedői kérelmeket fogadjon, KYC-adatokat gyűjtsön, KYC-ellenőrzéseket hajtson végre, információkat automatikusan felülvizsgáljon és jóváhagyjon, a kérelmeket kézi felülvizsgálatra jelölje meg, leendő alkereskedőket biztosítson, és beszálljon a kereskedőbe. feldolgozóját, figyelemmel kíséri a folyamatban lévő tranzakciókat, kiszámítja az egyes tranzakciók díjait, szükség esetén finanszírozza az alkereskedőket, észleli és jelentheti az esetleges anomáliákat/csalásokat, kezeli a visszaterheléseket, képes legyen az alkereskedőket tranzakciós adatokkal ellátni, és a lista hosszan folytatható.

4. Megállapodás aláírása szponzorral

Az összes eljárás bevezetése és a megfelelő infrastruktúra megtalálása után a következő lépés egy szponzorhoz, azaz egy elfogadó bankhoz és egy feldolgozóhoz történő jelentkezés.

Amint ez megtörtént, kap egy PFID-t (Payment Facilitator ID), és megkezdheti a biztosítási, belépési és szerviztevékenységeket.

Csomagolta

A PayFac táj az elmozduló. Bebizonyosodott, hogy a szoftvercégek nagy hasznot húznak abból, ha letérnek a fizetési módra, és hozzáadják arzenáljukhoz.

Gyakran nem prioritásként csatlakoznak a fizetési ökoszisztémához, hanem azért, mert természetes módon kereszteződnek vele.

Az ökoszisztémába való belépés azonban nem korlátozódik rájuk, és annak ellenére, hogy ez jelentős költséggel jár, az előnyök kristálytisztán egyértelműek azok számára, akik ezt teszik.

Bár gyakran jövedelmező, nem mindig egyszerű üzleti döntést hozni, de szerencsére a PayFac ökoszisztéma hihetetlenül támogató, és minden erőforrás készen áll a sikerre vágyók számára.

Ha készen áll a cselekvésre, itt az ideje.

A fizetési facilitátorokat vagy a PayFac-környezetet korábban úgy egyszerűsítették és határozták meg, hogy az ügyfeleknek lehetőséget biztosítottak az elektronikus fizetések elfogadására, hozzáférést biztosítva saját infrastruktúrájukhoz.

A játék természete azonban a lehető legtöbb céget megváltoztatja, vagy a kereskedői szolgáltatások maguk is fizetési könnyítővé válnak.

A házon belüli fizetési ajánlatokkal a vállalatok jobban kézbe vehetik ügyfélkapcsolataikat, jobban kezelhetik kockázataikat, maximalizálhatják saját működésük irányítását, miközben növelik haszonkulcsukat.

Lehet, hogy ezt az új bevételi forrást nehéz megszerezni, de a jövőben várhatóan növekedni fog, ezért ha cége jónak látja, hogy csatlakozzon a fizetési könnyítő ökoszisztémához, itt az ideje.

Mint ilyen, olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan működik a PayFac-modell, hogyan hozhatja ki belőle a legtöbbet, és hogyan válhat vállalata fizetési könnyítővé.

A Payment Facilitator modell megértése

A fizetési facilitátor modell annak érdekében jött létre az üzleti folyamatok egyszerűsítése olyan módon, amely lehetővé tenné számukra az elektronikus fizetések elfogadását.

A fizetési bonyolítók így kézbe veszik a bevezetési folyamatokat és a tranzakciós folyamat egyéb elemeit ügyfeleik számára, akiket a fizetési könnyítő modellben általában alkereskedőknek neveznek.

Eredetileg azok a kereskedők, akik hitelkártya-tranzakciókat akartak elfogadni, nagyjából arra kényszerültek, hogy számlát hozzanak létre egy bank által szponzorált cégnél, amelyet leginkább kereskedői elfogadóként ismertek.

Ezzel azonban a kereskedők rendkívül összetett és hihetetlenül időigényes folyamattal szembesülnének, ami komolyan hátráltatná vállalkozásukat.

Ennek megfelelően fizetési könnyítők jöttek létre, hogy véget vessenek ennek a problémának. Ezt úgy tették, hogy létrehoztak egy rendszert, amelyben megszüntetik a súrlódást azáltal, hogy egy felvásárlón keresztül biztosítanak egy fő kereskedői fiókot. Ügyfeleik viszont megkezdhetik a hitelkártyás fizetések elfogadását.

Röviddel ezután a vállalatok gyorsan megértették, hogy ha fizetési könnyítővé válnak, jobb lesz a belépési folyamatuk, akárcsak a fizetési tapasztalataik.

Sőt, tekintettel arra, hogy ismerték a vertikálisukat, és ennek az iránynak a követése jelentős bevételt generálna a kifizetésekből, végül az új fizetési facilitátorok jelentős beáramlása volt több iparágban.

Ki vesz részt a PayFac jelenetben?

Öt fő elem alkotja a fizetési könnyítő környezetet.

1. Maguk a fizetési közvetítők: amelyek biztosítják a szükséges infrastruktúrát, és lehetővé teszik alkereskedőik számára, hogy hitelkártyás fizetéseket fogadjanak el. Ez a kulcsfontosságú elem minden alkereskedőt aláír és bevon, és ezt követően felhatalmazza őket arra a technológiára, amely lehetővé teszi számukra az elektronikus fizetések feldolgozását, valamint a megfelelő pénzeszközök fogadását ezekből a kifizetésekből.

2. Az alkereskedők: A korábban „kereskedők” néven ismert alkereskedők (legalábbis a hagyományos modellben) a fizetési segítő ügyfelei. Amint arra fentebb rámutattunk, bekerülnek a rendszerbe, hogy megkezdhessék az elektronikus fizetések elfogadását. Ehhez egy kötelező ellenőrzési sorozaton kell keresztülmenniük, hogy igazolják saját legitimitásukat. Ezek az átlagos fizikai kirakattól, ahol kártyaajándékos tranzakciókat bonyolítanak le, vagy az online vállalkozástól, amelynek el kell fogadnia a kártya nélküli tranzakciókat.

3. Az elfogadó bankok: A fizetési bonyolítók önállóan nem működhetnek, ami azt jelenti, hogy megállapodást kell kötniük a kártyahálózatok által elismert, engedéllyel rendelkező pénzforgalmi intézménnyel vagy egy elfogadó bankkal.

Az elfogadó bankok vállalják a fizetési bonyolító kockázatát. Ők vállalják, és gondoskodnak arról, hogy a szükséges infrastruktúra, eljárások, irányelvek és technológia rendelkezésre álljon a dolgok zökkenőmentes és hatékony működéséhez.

Ennek megfelelően az elfogadó bank szorosan figyelemmel fogja kísérni a fizetési bonyolítót, ügyelve a megfelelés betartására és a beléptetési folyamat felelősségteljes lefolytatására.

Végül az elfogadó felelős a kártyahálózatok által biztosított adatok és pénzek fogadásáért és kezeléséért, majd a fizetési bonyolítónak történő továbbításáért.

4. A fizetési feldolgozók: amelyek alapvetően kötelező fizetési könnyítőként működni. A fizetésfeldolgozók felelősséget vállalnak minden olyan tranzakció feldolgozásáért és kiegyenlítéséért, amelyet a fizetési bonyolító alkereskedői kezdeményeznek.

Minden alkalommal, amikor a fogyasztó a kártyájával vásárol, a fizetésfeldolgozó kap egy kezdeti engedélyezési kérelmet, és továbbítja azt a megfelelő kártyahálózathoz. A kártyahálózat ezt követően elemzi és visszaküldi az engedélyezési választ, majd a tranzakció véglegesítését követően a kártyabirtokos bankja követi a példát, és megküldi a pénzt az elfogadó banknak.

5. A szponzorok: A szponzorok itt gyűjtőfogalomként működnek, amely minden olyan entitást lefed, amely leendő fizetési közvetítőket vállal, vagy lehetővé teszi, hogy a fizetési közvetítők beléphessenek a rendszerbe. Szinte szabványossá vált az elfogadó bankok és a fizetési feldolgozás összekapcsolása, és szponzornak nevezése is.

Ennek megfelelően, ha egy vállalkozás fizetési segítővé kíván válni, akkor kötelező szponzori számlát igényelnie.

Mit csinál egy fizetési segítő?

Lényegében a fizetési segítő 4 fő szerepet tölt be:

Vállalkozási kötelezettség és belépés

A hagyományos modelleknél a kereskedőknek a kereskedői fiókjukért kell jelentkezniük egy elfogadó bank. A folyamat összetett, tele van bürokráciával és papírmunkával, és hihetetlenül időigényes.

A fizetési segítő szerepe itt kettős, mivel megfelelő kereskedői platformot vagy tapasztalatot kell létrehoznia azáltal, hogy személyre szabott folyamatot alakít ki a kereskedő vertikálisan vagy résén, miközben a folyamatot magas fokozatba állítja, megszünteti a súrlódást és felgyorsítja a dolgokat.

Mielőtt azonban ezt megtenné, a fizetési bonyolítónak végre kell hajtania néhány kötelező lépést annak megerősítésére, hogy az alkereskedő olyan bejegyzésekre készül, amelyek nem jelentenek kockázatot vagy veszélyt az ökoszisztémára.

Ezt általában a KYC (Know Your Customer) adatainak megvizsgálásával érik el, mivel ezek információt szolgáltathatnak a leendő alkereskedő vállalkozásának legitimitását illetően.

Ezenkívül egy eltérő háttérellenőrzést végeznek az ismert, magas kockázatú kereskedők listáin keresztül. Hagyományosan azok a kereskedők, akiket esetleg bűnözői tevékenységekkel társítottak, megfelelnek ennek a profilnak. Ezeket az ellenőrzéseket olyan entitásokkal végzik, mint az OFAC (Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal) vagy olyan listák ellenőrzésével, mint a Mastercard MATCH lista (Tagfigyelmeztetés a magas kockázatú kereskedők ellenőrzésére).

A fizetési könnyítők így szinte súrlódásmentes biztosítási folyamatot biztosítanak, amely lehetővé teszi az alkereskedők számára, hogy másodpercek alatt (és nem hetek alatt) a földre szálljanak, miközben az ökoszisztéma biztonságban van.

Tranzakciófigyelés

A fizetési bonyolítók felelősséget vállalnak az alkereskedőik által feldolgozott tranzakciókért. Ez viszont felelőssé teszi a tranzakciók nyomon követéséért, mivel gyanús tevékenységeket és rendellenes viselkedést kell keresniük.

Ennek szokásos módja a tranzakciófigyelő szoftver, amely rögzíti ezeket, mindegyiket kiválogatja, és megjelöli azokat, amelyek további vizsgálatra szorulnak.

Kereskedői finanszírozás

Jelentős számú fizetési bonyolító van, amelyek mind a mögöttes alkereskedők finanszírozásáért, mind a tranzakciók egyeztetéséért felelősek.

A finanszírozási folyamat irányításával a fizetési könnyítők ugrásszerűen megelőzték a hagyományos modelleket, amelyekben a kereskedők finanszírozása meghatározott ütemezés szerint történt, amelyet a felvásárlónak kellett meghatároznia.

A segítők nyilvánvalóan betartják az adott banki szabályozást, és meg kell felelniük mind a kormányhivatali előírásoknak, mind a kártyamárka szabványainak és irányelveinek.

Ez a szponzorokra való áthelyezés kifizetési struktúrákat hoz létre a fizetési segítők számára.

Visszaterhelés kezelése

A visszaterhelési folyamatnak az elfogadó bankkal párhuzamosan történő kezelése bevett gyakorlat. Azok az alkereskedők, akik időnként visszaterhelést kapnak, kötelesek benyújtani a dokumentációt, amelyet a segítő továbbít a felvásárlónak. Az elfogadó pedig kezdeményezi a visszaterhelést, és átutalja a megfelelő összeget a banknak.

Vállalkozásunk fizetést segítővé válhat?

A fizetési segítővé váláshoz vezető út minden bizonnyal nehéz, de egyben kifizetődő is.

Jelenleg a szoftvercégek teszik ki a fizetéskönnyítő modell új alkalmazóinak nagy részét, nevezetesen azokat, akiknek már vannak fizetési összetevői az alapul szolgáló szoftvereikben.

Mint ilyenek, azok a vállalatok, amelyek már rendelkeznek az e-kereskedelem, a POS-rendszerek, a számlázás és a számlázás területén, megteszik az ugrást, mivel ez növeli az ügyfélélményt, miközben több tapasztalattal rendelkeznek, és többletbevételt generálnak a folyamatból.

Ez a hozzáadott vezérlés és rugalmasság javítja a fizetési élményt, és nagymértékben javítja az általános termékeiket, de nem korlátozódik a szoftvercégekre.

Faisal Khan, a határokon átnyúló fizetések szakértője nagyszerűen összefoglalja az érthető PayFac-okat itt:

Valójában a vállalatok fizetési könnyítővé válhatnak, ha megteszik ezt a 4 lépést.

A 4 lépés a fizetési segítővé váláshoz

1. Számolj

Alapvető fontosságú, hogy összetörjük ezeket a számokat, és kitaláljuk, hogy a ROI megéri-e a gondolatot.

A fizetéskönnyítő modell minden bizonnyal többletbevételt ígér a szoftver által feldolgozott minden egyes tranzakcióból, azonban tőkét és időt igényel.

A ROI-elemzés némi betekintést nyújt Önnek, hogy megéri-e az erőfeszítés.

2. A politikák és eljárások kulcsfontosságúak

A fizetési segítőként való működés nem csak a tranzakciók nyereségének learatását jelenti.

Vannak irányelvek, amelyeket be kell tartania az alkereskedők jegyzése során, valamint olyan eljárások, amelyeket követnie kell.

Facilitátorként lehetőséget kap arra, hogy személyre szabhassa a dolgokat attól függően, hogy az alkereskedők milyen iparágban és országban működnek, kockázattűrő képességüktől, sőt méretüktől függően. legalább öt dologra vonatkozik:

· átvilágítási ellenőrzések elvégzése weboldalaikon;

· Ismerje meg ügyfelét és Ismerje meg vállalkozását adatok gyűjtése és elemzése;

· Az üzleti gyakorlat változásainak kezelése;

· Tulajdonosi változások kezelése;

· Alkalmazások kézi felülvizsgálata.

Ezenkívül kockázat- és csalásmegelőzési intézkedéseket kell bevezetni, amelyeknek tökéletesen illeszkedniük kell a fizetési könnyítő vertikumokba.

Ez azt jelenti, hogy tartalmazniuk kell küszöbértékeket, amelyek megjelölik a tranzakciókat a kézi felülvizsgálathoz, a tranzakciók felülvizsgálatához és kivizsgálásához szükséges lépéseket, a visszaterhelések kezeléséhez szükséges eljárásokat, útmutatót a magas kockázatú tranzakciók felülvizsgálatához és így tovább.

3. Fizetési infrastruktúra: kulcsfontosságú elem

Ha idáig jutottál a fizetési segítővé válás folyamatában, útelágazásba fog kerülni.

Itt rejlik az a fontos döntés, hogy hogyan fogja kezelni az alkereskedők bevonását és szolgáltatásait, ami azt jelenti, hogy vagy saját infrastruktúrát kell kiépítenie, vagy valaki másét kell integrálnia.

Ennek megfelelően meg kell értenie, hogy az infrastruktúrának képesnek kell lennie arra, hogy alkereskedői kérelmeket fogadjon, KYC-adatokat gyűjtsön, KYC-ellenőrzéseket hajtson végre, információkat automatikusan felülvizsgáljon és jóváhagyjon, a kérelmeket kézi felülvizsgálatra jelölje meg, leendő alkereskedőket biztosítson, és beszálljon a kereskedőbe. feldolgozóját, figyelemmel kíséri a folyamatban lévő tranzakciókat, kiszámítja az egyes tranzakciók díjait, szükség esetén finanszírozza az alkereskedőket, észleli és jelentheti az esetleges anomáliákat/csalásokat, kezeli a visszaterheléseket, képes legyen az alkereskedőket tranzakciós adatokkal ellátni, és a lista hosszan folytatható.

4. Megállapodás aláírása szponzorral

Az összes eljárás bevezetése és a megfelelő infrastruktúra megtalálása után a következő lépés egy szponzorhoz, azaz egy elfogadó bankhoz és egy feldolgozóhoz történő jelentkezés.

Amint ez megtörtént, kap egy PFID-t (Payment Facilitator ID), és megkezdheti a biztosítási, belépési és szerviztevékenységeket.

Csomagolta

A PayFac táj az elmozduló. Bebizonyosodott, hogy a szoftvercégek nagy hasznot húznak abból, ha letérnek a fizetési módra, és hozzáadják arzenáljukhoz.

Gyakran nem prioritásként csatlakoznak a fizetési ökoszisztémához, hanem azért, mert természetes módon kereszteződnek vele.

Az ökoszisztémába való belépés azonban nem korlátozódik rájuk, és annak ellenére, hogy ez jelentős költséggel jár, az előnyök kristálytisztán egyértelműek azok számára, akik ezt teszik.

Bár gyakran jövedelmező, nem mindig egyszerű üzleti döntést hozni, de szerencsére a PayFac ökoszisztéma hihetetlenül támogató, és minden erőforrás készen áll a sikerre vágyók számára.

Ha készen áll a cselekvésre, itt az ideje.