A Plaid elindítja a Consumer Reporting Agencyt, hogy a pénzforgalmi adatokat felhasználja a hitelkockázati statisztikákhoz – Finovate

• A nyílt banki újító, Plaid új kezdeményezést jelentett be, amely lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy a fogyasztók által engedélyezett pénzforgalmi adatokat felhasználják a leendő hitelfelvevőkre vonatkozóan.
• Az új entitás fogyasztói jelentési ügynökségként fog működni, amely olyan megoldásokat épít ki, amelyek ezen információk felhasználásával kész hitelkockázati betekintést nyújtanak.
• A 2013-ban alapított Plaid 2014-ben debütált a Finovate fejlesztői konferenciánkon, a FinDEVr-n.

A pénzforgalmi adatok hiányoznak a rejtvényből, ha egy személy hitelképességéről kell képet alkotni? A új kezdeményezés nyílt banki innovátortól pléd azt sugallja, hogy a válasz „igen”.

„A hitelezők és a fogyasztók egyaránt tudják, hogy a hagyományos hitelminősítések nem mondják el valakinek a pénzügyi életének teljes történetét” – jegyezte meg Mike Saunders, a Plaid hitelügyi igazgatója a Plaid blogon hétfőn. „A megtakarításokra, a bevételekre vagy az időben fizetett bérleti díjra vonatkozó információk gyakran kimaradnak a képből, még akkor is, ha ezek az adatok kritikusak ahhoz, hogy megértsük, hogy valaki képes-e visszafizetni egy hitelt.”

A Plaid által ma bejelentett új entitás megoldásokat fog létrehozni azon ügyfelek számára, akik a fogyasztók által engedélyezett cash flow-adatokat kívánják felhasználni a kész hitelkockázati betekintések eléréséhez. Saunders szerint fogyasztói jelentési ügynökségként fog szolgálni, amely segíti a Plaid ügyfeleit abban, hogy okosabb döntéseket hozzanak a kockázatokkal kapcsolatban a hitelezési folyamat során.

Plaid csatlakozik a fintechek egyre növekvő csoportjához, akik megállapították, hogy bár marad hely a hagyományos kreditpontszámoknak, sok minden kimarad ezekből a pontszámokból. Ez aláássa a hitelezők azon képességét, hogy az egyébként képzett hitelfelvevőket kiszolgálják. A potenciális ügyfelek előtt is akadályokat állít – a nemrég érkezett „vékony” bevándorló szakembertől a hitelük újjáépítéséért küzdő fiatal felnőttekig. „A pénzforgalmi betekintések munkába állítása lehetőséget ad a hitelezők számára, hogy a kockázatkezelés mellett növeljék üzletüket” – írta Saunders. „Ez elősegíti a befogadást, kiterjeszti a hitelhez jutást, és a fogyasztói igények szélesebb körét szolgálja ki.”

Az új kezdeményezés még konkretizálás alatt áll. De Plaid biztos abban, hogy két konkrét módon képes jelentős változást elérni a pénzforgalmi adatokkal: elérhetőség és használhatóság terén. A fogyasztók által engedélyezett pénzforgalmi adatok elérhetővé tételével kapcsolatban Saunders rámutatott Plaid meglévő kapcsolataira a hitelezőkkel és ingatlankezelő cégekkel, mint például a Mission Lane és a Funnel. Ezek a cégek kihasználták a Plaid technológiáját, hogy tiszta jövedelmi és vagyoni adatokat szerezzenek be a leendő hitelfelvevőkről.

A használhatóság, vagyis a vállalkozások azon képessége, hogy adatokat integráljanak döntési modelljeikbe, a második összetevő. És ez az a pont, ahol az új entitás különösen fontos, olyan megoldásokat hozva létre, amelyek lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy a pénzforgalmi adatokat hitelkockázati betekintésre fordítsák. „Sok hitelezőnek egyszerűen nincs ideje, pénze vagy technikai erőforrásai arra, hogy saját maguk fejlesszék betekintést ezekre a részletes, tranzakciószintű adatokra” – írta Saunders.

A vállalat elismeri, hogy még mindig „az elején jár” annak, amit Saunders „a cash flow biztosítás jövőjének” nevez. Ebből a célból a Plaid jelenleg a fogyasztói jelentést készítő cégen keresztül korlátozott kiadás részeként kínálja új cash flow-betekintéseit.

A Plaid új entitásáról néhány nappal azután érkezett hír, hogy a cég bejelentette, hogy együttműködik az Adyen európai fizetési társasággal. A partnerség lehetővé teszi Adyen számára bevezeti pay-by-bank kínálatát Észak-Amerikában a jövő év elejére. A múlt hónapban a Plaid bejelentette, hogy partnerséget köt a kriptovaluta infrastruktúra platformmal Zero Hash valamint csalás- és kockázatfelderítési szakértő Kockázatos. Plaid a múlt hónapban bemutatta első pénzügyi igazgatóját is: az Expedia korábbi pénzügyi igazgatóját és stratégiai igazgatóját Eric Hart.

Fotó: Pixabay

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/