Valós idejű fizetések a szabályozási környezetben

A valós idejű fizetések előmozdítják a digitális átalakulást, és a pénzügyi szolgáltatások kulcsfontosságú területévé váltak az iparágakban. Mivel a vállalkozások továbbra is befektetnek olyan eszközökbe, amelyek javítják az ügyfélélményt, a valós idejű fizetés olyan megoldás, amely azonnali értéket teremt. A technológia iránti kereslet következetes növekedést mutatott az elmúlt években, és maga a valós idejű fizetési piac is

33 végére várhatóan 277%-kal 2032 milliárd dolláros piaci értékre bővül. 

Ellentétben a régi fizetési technológiákkal, amelyek 9-5 órás üzemidőnek vannak kitéve, hosszú késések és

jól dokumentált csalási kockázatok, a valós idejű fizetés lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy azonnal, 24/7/365, és nagyobb bizalommal bonyolítsák le elszámolásukat. Csökkentik a hitelkockázatot és katalizálják az üzleti növekedést az ügyfelek hatékonyabb kiszolgálása érdekében újonnan felfedezett képességekkel. 

Mint minden transzformatív technológia esetében, itt is kritikus fontosságú a megfelelőségi környezet feltárása és a hatályos szabályozási keretek mérlegelése, amelyek biztosítják a kockázatkezelés megfelelő kezelését. 

Szabályozó hatalom

Az Egyesült Államok bankrendszerét az állami és a szövetségi kormányok szabályozzák, attól függően, hogy egy bankot milyen módon alapítottak. Egyes országos szintű bankokat mindkettő szabályozza. A három szövetségi szabályozó közé tartozik a Federal Reserve (a Fed), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) és a Pénznem Ellenőrző Hivatala (OCC). 

A valós idejű fizetési szolgáltatásokat ez a három szervezet szabályozza, és a jelenlegi fizetési szabályozási keret szabályozza őket. Ezek a szabályozások tartalmazzák a

Elektronikus pénzátutalási törvény, végrehajtási rendeletekkel, köztük az E rendelettel és az Egységes Kereskedelmi Törvénykönyv 4A. cikkével. 

A valós idejű fizetési technológia gyors fejlődése arra késztette a Fed-et, hogy módosítsa meglévő keretrendszerét, hogy magában foglalja a további képességeket. Vedd meg

2022. októberi szabály, például. A Fed azonnali fizetési szolgáltatásának, a FedNow-nak az elindítását követően a Federal Reserve Board új szabályt adott ki, amely a szolgáltatáson keresztül végrehajtott pénzátutalásokat szabályozza, és célja, hogy „jogbiztonságot és egyértelműséget biztosítson a FedNow-on keresztüli átutalásban részt vevő felek jogairól és kötelezettségeiről. Szolgáltatás."

Ahogy a technológia tovább fejlődik, a Fed, az FDIC és az OCC további szabályozási intézkedéseket hozhat annak biztosítására, hogy a szervezetek kihasználhassák annak előnyeit a körültekintő kockázatkezelési politikák fenntartása mellett. 

Milyen példák vannak a szabályozott technológiára, amely lehetővé teszi a valós idejű fizetést?

A valós idejű fizetést lehetővé tevő kulcsfontosságú technológia a privát engedélyes blokklánc, amely éles ellentétben működik a hagyományos fizetési platformokkal. Ez a technológia lehetővé teszi a bankok számára, hogy vállalati ügyfeleik számára biztonságos, azonnali fizetési lehetőséget kínáljanak éjjel-nappal.

Ellentétben az engedély nélküli rendszerekkel, amelyek nyilvánosan hozzáférhetőek, és gyakorlatilag lehetetlen szabályozni, a privát engedéllyel rendelkező blokklánchoz csak a kifejezetten jóváhagyott és felhatalmazott résztvevők férhetnek hozzá, és teljes mértékben az Egyesült Államok bankrendszerének meglévő szabályozási körein belül működik.

Ennek a technológiának a megváltoztathatatlansága a csalás előfordulásának drámai csökkenését eredményezi, ami ennek megfelelően csökkenti a csalási esetek megelőzésének és reagálásának költségeit. Ezek a veszteségek évente több milliárd dollárba kerülnek a bankoknak, és ennek többszörösét a csalások megelőzésére, kivizsgálására és orvoslására fordították. Ezzel a technológiával a vállalkozások az év 365 napján, bármely órában fizethetnek a beszállítóknak és szállítóknak. Az ebből eredő termelékenység erősíti az ügyfelek hatékonyabb kiszolgálására való képességüket, és felgyorsítja az Egyesült Államok gazdaságát. 

 Mit hoz a jövő a valós idejű fizetési szabályozás szempontjából?

A valós idejű fizetés nem új keletű, de a legfejlettebb fizetési technológiát alkalmazzák a világ különböző iparágaiban. Ahogy a technológia folyamatosan fejlődik, a szabályozó testületek által kiadott felelősségteljes kockázatkezelési irányelvek támogatni fogják ezt az innovációt, és továbbra is ösztönzik a megvalósítását az ágazatokban. 

A Federal Reserve FedNow szolgáltatásának júliusi hivatalos elindítása egyértelmű jele annak, hogy a régi intézmények, a kormányzati szabályozó hatóságok és a magánszolgáltatók egyaránt előretörnek annak érdekében, hogy bármilyen méretű vállalkozás élvezhesse az azonnali fizetés előnyeit. 

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs