Az AML újragondolása: Felhívás az innovációra és a hatékonyságra

Az AML újragondolása: Felhívás az innovációra és a hatékonyságra

Időbélyeg: 13. február 2024. 4:29
Az AML újragondolása: Felhívás az innovációra és a hatékonyságra, a PlatoBlockchain adatintelligenciára. Függőleges keresés. Ai.

A pénzügyi szolgáltatási szektorban Pénzmosás elleni küzdelem (AML) továbbra is heves viták témája. A viták a szigorúbb szabályozás melletti kiállás és a bankok pénzügyi tranzakciók felügyelete (rendészete) terén fennálló felelősségének megkérdőjelezése között ingadoznak.

A pénzmosás elleni szabályozás kulcsfontosságú a pénzintézetek olyan bűncselekmények elősegítésére való felhasználásának megakadályozásában, mint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása. Ezeknek az intézkedéseknek a hatékonyságát azonban gyakran vizsgálják, különös tekintettel a törvényes ügyfelekre és a bankok pénzügyi modelljére gyakorolt ​​hatásukra. A szigorú AML-keretrendszerek ellenére jelentős szakadék tátong a tervezett és a tényleges eredmények között, pl

  • Az Egyesült Nemzetek Szervezete becslése szerint körülbelül 2 billió dollár, ami egy olyan nagy gazdaság GDP-jének felel meg, mint Franciaország, évente pénzmosási csatornákon keresztül. Riasztóan az észlelési és lehallgatási arányok zavarba ejtően alacsonyak, ennek a mennyiségnek csak körülbelül 2%-át észlelték, és ennek csak egy töredékét sikerült hatékonyan leállítani. Ez rávilágít a jelenlegi KYC és AML folyamatok hiányosságaira a jelentősebb pénzügyi bűncselekmények kezelésében.

  • A törvényes ügyfelek jelentős következményekkel szembesülnek a megfelelésbe évente befektetett milliárdok miatt, ami megnöveli a fogyasztók költségeit, és potenciálisan kizárja őket az alapvető banki szolgáltatásokból. Például a kkv-k komoly üzleti zavarokkal szembesülhetnek a blokkolt fizetések miatt, a bevándorlók nehézségekbe ütközhetnek a szükséges személyazonossági igazolások rendelkezésre bocsátásával a KYC számára, és az alacsony jövedelmű fogyasztókat méltánytalanul magas kockázatúként jelölik meg.

  • Pénzintézetek tucatjai már hatalmas pénzbírságot kapott a KYC és AML eljárások be nem tartása miatt. Csak 2023-ban több pénzintézetet, köztük a Binance-t (4 milliárd dollár), a Crown Resorts-t (450 millió dollár), a Deutsche Bankot (186 millió dollár) és a Bank of Queenslandot (50 millió dollár), jelentős összegű pénzbírsággal sújtották a KYC és AML eljárások be nem tartása miatt. , ami 403 óta több mint 2008 milliárd dolláros büntetéshez járult hozzá.

Az AML-folyamatok fejlesztése megköveteli, hogy az előíró kormányzati intézkedésekről elmozduljunk az innováció és a hatékonyság előmozdítása felé. Ez azt jelenti, hogy a „check-the-box” mentalitáson túl kell lépni olyan megoldások felé, amelyek hatékonyan azonosítják és mérséklik a pénzmosási kockázatokat, amit az AML hatékonyságának mérésének összetettsége is nehezít. Például egy bank, amely sok AML-esetet azonosít, nem feltétlenül rendelkezik bevált gyakorlatokkal. Szerencséjük is lehet, vagy olyan üzleti modelljük lehet, amely sok pénzmosást vonz (könnyebbé teszi a jéghegy csúcsának észlelését).

A pénzintézetek hatékonyabban navigálhatnak az AML-környezetben azáltal, hogy olyan bevált gyakorlatokat alkalmaznak, amelyek minimalizálják a fennakadásokat és javítják a megfelelést, például:

  • Kockázatalapú megközelítés alkalmazása: Ahelyett, hogy minden tranzakcióra ugyanazt az ellenőrzési szintet alkalmaznák, a pénzügyi intézményeknek kockázatalapú megközelítést kell alkalmazniuk, amely azokra a tranzakciókra összpontosít, amelyek nagy valószínűséggel magas kockázatúak. Ez lehetővé teszi a bank számára, hogy prioritást állítson fel erőfeszítései között, és csökkentse a hamis pozitív eredmények számát.

  • Tőkeáttételi technológia: Sok pénzintézet még mindig egyszerű szabályalapú AML rendszert használ, amely elavult és silány rendszeren van megvalósítva, ami logikusan rossz eredményeket eredményez. A különböző RegTech cégek által kínált fejlett, gyakran mesterséges intelligencián alapuló rendszerek (például ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) alkalmazása javíthatja az észlelési pontosságot, csökkentve a hamis pozitív és a hamis negatívumot anélkül, hogy jelentősen befolyásolná a felhasználói élményt. A RegTech reményt adhat a túlterhelt megfelelőségi osztályoknak.

  • A megfelelés kultúrájának előmozdítása: A folyamatos oktatás és képzés biztosítja, hogy minden banki alkalmazott jól ismerje az AML-szabályozást, és megértse a megfelelési folyamatban betöltött szerepét, maximalizálva a RegTech innovációinak előnyeit.

  • Folyamatos irányelvek és eljárások felülvizsgálata:: Rendszeres frissítések révén biztosítani kell, hogy az AML-irányelvek és eljárások hatékonyak maradjanak, és összhangban legyenek a jelenlegi szabályozási szabványokkal.

  • Monitoring és jelentéstétel: Az AML-megfelelőségi erőfeszítések folyamatos nyomon követése és jelentése segít azonosítani a fejlesztendő területeket, biztosítva a folyamatos hatékonyságot.

Az AML többről szól, mint a pénzmosás megakadályozásáról; felöleli a korrupció elleni küzdelmet (azaz magánszemélyek vagy vállalatok vesztegetést), a szankciók kijátszását (azaz olyan személyeket vagy vállalatokat, amelyek pénzt mozgatnak meg, akiknek nem lenne szabad), és a csalás (azaz pénz ellopásának vagy átverésének kísérlete) ellen is. A bűnözők kifinomult technikákat alkalmaznak az illegális pénzeszközök tisztára mosására, megnehezítve a pénzintézetek felderítési és beavatkozási erőfeszítéseit, pl.

  • Beruházás : illegális pénz elhelyezése a pénzügyi rendszerben. Ez különböző technikákkal történik, például készpénzes vállalkozásokon keresztül, amelyek változó költségekkel nem vagy csak kismértékűek (pl. autómosók, kaszinók, szolárium stúdiók…), hamis számlázással, smurfinggel (kis összegekre való felosztás, amelyek bizonyos AML-küszöb alatt maradnak) trösztökön és offshore cégeken vagy külföldi bankszámlákon keresztül, megszakított tranzakciókon keresztül…​

  • Kivonat: ez abból áll, hogy kiveszik a pénzt, tehát felhasználható. Ezt gyakran olyan technikákkal teszik, amelyekre a bűnözők adót fizetnek, mivel ez növeli a legitimitást. A tipikus technikák a hamis alkalmazottak fizetésének, az igazgatóknak vagy részvényeseknek nyújtott kölcsönökből állnak, amelyeket nem fizetnek vissza vagy osztalékból fizetnek ki.

A pénzügyi bûnözés sokféle típusa, valamint az elhelyezésre és kivonásra használt technikák miatt a pénzintézetek számára nagyon bonyolulttá válik ezen tevékenységek megfelelõ felderítése és leállítása. Ennek fő okai a következők:

  • A bankok rendelkezésére álló átfogó adatok hiánya, gyakran az adatvédelmi szabályozások, például a GDPR miatt. Ez a korlátozás a hatékony AML-t a szénakazalban való tű megtalálásához hasonlítja. A továbbfejlesztett, finomabb adatgyűjtés és -megosztás, szigorú biztonsági intézkedések mellett, jelentősen javíthatja az AML-re irányuló erőfeszítéseket.

  • Minden bank saját maga hajtja végre az AML-t, és szervezetén belül igyekszik biztosítani a megfelelőséget. A bankoknak az AML-megfelelőséggel kapcsolatos elszigetelt megközelítése, valamint a bűnözők általi kihasználás rámutat arra, hogy olyan jogi keretre van szükség, amely megkönnyíti a pénzintézetek közötti adatmegosztást és együttműködést. A RegTechs döntő szerepet játszhat ebben az ökoszisztémában azáltal, hogy olyan erőforrásokat kínál, mint a szankció-ellenőrző listák és a szabályozási megfelelőségi eszközök, amelyeket a SaaS-modellben osztanak meg ügyfelei között.

  • Tekintettel a pénzügyi bûnözés nemzetközi jellegére, kialakulása a globális AML szabványok és fokozott nemzetközi együttműködés elengedhetetlenek. A pénzmosás globális probléma, amely egységes választ igényel.

  • A szabályozó hatóságok nagyon keveset tesznek a pénzintézetek támogatásáért küldetésükben. Ahelyett, hogy csak szigorú (gyakran elavult) szabályokat határoznának meg és szankciókat szabnának ki, eszközöket is kínálhatnának a pénzintézetek támogatására a jobb pénzmosás elleni küzdelemben. Pl. naprakész és könnyen hozzáférhető szankciószűrő API-k, jó (API-alapú) hozzáférés a cég- és UBO-nyilvántartásokhoz vagy a szabályozási sandbox felállítása, amelyben a közelmúltban észlelt csalások (anonimizált) példái és gyakori téves pozitívumok szerepelnek. mindegyik segít a játékosoknak abban, hogy hatékonyabban tudjanak megfelelni az AML-nek. Ezenkívül a szabályozók képzéseket és tudásmegosztó fórumokat szervezhetnek a kulcsfontosságú szakértelem cseréjének elősegítése érdekében.

Végső soron a hatékonyabb és eredményesebb AML-gyakorlatok felé vezető út kollektív fellépést igényel. A pénzintézeteknek, a szabályozó hatóságoknak és a RegTech szolgáltatóknak szorosan együtt kell működniük, meg kell osztaniuk egymással a betekintést és az adatokat az AML erőfeszítéseinek fokozása érdekében.

Időbélyeg:

Még több Fintextra