A szuperalkalmazások térnyerése nyomást gyakorol az inkumbensekre

Ázsiában a nagytechnológiák és az új digitális banki kihívók gyorsan teret hódítanak, és arra kényszerítik az inkumbens bankokat, hogy újragondolják üzleti stratégiájukat, és a szuperalkalmazás-ökoszisztéma részévé váljanak – áll a Finextra, az Infosys Finacle és a OneSpan együttműködésével készített új jelentésében.

A The Future of Digital Banking in Asia 2022 című lap feltárja Ázsia virágzó digitális banki ökoszisztémája, és rávilágít a feltörekvő trendekre.

Ázsia az elmúlt néhány évben a banki innováció terén vezető szerepet töltött be. Ezt a tendenciát a régió bank nélküli lakosságának nagy száma, az inkluzív és elérhető banki szolgáltatások iránti kereslet, valamint az internet penetrációjának növekedése vezérli.

Ázsia-csendes-óceáni térségben (APAC) a digitális banki szolgáltatások új érettségi szintet ért el: a fogyasztók 88%-a aktívan használja a digitális banki szolgáltatást, ami 25%-pontos növekedés a 2017-es 65%-hoz képest. szerint a McKinsey 2021-es Personal Financial Services (PFS) felméréséhez. A nem hagyományos pénzügyi szolgáltatások, például a fintech-alkalmazások és az e-pénztárcák is egyre nagyobb teret hódítanak, és a penetráció a 40-es 2017%-ról 51-re 2021%-ra nőtt.

Ezeket a piaci változásokat nagyrészt a kormányok vezették, amelyek az elmúlt években számos módosítást és szabályozást vezettek be a verseny előmozdítása és a bankszektor innovációjának ösztönzése érdekében.

Hong Kong üdvözölte nyolc digitális bank, Szingapúr Díjazott négy digitális banki licenc 2020 végén, a Fülöp-szigeteken kiadott hat digitális banki licenc és Malajzia bemutatta áprilisban a digitális banki licencek várva várt öt nyertese. Thaiföld is elkezdett dolgozni a virtuális bankok irányelveiről.

Indonézia viszont nincs egy dedikált digitális banki keretrendszer, amely ehelyett új szabályokat vezetett be a digitális bankok felvásárlásokon keresztül történő bevezetésének megkönnyítésére.

A Boston Consulting Group (BCG) becslések hogy 50 közepén az APAC körülbelül 2021 digitális banknak adott otthont, köztük a világ legsikeresebb bankjai között.

A szuperalkalmazások térnyerése

Amellett, hogy az új piaci szereplők piacra lépését lehetővé tették az engedélyező szabályozások, a régióban megjelentek az úgynevezett szuperalkalmazások is, a technológiai óriások egy fajtája, amelyek a fogyasztók kapujaként szolgálnak, és bármit biztosítanak a fuvarozástól és a logisztikától kezdve. és ételszállítás, digitális fizetések és kölcsönök.

A szuperalkalmazások megzavarják a hagyományos módszereket az alulkiszolgált piaci rések bevonására és a jelenlegi ügyfelek megtartására olyan mobilalkalmazásokkal, amelyek a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokon túlmenően is funkcionalitást nyújtanak – írta Samuel Bakken, a OneSpan termékmarketing igazgatója a jelentés kommentárjában.

A Tencent által támogatott WeChat például az APAC egyik vezető és legkifinomultabb szuperalkalmazása, amely összekapcsolja az online üzenetküldést, a közösségi médiát, a piactereket és a szolgáltatásokat. A WeBank integrált digitális bankja révén a csoport most szolgálja több mint 200 millió egyéni banki ügyfél és 1.2 millió kis- és középvállalkozás, ezzel a legnagyobb digitális bank az APAC-ban, szerint a svájci digitális banki technológiai szolgáltató, a Banking, Payments: Context (BPC) és a Fincog holland fintech tanácsadó cég 2021-es jelentéséhez.

A digitális bankok növekedése az APAC-ban 2012-2021, Forrás: Digital Banking in Asia Pacific, Fincog, BPC

Dél-Koreában a Kakao a Tencenthez hasonló stratégiát alkalmazott: üzenetküldő alkalmazásként indult, mielőtt e-pénztárcát adna a platformhoz, és végül teljes értékű digitális bankká vált. A hálózati hatások és a KakaoTalk hatalmas ügyfélkörének kihasználása 53.3 millió havi aktív felhasználó világszerte, a KakaoBank kevesebb, mint két évnyi működés után nyereségessé vált.

KakaoBank kezdődött 2021 augusztusában indult a kereskedés, és ez lett az első neobank Ázsiában, amely tőzsdére lép. A jelentés szerint 34 millió ügyfelével a KakaoBank a negyedik legnagyobb neobank APAC-ban.

Az inkumbensek előtt álló út

A szuperalkalmazások egyre nagyobb nyomást helyeznek az inkumbensekre méretük, erőforrásaik és képességeik miatt – írta Bakken. Amikor egy szuperalkalmazás fejlesztését fontolgatják, a FI-knek először is meg kell fontolniuk, hogy milyen értéket és szolgáltatásokat kívánnak kínálni közönségüknek a digitális utazás során, másodsorban pedig biztosítaniuk kell az ilyen szolgáltatás biztonságát.

A jelentés szerint az inkumbens szolgáltatóknak ki kell használniuk az alkalmazásprogramozási felületeket (API-k), hogy gyorsabb fizetéseket tegyenek lehetővé, egyszerűsítsék a szolgáltatások szétválasztását és javítsák az adatmegosztást a nyílt banki szolgáltatásokhoz. Emellett nagyobb mértékben kell használniuk a számítási felhőt az ügyfélélmény és a pénzügyi elszámolás javítása érdekében olyan területeken, mint a fizetések és a hitelbírálat.

A pénzügyi szuperalkalmazások fejlesztésekor azonban a bankoknak szem előtt kell tartaniuk, hogy a kiterjedt digitális ökoszisztéma egyúttal szélesebb támadási felületet is jelent a bűnözők számára, és több potenciális sebezhetőséget is jelent számukra – figyelmeztetett Bakken.

Ezért rendkívül fontos, hogy a bankok biztosítsák digitális szolgáltatásaik biztonságát, és tapasztalt biztonsági partnerekkel együttműködve hatékony biztosítékokat vezessenek be, amelyek nem akadályozzák a felhasználói élményt.

Ahogy a mobilbanki szolgáltatások egyre népszerűbbek, és mivel a mobilalkalmazások potenciálisan ellenséges környezetben működnek, a mobilalkalmazások kliensoldali védelme is elengedhetetlen a mobilalkalmazások védelmével.

Kibertámadások és jogsértések felpörögnek Ázsiában. 2021-ben a kontinens a világ legtöbbet támadott régiója lett, és az IBM biztonsági ajánlata, az X-Force által észlelt támadások 26%-át érte. A régióban leggyakrabban a pénzügyi és biztosítási szervezeteket támadták meg, amelyek az X-Force által orvosolt incidensek 30%-át tették ki.