Technikai trendek a pénzügyi szolgáltatásokban 2022.

Fehér papír az Erlang Solutions-tól

A Web 3.0 egy mindenre kiterjedő fogalom, amely magában foglalja a kriptovalutákat, az intelligens szerződéses számítástechnikát, a decentralizált hardvert, az IoT-t, a nem helyettesíthető tokeneket, a DeFi-t és ezek közül talán a leghíresebbet – a „Metaverset”. A decentralizáció kulcsfontosságú a Web 3.0 működésében, valamint a nyílt forráskódú átláthatóság és az elosztott számítástechnika. Az internetes gazdaság ezen fejlődésének hatása megkérdőjelezhetetlen jövőbeli valóság. Csak nézd meg a blokklánc alapú NFT-ket,
ahol az eladások közelmúltbeli fellendülése a születőben lévő piaci értéket 7 milliárd dollárra katapultálta JPMorgan.

A blokklánc lehetőségei

A reflektorfény egyre nagyobb teret hódít az elosztott főkönyvi technológiának, vagyis a blokkláncnak, valamint a mesterségesnek
intelligencia (AI), ahogy a világjárvány felépülési szakaszát tekintjük.

Priya Guliani az Egyesült Királyság elnöke Kormányzati Blockchain Association (GBA): „A blokklánc technológia megjelenése soha nem látott fennakadásokat hozott a pénzügyi szolgáltatásokban.
Úgy gondolom, hogy alkalmazása sokkal többet jelent, mint az átlátható tranzakciók. Kikövezheti az utat egy teljesen demokratizálódott pénzügyi környezet felé, amely a banki szolgáltatások zökkenőmentesebb és hatékonyabb alternatíváját kínálja, amely a méltányosság és a decentralizáció gondolatai köré épül,
lehetővé téve az egyének számára, hogy közvetítők vagy nagyobb intézmények nélkül kezeljék vagyonukat.”

Beszéltünk lex sokolin, a ConsenSys, az Ethereum szoftvercég globális fintech társvezetője és vezető közgazdásza: „A blokklánc-infrastruktúrát jelenleg értelmes intelligens szerződésszámításra, valamint értéktranszferre és -cserére használják a gazdaságban.”

Természetesen továbbra is az óvatosság, a fenntarthatóság, a szabályozás, a skálázhatóság és az interoperabilitás kérdései miatt, de összességében az előremutató lendület jelei biztatóak.

Digitális valuta bevezetése

A kriptovaluták és a blokklánc technológia térnyerése új lehetőségeket teremtett a pénzhasználatban, valamint a digitális eszközök és piacok izgalmas új formáit. A kriptovaluták és a stabil érmék mellett a központi bank által kibocsátott digitális valuták vagy CBDC-k az egyik legérdekesebb újítás ezen a területen. Felgyorsítják és növelik a bankok, intézmények és magánszemélyek közötti fizetések biztonságát.

Beszélgettünk Richard Truinnal, a legkelendőbb fintech szerzővelKészpénz nélküli – Kína digitális valutaforradalma”, aki jó helyzetben van ahhoz, hogy első kézből megfigyelje a CBDC-k fellendülését: „A digitális fizetés már része a kínai emberek életének, és a bankok státuszát „hülye csövekre” módosította – egyszerű csatornákra, nem pedig „tisztelt intézményi kapuőrökre” az iparban való aggodalom miatt.”

„Kész vagy sem, a CBDC-k jönnek. Miután Kína és India elindítja a CBDC-ket, a világ lakosságának teljes 37%-a hozzáfér majd a CBDC-hez a következő 3 évben. Ez egy alapvető paradigmaváltás, amelyre a nyugati bankok sajnálatos módon nincsenek felkészülve.

A készpénzmentes társadalmak iránti növekvő igény ellenére a CBDC-k még nem feltétlenül helyettesítik a készpénzt. Bár a piac túlságosan kialakulóban van ahhoz, hogy magabiztosan előre jelezze az eredményeket, a fizetési ökoszisztémában résztvevőknek lépéseket kell tenniük, hogy elhelyezkedjenek a küszöbön álló elkerülhetetlen változásokkal szemben.

Mesterséges intelligencia a fintechben

A mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás minden más feltörekvő technológiánál jobban előmozdíthatja a pénzügyi szolgáltatásokat. A mesterséges intelligencia segítségével a vállalatok jobban csökkenthetik a kockázatokat, optimalizálhatják portfóliójukat, felvehetik a harcot a pénzügyi bűnözéssel, személyre szabott ügyfélélményt nyújthatnak és még sok mást. Az AI legfontosabb erőssége, hogy lehetővé teszi a vállalatok számára nagy adatblokkok elemzését
és valóban megalapozott döntéseket hoz.

Jim Marous, globális előadó, podcast házigazda és társkiadó a címen A pénzügyi márka: „A mesterséges intelligencia és az alkalmazott elemzés megkönnyíti az ügyfelek számára a pénzügyi eszközökhöz, tanácsokhoz és beágyazott megoldásokhoz való hozzáférést, amelyek javíthatják a bizalmat és megkülönböztethetik a márkát azáltal, hogy felhatalmazzák az ügyfeleket arra, hogy partnerként lépjenek fel pénzügyi wellness útjukon. Az ilyen szintű megosztás az ügyfelek magánéletének és biztonságának védelmét is elősegíti.”

Eran Stiller vezető szoftvertervező: „A mesterséges intelligencia szabályozásának kulcsfontosságú része annak biztosítása, hogy az algoritmus származtatásához használt adatok érvényesek legyenek. Következésképpen azt jósolom, hogy az adatok minősége és megbízhatósága egyre nagyobb aggodalomra ad okot a legtöbb, ha nem az összes technológiai vállalatnál. Ahogyan teszteljük a kódunkat, úgy nekünk is tesztelnünk és érvényesítenünk kell adatainkat, és meg kell győződnünk arról, hogy az elvárt módon viselkedik.

A beágyazott pénzügyek folyamatos növekedése

Eltartott egy ideig, de a bankok nélküli banki tevékenység valósággá válik a beágyazott finanszírozás jelensége révén – más néven kontextuális finanszírozás vagy banki tevékenység. A digitális bennszülöttek azon képessége, hogy pénzügyi szolgáltatásokat ágyazzanak be platformjukba, felgyorsította az ügyfelek elvándorlását
inkumbensek, akik már nem feltétlenül ismerik jobban ügyfeleiket, mint a versenytársak.

Dr. Efi Pylarinouval, a befolyásos globális fintech kommentátorral beszélgettünk a beágyazott finanszírozás formájáról: „Két formát öltött a piacon. Az egyik a meglévő pénzügyi szolgáltatók révén, amelyek a fintech Saas szolgáltatókon keresztül bővítik szolgáltatásaikat.

A másik forma a nem pénzügyi vállalatok, amelyek most pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak. Például az Apple az Egyesült Államokban saját hitelkártyáját, a Tesla biztosítást, a Shopify pedig üzleti banki szolgáltatást kínál.

Bill Gates 1994-ben azt mondta: "A banki tevékenységre szükség van, a bankokra nem."

Paolo Sironi Banki tevékenység az IBM Consulting and Bestsellernél Szerző: „Végső soron ez a
lehetőség a felhasználói interakciók súrlódásainak kiküszöbölésére, amelyek a banki tevékenységet kontextusba helyezik
beágyazottá válni és „új” értéket nyitni.”