Thaiföld jövőre 3 digitális banki engedélyt ad ki – minden, amit tudnod kell

Thaiföld jövőre 3 digitális banki engedélyt ad ki – minden, amit tudnod kell

Időbélyeg: 19. január 2023. 2:23

A fintech térnyerésével a hagyományos bankok működését megzavarják az ügyesebb, ügyfélközpontúbb digitális bankok; úgy tűnik, hogy a banki tevékenység jövője a digitális világban rejlik. A hagyományos tégla-és habarcs banki modell szerepe csökkent a digitális korban. 

Nyilvánvaló, hogy Délkelet-Ázsia a digitális jövő felé halad, és a digitális banki szolgáltatások ennek a változásnak az élén állnak. A digitális banki szolgáltatások számos előnye mellett nem meglepő, hogy ez a tendencia fellendül a régióban.

Malajzia már öt digitális banki licencet adott ki, köztük a Boost Holdings, az RHB Bank Berhad, a Sea Limited és az YTL Digital Capital Sdn. Bhd. és a KAF Investment Bank Sdn. Bhd

Szingapúrban már megkezdték működésüket a digitális bankok, a MAS-szal nyújtó teljes digitális banki licenc a Grab-Singtel konzorcium számára GXS Bank, a SEA Group MariBank, a Standard Chartered's Trust Bank, az Ant Group ANEXT Bank, És a Green Link Digital Bank,

Thaiföld jövőre tervezi digitális banki engedélyek kiadását

A Bank of Thailand jelenleg a digitális bankok engedélyek kiadásának előkészítésén dolgozik. Mit jelent ez Thaiföldre és gazdaságára nézve?

A hónap elején a Bank of Thailand közzétette konzultációs papírt a Virtuális Banki Licensing Frameworkről, amely a digitális bankok új pénzügyi szolgáltatóként való bevezetését célozza.

A thaiföldi szabályozó hatóságok 2025-ben lehetővé teszik az ország első digitális bankjai számára, hogy szolgáltatásokat kínáljanak a verseny élénkítésére, a vállalkozások és magánszemélyek költségeinek csökkentésére, valamint a hitelhez való hozzáférés kiterjesztésére.

A Bank of Thailand (BoT) digitális terveinek első szakaszában legfeljebb három virtuális banki licenc kiadását tervezi, amely lehetővé teszi a pénzintézetek és a nem pénzügyi cégek számára a jelentkezést.

Míg a kérelmeket 2023 első negyedévében nyitották meg, tíz fél jelezte érdeklődését az engedélyek iránt, és a kérelmek még ebben a negyedévben megnyílnak.

A pályázóknak először be kell nyújtaniuk üzleti modelljeiket és megvalósíthatósági tanulmányaikat a BoT-hoz felülvizsgálatra és megfontolásra, ami hat hónapot vesz igénybe, mielőtt a neveket benyújtják a Pénzügyminisztériumnak, további három hónapos mérlegelést is figyelembe véve.

A jóváhagyott engedélyesek nevét várhatóan 2024 közepén hozzák nyilvánosságra. Az engedélyek megszerzése után egy év áll rendelkezésükre, hogy felkészüljenek a 2025-ös tevékenységük megkezdésére.

A pályázóknak szigorú követelményeknek kell megfelelniük

A BoT feltárta azokat a követelményeket, amelyek a digitális bankot üzemeltetni kívánókkal szemben Thaiföldön, lehetővé téve az innovációt és a versenyt a bankszektorban, miközben megóvják az ügyfeleket. 

Sok bank szívesen folyamodik az engedélyért, hogy jelentősebb üzleti lehetőségeket fedezzen fel. Az egyik ilyen bank a Krungthai Bank (KTB), amely társul Advanced Info Service (AIS) segítségével egy digitális bankba fektethet be a meglévő és új ügyfelek kiszolgálása érdekében.

Azonban minden minősített jelentkezőnek meg kell felelnie bizonyos követelményeknek, és rendelkeznie kell a technológiai, digitális szolgáltatások és adatelemzési szakértelemmel.

A digitális bankoknak új értékajánlatokkal rendelkező pénzügyi szolgáltatásokat kell kínálniuk digitális csatornákon keresztül, miközben csökkentik a személyzeti és bankfióki költségeket.

Ezenkívül a minősített digitális bankoknak legalább 5 milliárd THB jegyzett tőkével kell rendelkezniük a működés megkezdésének napján. Minden minősített gazdálkodónak több modellen keresztül kell engedélyért folyamodnia, például helyi partnerek közös vállalkozása, egyetlen gazdasági szereplő, vagy helyi és külföldi partnerek közötti vállalkozás.

A BoT szerint a jóváhagyott digitális bankoknak professzionálisan kell kezelniük digitális banki szolgáltatásaikat. Ez évi nyolc óránál több hibával járna, a problémákat pedig két órán belül meg kell oldani.

A BoT bejelentette, hogy „korlátozási szakaszba” helyezi az ország jövőbeli digitális bankjait. Ennek célja a megfelelő nyomon követés és a rendszerszintű pénzügyi kockázatok megelőzése. 

"A digitális bankok nem indíthatnak versenyfutást a mélypontra felelőtlen hitelezéssel, nem részesíthetnek előnyben a kapcsolt feleket, és nem élhetnek vissza piaci erőfölénnyel, ami kockázatot jelent a pénzügyi stabilitásra, a betétesekre és a fogyasztókra összességében."

Alulkiszolgált és nem kiszolgált szegmensek kiszolgálása

A pénzügyi integráció támogatása érdekében ezeknek a feltörekvő digitális bankoknak elő kell segíteniük a pénzügyi szolgáltatásokhoz való ésszerű áron való hozzáférést a lakossági és kis- és középvállalkozások (kkv-k) alul- és alulkiszolgált szegmensei számára. 

Jelenleg 13.3 millió thaiföldinek van szüksége hivatalos pénzügyi szolgáltatásokhoz. Ezért a digitális bankok segítenek növelni a pénzügyi befogadást és csökkenteni a társadalmi egyenlőtlenségeket az országban.

Mit hoznak a digitális bankok Thaiföldre?

A jegybank több országban, köztük Szingapúrban is tanulmányozta a digitális banki modelleket, így az ország előnyére vált.

Az egyik kulcsfontosságú érvek mellett A digitális bankok esetében az, hogy hozzájárulhatnak a verseny fokozásához az ország pénzügyi szektorában. A thaiföldi szabályozó hatóságok arra törekszenek, hogy elősegítsék az egészséges versenyt az új fintech szereplők és az inkumbens bankok között, hogy ösztönözzék az innovációt és a jobb pénzügyi szolgáltatásokat.

Úgy tűnik, hogy ez a közelmúltbeli lépés hozzájárul a thaiföldi gazdaság bővüléséhez, és csökkentett áron biztosít hozzáférést a pénzügyi szolgáltatásokhoz azoknak az ügyfeleknek, akiknek a hagyományos bankok jelenleg alulteljesítenek. 

A digitális bankok a szolgáltatások és termékek szélesebb körét nyújthatják, és új ügyfélszegmenseket érhetnek el. Ez végső soron minden ügyfél javát szolgálja a megnövekedett verseny és a megnövekedett választék révén. Ez jelentősebb számú ember pénzügyi befogadását segíti elő.

 

Nyomtatásbarát, PDF és e-mail

Időbélyeg:

Még több Fintechnews Singapore