A digitális első jövő

Az innovatív technológiák, a digitális átalakulások, a globális ügyfelek és a változó elvárások hogyan változtatják meg gyorsan a BFSI-ipart.

Az elmúlt években a banki, pénzügyi szolgáltatási és biztosítási (BFSI) iparág lenyűgöző lépéseket tett digitális átalakulásaiban. A digitális szolgáltatások fejlesztésére és bővítésére összpontosítva, az ügyfélélményt előtérbe helyezve, a BFSI vállalatai az ügyfelek jobb elköteleződését és megtartását célozzák.

Ezt olyan technológiák vezérlik, amelyek gyorsat tesznek lehetővé skálázhatóság és a maximális rugalmasság, mint például a felhő és az API-k, és amelyek nagy mennyiségű önkiszolgálót biztosítanak, ahol a mesterséges intelligencia által vezérelt megoldások vezetnek. De az elért haladás ellenére az iparág továbbra is állandó kihívásokkal néz szembe. Különösen, ha kiváló ügyfélélményről van szó, amely segít a bizalom kialakításában.

Amint azt a A ResearchandMarket.com globális BFSI iparági trendjei: „A fogyasztói bizalom ebben az iparágban nem alku tárgya. Az a képesség, hogy kiváló ügyfélélményt biztosítsunk mobil eszközökön keresztül, elengedhetetlen a túléléshez; ez zökkenőmentes és zökkenőmentes interakciókat és tranzakciókat jelent, függetlenül attól, hogy az ügyfél milyen módszert vagy csatornát használt a kommunikációhoz minden alkalommal, amikor kapcsolatba lép egy vállalkozással.”

Az ilyen „zökkenőmentes és erőfeszítés nélküli interakciók” iránti igény rendkívül megnőtt az elmúlt két évben, mivel a koronavírus-járvány miatti bezárások és a társadalmi távolságtartás korlátozza a fizikai interakciókat, és ahogy az emberek egyre inkább felveszik a digitális életmódot, és egyre inkább elterjedt az „otthoni munka”. Minden olyan szervezet, amely nem fektet be digitális megoldásokba, gyorsan elidegeníti ügyfeleit, legyenek azok magánszemélyek vagy más vállalkozások.

A lényeg

A digitális vezérelt szervezetté válás egyértelmű előnyökkel jár. Vevő beszerzés olcsóbb és egyszerűbb lehet, gyorsan reagálhat a technológiai és piaci trendekre, és a műveletek egyszerűsíthetők szoftverintegrációval (pl. POS rendszer készül, akkor automatikusan frissíti a készletkezelő rendszert, ahogy a számlarendszer rögzíti az eladást, majd az ügyfélkezelő rendszer frissíti az ügyfél értékesítési előzményeit). Nincs szükség kézi beavatkozásra.

A legfontosabb az, hogy segít a BFSI-szervezeteknek optimalizálni az ügyfélélményt, és közvetlenül kapcsolatba lépni azokkal az ügyfelekkel, akik a hét minden napján, 24 órában online kapcsolatba szeretnének lépni a vállalkozásokkal. Alapvető követelmény a bizalom erősítése és a pozitív ügyfélélmény kialakítása során.

Őrségváltás

A digitális élményeket különösen a fiatalabb, digitálisan bennszülött generációk várják, akik most lépnek be a munkaerőpiacra, és saját pénzügyi döntéseiket hozzák meg.

A World Data Lab szerint a millenniumiak „összesített éves bevétele 4-ra meghaladja a 2030 billió USD-t”. A Gen-Z közvetlenül mögötte áll, és 2031-re várhatóan túlszárnyalja a millenniumiak kereseti erejét.

Majd hozzá kell adni azt a várható 68 billió USD-t, amit a millenniumiak és a Z generáció örökölni fognak Baby Boomer (és korai X generációs) szüleiktől. Bennük van a lehetőség, hogy a történelem leggazdagabb generációja legyenek.

Ezek az új fogyasztók nem kevesebbet várnak el, mint zökkenőmentes digitális élményt BFSI-szükségleteik kielégítésére.

Ez persze nem jelenti azt, hogy a Gen-X és a Baby Boomerek mind a sötét korszakban élnek. Jelenleg a Gen Xers rendelkezik a „legmagasabb adózás utáni bevételekkel, és a legtöbbet költik”. Abban az időben nőttek fel, amikor a technológia elkezdte felkarolni az online világot. Technikailag jártasak, csak nincsenek teljesen elmerülve, mint gyermekeik vagy öccseik, és amikor online vannak, „tevékenységeiket inkább a cél és szándék vezérli, mintsem a hétköznapi böngészés”.

Nyilvánvaló, hogy a digitális maradni fog, és idővel az ügyfelek számára a BFSI szervezetekkel való kapcsolattartásának meghatározó eszközévé válik. Például egy FICO Consumer Digital Banking Survey kimutatta, hogy „az észak-amerikai fogyasztók csaknem fele (41 százaléka) nagyobb valószínűséggel használ digitális eszközöket pénzügyi számlanyitáshoz, mint egy évvel ezelőtt, míg csaknem egyharmada (32 százalék) kevésbé valószínű. felkeresni egy fiókot új számla nyitásához”.

A digitális zsilipek kinyíltak, és nem zárnak be többé.

Minden Személyes

Ez, a szervezetek felkaroló digitalizációja és ügyfélközpontú stratégiája mellett az egyik legnagyobb trendet eredményezi a BFSI iparágon belül, tulajdonképpen minden digitális megoldásokkal rendelkező iparágban.

Hiperszemélyre szabás

Amint azt a Deloitte jelentés, A lakossági banki szolgáltatások jövője: A hiper-személyre szabottság követelménye: „A hiper-személyre szabás úgy definiálható, mint valós idejű adatok felhasználása betekintések generálására a viselkedéstudomány és az adattudomány felhasználásával olyan szolgáltatások, termékek és árak nyújtására, amelyek kontextus-specifikusak és relevánsak az ügyfelek nyilvánvaló és látens szükségletei szempontjából (azaz olyan szükségletek, amelyek információhiány vagy egy termék vagy szolgáltatás elérhetősége miatt nem kielégíthetők). Ezeket a betekintéseket a mesterséges intelligencia segítségével gyűjtjük az adatok elemzéséhez.”

A szabványos személyre szabáson (például valaki nevének használata egy e-mailben) túl a hiper-személyre szabás alaposan elemzi a teljes ügyfélutat, a közösségi médiától a vásárlási előzményekig, a tárgyak internete adataiig és még sok másig, és lehetővé teszi a szervezetek számára, hogy kétirányú beszélgetést folytathassanak. ügyfeleikkel, miközben lehetővé teszi számukra, hogy saját tapasztalataikat teremtsék meg az Ön vállalkozásával kapcsolatban.

Ennek lehetősége gyorsan versenyelőnyé válik. Az árakon és a minőségen túl – amint azt egy nemrégiben megjelent Accenture-jelentés megjegyzi – öt tényező vezérli a fogyasztók vásárlási döntéseit: „egészség és biztonság; szolgáltatás és személyes gondoskodás; egyszerűség és kényelem; a termék eredete; valamint a bizalom és a hírnév.”

A hiper-személyre szabás azáltal, hogy segíti a beszélgetések tartalmasabbá tételét, elengedhetetlen eszköze annak, hogy a vállalkozások megfeleljenek az ügyfelek igényeinek. Az emberek ma már más dolgokat is szeretnének egy vállalkozástól, nem csak egy egyszerű terméket vagy szolgáltatást. A kapcsolat sokkal személyesebb, és ahogy belépünk a hiperkonnektivitás korába, az ügyféladatok a potenciális növekedés és a jövedelmezőség kulcsfontosságú előrejelzői lesznek.

A kapcsolt ügyfél

Az élményteremtés és a „mindennek digitálisnak kell lennie” elvárásoknak való megfelelés iránti igény azt eredményezi, hogy a BFSI-vállalatok versenyeznek, hogy megfeleljenek a piac online és összekapcsolt szolgáltatások iránti vágyának. Hogy megteremtsék saját varázslatukat.

Innovatív technológiák, platformok, üzleti modellek és stratégiák feltárása folyamatban van. Ez magában foglalhatja a technológiák integrálását, különösen a felhőn keresztül, és több, gyakran egymással összefüggő technológiát is lefedhet, beleértve a vállalati mobilitásmenedzsmentet, a digitális kereskedelmet, kiberbiztonság, Internet of Things, ERP, CRM, vállalati tartalomkezelés, blockchain, AI, adatelemzés és digitális vizualizáció.

Nyilvánvaló, hogy az ilyen összekapcsolt technológia gyorsan megváltoztatja a BFSI-ipart. Manapság pedig az egyik leginkább felfedezett mesterséges intelligencia a chatbotokban, önkiszolgáló eszközökben, CRM-ben, adatelemzésben és csalásfelderítő megoldásokban (hogy csak néhányat említsünk).

A Global Market Insights jelentés szerint 2019-ben a mesterséges intelligencia felhasználását a BFSI piacon 5 milliárd USD-ra becsülték, és 40 és 2020 között várhatóan több mint 2026%-os összetett éves növekedési rátával fog növekedni. A jelentésben az MI szerepelt. hogy a bankok „növeljék működési hatékonyságukat és jobb ügyfélélményt biztosítsanak”.

A Business Insider AI in Banking jelentésében leírtak szerint hatékony eszköz a költségek alacsonyan tartására is. „A három fő csatorna, ahol a bankok mesterséges intelligenciát használhatnak a költségek megtakarítására, a front office (beszélgetéses banki szolgáltatások), a középső iroda (csalásfelderítés és kockázatkezelés) és a back office (kockázatkezelés).

A mesterséges intelligencia segítségével a költségek csökkentésére és az ügyfelek viselkedésének elemzésére, hogy kielégíthessék igényeiket, a mesterséges intelligencia egyre inkább személyre szabott, súrlódásmentes élményt biztosítson.

Azonban minél több technológiát vezetnek be, és minél jobban integrálják azt (maguk között és a régi rendszereken belül), annál nagyobbak a kihívások a biztonság, az adatvédelem és a szabályozási megfelelés körül. Rendkívül fontos, hogy a rendszerek rendeltetésszerűen működjenek az ügyfelek minden érintkezési pontján. Például a fizetések és hitelesítések ellenőrzésének 100%-ban pontosnak kell lennie.

Az Ön szolgálatában

A digitalizáció és az innovatív technológiák lehetővé teszik a BFSI szervezetei számára, hogy új szolgáltatásokat és üzleti modelleket vezessenek be. Neobankok csak online elérhetők, és nincs fizikai fiókjuk. A nyílt banki szolgáltatás lehetővé teszi a külső pénzügyi szolgáltatók számára, hogy hozzáférjenek a bank ügyfelei adataihoz. A beágyazott finanszírozás „pénzügyi eszközök vagy szolgáltatások – például kölcsönnyújtás vagy fizetésfeldolgozás – nem pénzügyi szolgáltató általi használata. Például egy elektromos szaküzlet biztosítást köthet az üzletben eladott árukra.

Ezután felhő- és API-képes Banking-as-a-Service is rendelkezésre áll. Biztosítás-mint-szolgáltatás. Akár pénzügyi szolgáltatásként is.

Gyorsan belépünk a digitális jövőbe, ahol személyre szabott és személyre szabott szolgáltatások gyorsan létrehozhatók, hogy bárki, bárhol kielégítsék az igényeit.

Kis világ, nagy kihívások

A kereskedők és a BFSI-szervezetek számára a digitális innovációk lehetővé teszik számukra, hogy minimális erőfeszítéssel jelentősen növeljék elérésüket. Egy helyi vállalkozás néhány órán belül globálisan kereskedhet.

Ez a verseny fokozódását is mutatja, amikor olyan cégekről van szó, amelyek olyan digitális fizetési megoldásokat kínálnak, amelyek bárkit elérhetnek. Legutóbb a Google a Western Union és a Wise partnereivel közösen elindította saját nemzetközi pénzátutalási megoldását, így – amint azt a Reuters is említette: „A Google Pay-felhasználók az Egyesült Államokban mostantól pénzt utalhatnak át az alkalmazásügyfeleknek Indiában és Szingapúrban, a tervek szerint Az év végéig a Wise-en keresztül elérhető 80, a Western Unionon keresztül pedig 200 országra terjeszkedjünk.”

Ezenkívül „az átutalások új funkciója fokozza a versenyt a technológiai vállalatok és a hagyományos pénzügyi cégek között a fogyasztók pénzéért és adataiért, miközben a szolgáltatók egyablakos ügyintézővé kívánnak válni felhasználóik pénzügyi igényeinek kielégítésére.”

A határokon átnyúló megoldásoknak azonban megvannak a maguk kihívásai. Egyes esetekben megfelelnek a nemzetközi törvényeknek, előírásoknak és szabványoknak, például a közelgő ISO 20022 szabványnak. Másoknak gondoskodniuk kell arról, hogy a nemzetközi bankok közötti adatok helyesen legyenek formázva a felhasználói alkalmazásban. Egy másik, hogy az átutalásos fizetések gyorsak és biztonságosak, akár egyszemélyes webáruházból, akár összetett omnichannel megoldásból.

Az online, felhőalapú digitális termékek és szolgáltatások megkönnyítik a kommunikációt és az üzletvitelt bárhonnan, bármikor, és a digitális megoldásokat alkalmazó BFSI-szervezetek nagyobb hatókörrel és gyorsabb innovációs képességgel rendelkeznek.

McKinsey megjegyezte, hogy a biztosítók számára: „Mivel az ökoszisztémák továbbra is globálisan fejlődnek, a felhőalapú biztosítók lesznek a legjobb helyzetben ahhoz, hogy ökoszisztéma szervezőként működjenek, összekötő csomópontként szolgálva az ügyfelek, a forgalmazók, insurtech, többek között egészségügyi szolgáltatók, fuvarozók és viszontbiztosítók.”

Ezenkívül, amint azt a Deloitte fizetési trendekről szóló jelentése is tárgyalta, a technológia jelentős változást fog hozni.

„Az exponenciális technológiák, az elosztott főkönyvi technológia (DLT) és a kriptovaluták nagyobb elterjedése, A tárgyak internete Az (IoT) mint értékesítési pont (POS), pénztárca, tokenizálás és még sok más, kiterjeszti a fogyasztók és a kereskedők fizetési és fogadási lehetőségeit. Továbbá, ahogy a hagyományos versenyképes megkülönböztetők értéke csökken (pl. tranzakciófeldolgozási sebesség, kényelem és hozzáférés), a hagyományos termékekből származó bevételek valószínűleg áruvá válnak, ami a fizetési feldolgozási díjak csökkenését eredményezi. A jövőbeli bevételeknek ezért más eszközökből kell származniuk; Valószínűleg differenciált szolgáltatások vagy tapasztalatok.”

Minden olyan gyorsan fejlődik, globális, összekapcsolt szinten, és a verseny olyan sokrétűvé válik, hogy világos, miért kell a megoldásoknak az emberek elégedettségének megőrzésére és a bizalom építésére összpontosítani. Holnap minden megváltozhat, de szeretné, ha ügyfelei veled maradnának. Nem számít, hol vannak.

A jövő, azt mondták, megíratlan. A BFSI iparág digitális forradalom közepette zajlik, és a dolgok hagyományos módjait gyorsan átértékelik, és sok esetben elvetik.

Akár közösségi médián alapuló „pénzügyi befolyásolókat” szeretne használni ügyfelei elérésére, akár olyan érzékelőt szeretne kifejleszteni, amely figyeli, hogyan vezetnek, drónt szeretne készíteni, amely valós idejű adatokat szolgáltat az Ön által biztosított gyárban zajló eseményekről, vagy mesterséges intelligencia kifejlesztése. gépi tanulási POS rendszer, vagy egy 5G-kompatibilis IoT eszköz, amely valós idejű szolgáltatásokat nyújt… minden lehetséges.

A kihívás a bizalom kiépítése.

Amikor minden tranzakció, minden követelés és minden beszélgetés során előfordulhat, hogy egy ügyfél elhagyja a versenytársat, és igénybe veszi a versenytársat, biztosítva, hogy digitális megoldásai biztonságosak, relevánsak legyenek, és valóban személyre szabott és tartalmas ügyfélutat biztosítsanak, nem tárgyalható. Nem igaz. Nincsenek vásárlók.

Ez valóban egy digitális-első valóság.

Hamarosan sok cégnek csak egy esélye lesz. Ez elengedhetetlen a tervezéshez, a stratégiákhoz és a teszteléshez.

Első alkalommal.

Georg Hansbauer a társaság társalapítója és vezérigazgatója Tesztmadarak

Az innovatív technológiák, a digitális átalakulások, a globális ügyfelek és a változó elvárások hogyan változtatják meg gyorsan a BFSI-ipart.

Az elmúlt években a banki, pénzügyi szolgáltatási és biztosítási (BFSI) iparág lenyűgöző lépéseket tett digitális átalakulásaiban. A digitális szolgáltatások fejlesztésére és bővítésére összpontosítva, az ügyfélélményt előtérbe helyezve, a BFSI vállalatai az ügyfelek jobb elköteleződését és megtartását célozzák.

Ezt olyan technológiák vezérlik, amelyek gyorsat tesznek lehetővé skálázhatóság és a maximális rugalmasság, mint például a felhő és az API-k, és amelyek nagy mennyiségű önkiszolgálót biztosítanak, ahol a mesterséges intelligencia által vezérelt megoldások vezetnek. De az elért haladás ellenére az iparág továbbra is állandó kihívásokkal néz szembe. Különösen, ha kiváló ügyfélélményről van szó, amely segít a bizalom kialakításában.

Amint azt a A ResearchandMarket.com globális BFSI iparági trendjei: „A fogyasztói bizalom ebben az iparágban nem alku tárgya. Az a képesség, hogy kiváló ügyfélélményt biztosítsunk mobil eszközökön keresztül, elengedhetetlen a túléléshez; ez zökkenőmentes és zökkenőmentes interakciókat és tranzakciókat jelent, függetlenül attól, hogy az ügyfél milyen módszert vagy csatornát használt a kommunikációhoz minden alkalommal, amikor kapcsolatba lép egy vállalkozással.”

Az ilyen „zökkenőmentes és erőfeszítés nélküli interakciók” iránti igény rendkívül megnőtt az elmúlt két évben, mivel a koronavírus-járvány miatti bezárások és a társadalmi távolságtartás korlátozza a fizikai interakciókat, és ahogy az emberek egyre inkább felveszik a digitális életmódot, és egyre inkább elterjedt az „otthoni munka”. Minden olyan szervezet, amely nem fektet be digitális megoldásokba, gyorsan elidegeníti ügyfeleit, legyenek azok magánszemélyek vagy más vállalkozások.

A lényeg

A digitális vezérelt szervezetté válás egyértelmű előnyökkel jár. Vevő beszerzés olcsóbb és egyszerűbb lehet, gyorsan reagálhat a technológiai és piaci trendekre, és a műveletek egyszerűsíthetők szoftverintegrációval (pl. POS rendszer készül, akkor automatikusan frissíti a készletkezelő rendszert, ahogy a számlarendszer rögzíti az eladást, majd az ügyfélkezelő rendszer frissíti az ügyfél értékesítési előzményeit). Nincs szükség kézi beavatkozásra.

A legfontosabb az, hogy segít a BFSI-szervezeteknek optimalizálni az ügyfélélményt, és közvetlenül kapcsolatba lépni azokkal az ügyfelekkel, akik a hét minden napján, 24 órában online kapcsolatba szeretnének lépni a vállalkozásokkal. Alapvető követelmény a bizalom erősítése és a pozitív ügyfélélmény kialakítása során.

Őrségváltás

A digitális élményeket különösen a fiatalabb, digitálisan bennszülött generációk várják, akik most lépnek be a munkaerőpiacra, és saját pénzügyi döntéseiket hozzák meg.

A World Data Lab szerint a millenniumiak „összesített éves bevétele 4-ra meghaladja a 2030 billió USD-t”. A Gen-Z közvetlenül mögötte áll, és 2031-re várhatóan túlszárnyalja a millenniumiak kereseti erejét.

Majd hozzá kell adni azt a várható 68 billió USD-t, amit a millenniumiak és a Z generáció örökölni fognak Baby Boomer (és korai X generációs) szüleiktől. Bennük van a lehetőség, hogy a történelem leggazdagabb generációja legyenek.

Ezek az új fogyasztók nem kevesebbet várnak el, mint zökkenőmentes digitális élményt BFSI-szükségleteik kielégítésére.

Ez persze nem jelenti azt, hogy a Gen-X és a Baby Boomerek mind a sötét korszakban élnek. Jelenleg a Gen Xers rendelkezik a „legmagasabb adózás utáni bevételekkel, és a legtöbbet költik”. Abban az időben nőttek fel, amikor a technológia elkezdte felkarolni az online világot. Technikailag jártasak, csak nincsenek teljesen elmerülve, mint gyermekeik vagy öccseik, és amikor online vannak, „tevékenységeiket inkább a cél és szándék vezérli, mintsem a hétköznapi böngészés”.

Nyilvánvaló, hogy a digitális maradni fog, és idővel az ügyfelek számára a BFSI szervezetekkel való kapcsolattartásának meghatározó eszközévé válik. Például egy FICO Consumer Digital Banking Survey kimutatta, hogy „az észak-amerikai fogyasztók csaknem fele (41 százaléka) nagyobb valószínűséggel használ digitális eszközöket pénzügyi számlanyitáshoz, mint egy évvel ezelőtt, míg csaknem egyharmada (32 százalék) kevésbé valószínű. felkeresni egy fiókot új számla nyitásához”.

A digitális zsilipek kinyíltak, és nem zárnak be többé.

Minden Személyes

Ez, a szervezetek felkaroló digitalizációja és ügyfélközpontú stratégiája mellett az egyik legnagyobb trendet eredményezi a BFSI iparágon belül, tulajdonképpen minden digitális megoldásokkal rendelkező iparágban.

Hiperszemélyre szabás

Amint azt a Deloitte jelentés, A lakossági banki szolgáltatások jövője: A hiper-személyre szabottság követelménye: „A hiper-személyre szabás úgy definiálható, mint valós idejű adatok felhasználása betekintések generálására a viselkedéstudomány és az adattudomány felhasználásával olyan szolgáltatások, termékek és árak nyújtására, amelyek kontextus-specifikusak és relevánsak az ügyfelek nyilvánvaló és látens szükségletei szempontjából (azaz olyan szükségletek, amelyek információhiány vagy egy termék vagy szolgáltatás elérhetősége miatt nem kielégíthetők). Ezeket a betekintéseket a mesterséges intelligencia segítségével gyűjtjük az adatok elemzéséhez.”

A szabványos személyre szabáson (például valaki nevének használata egy e-mailben) túl a hiper-személyre szabás alaposan elemzi a teljes ügyfélutat, a közösségi médiától a vásárlási előzményekig, a tárgyak internete adataiig és még sok másig, és lehetővé teszi a szervezetek számára, hogy kétirányú beszélgetést folytathassanak. ügyfeleikkel, miközben lehetővé teszi számukra, hogy saját tapasztalataikat teremtsék meg az Ön vállalkozásával kapcsolatban.

Ennek lehetősége gyorsan versenyelőnyé válik. Az árakon és a minőségen túl – amint azt egy nemrégiben megjelent Accenture-jelentés megjegyzi – öt tényező vezérli a fogyasztók vásárlási döntéseit: „egészség és biztonság; szolgáltatás és személyes gondoskodás; egyszerűség és kényelem; a termék eredete; valamint a bizalom és a hírnév.”

A hiper-személyre szabás azáltal, hogy segíti a beszélgetések tartalmasabbá tételét, elengedhetetlen eszköze annak, hogy a vállalkozások megfeleljenek az ügyfelek igényeinek. Az emberek ma már más dolgokat is szeretnének egy vállalkozástól, nem csak egy egyszerű terméket vagy szolgáltatást. A kapcsolat sokkal személyesebb, és ahogy belépünk a hiperkonnektivitás korába, az ügyféladatok a potenciális növekedés és a jövedelmezőség kulcsfontosságú előrejelzői lesznek.

A kapcsolt ügyfél

Az élményteremtés és a „mindennek digitálisnak kell lennie” elvárásoknak való megfelelés iránti igény azt eredményezi, hogy a BFSI-vállalatok versenyeznek, hogy megfeleljenek a piac online és összekapcsolt szolgáltatások iránti vágyának. Hogy megteremtsék saját varázslatukat.

Innovatív technológiák, platformok, üzleti modellek és stratégiák feltárása folyamatban van. Ez magában foglalhatja a technológiák integrálását, különösen a felhőn keresztül, és több, gyakran egymással összefüggő technológiát is lefedhet, beleértve a vállalati mobilitásmenedzsmentet, a digitális kereskedelmet, kiberbiztonság, Internet of Things, ERP, CRM, vállalati tartalomkezelés, blockchain, AI, adatelemzés és digitális vizualizáció.

Nyilvánvaló, hogy az ilyen összekapcsolt technológia gyorsan megváltoztatja a BFSI-ipart. Manapság pedig az egyik leginkább felfedezett mesterséges intelligencia a chatbotokban, önkiszolgáló eszközökben, CRM-ben, adatelemzésben és csalásfelderítő megoldásokban (hogy csak néhányat említsünk).

A Global Market Insights jelentés szerint 2019-ben a mesterséges intelligencia felhasználását a BFSI piacon 5 milliárd USD-ra becsülték, és 40 és 2020 között várhatóan több mint 2026%-os összetett éves növekedési rátával fog növekedni. A jelentésben az MI szerepelt. hogy a bankok „növeljék működési hatékonyságukat és jobb ügyfélélményt biztosítsanak”.

A Business Insider AI in Banking jelentésében leírtak szerint hatékony eszköz a költségek alacsonyan tartására is. „A három fő csatorna, ahol a bankok mesterséges intelligenciát használhatnak a költségek megtakarítására, a front office (beszélgetéses banki szolgáltatások), a középső iroda (csalásfelderítés és kockázatkezelés) és a back office (kockázatkezelés).

A mesterséges intelligencia segítségével a költségek csökkentésére és az ügyfelek viselkedésének elemzésére, hogy kielégíthessék igényeiket, a mesterséges intelligencia egyre inkább személyre szabott, súrlódásmentes élményt biztosítson.

Azonban minél több technológiát vezetnek be, és minél jobban integrálják azt (maguk között és a régi rendszereken belül), annál nagyobbak a kihívások a biztonság, az adatvédelem és a szabályozási megfelelés körül. Rendkívül fontos, hogy a rendszerek rendeltetésszerűen működjenek az ügyfelek minden érintkezési pontján. Például a fizetések és hitelesítések ellenőrzésének 100%-ban pontosnak kell lennie.

Az Ön szolgálatában

A digitalizáció és az innovatív technológiák lehetővé teszik a BFSI szervezetei számára, hogy új szolgáltatásokat és üzleti modelleket vezessenek be. Neobankok csak online elérhetők, és nincs fizikai fiókjuk. A nyílt banki szolgáltatás lehetővé teszi a külső pénzügyi szolgáltatók számára, hogy hozzáférjenek a bank ügyfelei adataihoz. A beágyazott finanszírozás „pénzügyi eszközök vagy szolgáltatások – például kölcsönnyújtás vagy fizetésfeldolgozás – nem pénzügyi szolgáltató általi használata. Például egy elektromos szaküzlet biztosítást köthet az üzletben eladott árukra.

Ezután felhő- és API-képes Banking-as-a-Service is rendelkezésre áll. Biztosítás-mint-szolgáltatás. Akár pénzügyi szolgáltatásként is.

Gyorsan belépünk a digitális jövőbe, ahol személyre szabott és személyre szabott szolgáltatások gyorsan létrehozhatók, hogy bárki, bárhol kielégítsék az igényeit.

Kis világ, nagy kihívások

A kereskedők és a BFSI-szervezetek számára a digitális innovációk lehetővé teszik számukra, hogy minimális erőfeszítéssel jelentősen növeljék elérésüket. Egy helyi vállalkozás néhány órán belül globálisan kereskedhet.

Ez a verseny fokozódását is mutatja, amikor olyan cégekről van szó, amelyek olyan digitális fizetési megoldásokat kínálnak, amelyek bárkit elérhetnek. Legutóbb a Google a Western Union és a Wise partnereivel közösen elindította saját nemzetközi pénzátutalási megoldását, így – amint azt a Reuters is említette: „A Google Pay-felhasználók az Egyesült Államokban mostantól pénzt utalhatnak át az alkalmazásügyfeleknek Indiában és Szingapúrban, a tervek szerint Az év végéig a Wise-en keresztül elérhető 80, a Western Unionon keresztül pedig 200 országra terjeszkedjünk.”

Ezenkívül „az átutalások új funkciója fokozza a versenyt a technológiai vállalatok és a hagyományos pénzügyi cégek között a fogyasztók pénzéért és adataiért, miközben a szolgáltatók egyablakos ügyintézővé kívánnak válni felhasználóik pénzügyi igényeinek kielégítésére.”

A határokon átnyúló megoldásoknak azonban megvannak a maguk kihívásai. Egyes esetekben megfelelnek a nemzetközi törvényeknek, előírásoknak és szabványoknak, például a közelgő ISO 20022 szabványnak. Másoknak gondoskodniuk kell arról, hogy a nemzetközi bankok közötti adatok helyesen legyenek formázva a felhasználói alkalmazásban. Egy másik, hogy az átutalásos fizetések gyorsak és biztonságosak, akár egyszemélyes webáruházból, akár összetett omnichannel megoldásból.

Az online, felhőalapú digitális termékek és szolgáltatások megkönnyítik a kommunikációt és az üzletvitelt bárhonnan, bármikor, és a digitális megoldásokat alkalmazó BFSI-szervezetek nagyobb hatókörrel és gyorsabb innovációs képességgel rendelkeznek.

McKinsey megjegyezte, hogy a biztosítók számára: „Mivel az ökoszisztémák továbbra is globálisan fejlődnek, a felhőalapú biztosítók lesznek a legjobb helyzetben ahhoz, hogy ökoszisztéma szervezőként működjenek, összekötő csomópontként szolgálva az ügyfelek, a forgalmazók, insurtech, többek között egészségügyi szolgáltatók, fuvarozók és viszontbiztosítók.”

Ezenkívül, amint azt a Deloitte fizetési trendekről szóló jelentése is tárgyalta, a technológia jelentős változást fog hozni.

„Az exponenciális technológiák, az elosztott főkönyvi technológia (DLT) és a kriptovaluták nagyobb elterjedése, A tárgyak internete Az (IoT) mint értékesítési pont (POS), pénztárca, tokenizálás és még sok más, kiterjeszti a fogyasztók és a kereskedők fizetési és fogadási lehetőségeit. Továbbá, ahogy a hagyományos versenyképes megkülönböztetők értéke csökken (pl. tranzakciófeldolgozási sebesség, kényelem és hozzáférés), a hagyományos termékekből származó bevételek valószínűleg áruvá válnak, ami a fizetési feldolgozási díjak csökkenését eredményezi. A jövőbeli bevételeknek ezért más eszközökből kell származniuk; Valószínűleg differenciált szolgáltatások vagy tapasztalatok.”

Minden olyan gyorsan fejlődik, globális, összekapcsolt szinten, és a verseny olyan sokrétűvé válik, hogy világos, miért kell a megoldásoknak az emberek elégedettségének megőrzésére és a bizalom építésére összpontosítani. Holnap minden megváltozhat, de szeretné, ha ügyfelei veled maradnának. Nem számít, hol vannak.

A jövő, azt mondták, megíratlan. A BFSI iparág digitális forradalom közepette zajlik, és a dolgok hagyományos módjait gyorsan átértékelik, és sok esetben elvetik.

Akár közösségi médián alapuló „pénzügyi befolyásolókat” szeretne használni ügyfelei elérésére, akár olyan érzékelőt szeretne kifejleszteni, amely figyeli, hogyan vezetnek, drónt szeretne készíteni, amely valós idejű adatokat szolgáltat az Ön által biztosított gyárban zajló eseményekről, vagy mesterséges intelligencia kifejlesztése. gépi tanulási POS rendszer, vagy egy 5G-kompatibilis IoT eszköz, amely valós idejű szolgáltatásokat nyújt… minden lehetséges.

A kihívás a bizalom kiépítése.

Amikor minden tranzakció, minden követelés és minden beszélgetés során előfordulhat, hogy egy ügyfél elhagyja a versenytársat, és igénybe veszi a versenytársat, biztosítva, hogy digitális megoldásai biztonságosak, relevánsak legyenek, és valóban személyre szabott és tartalmas ügyfélutat biztosítsanak, nem tárgyalható. Nem igaz. Nincsenek vásárlók.

Ez valóban egy digitális-első valóság.

Hamarosan sok cégnek csak egy esélye lesz. Ez elengedhetetlen a tervezéshez, a stratégiákhoz és a teszteléshez.

Első alkalommal.

Georg Hansbauer a társaság társalapítója és vezérigazgatója Tesztmadarak