A Fraudtech iparág jelenlegi helyzete

A LexisNexis friss jelentése szerint A csalás valódi költségeiről szóló tanulmány, which looks at fraud trends in the financial services and lending sectors of the U.S. and Canada, the cost of fraud has grown significantly as the global pandemic has ebbed. The report noted that every dollar of fraud currently costs financial services companies in the U.S. $4.00, up from $3.25 in 2019 and $3.64 in 2020. The picture for lenders is even worse. In fact, the report notes that fraudsters have been especially aggressive in the mortgage lending business, sending mortgage lending fraud costs up by more than 23% since 2020.

A jelentés rávilágít az identitás problémájára is: a pénzintézetek kihívásai a személyazonosság-ellenőrzéssel és a személyazonosság-csalás növekedésével, mint „a pénzeszközök elosztása során bekövetkező csalásveszteségek jelentős százaléka”. Mind a megkérdezett bankok, mind a jelzáloghitelezők felhívták a figyelmet arra, hogy a csalásfelderítés fokozása és az ügyfélélmény minél súrlódásmentesebb megőrzése nehéz feladat.

Végül Christopher Schnieper, a LexisNexis kockázati megoldások csalásért és személyazonosságért felelős igazgatója a szobában lévő elefántra mutatott, ha általában a csalás elleni küzdelemről van szó: az ellenzék kemény.

„Még a legjobban képzett szakember számára is nehéz felderíteni a távoli digitális csatornákon egyre kifinomultabb bûnözést olyan megoldások nélkül, amelyek észlelik a digitális viselkedést, anomáliákat, az eszközkockázatot és a szintetikus identitást” – mondta Schnieper.

Mit tanulhatunk a LexisNexis csapatának megállapításaiból, valamint más elemzőktől és kutatóktól, akik rámutattak azokra a növekvő kihívásokra, amelyekkel a pénzügyi szolgáltatások terén elkövetett csalás és kiberbűnözés terén szembesülünk?

Három kulcsfontosságú kivonat a Fraudtech jelenlegi helyzetéből

A fejlődő fenyegetések folyamatos innovációt igényelnek

A csalás elleni küzdelem innovációját jelentős mértékben az antagonisztikus verseny, a politikatudomány nyelvezetéből átvett „hűtlen ellenállás” mozgatja. A verseny a fraudtech területén nem csak a vállalkozások és a magánszemélyek között zajlik, akik mindannyian jobb egérfogók építésén fáradoznak. Ezen a versenytéren olyan szereplők is helyet kapnak, akiknek célja a metafora kiterjesztése, hogy segítsenek az egereknek elkerülni, hogy eleve csapdába essenek. Ez a fraudtech-et a fintech kifejezetten „gumi találkozik az úttal” részévé teszi, amelyben az innováció több, mint a piaci részesedés megszerzésének módja, hanem egzisztenciális követelmény.

Egy közelmúltbeli Experian A Finovate, az Experian cég Kathleen Peters és Brian Duke, a Prism Data munkatársa által szponzorált webinárium hangsúlyozta annak fontosságát, hogy a csalást „vállalkozásként” gondoljuk. Vállalkozásként a csalók agresszíven keresik a lehetőségek új piacait, különösen azokra a területekre összpontosítva, ahol új, jelentős tőkeáramlások áramlanak. Gondoljunk csak bele, mekkora csalás kísérte a késői lakásépítési boomot. Gondoljon a feltárt csalásra, amely a példátlan globális egészségügyi válságra adott példátlan pénzügyi válasz része. Gondoljunk csak bele, mi zajlik jelenleg a kriptográfiai tér különböző összeomlásaival. A csalás üzletként való megértése nemcsak abban segít, hogy a csalás elleni harcosok jobban leküzdjék a bűnözést, hanem abban is, hogy a csalásharcosok megértsék, hol támadhatnak legközelebb a csalók.

A technológia által támogatott emberi tehetség az élen

In fraud-fighting, there is no debate on the importance of using technology to enhance and support human talent and insight. While there are some instances in which actual human activity is replaced by technology, much of this replacement is of manual, mundane, or routine tasks that are undesirable as work, and often error-prone compared to automated interventions. On the other side, AI and machine learning give human agents fast, rich data they can leverage alongside their own intellect and experience in the field to make superior judgements compared to technological or human actors alone.

Jody Bhagat, Amerika elnöke Személyess, used the term “Digital Plus Human” in a Mastermind Keynote at FinovateFall earlier this year. “Digital Plus Human” describes what Bhagat called a “sweet spot” between an all-tech versus all-human approach for midsized banks. This is a worthwhile concept that fraud fighters have embraced. The blending of human intelligence with AI, for example, to suss out bias inadvertently created by allegedly color- or gender-blind algorithms, is one instance of the digital plus human concept at work. Relying on human instinct to ferret out more complex identity challenges highlighted by technical tools is another key component of contemporary fraud fighting strategies.

Az identitás innovációja kulcsfontosságú a jobb biztonsághoz

Végül pedig egyre világosabbá válik, hogy az identitás a kulcs a jobb biztonsághoz. Bizonyos szempontból minél jobban meg tudjuk oldani az identitásproblémát, annál könnyebben oldjuk meg és oldjuk meg a biztonsági problémákat. Ennek egy része abban rejlik, hogy az identitást hozzáférési vagy cselekvés-specifikus tényezőként kell értelmezni, nem pedig az egyén statikus reprezentációjaként a fizikai, nem digitális világban. Más szóval, a felhasználó és a felhasználó mobileszköze közötti interakció többet árul el az egyén hitelességéről, mint egy utcanév vagy akár egy társadalombiztosítási szám. Ez segít megérteni a konkrét – és pontosabb – adatkövetelményeket, amelyekre szükség van az identitás digitális kontextusban történő megállapításához.

Itt olyan cégek, mint trulio fontos munkát végeznek annak érdekében, hogy segítsenek a pénzintézeteknek a digitális identitás kiaknázásában, hogy a belépési folyamat jobb és biztonságosabb élmény legyen az ügyfelek és a vállalkozások számára egyaránt. Más cégek, mint pl Instnt, olyan újításokat vezetnek be, mint a folyamatos személyazonosság-biztosítás és a hordozható KYC.

Fotó: Sora Shimazak