A meg nem felelés valódi költsége – A Fortune 50 tanulságai

Egy maroknyi pénzintézet keltett hullámokat a nemzetközi hírekben perek és több millió dolláros bírságok miatt. A probléma az, hogy szándékosan vagy nem szándékosan úgy döntöttek, hogy nem felelnek meg a BSA és az AML előírásoknak – ez költséges döntés.

A SYSTRAN azt hallja a bankszektorban dolgozó ügyfeleinktől, hogy a meg nem felelés miatti bírság lehetősége arra kényszeríti őket, hogy folyamatosan nyomon kövessék és értékeljék szervezetüket annak biztosítása érdekében, hogy ne legyen megfelelőségi probléma. A meg nem felelés egyik legfőbb oka azonban a többnyelvű fordítás rossz módszere, amely nem biztosítja minden kommunikációs csatorna ellenőrzését. A gépi fordítás a megoldás erre a nagyon is valós és elterjedt problémára.

A rossz színészek mindenhol jelen vannak, a szervezeten belül és kívül is. Az MT széleskörű használata nyomon követheti, hogy mi történik globálisan a szervezetében (és minden nyelven), hogy megelőzze, hogy Önnel is hasonló bírságok érjenek.

Íme néhány a legnehezebb leckék a Fortune 50-be sorolt ​​cégek AML végrehajtásával kapcsolatban, amelyek nem rendelkeztek nyelvi megfigyelő rendszerrel a globális tevékenység nyomon követésére.

1. Westpac – 1.3 milliárd dollár

A Westpac, Ausztrália egyik legnagyobb bankja, évek óta tűz alá került. Amellett, hogy 2022-ben megbírságolták a halottakkal szembeni díjat, Westpacot 1.3-ban rekordösszegű, 2020 milliárd dolláros pénzbírsággal sújtották egy pénzmosás elleni per keretében, amelyben nem teljesítették az AML-kötelezettségeiket.

Megtanulta a leckét: Ne számlázz ki halottakat.

2. Robinhood – 30 millió dollár

A Robinhood befektetési platformot 30 millió dolláros pénzbírsággal sújtották a BSA és az AML kötelezettségek teljesítése során elkövetett jelentős hibák miatt.

A New York-i pénzügyi szolgáltatásokért felelős főfelügyelő, Adrienne Harris, Robinhood szerintnem fektette be a megfelelő erőforrásokat és figyelmet a megfelelési kultúra kialakítására és fenntartására.” Ez a hiba jelentős jogsértésekhez vezetett, különösen a tranzakciófigyelő rendszerében.

A Robinhood belső folyamatai létszámhiányosak voltak, és nem biztosítottak elegendő erőforrást a potenciális kockázatok fedezésére, ami jelentős hiányosságokat okozott a megfelelőség terén. Ahogy a Robinhood tovább nőtt, a megfelelőségi csapata nem nőtt velük együtt, ami hiányokat hagyott a lefedettségben, és növelte a meg nem felelés kockázatát a vállalat egészében.

Megtanulta a leckét: Használja ki a gépi fordítási technológiát és a mesterséges intelligenciát, hogy felvegye a feszültséget ott, ahol nincs elegendő személyzet a megfelelő lefedettség biztosításához. Ezt a jogsértést korábban észlelték volna, ha automatizált folyamatok lennének.

3. Helix – 60 millió dollár

A Helix és a Coin Ninja Darknet szolgáltatások voltak, amelyek lehetővé tették a felhasználók számára, hogy névtelenül 300 millió dollárt mossanak ki kriptovalután keresztül.

Larry Dean Harmont, a Helix és a Coin Ninja kriptovaluta-keverő szolgáltatások üzemeltetőjét 60 millió dolláros bírsággal sújtották. A pénzmosási bírságok mellett beleegyezett, hogy több mint 4,400 bitcoint veszít el, amelynek értéke több mint 200 millió dollárra becsülhető.

Megtanulta a leckét: Kerülje el a névtelen mosást, és csak „ismert” rossz szereplőktől fogadja el a mosást.

4. USAA Szövetségi Takarékpénztár – 140 millió dollár

Az USAA-t 140 millió dolláros pénzbírsággal sújtották a BSA megsértése miatt, mivel nem volt megfelelő AML-program. A bank elismerte, hogy szándékosan mulasztotta el a tranzakciók jelentését. A bankot 60-ben 2022 millió dolláros pénzbírsággal sújtották a szabályok be nem tartása miatt, és további 80 millió dolláros elszámolást számoltak ki a 2016-ig tartó, állandó meg nem felelési problémák miatt.

Megtanulta a leckét: Hagyja abba, hogy szándékosan elmulasztja a jelentést. A képzési erőforrások nyelvek közötti szabványosítása nagyban hozzájárulhat e szakadék megszüntetéséhez.

5. MoneyGram – 8.25 millió dollár

A MoneyGram nem tudott hatékony és megfelelő AML programot fenntartani, és 8.25 millió dolláros bírságot kapott. Ezt a bírságot azért rótták ki, mert a MoneyGram csak hat ügynök felügyelete alatt állt. Az ügynökök minden ésszerű magyarázat nélkül drámai mértékben növelték a tranzakciókat, és 17 hónapos időszak alatt több mint 100 millió dollárt utaltak át Kínának.

Mivel a MoneyGram már jelentős lépéseket tett AML-programjainak fejlesztése érdekében, a bírságot erre az alacsonyabb összegre csökkentették.

Megtanulta a leckét: Az AI okosabb nálad. Hagyja, hogy a gép észlelje a gyanús tevékenységeket, hogy ne vesszen el a nyelvben. Ha nemzetközi ügyletekkel foglalkozik, építse be a gépi fordítást, hogy minden kommunikáció automatikusan átlátható legyen.

6. Wells Fargo Advisors – 7 millió dollár

A Wells Fargo nem nyújtott be legalább 34 gyanús tevékenységi jelentést 2017 áprilisa és 2021 októbere között. Ahelyett, hogy vitatta volna a vádat, a Wells Fargo beleegyezett, hogy 7 millió dollárt fizet a szabálysértési vádak rendezésére.

Noha a Wells Fargo AML-rendszerrel rendelkezett, a rendszer nem tudta összeegyeztetni a külföldi elektronikus átutalások megfigyelésére használt különböző országkódokat. Ennek a kudarcnak az lett az eredménye, hogy a Wells Fargo nem tudott időben jelentést tenni a gyanús tevékenységről a 25 gyanús tevékenység közül legalább 34 esetében.

Megtanulta a leckét: Használja ki az intelligens gépeket a buta gépek helyett. Túl drága, még akkor is, ha elszámolsz! A gépi fordítás egyszerűsítheti a megfigyelési folyamatot, így biztosan nem marad le az ütemtervről.

7. Capital One – 390 millió dollár

A BSA szándékos és gondatlan megsértése miatt a Capital One-t 390 millió dolláros pénzbírsággal sújtották. A Capital One elismerte, hogy 2008 és 2014 között nem vezetett be és tartott fenn egy AML programot, és elmulasztotta több ezer gyanús tevékenységi jelentés benyújtását (több ezer CTR-rel együtt).

A pénzmosás mellett ez megnyitotta a kaput az előtt, hogy több millió dolláros gyanús tranzakciót bejelentsenek.

Megtanulta a leckét: Soha ne várjon gyanús tevékenységek bejelentésével. Az automatizált MT és AI megoldások azonosították volna a problémákat, amikor megtörténtek, így a probléma évekig nem nőtt.

8. ABN Amro – 574 millió dollár

Az ABN Amro-t 574 millió dolláros pénzbírsággal sújtották, miután holland tisztviselők eljárást indítottak ellene AML-eljárásuk miatt. Korábban már hivatkoztak rájuk gyenge AML-folyamataikra, de a hozzáadott fejlesztések nem voltak elegendőek, és ez a bírsághoz vezetett.

Megtanulta a leckét: A gyenge AML-folyamatok büntetőeljárást vonhatnak maguk után.

9. AmBank – 700 millió dollár

Az AmBankot Najib Razak volt malajziai miniszterelnök tetteivel összefüggésben 700 millió dolláros pénzbírsággal sújtották többrendbeli pénzmosás, hatalommal való visszaélés, sikkasztás és bizalom megsértése miatt.

Megtanulta a leckét: A bûnözõkkel való munka sokba kerülhet.

10. DNB ASA – 48.1 millió dollár

Norvégia legnagyobb hitelezőjét, a DNB ASA-t több mint 48 millió dolláros pénzbírsággal sújtották, mert nem tartotta be az AML-szabályokat. A BSA- és az AML-szabályok be nem tartása mellett a bankot korrupciós vádak is terhelik.

Megtanulta a leckét: A korrupció nem kifizetődő.

A legfontosabb tudnivaló – A globális megfelelőség nem kötelező

Túl sok cég figyelmen kívül hagyja a megfelelőségi előírásokat, vagy nem rendelkezik megfelelő fedezettel és képzés. A megfelelés azonban nem opcionális. A bankok pénzforgalmi pénzbírságai akkor is érvényesek, ha csak egy alkalmazott nem tartja be a megfelelőségi előírásokat.

A bevezetett megfelelési folyamatoktól függetlenül, ha nem tud minden nyelven minden kommunikációt nyomon követni, a fent leírtakhoz hasonló hatalmas bírságok fenyegetnek. Ezt a kockázatot azonban jelentősen csökkentheti, ha kihasználja az AI-t, amely nagyarányú illegális cselekvésekre figyel, és kiküszöböli az alkalmazottak kísértését, hogy nem megfelelő megoldásokat keressenek.

A SYSTRAN AI-kompatibilis gépi fordítása segíthet

• Minden e-mail, PDF, SMS és dokumentum megértése
• Tartsa távol a személyes információkat a rossz szereplőktől közvetlenül a tűzfalakon kívül lapul. Ön birtokolja és felügyeli a SYSTRAN szerverein lévő információkat – kívülállók nem léphetnek be.
• Teljesen kompatibilis kommunikáció engedélyezése szervezetének minden szintjén. Az alkalmazottaknak nem kell máshová menniük fordításért, ha a SYSTRAN elérhető az általuk naponta használt programokban.
• Készítsen pontos képet arról, hogy hol tart a megfelelés terén. A SYSTRAN megfelelő láthatóságot biztosít a megfelelőség-ellenőrző csapatoknak, hogy azonosítsák a kockázatokat, mielőtt bírságolnának.

A SYSTRAN MT-je a globális láthatóságot nyitja meg, így semmi sem rejtőzhet el, így biztosítható, hogy minden dokumentum és kommunikációs csatorna megfeleljen az összes törvénynek és biztonsági előírásnak.

Fordítsa le az ismeretlent ismertté, hogy ne maradjon le semmiről! Ütemezze be ingyenes demóját még ma hogy megtudja, a SYSTRAN hogyan tartja biztonságban az információkat, és hogyan ad mélyreható rálátást a lehetséges kockázatokra.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/