Mik azok a központi banki digitális valuták?

A központi banki digitális valuták (CBDC-k) egy ország fiat valutájának digitális változatai, amelyeket a központi bank bocsát ki és támogat. Míg a világ számos központi bankja vizsgálja a CBDC-k lehetséges felhasználását, csak néhány ország indított kísérleti programokat vagy a CBDC-k teljes körű megvalósítását.

Az egyik első ország, amely elindította a CBDC-t, a Kínai Népköztársaság. 2020 októberében a Kínai Népi Bank (PBOC) kísérleti programot indított digitális valutájához, a Digital Currency Electronic Paymenthez (DCEP) négy városban: Suzhouban, Csengtuban, Sencsenben és Csengtuban. A DCEP-et úgy tervezték, hogy úgy működjön, mint a fizikai készpénz, és használható P2P-tranzakciókhoz, de átvihető és tárolható elektronikusan is. A PBOC kijelentette, hogy a DCEP célja a pénzügyi rendszer hatékonyságának javítása, a pénzügyi befogadás növelése, valamint a pénzügyi bűnözés kockázatának csökkentése.

Egy másik ország, amely elindította a CBDC-t, a Bahamák. 2020 októberében a Bahama-szigetek Központi Bankja piacra dobta a Sand Dollart, a bahamai dollár digitális változatát, amely P2P tranzakciókhoz használható. A Sand Dollar célja, hogy növelje a pénzügyi integrációt és javítsa a pénzügyi tranzakciók hatékonyságát a Bahamákon, különösen a távoli szigeteken, ahol a hagyományos pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés korlátozott.

A CBDC-ket jelenleg vizsgáló vagy kísérleti országok között szerepel Svédország, az Európai Unió, az Egyesült Államok és az utóbbi időben Egyiptom. A svéd központi bank, a Riksbank 2017 óta vizsgálja az e-korona néven ismert CBDC lehetséges felhasználását. 2020-ban a Riksbank bejelentette, hogy kísérleti programot indít az e-korona műszaki megvalósíthatóságának tesztelésére. korona. Az Európai Központi Bank is vizsgálja a digitális euróként ismert CBDC lehetséges felhasználását, és jelenleg nyilvános konzultációt folytat a témában. Az Egyesült Államokban a Federal Reserve is érdeklődést mutatott a CBDC lehetséges alkalmazása iránt, és kutatási programot indított a téma tanulmányozására.

A CBDC-k egyik kockázata a kereskedelmi banki betétek iránti kereslet csökkenésének lehetősége. Ha a magánszemélyek és a vállalkozások a hagyományos bankbetétek helyett CBDC-t kezdenek tartani, az a kereskedelmi banki betétek iránti kereslet csökkenéséhez vezethet, ami viszont csökkentheti a bankok jövedelmezőségét, és befolyásolhatja hitelezési képességüket. Ennek negatív következményei lehetnek a pénzügyi rendszer stabilitására és a gazdaság egészére nézve.

A CBDC-k másik kockázata a tiltott tevékenységekben való felhasználásuk lehetősége, mint például a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása. A CBDC-k, mint bármely más digitális valuta, átvihetők és tárolhatók elektronikusan, így az egyének könnyebben vehetnek részt ilyen tevékenységekben anélkül, hogy észlelnék őket. Fontos, hogy a központi bankok és a szabályozó hatóságok megfelelő biztosítékokat vezessenek be a CBDC-k tiltott célokra történő felhasználásának megakadályozására.

A CBDC-k harmadik kockázata a kiberbiztonsági támadások lehetősége. Mivel a CBDC-k digitális valuták, érzékenyek a kibertámadásokra, amelyek veszélyeztethetik a pénzügyi rendszer biztonságát és integritását. Fontos, hogy a központi bankok szilárd kiberbiztonsági intézkedéseket hozzanak az ilyen támadások elleni védelem érdekében.

Összességében, míg a CBDC-k még a fejlesztés és elfogadás korai szakaszában járnak, számos előnnyel járhatnak, mint például a pénzügyi integráció növelése és a pénzügyi rendszer hatékonyságának javítása. Valószínű, hogy a jövőben még több ország csatlakozik a CBDC-t használók listájához, miközben a központi bankok továbbra is vizsgálják e digitális valuták lehetséges előnyeit és kihívásait.