Mi az ACH Payment és hogyan működik?

---

ACH fizetési statisztikák

A gazdaság az ACH-n keresztül tolódik el

2022 első negyedéve. A B2B és a Same Day ACH irányításával az ACH Network 7.3 milliárd kiadást költött el 2022 első negyedévében.

B2B fizetések és aznapi ACH kulcstényezői az ACH hálózat negyedéves növekedésében

Az ACH hálózat átfogó fejlődésen ment keresztül 1 első negyedévében, még akkor is, amikor a járványhoz kapcsolódó adminisztrációs segítség jelenlegi formái leálltak. Az 2022. negyedévben a fejlődést a B1B (business-to-business) fizetések és a Same Day ACH dollár árrés emelkedése hajtotta.

A B2B fizetések 15.5%-kal növekedtek 1 első negyedévéhez képest, további 2021 milliárd ACH B1.4B fizetéssel. Ez ráadásul 2%-os növekedés 35.5 első negyedévéhez képest, amikor a COVID-1 eredetileg sok munkahelyet bezárt. Sok iparág és intézmény megértette, hogy az ACH-kifizetések nem szinte az új szokásos, hanem az üzleti tevékenység ésszerű módja, tekintettel kényelmére és megbízhatóságára” – mondta Jane Larimer, a Nacha elnök-vezérigazgatója.

A Same Day ACH fizetési limit 18. március 2022-án egymillió dollárra nőtt, ami 53.3%-os növekedést jelent az egynapi ACH dolláros árfolyamon egy évhez képest, 290.3 milliárd dollárra, 7.8%-os mennyiségi növekedéssel 154.2 millió kifizetésre.

„A fizetési társadalom üdvözölte az új egymillió dolláros limitet, és hirtelen használatba vette” – mondta Larimer. „Az ACH Operátorok és a monetáris intézmények keményen dolgoztak azon, hogy létrehozzák a Same Day ACH-t, a jövedelmező modern fizetési lehetőséget, amilyen.”

Az ACH hálózat összesített mennyisége 7.3 milliárd kifizetést becsült, ami 2.2%-kal több, mint egy évvel korábban, és 18.5 billió dollárt tesz ki, ami 7.1%-os növekedést jelent. Ez a fejlemény még a 2021-ben bekövetkezett, a járványhoz kapcsolódó foglalkoztatási kifizetések hiányában is bekövetkezett, amikor pénzhatású kifizetések történtek, és kibővült a munkanélküli segély.

„154 millió kiadás hozzáadásával egyetlen negyedévben 1.2 billió dolláros pluszértékkel az ACH hálózat stabilitásáról beszélünk, mivel teljesíti a fogyasztók, az iparágak és a kormányok által a fizetések létrehozásával és megszerzésével kapcsolatos követelményeket” – mondta Larimer.

Banki átutalás vs ACH átutalás

Míg az elektronikus átutalás és az ACH fizetés egyaránt eszköz a pénz átutalására két számla között, számos eltérés van köztük. Az elektronikus átutalások valós időben történnek, szemben az ACH-kifizetésekkel, amelyek napi 3-szor, kötegekben történnek. Ennek eredményeként az elektronikus átutalások egy hasonló napon érkeznek meg, míg az ACH pénzeszközök teljesítése több napig is eltarthat. Az elektronikus átutalások is drágábbak, mint az ACH fizetések. Míg az új bankok nem emelnek vádat az átutalásokért, bizonyos esetekben akár 60 dollárt is felszámíthatnak az ügyfeleknek.

Compare	Wire Transfer	ACH fizetések
Sebesség-összehasonlítás	A vezetékes hálózat tényleges időben bonyolítja le a tranzakciókat, így az elektronikus átutalásokat általában ugyanazon a napon belül teljesítik.	Másrészt az ACH-kifizetések kiegyenlítése több napig is eltarthat.
Költség-összehasonlítás	Az Egyesült Államokon belüli elektronikus átutalás kézbesítése költséges, ami a fizető fél számára szokásosan 25 dollárt tesz ki minden tranzakció után (és globális átutalások esetén a fizetés még magasabb is lehet). Ezen túlmenően egyes monetáris szervezetek fizetést is felszámíthatnak a címzetttől a pénzeszközök megszerzéséért.	Az ACH fizetés minden tranzakciónál olcsóbban csökkentheti a mennyiséget, mint az elektronikus átutalás.

Melyik a jobb?

Megnövekedett költségük és sebességük miatt az elektronikus átutalások megfelelőek a nagyvállalatok számára, akár az Egyesült Államokon belül, akár külföldön. De ha az időérzékenység nem probléma, az ACH fizetés jelentős előnyt jelent az elektronikus átutalással szemben az alacsonyabb költsége miatt.

Miért szeretik a vállalkozások az ACH fizetést?

A vállalkozások költségmegtakarítást és jobb működést jelenthetnek az elektronikus fizetések használatakor.

Könnyen kezelhető

Amikor az ügyfelek csekkel kompenzálnak, az iparágaknak meg kell várniuk, amíg megérkezik az e-mail, majd kötelesek letétbe helyezni a csekket egy bankban. Néha a kifizetések elvesznek, és a befizetések nyilvántartásba vétele munkaigényes. Az elektronikus fizetés megbízhatóan és gyorsan megtörténik, és nincs szükség arra, hogy a csekkeket továbbítsa a banknak, és maradjon néhány napig, hogy megtudja, melyik csekk pattant fel.

Olcsóbb, mint a műanyag

A hitelkártyás fizetést ratifikáló iparágakban gyakran kevesebbe kerül az ACH átutalás, mint a hitelkártyás fizetés feldolgozása. Különösen több ismétlődő befizetés beszedésekor számítják ki ezeket a megtakarításokat. A fizetések automatizálása csak növeli az előnyöket. Mindazonáltal az ACH nem ad valós idejű jóváhagyási vagy elutasítási reakciót, mint azt egy hitelkártya-terminál tenné.

Távolsági fizetések

Az iparágak távolról is ratifikálhatják az ACH fizetéseit, bár a hasonlóság a hitelkártyák esetében valós. Ha az ügyfelek nem rendelkeznek hitelkártyával, vagy úgy döntenek, hogy nem szállítják rendszeresen kártyaadataikat, az ACH tud megoldást nyújtani.

---

Szeretné automatizálni az ismétlődő manuális feladatokat? Takarítson meg időt, erőfeszítést és pénzt, miközben növeli a hatékonyságot!

---

Miért szeretnek a fogyasztók ACH-val fizetni?

Nem csak a vállalkozások segítenek az ACH-kifizetésekben.

Könnyű fizetések

Nincs szükség arra, hogy a fogyasztók rögzítsék a csekkeket, írják ki a csekket, amikor üzemelnek, és a csekkeket időben postai úton megkapják. Hitelkártyájukra nem kerül kifizetés – az összeg azonnal megérkezik a bankszámlájukról.

Robotpilóta

Ha automatikus ACH-fizetést használnak, a fogyasztóknak nem kell figyelniük a számlákat, vagy nem kell intézkedniük, ha a befizetések még nem történtek meg.

Az ACH általi kifizetések fogadásához partnerségre van szüksége egy költségfeldolgozóval. Előfordulhat, hogy már megőrizte a kapcsolatot eggyel – csak még nem használja az ACH szolgáltatást. Számos fizetésfeldolgozó képes lehetővé tenni az ACH-fizetések megerősítését, így megtéríthető, ha olyat vásárol, amely pontosan azt teljesíti, amire szüksége van.

Kezdje azzal, hogy kérdezze meg meglévő segítségnyújtóit, hogy megkönnyíthetik-e az Ön számára az ACH-kifizetéseket, ami a következőket tartalmazza:

• Az a bank, ahol üzleti számláit vezeti
• Az a kereskedő, aki már hitelkártyás (vagy egyéb) fizetést végez Ön helyett
• A könyvelési szoftver szolgáltatója – a kiemelkedő programok lehetővé teszik a számlák készítését és az ACH általi kifizetések megerősítését

A közelmúltban működő fizetésfeldolgozók ismételten belépnek a piacra, és ésszerűen illeszkedhetnek a kis iparágakhoz, amelyeknek csak ritkán kell ACH-fizetéseket feldolgozniuk. Például a Plooto lehetővé teszi, hogy havi 25 dolláros fizetéssel fogadjon vagy küldjön kifizetéseket, amely tíz ingyenes átutalást tartalmaz. Előfordulhat, hogy a nagy cégek cikkenként kevesebbet térítenek vissza az ACH-ért, de ez versenyképes lehet, ha havonta csak egy kis tranzakciót hajt végre.

GYIK

Mi az ACH banki átutalás?

Válasz: Az ACH átutalás a készpénz elektronikus művelete bankok között az ACH (Automated Clearing House) hálózaton keresztül. Az ACH-átutalások magukban foglalják a személyenkénti kifizetéseket, a külső pénzeszközök átutalását, a számlafizetést és a kormányzati és munkaadói juttatási programokból származó közvetlen betéteket. A vállalkozások közötti kiadások egy másik.

A család és a barátok pénzének kézbesítésére számos banki átutalási szolgáltató, köztük bankok, Zelle és harmadik féltől származó alkalmazások, például a Venmo és a PayPal használják az ACH hálózatot. Az ACH-átutalások kézbesítése több munkanapot is igénybe vehet, ami azt jelenti, hogy a bankok nyitva vannak – általában nem ünnepnapokon vagy hétvégéken. Az ACH átutalásokat a rendszerirányító napi 7-szer kötegesen dolgozza fel, ellentétben az elektronikus átutalások feldolgozásával.

A monetáris intézmények választhatják, hogy az ACH-jóváírásokat egy napon belül, vagy egy-két iparági napon belül kézbesítik és feldolgozzák. Eltérés esetén az ACH terhelési tranzakciókat a következő munkanapig fel kell dolgozni. Ezek az ütemezések a NACHA (National Automated Clearing House Association), a hálózatot irányító kereskedelmi csoport előírásain alapulnak. A pénz megszerzésekor a hitelszövetkezet vagy bank bizonyos időre le is zárhatja ezeket az átutalt pénzeszközöket, így a teljes szállítási idő változó.

A NACHA előírásai biztosítják, hogy a bankok az elküldés napján tudjanak fizetni, de minden bankon múlik, hogy felszámít-e díjat a fizetés felgyorsításáért.

Mi szükséges az ACH átutaláshoz?

Válasz: Az ACH átvitel beállítása olyan egyszerű, mint ezek az egyszerű lépések.

1. lépés: Gyűjtsd össze az alapvető információkat az ACH átvitel befejezéséhez

Az átutalás létrehozásához meg kell adnia nevét, számlaszámát, útválasztási számát, tranzakciós számláját és számlatípusát. A csekk alján minden információnak szerepelnie kell.

2. lépés: Válassza az ACH debit és ACH Credit között

A pontos fizetés teljesítéséhez különbséget kell tennie ACH-terhelés és ACH-jóváírás között.

Az ACH-jóváírás a számlafizetési szolgáltatásokban használt fizetési mód. Ezzel a tranzakcióval Ön felhatalmazást ad monetáris intézményének, hogy kifizetést kézbesítsen a kedvezményezettnek, például egy közüzemi cégnek vagy autóhitel-szolgáltatónak. Bankszámla-adatai a pénzügyi szervezetnél maradnak, és nem jutnak el a kedvezményezetthez.

Az ACH-terheléssel Ön megbizonyosodik a kedvezményezettel kötött megállapodásról. Ebben az esetben Ön megadja fizetési adatait (beleértve az útvonal- és számlaszámokat) a kedvezményezettnek. Így ez a fajta digitális fizetés óriási kockázatot rejt magában, mint az ACH hitel.

Az e-fizetések mindkét kategóriája hasonló szintű kényelmet és költséghatékonyságot biztosít.

Most, hogy rendelkezik ezzel a tudással, ideje áttekinteni a digitális fizetések tényleges előkészítését. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a pontokat, amelyeket meg kell tennie az ACH átvitel sikeres befejezéséhez.

3. lépés: Hajtsa végre az ACH átvitelt

Mielőtt megragadja a kiváltó okot, és az Automated Clearing House segítségével pénzeszközöket továbbít, először véglegesítenie kell néhány papírmunkát, amely sok esetben e-papír lesz, bár a pénzügyi szervezetek továbbra is használhatnak nyomtatott példányt. Mindkét esetben a következő peres eljárásokat kell megtennie:

• Fiókok összekapcsolása: Ez a fontos lépés nem túl bonyolult, de nem lehet kihagyni. Ennek a lépésnek a befejezéséhez meg kell adnia a fent említett ACH utasításokat a tranzakció kezdeményezéséért felelős monetáris intézménynek.
• Határozza meg, hogy a tranzakció terhelés vagy jóváírás lesz-e azon a számlán, ahol a tranzakció megtörténik.
• Adja meg a kiadás összegét.
• Határozza meg a fizetés dátumát: A legtöbb monetáris szervezet megengedi, hogy a kifizetés dátumát utólag végezze el.

4. lépés: Készüljön fel az ügyfelek ACH-fizetéseinek elfogadására

Ha kis vagy nagy vállalkozást üzemeltet, érdemes lehet ACH-kifizetéseket kapnia az ügyfelektől. Ehhez regisztrálnia kell egy fizetésfeldolgozó vállalatnál, mint például a Plaid, a PaySimple vagy a Stripe. Biztosítani fogják az összes alapvető eszközt, amelyre a vállalkozóknak szükségük van az elektronikus átutalások megerősítéséhez.

Következtetés

Az ACH átutalás nagyon problémamentes módja lehet a pénz kézbesítésének vagy megszerzésének. Mindkét esetben győződjön meg arról, hogy megértette bankja ACH közvetlen kifizetésekre és közvetlen betétekre vonatkozó megállapodásait. Ezenkívül ügyeljen az ACH átviteli csalásokra is.

Egy népszerű átverés például abban áll, hogy valaki e-mailt küld Önnek, amelyben közli, hogy tartozása van, és ehhez mindössze annyit kell tennie, hogy megszerzi az útválasztó számát és a bankszámlaszámát. Ha valami túl ésszerűnek hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az.

---

Nanonetek online OCR és OCR API sok érdekesség van használati esetek tkalap optimalizálhatja az üzleti teljesítményt, megtakaríthatja a költségeket és fellendítheti a növekedést. Kitalál hogyan vonatkozhatnak a Nanonets használati esetei az Ön termékére.

---