Volt idő, amikor kihívó banknak lenni elég volt az ügyfelek megnyeréséhez. A 2010-es évek elején megjelentek és elterjedtek az olyan (ma háztartási) nevek, mint a Monzo, az N26 és a Revolut. Ezeknek a kihívó bankoknak egyszerű célja volt; hogy a finanszírozás mindenki számára elérhető legyen, gyors és kényelmes platformokon keresztül. Kevésbé a teljes termékcsomag vagy a testreszabás kínálatáról volt szó, hanem inkább a pénzügyi biztonság terén az egyenlő versenyfeltételekről; A bankszektorba való belépés volt a fő húzóerő, nem pedig a harangok és a sípok.
Változó fogyasztói igények
Gyorsan előre 2022-ig, és egy teljesen más tájat látunk. Az eredeti kihívó bankokat most a neo-challenger bankok támadják meg. A hiper-személyre szabottságra épülő és a változó fogyasztói igények által vezérelve ezek a neo-challenger bankok testreszabott szolgáltatásokat kínálnak, amelyek megfelelnek az adott célügyfelek speciális igényeinek. Ilyen például a Daylight, amely az LMBTQ+ közösséget szolgálja ki, és az amerikai BankMD, amely orvosok és orvosok számára készült, és még kölcsönöket is kínál azoknak, akik saját praxisukat szeretnék indítani.
Bár ők az új gyerekek a blokkon, a neo-challenger bankok továbbra is szembesülnek saját kihívásaikkal. Az ügyfelekért folyó verseny kiélezettebb, mint valaha, ezért minden Fintech-vezetőnek törekednie kell arra, hogy újítson, és a legmagával ragadóbb és legteljesebbet kínálja felhasználóinak, banki tapasztalat lehetséges. Már nem elég jó csak a kihívó bank; az alapítóknak képesnek kell lenniük bankszámlák, bankkártyák és egyebek kibocsátására. Az API-k világában nincs mentség arra, hogy ne tudja pontosan azt kínálni ügyfeleinek, amire szükségük van, amikor szükségük van rá.
Építeni vagy vásárolni?
Természetesen ez elkerülhetetlenül olyan döntést jelent, amelyet szinte minden Fintech-alapítónak legalább egyszer meg kell kérdeznie élete során. Könnyebb házon belül megoldást készíteni, vagy harmadik féltől származó megoldást vásárolni?
Sok neo-challenger bank hajlamos lehet házon belüli építésre, mivel ez nagyobb ellenőrzést biztosít a teljes folyamat felett, és lehetővé teszi az általuk létrehozott banki eszközök teljes körű testreszabását az ügyfelek számára. Ennek végrehajtása azonban valós erőforrás- és időköltséggel járhat. Mivel nincs meghatározott projektdíj, a költségek elkerülhetetlenül túllépnek, és a kezdeti ráfordítások az ilyen digitális átalakulás végrehajtásához szükséges tehetségek toborzásához jelentősek lehetnek. Az idő egy másik lehetséges buktató is; A projektek belső irányítása és végrehajtása nagyon lassú folyamat lehet, és az innovációs versenyben ez nem elég jó. Nincs értelme a legújabb banki eszközöket az ügyfelek rendelkezésére bocsátani hat hónappal azután, hogy mindenki más birtokában van.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy a munkaerő-felvétel nagy része ennek a megoldásnak a megalkotására vonatkozik, így valódi hosszú távú szempontokat kell szem előtt tartania, amikor a munka befejezése után ténylegesen redundáns többletmunkaerővel rendelkezik.
A vételi opció megvan a maga kihívása; a FINTECH az üzlet függővé válhat egy harmadik féltől, és úgy érezheti, hogy az innováció valójában a vállalaton kívül van. Vannak módok az ilyen függőségek enyhítésére. Például a fintech-nek olyan infrastruktúra-szolgáltatókkal kell együttműködnie, akik redundanciát kínálnak, és agnosztikusak az üzletmenet folytonosságának biztosítása érdekében. A kommunikációnak hatékonynak kell lennie, és bizalmi kapcsolatnak kell lennie, ha a vásárlási lehetőség működik. Ez kiterjed a biztonságra és teljesítés is; a Fintechnek bíznia kell abban, hogy a harmadik féltől származó alkalmazások megfelelő biztonsági szinttel rendelkeznek, és összhangban vannak a pénzügyi ágazat kötelező előírásaival.
A vásárlási megoldás számos előnnyel járhat egy Fintech vállalkozás számára. A vásárlási megoldások innovatívabb technológiákat kínálnak nagyobb sebességgel; a megvalósítási ciklusok lényegesen rövidebbek lettek, mint ugyanazon funkcionalitás házon belüli kiépítése. Ez azt jelenti, hogy a ROI jobb; az üzletben érdekelt feleknek látniuk kell, hogy a befektetés innovációhoz vezet, és a kihívó bankok esetében jobb ügyfélmegtartáshoz.
Globalizált API-vezérelt megoldás
Függetlenül attól, hogy a neobankok következő generációja az építkezést vagy a vásárlást választja, tovább kell menniük, mint más pénzügyi termékek másolatának elkészítése. A kisebb problémák megoldása nagyszámú ember számára, és a pusztán a gyorsaság és a kényelem érdekében történő építkezés már sokszor megtörtént. Ehelyett a neobanki innováció következő iterációjának arra kell összpontosítania, hogy egy adott piaci szegmensnek megfelelő bankot építsen.
Például a vízumkérelmek banki kivonatainak automatizálása, vagy lehetővé teszi az egyének számára, hogy anyagilag támogassák szeretteiket bármely területen. Valós problémamegoldás a kiaknázatlan és kiszolgáltatott piaci szegmensekben. A globalizáció már megtörtént az online e-kereskedelemben, és a tranzakciókat a világ bármely pontjáról le lehet bonyolítani, miért ne lehetne ez így a bankszámlák esetében is? Valójában API-első FINTECH Az infrastruktúra-technológia alapértelmezés szerint globálissá teszi a tetszőleges méretű fintecheket, egyetlen hozzáférési ponton keresztül több, határokon átnyúló banki szolgáltatóhoz, agnosztikus módon.
Szóval, miért ne emelné a globalizációt a következő szintre, és miért ne lehetne a neobanki tevékenység következő szintje? A globális számlakibocsátás a jövő. Ezt azonban csak akkor lehet maximalizálni, ha a Fintech alapítói idejüket a differenciálódási területek azonosítására tudják fordítani, ahelyett, hogy időt és erőforrásokat fogyasztanának, amikor több technológiai integráció segítségével próbálják összerakni saját megoldásukat.
Alistair Cotton, a cég vezérigazgatója és társalapítója Integrált pénzügy
Volt idő, amikor kihívó banknak lenni elég volt az ügyfelek megnyeréséhez. A 2010-es évek elején megjelentek és elterjedtek az olyan (ma háztartási) nevek, mint a Monzo, az N26 és a Revolut. Ezeknek a kihívó bankoknak egyszerű célja volt; hogy a finanszírozás mindenki számára elérhető legyen, gyors és kényelmes platformokon keresztül. Kevésbé a teljes termékcsomag vagy a testreszabás kínálatáról volt szó, hanem inkább a pénzügyi biztonság terén az egyenlő versenyfeltételekről; A bankszektorba való belépés volt a fő húzóerő, nem pedig a harangok és a sípok.
Változó fogyasztói igények
Gyorsan előre 2022-ig, és egy teljesen más tájat látunk. Az eredeti kihívó bankokat most a neo-challenger bankok támadják meg. A hiper-személyre szabottságra épülő és a változó fogyasztói igények által vezérelve ezek a neo-challenger bankok testreszabott szolgáltatásokat kínálnak, amelyek megfelelnek az adott célügyfelek speciális igényeinek. Ilyen például a Daylight, amely az LMBTQ+ közösséget szolgálja ki, és az amerikai BankMD, amely orvosok és orvosok számára készült, és még kölcsönöket is kínál azoknak, akik saját praxisukat szeretnék indítani.
Bár ők az új gyerekek a blokkon, a neo-challenger bankok továbbra is szembesülnek saját kihívásaikkal. Az ügyfelekért folyó verseny kiélezettebb, mint valaha, ezért minden Fintech-vezetőnek törekednie kell arra, hogy újítson, és a legmagával ragadóbb és legteljesebbet kínálja felhasználóinak, banki tapasztalat lehetséges. Már nem elég jó csak a kihívó bank; az alapítóknak képesnek kell lenniük bankszámlák, bankkártyák és egyebek kibocsátására. Az API-k világában nincs mentség arra, hogy ne tudja pontosan azt kínálni ügyfeleinek, amire szükségük van, amikor szükségük van rá.
Építeni vagy vásárolni?
Természetesen ez elkerülhetetlenül olyan döntést jelent, amelyet szinte minden Fintech-alapítónak legalább egyszer meg kell kérdeznie élete során. Könnyebb házon belül megoldást készíteni, vagy harmadik féltől származó megoldást vásárolni?
Sok neo-challenger bank hajlamos lehet házon belüli építésre, mivel ez nagyobb ellenőrzést biztosít a teljes folyamat felett, és lehetővé teszi az általuk létrehozott banki eszközök teljes körű testreszabását az ügyfelek számára. Ennek végrehajtása azonban valós erőforrás- és időköltséggel járhat. Mivel nincs meghatározott projektdíj, a költségek elkerülhetetlenül túllépnek, és a kezdeti ráfordítások az ilyen digitális átalakulás végrehajtásához szükséges tehetségek toborzásához jelentősek lehetnek. Az idő egy másik lehetséges buktató is; A projektek belső irányítása és végrehajtása nagyon lassú folyamat lehet, és az innovációs versenyben ez nem elég jó. Nincs értelme a legújabb banki eszközöket az ügyfelek rendelkezésére bocsátani hat hónappal azután, hogy mindenki más birtokában van.
Azt is érdemes megjegyezni, hogy a munkaerő-felvétel nagy része ennek a megoldásnak a megalkotására vonatkozik, így valódi hosszú távú szempontokat kell szem előtt tartania, amikor a munka befejezése után ténylegesen redundáns többletmunkaerővel rendelkezik.
A vételi opció megvan a maga kihívása; a FINTECH az üzlet függővé válhat egy harmadik féltől, és úgy érezheti, hogy az innováció valójában a vállalaton kívül van. Vannak módok az ilyen függőségek enyhítésére. Például a fintech-nek olyan infrastruktúra-szolgáltatókkal kell együttműködnie, akik redundanciát kínálnak, és agnosztikusak az üzletmenet folytonosságának biztosítása érdekében. A kommunikációnak hatékonynak kell lennie, és bizalmi kapcsolatnak kell lennie, ha a vásárlási lehetőség működik. Ez kiterjed a biztonságra és teljesítés is; a Fintechnek bíznia kell abban, hogy a harmadik féltől származó alkalmazások megfelelő biztonsági szinttel rendelkeznek, és összhangban vannak a pénzügyi ágazat kötelező előírásaival.
A vásárlási megoldás számos előnnyel járhat egy Fintech vállalkozás számára. A vásárlási megoldások innovatívabb technológiákat kínálnak nagyobb sebességgel; a megvalósítási ciklusok lényegesen rövidebbek lettek, mint ugyanazon funkcionalitás házon belüli kiépítése. Ez azt jelenti, hogy a ROI jobb; az üzletben érdekelt feleknek látniuk kell, hogy a befektetés innovációhoz vezet, és a kihívó bankok esetében jobb ügyfélmegtartáshoz.
Globalizált API-vezérelt megoldás
Függetlenül attól, hogy a neobankok következő generációja az építkezést vagy a vásárlást választja, tovább kell menniük, mint más pénzügyi termékek másolatának elkészítése. A kisebb problémák megoldása nagyszámú ember számára, és a pusztán a gyorsaság és a kényelem érdekében történő építkezés már sokszor megtörtént. Ehelyett a neobanki innováció következő iterációjának arra kell összpontosítania, hogy egy adott piaci szegmensnek megfelelő bankot építsen.
Például a vízumkérelmek banki kivonatainak automatizálása, vagy lehetővé teszi az egyének számára, hogy anyagilag támogassák szeretteiket bármely területen. Valós problémamegoldás a kiaknázatlan és kiszolgáltatott piaci szegmensekben. A globalizáció már megtörtént az online e-kereskedelemben, és a tranzakciókat a világ bármely pontjáról le lehet bonyolítani, miért ne lehetne ez így a bankszámlák esetében is? Valójában API-első FINTECH Az infrastruktúra-technológia alapértelmezés szerint globálissá teszi a tetszőleges méretű fintecheket, egyetlen hozzáférési ponton keresztül több, határokon átnyúló banki szolgáltatóhoz, agnosztikus módon.
Szóval, miért ne emelné a globalizációt a következő szintre, és miért ne lehetne a neobanki tevékenység következő szintje? A globális számlakibocsátás a jövő. Ezt azonban csak akkor lehet maximalizálni, ha a Fintech alapítói idejüket a differenciálódási területek azonosítására tudják fordítani, ahelyett, hogy időt és erőforrásokat fogyasztanának, amikor több technológiai integráció segítségével próbálják összerakni saját megoldásukat.
Alistair Cotton, a cég vezérigazgatója és társalapítója Integrált pénzügy
- hangya pénzügyi
- blockchain
- blockchain konferencia fintech
- Challenger Banks
- harangjáték fintech
- coinbase
- coingenius
- kripto konferencia fintech
- Pénzügyi mágnesek
- FINTECH
- fintech alkalmazás
- fintech innováció
- Neobankok
- Nyílt tenger
- PayPal
- paytech
- fizetési mód
- Plató
- plato ai
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- square fintech
- csík
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
