Miért nem zavarta meg a technológia a biztosítást?

Újra kiadta Platón

Követő: 0

Why technology has failed to disrupt insurance PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Milliárdokat fektettek be. Több száz induló vállalkozás. Rengeteg hype. Évek óta vonzza a befektetőket és a vállalkozókat az az elképzelés, hogy az évszázados biztosítási ágazat megérett arra, hogy az új technológia megzavarja.

Könnyen belátható, miért vetnek irigy pillantásokat a biztosításra – az nagy, tisztességes nyereséget termel, és nagyjából ugyanilyen módon üzletel évtizedek óta. Néhány mesterséges intelligencia, néhány nagy adathalmaz és néhány felhasználóbarát alkalmazás beszórásával az érvelés szerint a piac egy tisztességes szeletét meg lehet nyerni.

Sokan elfogadták az ötletet. Alapján dátum A Gallagher Re biztosítótól az elmúlt öt évben több mint 40 milliárd dollárt fektettek be úgynevezett insurtech induló vállalkozásokba világszerte.

Ennek ellenére a fogyasztói biztosítás nagyrészt zavartalan marad. Az Egyesült Királyság legnagyobb gépjármű-biztosítói például ugyanazok, amelyek körülbelül egy-két évtizeddel ezelőtt voltak – az Aviva, az Admiral, a Direct Line és mások. Hasonló a történet az Egyesült Államokban is. És a tényleges gépjármű- és lakásbiztosítás is alig változott. Igen, lehet, hogy inkább egy ár-összehasonlító oldalról vásárolunk, mint egy high street brókertől, de maga a politika nagyjából ugyanaz, mint régen.

Ezzel szemben a kiskereskedelemben, az utazásban és számtalan más iparágban lezajlott forradalmakkal.

Az induló vállalkozások hulláma eddig azért küzdött, hogy nagy feltűnést keltsen. Az amerikai tőzsdén jegyzett Lemonade, az egyik legnagyobb profilú insurtech start-up továbbra is veszteséges, és az előrejelzések szerint idén és jövőre is az marad. A részvény árfolyama 59 százalékot süllyedt az elmúlt évben. Más amerikai jegyzett biztosítók, mint például a Hippo és a Root kicsit jobban sikerült.

Az Egyesült Királyságban az olyan cégeknek, mint a By Miles (mérföldenként fizetendő gépjármű-biztosítás) és a Cuvva (rövid távú gépjármű-biztosítás) vannak jó ötleteik, és folyamatosan bővülnek, de eddig alig sikerült behatolni a 16 milliárd GBP értékű gépjármű-biztosítási ágazatba.

Az egyik nagy probléma, amellyel ezek az induló vállalkozások szembesülnek, az, hogy nehéz felkelteni az emberek érdeklődését. „Az ügyfelek egyszerűen nem törődnek eleget a biztosításukkal” – mondja Paul De'Ath, az Oxbow tanácsadó cégtől. „Nagyon versengő piaca van, ahol az ügyfelek többsége az árra koncentrál. Kevésbé törődnek a funkciókkal.” A közvélemény felkeltése a legújabb iPhone-innovációval kapcsolatban egy dolog. Sokkal nagyobb kihívást jelent számukra a legújabb biztosítási innováció felkeltése.

Így az induló vállalkozásoknak versenyezniük kellett a nagy szolgáltatókkal az árban. A Lemonade tavaly jelent meg az Egyesült Királyságban. Az történetet mesél el. Miután azt mondta a látogatóknak, hogy „felejtsenek el mindent, amit a biztosításról tud”, a következő sorban ez áll: „Tartsa biztonságban dolgait havi 4 GBP-tól”. Sokkal lejjebb kerül annak magyarázata, hogyan működnek a politikák, és milyen jó célokat kíván támogatni.

Nekik is keményen kell dolgozniuk, hogy megnyerjék az üzletet. Ez rengeteg költséges marketinget jelent, akár közvetlen hirdetésen, akár ár-összehasonlító oldalakon keresztül. A szóbeszéd csak idáig megy a biztosításban.

És – állítja Rob Moffat, a Balderton kockázatitőke-csoportnál – jobban kell kezelniük a követeléseket a csalások kiszűrésével és a javítási költségek alacsonyan tartásával. Ha ezek a költségek kimerülnek, semmiféle intelligens adat vagy új üzleti modell nem fogja az üzletet veszteségben tartani. Még az inkumbens biztosítók is nehéznek találják ezt – a Direct Line szerdán figyelmeztetett a nyereségre a növekvő kártérítési költségek miatt.

Csábító lehet a nagy biztosítók számára, hogy megengedjenek maguknak egy kis megkönnyebbülést. A sokak által féltett zavarhullám kisebb volt, mint ahogyan sokan tartottak. És ahogy a technológiai ipar visszaszorul, és egyre szűkösebb lesz a finanszírozás, egy nagy, erősen támogatott új belépő lehetősége egyre távolodik.

De a fenyegetés továbbra is fennáll. A fogyasztók ritkán szeretik a biztosítást, így még mindig van lehetőség valakinek olyan ajánlattal jelentkezni, amely meggondolja magát. A láthatáron pedig ott vannak a nagy technológiai csoportok. Bár nagy lökést eddig egyikük sem hajtott végre a szektorban, a széleken csámcsogtak. Az Amazon a legújabb, azzal a tervvel biztosítási portált indítani az Egyesült Királyságban. Azok az irigy pillantások nem múltak el.

<!–
->