Miért alakítható a bankszektor jövője (Prema Varadhan)

Napjaink nagy bankjai számos kihívással néznek szembe. A fogyasztók ugyanazt a digitális kényelmet várják el bankjaiktól, mint más tapasztalatoktól. A szabályozó hatóságok egyetértenek ezzel, és megkönnyítették az új belépők, például a nem bankok számára, hogy hozzáférést biztosítsanak az embereknek
az általuk kívánt pénzügyi szolgáltatásokhoz és információkhoz. Ezek a zavarók a felhőben natív technológiákkal és gondolkodásmóddal vannak felvértezve, hogy az új szolgáltatásokkal rohamos gyorsasággal kerüljenek piacra.

De az egyik bank fenyegetése a másik lehetősége. Azok nyernek, akik felfogják a sürgősséget, és most kezdenek áttérni a régi technológiákról, amelyek küzdenek az innováció ütemes lehetővé tételéért. Azok, akik nem, nehezebben fognak versenyezni ebben az új banki paradigmában.

Tehát milyen platformot használjanak a bankok? A válasz összeállítható.

A leckék megtanulása

A bankoknak csak néhány legsikeresebb B2B technológiai vállalatot kell megvizsgálniuk, hogy megértsék az összeállíthatóság értékét. Gondoljon a Salesforce for CRM-re vagy a ServiceNow-ra a munkafolyamatok kezelésére.

Hasonlítsa össze ezt azokkal a technológiákkal, amelyek továbbra is uralják a nagy bankokat. Az itt látható kép több szállítótól beszerzett, szétesett rendszerekről szól, amelyek összetett integrációt (és gyakran több szoftvert) igényelnek a folyamatok automatizálásához és az adatok egyetlen nézetéhez.
Mi több, ennek nagy része a helyszínen működik, ami azt jelenti, hogy a bankoknak vállalniuk kell a hardver, a hálózat és a biztonság költségeit, kezelését és kockázatait. 

Ilyen összetettséggel szembesülve a bankok számára az a kísértés, hogy megtartsák azt, amijük van, nem pedig az új képességek hozzáadásához szükséges költséges újrahuzalozás. Más szóval, az innováció ára meghaladja a kereskedelmi lehetőséget, miközben a fürgébb játékosok megnyerik a vásárlókat
jobb szolgáltatásokkal és tapasztalatokkal.

A határok áttörése

Az összeállítható banki szolgáltatások a hagyományos piaci határokon túl is teremtenek lehetőségeket. A nem bankok egyre inkább bekapcsolódnak a banki játékba, közvetlenül összeállítható banki platformok segítségével hitelajánlatokkal, új fizetési módokkal csábítják ügyfeleiket,
befektetési lehetőségek és vagyonkezelési megoldások.

A „beágyazott pénzügyi szolgáltatások közvetlen kínálatának azonban megvannak a korlátai – a szabályozás és a know-how a két nyilvánvaló korlát. Azok a bankok, amelyek lehetővé teszik a kereskedők számára, hogy bővítsék „beágyazott pénzügyi” termékeik portfólióját, kiveszik a részüket a bevételből, és
új potenciális ügyfeleket gyűjtsenek össze, hogy piacra dobják alapvető banki szolgáltatásaikat.

Egy komponálható platform lehetővé teszi, hogy ez nagy léptékben történjen. Enélkül a bank számára túl bonyolult lenne integrálni rendszereit, folyamatait és protokolljait a kereskedő rendszereivel, folyamataival és protokolljaival. De az összeállítható banki platform „plug and play” jellege azt jelenti
egy kereskedőt csak a rendelkezésre álló képességek szélessége és az, hogy milyen gyorsan akarnak haladni.

A komponálás módja számít

Egy összeállítható banki platformnak szabadon futnia kell bármilyen környezetben, beleértve bármely nyilvános felhőt vagy SaaS-t. Ezenkívül adatbázis-aggnosztikusnak kell lennie, és ki kell használnia az API-architektúrát. Ezek a dolgok nem csak a telepítés, hanem a fejlesztői ökoszisztéma szempontjából is fontosak
amit köré kell építeni. A fejlesztők jelentik az összeállítható platform éltető elemét. Ha nem vesznek részt a modulok gazdag, új funkciókkal való bővítésében, vagy az alapvető képességeken felül teljesen új képességek kiépítésében, a platform ki lesz éhezve az innovációtól.
relevánsnak kell maradnia.

A platformnak ki kell terjednie arra a lehetőségre is, hogy a partnerek saját megoldásokat hozzanak létre, és ezeket könnyen integrálják. A platformnak tehát felhőalapúnak kell lennie, hogy lehetővé tegye a konténereket, mikroszolgáltatásokat és más modern DevOps-eszközöket. Kell lennie egy homokozó környezetnek
a kísérletezés és tesztelés megkönnyítése; és egy piactér, ahol a fejlesztők árusíthatják munkájukat.

Egy összeállítható banki platform csak ezeken a nyitott elveken keresztül képes létrehozni azt a széleskörű és mélységű képességet, amelyre tervezték; a telepítési rugalmasság a jelenlegi és jövőbeli igényeknek megfelelően; és a könnyű használat, amely lehetővé teszi a gyors elfogadást
majd skálázzuk.

Itt az idő

Az összeállítható banki platform szélességének szükségességéről szóló beszédek egyesek azt feltételezhetik, hogy ez nagy léptékű és összetett alkalmazást jelent. Ennek az ellenkezője igaz. A szélesség modularitást biztosít; az esély a kicsiben való kezdésre és az egyéni képességek telepítésére, majd
zökkenőmentesen hozzáadhat kiegészítő funkciókat, vagy új területekre ágazhat fel.

Az összeállítható banki tevékenységből származó nyereség végső soron a sürgősséget diktálja. Azok a bankok és vállalkozások, amelyek elsőként lépnek fel, pólusban lesznek a kereskedelmi vonatkozások elemzésében, a duplázásban, és a legtöbb haszon levonásában.