AML és KYC: katalizátor a kriptográfia általános átvételéhez

A Satoshi Nakamoto, a Bitcoin megalkotója (BTC), a motiváció egy új fizetési ökoszisztéma 2009-es nulláról való létrehozására a bankszektor túlzottan túlzott és kockázatos hitelezési gyakorlata által okozott gazdasági káoszból fakadt, amelyet akkoriban sok országban az ingatlanpiaci buborékok kipukkanása kísért. 

„És szerinted ki szedte össze a darabokat a kiesés után? Természetesen az adófizető” – mondta Durgham Mushtaha, a Coinfirm blokklánc-elemző cég üzletfejlesztési vezetője a Cointelegraphnak adott exkluzív interjújában.

Satoshi felismerte, hogy szükség van egy új, méltányosságon és méltányosságon alapuló monetáris rendszerre – egy olyan rendszerre, amely visszaadja a hatalmat az emberek kezébe. Megbízhatatlan rendszer névtelen résztvevőkkel, peer-to-peer tranzakciókkal, központi entitás nélkül.

A későbbi piaci visszaesés azonban – amelyet a kezdeti érmét kínáló buborék kipukkanása táplált – ráébredt a kriptoiparban arra, hogy hitelességet, tekintélyt és bizalmat kell építeni a szabályozókkal és a törvényhozókkal való proaktív együttműködés révén. Lépjen be a pénzmosás elleni (AML) és a Know Your Customers (KYC) eljárásokba.

A Mushtaha azzal kezdte a vitát, hogy rávilágított arra, hogy a fiat valutával ellentétben a blokklánc technológiára épülő érmékkel és tokenekkel kapcsolatos tranzakciók sokkal könnyebben nyomon követhetők a láncon belüli elemzés és az AML eszközök segítségével. Ezen túlmenően a KYC eljárások bevezetése a felhasználók azonosítására és legitimálására a nagy kriptotőzsdéken egy sokkal robusztusabb pénzügyi rendszert eredményezett, amely ellenállóbbá vált a pénzmosással és más tiltott tevékenységekkel szemben.

Ennek eredményeként hatékonyan erősítette az ágazat imázsát, és több embert csábított arra, hogy bízzanak nehezen megkeresett pénzükben a piacon. „Úgy látom, a következő bikapiac vízválasztó pillanattá válik, ahol a tömegek belemerülnek a kriptográfiai eszközökbe, ahogy a félelmek szertefoszlanak, és az ágazat exponenciálisan növekszik” – mondta.

A KYC és az AML hatása a pénzügyek alakulására

A globális AML és KYC jogszabályok korai megbeszélései és végrehajtása öt évtizedre nyúlik vissza, amelyet a banktitokról szóló törvény (BSA) 1970-es és a globális pénzügyi cselekvési munkacsoport (FATF) 1989-es létrehozása jellemez. „A kockázati forgatókönyv indikátorai Az elmúlt 50 évben a hagyományos finanszírozást átvették az ipar kripto- és niche szektoraiba, beleértve a decentralizált finanszírozást is” – tette hozzá Mushtaha.

„Amiben különbözünk a hagyományos pénzügyektől, az a láncon belüli elemzési folyamatainkban rejlik. A hagyományos pénzügyekben nincsenek blokkláncok, ezért hiányzik belőlük a kirakós játék nagy része, mivel a blokklánc szektor nincs silóban. 

Megosztva betekintést a mai KYC és AML megvalósításába a szolgáltató szemszögéből, a Mushtaha felfedte, hogy a Coinfirm több mint 350 kockázati forgatókönyv-mutatóval rendelkezik, amelyek lefedik a pénzmosást, a terrorizmus finanszírozását, a szankciókat, a kábítószer-kereskedelmet, a zsarolóprogramokat, a csalásokat, a befektetési csalásokat és még sok mást. 

Az AML egyre kifinomultabb a decentralizált pénzügy (DeFi) „Most már meg tudjuk mondani, hogy a pénztárcája közvetlenül érintett volt-e tiltott tevékenységekben, vagy egy másik címről örökölte a kockázatot azáltal, hogy jogosulatlanul szerzett vagyonból kapott eszközöket.” Ezenkívül a technológia a kripto-ökoszisztéma mellett fejlődött, hogy kockázati profilokat biztosítson a pénztárcacímekről és a tranzakciókról a láncon belüli elemzések alapján.

A kriptovaluták csökkenő használata a pénzmosásban

Évről évre számos jelentés érkezett megerősített a pénzmosás használatának következetes csökkenése – 0.15-ben a tiltott címeket érintő tranzakciók a kriptovaluta-tranzakciók mennyiségének mindössze 2021%-át teszik ki. Mushtaha úgy véli, hogy ez a megállapítás jogos. 

„Az illegális tevékenységekben részt vevőknek bölcs dolog lenne elkerülni a blokklánchoz kapcsolódó eszközöket, és ragaszkodni a jól bevált dollárhoz. Az amerikai dollár még mindig a legtöbbet használt és preferált pénznem a pénzmosásra” – mondta, miközben hozzátette, hogy ha a kriptográfiai adatokkal azonosították, hogy egy pénztárca címe illegális tevékenységből származó vagyont tartalmaz, a bűnöző nem sokat tehet.

A blokkláncokon végzett tevékenységek 99.85%-a NEM bűncselekmény. Tartsa ezt szem előtt a következő szigorú szabályozási javaslat felülvizsgálatakor.

-
Kripto-bűnözési trendek 2022-ben: Az illegális tranzakciók aránya minden idők legalacsonyabb részaránya az összes kriptovaluta-tevékenységből https://t.co/94VB7FiyZb

- Sten Tamkivi (@seikatsu) Január 16, 2022

With present-day regulatory scrutiny ensuring crypto exchanges are KYC compliant, bad actors find it difficult to off-ramp crypto assets into fiat or spend them in open markets. Speaking about the various methods most commonly used to transfer illicit funds, Mushtaha stated:

"Természetesen megpróbálhatnak névtelenítési technikákat használni, például keverőket, poharakat és adatvédelmi érméket, de akkor az eszközeiket megjelölik, és beszennyezik a használatuk miatt."

Ahogy a kriptovaluták egyre elfogadottabbá és elterjedtebbé válnak világszerte, a bűnözők a feketepiachoz fordulnak, hogy illegálisan szerzett vagyonukat eladják. Tekintettel arra, hogy rendelkezésre állnak olyan piacterek, ahol KYC nélkül is el lehet költeni pénzt, a jövőbeni bűnüldöző szervek feladata lesz, hogy fellépjenek az ilyen oldalakon.

A KYC- és AML-eszközök immár képesek korrelálni az IP-címeket a pénztárca-címekkel, a fürtözési algoritmusok pedig elképesztő munkát végeznek a kapcsolódó címek azonosításában. Az ilyen intézkedéseket még az állami szintű szereplők számára is nehéz lenne a határaikon kívüli cserék révén tisztára mosni. Mushtaha hozzátette: „A Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal (OFAC) rendelkezik listákkal a szankcionált személyekhez és entitásokhoz tartozó azonosított címekről. Az ezeken a címeken található eszközök túl forróak ahhoz, hogy bárki is kezelhesse.”

A CBDC-k szerepe a pénzmosás elleni küzdelemben

Központi banki digitális valuták (CBDC) could offer central banks a level of control never seen in fiat currency. Imagine all of the issues with fiat, like government manipulation and inflation, but now with the power of on-chain analytics. CBDCs will allow more granular scrutiny of users’ spending habits and central banks to freeze holdings, limit them, set expiry dates, automatically tax every transaction or even decide what can and can’t be bought with them. “Every merchant, financial institution and retail customer would also need to comply with KYC, thereby disincentivizing money laundering,” said Mushtaha.

A Libra, egy engedélyezett blokklánc-alapú stabilcoin, amelyet a Facebook anyavállalata, a Meta indított el. nem sikerült tapadást szereznie Következésképpen a Meta kriptográfiai kezdeményezéseivel kapcsolatos mainstream beszélgetések számos kormányt katalizáltak, hogy kipróbálják a CBDC-ket, Kína volt az egyik első, amely elindította CBDC-jét.

The possibilities for currency control are not the sole motivations for this wave of government-sponsored innovation. While pointing out that governments no longer follow the gold standard, Mushtaha highlighted present-day inflation as a direct result of federal and central agencies printing money at will.

„Az Egyesült Államok több dollárt nyomtatott, mint valaha. Ennek pedig a tomboló infláció az eredménye, ami lekerült a listáról.” 

Moreover, Mushtaha argued that increasing the interest rates too much, too quickly, would cause a catastrophic cascade of overextended debt-ridden financial institutions to collapse. As a result, CBDCs stand out as a solution for central banks, adding that “For the first time, central banks could destroy money as well as create it.”

Az AML, a KYC és a technológiai fejlesztések fejlődése

Az AML/KYC szektorban szerzett kiterjedt tapasztalatai alapján Mushtaha kijelentette, hogy a technológia alkalmazkodik a szabályozások alakulásához, és nem fordítva. Azok az induló kereskedési platformok, amelyek úgy döntenek, hogy integrálják az AML-eszközöket, lehetőségük van virtuális eszközszolgáltató (VASP) és értékpapír-licencek igénylésére. „A megfelelővé válás azt jelenti, hogy a lehetőségek hatalmas tárháza nyílik meg előtted. Ezen a területen csak azok kaphatnak finanszírozást, akik a megfelelésre összpontosítanak.” Ennek eredményeként az AML-megoldások szolgáltatói azon kapják magukat, hogy áthidalják a szakadékot a kriptográfiai világ és a megfelelő pénzügyi rendszer között.

Mushtaha megosztott egy példányt egy olyan startuppal, amely jelenleg fejlesztés alatt áll nem helyettesíthető token (NFT)alapú KYC-megoldás nulla tudásalapú bizonyítással. „Az okosság abból fakad, hogy felismerték, hogy a KYC-hez használt NFT-knek nem kell megoldaniuk a dupla költés problémáját, így teljesen leválaszthatók a blokkláncról. Ez lehetővé teszi a privát biometrikus adatok tárolását az NFT-n, és egy zk-Proof küldését minden olyan platformra, ahol az egyén fiókot szeretne nyitni.

Bár a megoldást úgy tervezték, hogy központosított entitásként működjön az NFT információk tárolására „valószínűleg egy engedélyezett (nyilvánosan hozzáférhetetlen) láncon”, a Mushtaha megerősíti, hogy ez egy lépés a helyes irányba, mivel az NFT-k a következő évtizedben digitalizálásként szolgálják ki a KYC felhasználási eseteket. továbbra is áthatja az iparági vertikumokat.

Ami az AML-t illeti, az innováció felgyorsult üteme miatt minden hónapban új eszközök és fejlesztések jelennek meg. Mushtaha szerint egy házon belüli eszköz lehetővé teszi a Coinfirm számára, hogy elemezzen minden olyan pénztárcacímet, amely az intelligens szerződések által vezérelt likviditási poolhoz juttat eszközöket, hozzátéve, hogy „egyszerre több tízezer címhez tudunk kockázati profilt biztosítani”.

Az algoritmikusan generált tranzakció-alapú felhasználói viselkedésminták felismerésére összpontosító mesterséges intelligencia innovációk kulcsfontosságú trendek lesznek. „A blokklánc rengeteg viselkedéssel kapcsolatos adatot tartalmaz, amelyek felhasználhatók a pénzmosási minták elemzésére, majd az így viselkedő pénztárcacímekre vonatkozó kockázati profilok extrapolálására” – magyarázta Mushtaha.

A gépi tanulási eszközöket, amelyek az évek során nagy mennyiségű adatkészletet gyűjtöttek össze a kriptográfiai környezetben, szintén felhasználják a lehetséges kereskedelmi eredmények előrejelzésére.

A határokon átnyúló kripto-tranzakciókat felügyelő kormányok

A A FATF kiadta felülvizsgált iránymutatását tavaly októberben, ahol minden olyan kriptoeszközt magas kockázatúnak minősítettek, amely megőrzi a magánéletet, vagy amelyhez nem tartozik semmilyen közvetítő. Ez nem meglepő, mivel a FATF kifejezett megbízatása az, hogy megszüntesse a „nemzetközi pénzügyi rendszer integritását fenyegető mindenféle veszélyt”, amelynek egyikének tekinti a kriptovalutákat. Ennélfogva, az utazási szabály bevezetése 2019-ben minden VASP-nek meg kell adnia bizonyos információkat a tranzakció következő pénzintézetének. 

Amikor azonban a szabályt a magánszemélyek által birtokolt, nem tárolt pénztárca-címekre alkalmazzák, „Úgy tűnik, a FATF lefekteti az alapot az utazási szabály alkalmazásához ezekre a pénztárcákra, ha az elkövetkező néhány évben növekedni fognak a peer-to-peer tranzakciók, a személyiségi jogok érvényesítése” – mondta Mushtaha.

A more prudent approach, according to Mushtaha, would be to harmonize the mostly fragmented implementation approaches of the existing Travel Rule across jurisdictions, making cross-border transactions more straightforward while also focusing on VASP compliance.

A kriptográfiai vállalkozók szerepe a pénzmosás elleni küzdelemben

Given the availability of off-the-shelf AML solutions designed to tailor-fit each VASP’s particular requirements, Mushtaha believes “there really is no excuse anymore” for neglecting compliance. It is also incumbent on VASPs to establish comprehensive educational materials for their users as the world prepares for frictionless mass adoption.

#Binance világszerte szorosan együttműködik a szabályozókkal, azzal a céllal, hogy a Web3-at a fősodorba terelje.

Hallgassa meg a Binance globális marketingért felelős alelnökét, James Rothwellt, aki kitér a szabályozás fontosságára a Web3 világ létrehozásában. pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) 2. augusztus 2022.

Mushtaha úgy véli, hogy a kriptovállalkozók egyedülálló helyzetben vannak, hogy segítsenek megírni a globális pénzügyi rendszer következő fejezetét, és meg kell érteniük, hogy az AML-megfelelőség nem akadálya a sikerüknek, hanem katalizátor. „A legtöbb lakossági befektető biztonságosan szeretne eligazodni ezen a területen, és kezelni szeretné a kockázatait az ügylet során” – ajánlotta. „És ezeknek a befektetőknek a nyugalma biztosítása a VASP prioritása kell, hogy legyen.” 

Dolgozunk a szabályozási jövő felé

KYC and AML are necessary elements of today’s macro economy and are important components of the crypto space. Mushtaha disagrees with the belief that regulations erode anonymity. 

„A szabályozások előmozdítják majd a tömeges elfogadást, de ezen a téren a szereplők feladata, hogy proaktívan terjesszék elő azt a szabályozási keretet, amely ösztönzi az innovációt, miközben visszatartja a tiltott tevékenységeket. Olyan egyensúlyt kell megtalálni, amely lehetővé teszi a pénzmosás nyomon követését a felhasználó magánéletének megőrzése mellett. Ezek nem egymást kizáró célok; mindkettőt megkaphatod." 

And, to investors, Mushtaha advised the age-old adage, “do your own research.”