A hitelezés világában a kockázatkezelés kulcsfontosságú a sikerhez. De a növekvő számú hitelkérelem és a késedelmek számának növekedése miatt hogyan tudják a hitelezők hatékonyan kezelni a kockázatokat a hatékonyság feláldozása nélkül?
A válasz a hitelezési folyamat lépéseinek automatizálásában rejlik.
Az automatizálás lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy szigorúbb hitel-ellenőrzéseket, jövedelemellenőrzéseket és egyéb kritikus ellenőrzéseket hajtsanak végre annak biztosítása érdekében, hogy csak a minősített hitelfelvevőket hagyják jóvá. Az automatizálás használatával a hitelezők javíthatják hitelfeldolgozási idejüket és csökkenthetik az emberi hibákat, biztosítva a szabályozási megfelelést.
Ez a cikk megvizsgálja az automatizálás előnyeit az ügyfelek szűrésére a hitelezési folyamat korai szakaszában, beleértve azt is, hogyan segítheti a hitelezőket a kockázat minimalizálásában, a hatékonyság és a jövedelmezőség növelésében. Ahogy a hitelezési környezet folyamatosan változik, az automatizálást alkalmazó hitelezők jobban felkészültek az előttünk álló kihívások kezelésére.
Miért fontos az ügyfelek szűrése a hitelezési folyamatban?
A hitelnyújtás kockázatos üzlet, a hitelezők folyamatosan finom határvonalat követnek aközött, hogy hitelhez jutnak az ügyfeleknek, miközben minimalizálják a nemteljesítés kockázatát.
Az alacsony hitelképességű hitelfelvevők még a legkedvezőbb gazdasági feltételek mellett is nagyobb valószínűséggel maradtak le az autóhitelek, személyi kölcsönök és hitelkártyák fizetéséről.
Az Egyesült Államokban például a másodlagos jelzáloghitel-felvevők egyre nagyobb nehézségekkel küzdenek, hogy lépést tudjanak tartani a fizetésükkel. 2022 közepén a subprime hitelkártyák és személyi kölcsönök növekvő késései, amelyek legalább 60 napot késnek, a normálnál gyorsabban nőtt, közelít a járvány előtti szintjükhöz.
Ez a tendencia aggasztó jelzés a hitelezők számára, akiknek gondosan értékelniük kell a hitelfelvevőket a hitelek jóváhagyása előtt. Noha sok ember és vállalat számára kulcsfontosságú a hitelhez jutás, a hitelezőknek meg kell védeniük magukat a nemteljesítés kockázatától, és biztosítaniuk kell, hogy hosszú távon pénzügyileg fizetőképesek maradhassanak.
Az ügyfelek szűrése a hitelezési folyamat lényeges része. Segít a hitelezőknek felmérni a hitelfelvevők hitelképességét, felmérni a nemteljesítés kockázatát, és biztosítja, hogy csak a minősített kérelmezőket hagyják jóvá a hitelfelvételre.
Megfelelő szűrés nélkül a hitelezők azt a kockázatot kockáztatják, hogy jóváhagyják a magas kockázatú hitelfelvevőket, ami a hitelek késedelmének és veszteségeinek növekedéséhez vezethet. A hatékony szűrési módszerek segítik a hitelezőket abban is, hogy megfeleljenek a jogszabályi követelményeknek, és megelőzzék a csaló tevékenységeket, amelyek súlyos következményekkel járhatnak a hitelezőkre nézve.
Röviden, az ügyfelek szűrése kritikus fontosságú a hitelezők számára a kockázatkezelés, a hitelteljesítmény biztosítása és a nyereséges hitelezési üzlet fenntartása érdekében.
Automatizálja jelzálog feldolgozás, jegyzési, csalásfelderítési, banki egyeztetések vagy számviteli folyamatok egy használatra kész egyéni munkafolyamattal.
Az ügyfelek szűrésének előnyei a hitelezési folyamatban
Az ügyfélszűrés előnyei a következők:
- Időt és pénzt takaríthat meg azáltal, hogy elkerüli a leendő hitelfelvevőkbe való befektetést, akiknek kevés esélyük van arra, hogy jelzáloghitelre jogosultak legyenek.
- A rossz állapotú ügyfelek elkerülése megelőzheti a rossz állapotú ügyfelek megtartásának költségeit, amelyek magasabbak lehetnek, mint a jó állapotú ügyfelek megszerzése.
- Ha szakít a rossz ügyfelekkel, még mielőtt esélyük lenne a hitelek késedelmére, elkerülhető a költséges problémák az úton.
- A kapcsolatok proaktív megszüntetése a saját feltételeid szerint előnyösebb lehet, mint megvárni az ügyfelek távozását.
- Az ügyfélszűrés segíthet felismerni azokat a hitelfelvevőket, akik rosszul illeszkednek, még a jelzáloghitelezési folyamat ahol nehéz lehet azonosítani az ilyen hitelfelvevőket.
- Előfordulhat, hogy a hagyományos biztosítási eljárások nem mérik fel pontosan a hitelképességet egy olyan hitelfelvevő esetében, aki nem hagyományos forrásokból szerzi bevételét.
- A jelzáloghitel-kockázat erősebb előrejelzője lehet az ügyfelek bevétel és megtakarítás alapján történő szűrése a hitelképességi pontszámok mellett.
Automatizált ügyfélszűrés
Az ügyfelek kézi szűrése megterhelő és kihívásokkal teli feladat a hitelező cégekhez beérkező hitelkérelmek túlnyomó száma miatt.
A hitelkockázat-menedzserek, a hitelpolitikai döntéshozók és a jogi erőforrások rendelkezhetnek megfelelő szakértelemmel, de a dokumentumok áttekintése és a hitelképesség felmérése továbbra is fárasztó és hibás lehet.
A szakértői csapat ellenére továbbra is kihívást jelent a pontos hitelezési döntések meghozatala a kockázat minimalizálása mellett. Ez az, ahol az automatizálás megváltoztathatja a játékot!
Az a használata hitelautomatizálási rendszer leegyszerűsíti az ügyfelek hitelességének ellenőrzésének és a hiteligénylések jóváhagyásának hagyományosan hosszú és összetett folyamatát, amely évek óta komoly kényelmetlenséget jelent.
Szerint a "Hogyan kifizetődő a pénzügyi vezetés?” Az Oxford Economics felmérése szerint a pénzügyi vezetők 73%-a elismeri, hogy az automatizálás javítja vállalatuk pénzügyi funkciójának hatékonyságát.
Hitelfolyamatok automatizálása kiküszöböli a manuális feladatokat, és segít leküzdeni a hagyományos hitelezési kihívásokat. A rendszer elemző eszközei lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy jobb ügyfélélményt kínáljanak, és hosszú távon javítsák a hatékonyságot és a hitelteljesítményt. Az automatizálás jelenléte a hitelnyújtási szakaszban számos előnnyel jár, többek között a hitelezési szabályoknak való teljes megfelelést, a hitel jóváhagyási idő több nappal történő lerövidülését, a kézi hitelezési folyamatok kiküszöbölését, gyorsabb és pontosabb automatizált hitel jegyzés, jobb ügyfélkapcsolat-kezelés, csalások felderítése és az adatkompromittálódás kockázatának csökkentése.
Az automatizált ügyfélszűrés előnyei
Az automatizált ügyfélszűrés néhány különleges előnye:
- Gyorsabb jóváhagyások a kérelmezők számára – az automatizálás felgyorsíthatja a munkafolyamatokat, és sokkal rövidebb idő alatt több hitelfelvevő fájlját is áttekintheti, ami gyorsabb jóváhagyást eredményez.
- Hatékonyabb munkafolyamatok – az automatizálás csökkentheti a kézi ügyfélszűrési folyamatokhoz szükséges időt és erőforrásokat.
- Megnövelt pontosság – az automatizálás kiküszöbölheti az emberi hibák kockázatát az adatbevitel és -feldolgozás során, ami pontosabb ügyfélszűrést eredményez.
- Jobb kockázatértékelés – az automatizálás részletesebb pénzügyi információkat nyújthat a hitelezőknek a potenciális hitelfelvevőkről, lehetővé téve számukra, hogy jobb kockázatértékelést tudjanak végezni.
- Jobb hozzáférés a pénzforgalmi elemzésekhez – az automatizálás holisztikusabb képet nyújthat a hitelezőknek a potenciális hitelfelvevő pénzügyi helyzetéről, segítve őket a megfelelő ügyfelek azonosításában a folyamat elején.
- Csökkentett kiadások – a rossz ügyfelek kiszűrésével a hitelezők a folyamat elején csökkenthetik a képzetlen hitelfelvevők költségeit és fenntarthatják a jövedelmezőséget.
- Kibővített ügyfélkör – az automatizálás és a biztosítási jegyzés előtti cash flow-elemzés új ügyfeleket vonzhat be, akiket nem a hagyományos hitelezők szolgálnak ki, kizárólag a hitelintézeti adatokra támaszkodva.
Nem meglepő, McKinsey jelentett 2022-ben a megkérdezett pénzintézetek több mint 60 százaléka növelte az új adatformák és a fejlett elemzési technikák, például a gépi tanulás felhasználását a hitelportfólió kezelésében az elmúlt két évben. Még nagyobb százalék, több mint 75 százalék arra számított, hogy ezek a tendenciák a következő két évben is folytatódni fognak.
Automatizálja jelzálog feldolgozás, jegyzési, csalásfelderítési, banki egyeztetések vagy számviteli folyamatok egy használatra kész egyéni munkafolyamattal.
Hogyan automatizálható az ügyfélszűrés a hitelezéshez?
A fejlett technológiák, például a mesterséges intelligencia és a gépi tanulás kihasználásával a hitelezők automatizálhatják az ügyfélszűrési folyamat számos kulcsfontosságú lépését, például a hitelfelvevő bevonását, az adatkinyerést, a hitelfelvevő előminősítését, a hitelkockázat-értékelést és a biztosítékok értékelését.
Ezek az automatizálási eszközök segítenek a hitelezőknek működésük egyszerűsítésében, csökkentik a kézi feldolgozáshoz kapcsolódó időt és költségeket, és végső soron jobb hitelezési döntéseket hozhatnak. Az automatizálás révén a hitelezők személyre szabhatják a hitelfelvevő jogosultsági követelményeit, és előre meghatározott paraméterek alapján kategorizálhatják a hitelfelvevőket, mint például a kölcsön típusa, földrajzi elhelyezkedése és a hitelfelvevő típusa.
Ezenkívül az automatizálás lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy hitelfeldolgozási feladatokat rendeljenek hozzá a megfelelő munkatársakhoz azok elérhetősége és elhelyezkedése alapján, javítva a hatékonyságot és csökkentve a hibákat.
Az ügyfélszűrési folyamatban több lépés is automatizálható:
- Használjon konfigurálható regisztrációs űrlapokat a hitelfelvevő felvételéhez.
- Állítsa be a hitelfelvevő alkalmassági követelményeit a belső hitelezési szabályzatok alapján.
- Automatizálja az adatok kinyerését és érvényesítését a kölcsönvevő által biztosított dokumentumokból.
- AI-kompatibilis hitelfelvevő előzetes minősítése az előre meghatározott követelmények szerint.
- Automatizálja a hitelfelvevők kategorizálását a felhasználó által meghatározott paraméterek alapján.
- Ellenőrizze a KYC/AML-t a földrajzi elhelyezkedés alapján.
- A hitelfelvevő hiteldokumentációinak automatizálása különféle formátumokban.
- A hitelfelvevő hitelkockázatának automatizálása a felhasználó által meghatározott kritériumok alapján.
- Automatizálja az üzleti hitelkockázat értékelését a nemteljesítési valószínűség és nemteljesítési veszteség modelljei alapján.
- A hitelfeldolgozás automatizálása feladatok és kommunikáció a hitelfelvevőkkel.
Hogyan segíthetnek a nanonetek az ügyfélszűrés automatizálásában?
A Nanonets egy mesterséges intelligencia által támogatott adatkinyerési OCR eszköz, amely megkönnyíti az ügyfelek értékelését a kölcsönzési folyamat során azáltal, hogy automatizálja az adatok kinyerését az ügyfél által biztosított különféle dokumentumokból. Ez a technológia nagy pontossággal képes rögzíteni a fontos pénzügyi információkat banki kivonatokból, adódokumentumokból, fizetési csonkokból és más forrásokból, csökkentve a kézi adatbevitellel előforduló hibák és pontatlanságok kockázatát.
A Nanonets használatával a hitelezők egyszerűsíthetik a hitelkérelem folyamata, időt takarít meg és csökkenti a kölcsöntisztviselők munkaterhét. Ez azt is lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy nagyobb mennyiségű hitelkérelmet dolgozzanak fel, ami gyorsabb átfutási időt eredményez a hiteljóváhagyásnál.
Ezen túlmenően a Nanonets lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy átfogóbb és pontosabb elemzést végezzenek a potenciális hitelfelvevők pénzügyi helyzetéről, segítve őket a megfelelő ügyfelek azonosításában és a képzetlen hitelfelvevők elkerülésében. A hitelezők a kinyert adatokat jövedelemelemzésre, kockázatmodellezésre és cash flow elemzésre is felhasználhatják, amelyek a hagyományos hitelintézeti adatokon túl teljesebb képet nyújthatnak a hitelfelvevő pénzügyi helyzetéről.
Automatizálja jelzálog feldolgozás, jegyzési, csalásfelderítési, banki egyeztetések vagy számviteli folyamatok egy használatra kész egyéni munkafolyamattal.
Elvitel
Az automatizálással a hitelezési folyamat korai szakaszában a hitelezők számos előnnyel járhatnak, mint például a megfelelő ügyfelek azonosítása és a képzetlen hitelfelvevők kiszűrése.
Az olyan technológiával, mint a Nanonets dokumentumrögzítési technológiája, a hitelezők több forrásból is elemezhetik a cash flow-adatokat, lehetővé téve számukra, hogy átfogó képet kapjanak a hitelfelvevő pénzügyi helyzetéről, nemcsak a hitelintézeti adatokon. Ez az automatizálás abban is segíthet a hitelezőknek, hogy csökkentsék a nem minősített hitelfelvevőkkel kapcsolatos költségeket, javítsák a jövedelmezőséget, és kiszélesítsék az elfogadható hitelkockázatok körét a tölcsér tetején, potenciálisan olyan új ügyfeleket vonzva, akiket esetleg nem tudnak kiszolgálni a hagyományos hitelezők, amelyek kizárólag a hitelezőkre támaszkodnak. hitelintézeti adatok.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/
- :van
- :is
- :nem
- :ahol
- $ UP
- 2022
- 7
- a
- képesség
- elfogadható
- hozzáférés
- számvitel
- pontosság
- pontos
- pontosan
- elismerni
- megszerzése
- tevékenységek
- mellett
- fejlett
- ellen
- előre
- AI
- lehetővé teszi, hogy
- kizárólag
- Is
- an
- elemzés
- Analitikai
- analitika
- elemez
- és a
- válasz
- várható
- Alkalmazás
- alkalmazások
- jóváhagyás
- jóváhagyások
- jóváhagyott
- VANNAK
- cikkben
- AS
- értékelése
- értékelés
- értékelések
- társult
- At
- vonzása
- automatizált
- Automatizált
- automatizálás
- Automatizálás
- elérhetőség
- elkerülése érdekében
- elkerülve
- Rossz
- Bank
- bázis
- alapján
- BE
- válik
- óta
- előtt
- mögött
- előnyös
- Előnyök
- Jobb
- között
- Túl
- kölcsönvevő
- hitelfelvevők
- bővül
- Hivatal
- üzleti
- de
- by
- TUD
- elfog
- autó
- Kártyák
- gondosan
- Készpénz
- pénzforgalom
- kihívás
- kihívások
- kihívást
- esély
- változik
- ellenőrzése
- Ellenőrzések
- Párhuzamos
- COM
- közlés
- Companies
- vállalat
- teljes
- bonyolult
- teljesítés
- átfogó
- kompromisszum
- Körülmények
- Magatartás
- lefolytatott
- Következmények
- állandóan
- folytatódik
- tovább
- Költség
- kiadások
- Hitelesség
- hitel
- Bankkártyák
- kritériumok
- kritikai
- kritikus
- szokás
- vevő
- Vásárlói élmény
- Ügyfelek
- testre
- dátum
- adatbevitel
- Nap
- határozatok
- alapértelmezett
- alapértelmezett
- Fok
- részletes
- Érzékelés
- nehéz
- dokumentum
- dokumentáció
- dokumentumok
- le-
- két
- Korábban
- Korai
- könnyű
- Gazdasági
- Gazdasági feltételek
- Közgazdaságtan
- Hatékony
- hatékonyan
- hatékonyság
- hatékony
- jogosultság
- megszüntetése
- megszünteti
- ölelés
- lehetővé
- lehetővé teszi
- lehetővé téve
- élvez
- biztosítására
- biztosítása
- belépés
- Környezet
- felszerelt
- hiba
- hibák
- alapvető
- értékelni
- értékelés
- Még
- példa
- vezetők
- költségek
- drága
- tapasztalat
- szakvélemény
- szakértők
- feltárása
- Esik
- gyorsabb
- Fájlok
- szűrő
- szűrő
- finanszíroz
- pénzügyi
- pénzügyi információ
- Pénzintézetek
- pénzügyileg
- végén
- megfelelő
- áramlási
- A
- formák
- csalás
- csalások felderítése
- csaló
- ból ből
- Tele
- funkció
- földrajzi
- földrajz
- adott
- jó
- nagyobb
- Növekvő
- Legyen
- tekintettel
- Egészség
- segít
- segít
- segít
- Magas
- magas kockázatú
- <p></p>
- történelmileg
- holisztikus
- Hogyan
- HTTPS
- emberi
- azonosítani
- végrehajtási
- fontos
- javul
- javuló
- in
- tartalmaz
- Beleértve
- Jövedelem
- Növelje
- <p></p>
- növekvő
- egyre inkább
- információ
- intézmények
- belső
- Beruházások
- IT
- jpg
- éppen
- Tart
- Kulcs
- KYC / AML
- nagyobb
- keresztnév
- Késő
- vezet
- Vezetés
- tanulás
- Szabadság
- Jogi
- hitelezők
- hitelezési
- szintek
- erőfölény
- fekszik
- mint
- Valószínű
- vonal
- kis
- hitel
- Hitelek
- elhelyezkedés
- Hosszú
- le
- veszteség
- Elő/Utó
- gép
- gépi tanulás
- fenntartása
- fontos
- csinál
- Gyártás
- kezelése
- vezetés
- Menedzserek
- kézikönyv
- kézzel
- sok
- sok ember
- Lehet..
- McKinsey
- Partnerek
- mód
- minimalizálása
- modellek
- pénz
- több
- Jelzálog
- a legtöbb
- sok
- többszörös
- Keresse
- közeledik
- szükséges
- Új
- következő
- szám
- szerez
- OCR
- ocr eszköz
- of
- ajánlat
- tisztviselők
- on
- Beszállás
- csak
- Művelet
- or
- keletkezés
- Más
- ki
- felett
- Overcome
- saját
- Oxford
- paraméterek
- rész
- Fizet
- kifizetések
- ország
- Emberek (People)
- százalék
- százalék
- Teljesít
- teljesítmény
- személyes
- kép
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- Politikák
- politikusok
- szegény
- portfolió
- portfoliókezelés
- potenciális
- potenciálisan
- Predictor
- jelenlét
- megakadályozása
- problémák
- folyamat
- Folyamatok
- feldolgozás
- jövedelmezőség
- nyereséges
- megfelelő
- leendő
- védelme
- ad
- feltéve,
- amely
- ellátás
- képzett
- képesítő
- hatótávolság
- kapott
- elismerik
- csökkenteni
- Csökkent
- csökkentő
- Bejegyzés
- előírások
- szabályozók
- Előírásoknak való megfelelés
- kapcsolat
- Kapcsolatok
- marad
- maradványok
- követelmények
- Tudástár
- kapott
- Eredmények
- visszatartó
- Kritika
- felülvizsgálata
- felkelő
- Kockázat
- kockázatértékelés
- kockázatkezelés
- kockázatok
- Kockázatos
- rizikós üzlet
- út
- futás
- s
- feláldozása
- megtakarítás
- Megtakarítás
- pontozás
- számos
- szigorú
- rövid
- Jel
- Források
- különleges
- sebesség
- Személyzet
- Színpad
- állapota
- nyilatkozatok
- Államok
- Állapot
- Lépései
- Még mindig
- áramvonal
- erősebb
- küzd
- siker
- ilyen
- megfelelő
- Felmérés
- megkérdezett
- rendszer
- Feladat
- feladatok
- adó
- csapat
- technikák
- Technologies
- Technológia
- feltételek
- mint
- hogy
- A
- a világ
- azok
- Őket
- maguk
- Ezek
- ők
- ezt
- idő
- alkalommal
- nak nek
- szerszám
- szerszámok
- hagyományos
- hagyományosan
- tendencia
- Trends
- kettő
- típus
- Végül
- megértés
- jegyzési
- Egyesült
- Egyesült Államok
- képzetlen
- használ
- segítségével
- érvényesítés
- Értékelés
- különféle
- Igazolás
- ellenőrzések
- Megnézem
- kötet
- Várakozás
- gyalogos
- ami
- míg
- WHO
- lesz
- val vel
- nélkül
- munkafolyamatok
- világ
- WSJ
- év
- A te
- zephyrnet