Trade Finance – Innováció felkarolása a biztos jövőért – The Daily Hodl

HodlX vendégposta  Nyújtsa be üzenetét

 

A globális kereskedelem nagymértékben függ a kereskedelem finanszírozásától - komplex rendszer, amely megkönnyíti a vállalkozások közötti nemzetközi tranzakciókat.

Miközben a kereskedelem finanszírozása elősegíti a gazdasági növekedést, olyan kockázatokkal is jár, amelyekkel a pénzügyi intézményeknek és a szabályozóknak foglalkozniuk kell.

Ez az útmutató elmélyül ezekben a kockázatokban, és gyakorlati stratégiákkal látja el Önt azok hatékony kezelésére.

A kereskedelemfinanszírozási kockázatok megértése

Számos tényező járul hozzá a kereskedelemfinanszírozás kockázati helyzetéhez.

Magas tranzakciós volumen és összetettség

A probléma

A kereskedelmi tranzakciók nagy száma és bonyolult részletei megnehezítik a gyanús tevékenységek azonosítását.

A kézi folyamatok tovább bonyolítják a dolgokat, növelve annak esélyét, hogy a hibák és a csaló dokumentumok észrevétlenek maradjanak.

Cselekvő lépés

Valósítson meg automatizált tranzakciófigyelő rendszereket anomália-észlelési képességekkel.

Ezek a rendszerek hatalmas mennyiségű adat elemzésére képesek, hogy azonosítsák azokat a szokatlan mintákat, amelyek csalásra, pénzmosásra vagy más gyanús tevékenységre utalhatnak.

Időkorlátok és verseny

A probléma

A szűk határidők és a kiélezett verseny a kereskedelemfinanszírozási piacon nyomást gyakorolhatnak az intézményekre, hogy siettessék a kellő gondossági eljárást, ami veszélyezteti annak hatékonyságát.

Ez a sietség a vörös zászlók figyelmen kívül hagyásához és a kockázatos tranzakciók jóváhagyásához vezethet.

Cselekvő lépés

Határozzon meg világos határidőket a kereskedelemfinanszírozási tranzakciókhoz. Az alapos átvilágítást részesítse előnyben a sebességgel szemben.

Egy jól meghatározott folyamat biztosítja az összes szükséges ellenőrzés elvégzését a tranzakció jóváhagyása előtt, csökkentve ezzel a lehetséges kockázatokat.

Szabványosított vezérlések hiánya

A probléma

A különböző országok közötti ellentmondásos szabályozás kiskapukat teremt, amelyeket a bűnözők pénzmosásra és más pénzügyi bűncselekményekre használhatnak ki.

A szabványosítás hiánya megnehezíti az intézmények számára a gyanús tevékenységek hatékony nyomon követését és nyomon követését.

Cselekvő lépés

Támogatja a szabályozó szervek közötti nemzetközi együttműködést és információmegosztást.

A szabványosított szabályozás és a globális információmegosztási keret szilárdabb rendszert hozhat létre a kereskedelemfinanszírozásban előforduló pénzügyi bűncselekmények azonosítására és megelőzésére.

Kettős felhasználású termékek

A probléma

Kettős felhasználású termékek kereskedelme - polgári és katonai alkalmazású termékek - bonyolultabbá teszi és növeli az illegális tevékenységek kockázatát.

Ezen áruk kétértelmű természete megnehezíti valódi végfelhasználásuk meghatározását.

Cselekvő lépés

Végezzen erőteljes átvilágítást a kettős felhasználású termékek kereskedelmére vonatkozóan.

Ez magában foglalja a fokozott kockázatértékelés elvégzését, az engedélyek alapos ellenőrzését és az exportellenőrzési szabályok betartásának biztosítását.

Erős átvilágítási keretrendszer kialakítása

E kockázatok hatékony eligazításához a pénzügyi intézményeknek szilárd átvilágítási keretre van szükségük.

Átfogó kockázatértékelések

Lépjen túl az alapokon

Rendszeresen értékelje a különféle tényezők által jelentett potenciális veszélyeket. Ez magában foglalja a következőket.

• Ügyfélprofilok - Elemezze az ügyfelek hátterét, üzleti tevékenységeit, múltbeli tranzakcióit és hírnevét. A magas kockázatú ügyfelek azonosítása iparág, hely vagy tulajdonosi szerkezet alapján.
• Tranzakciótípusok - Értékelje a különféle kereskedelemfinanszírozási termékekhez (pl. akkreditívek, okmányos beszedések) kapcsolódó kockázatot. Az összetett vagy nagy összegű tranzakciók további vizsgálatot igényelnek.
• Földrajzi helyek - Kutatás a tranzakcióban érintett országok politikai és gazdasági stabilitása. A magas korrupciós vagy gyenge szabályozási környezettel rendelkező országok nagyobb kockázatot jelentenek.

Kockázatalapú megközelítés kialakítása

Értékelései alapján rendeljen kockázati besorolást a különböző forgatókönyvekhez. Ez lehetővé teszi az átvilágítási eljárások személyre szabását az egyes tranzakciókhoz kapcsolódó konkrét kockázati szintekhez.

Szigorú ellenőrzési eljárások

KYC (ismerje ügyfelét)

Valósítson meg egy robusztus KYC programot a kereskedelmi ügyletben részt vevő összes fél személyazonosságának és legitimitásának ellenőrzésére. Ez magában foglalja a következőket.

• Ügyfél azonosítása - Gyűjtse össze és ellenőrizze a hivatalos dokumentumokat az érintett személyek és vállalkozások személyazonosságának megerősítésére.
• A kedvezményezett tulajdonjogi azonosítása - Azonosítsa az érintett vállalatok UBO-it (végső haszonélvezőit). Ez segít feltárni a potenciális héjcégeket vagy rejtett terveket.
• CDD (ügyfél-átvilágítás) - Gyűjtsön információkat az ügyfél üzleti tevékenységéről, pénzügyi helyzetéről és hírnevéről.

EDD (fokozott átvilágítás)

Magas kockázatú tranzakciók vagy ügyfelek esetében végezzen alaposabb átvilágítási vizsgálatokat. Ez magában foglalhatja a következőket.

• Pénzforrás ellenőrzése - Vizsgálja meg a tranzakcióban a pénzmosási kockázatok leküzdésére felhasznált pénzeszközök eredetét.
• Harmadik féltől származó ellenőrzés - Független forrásokból ellenőrizze az ügyfél által megadott információkat.

Szankciók átvilágítása

• Maradj naprakész - Használjon automatizált szankció-ellenőrző eszközöket, amelyeket rendszeresen frissítenek a nemzetközi szervezetek (pl. OFAC, ENSZ Biztonsági Tanácsa) legfrissebb szankciós listájával.
• Szűrje le az összes párt - Szűrje át a tranzakcióban érintett összes felet a szankciós listák alapján, beleértve az ügyfeleket, a kedvezményezetteket és a közvetítőket.
• Piros zászló figyelmeztetések - Állítsa be a szűrési eszközöket, hogy riasztásokat generáljanak a lehetséges egyezésekről, amelyek további vizsgálatot igényelnek a tranzakció folytatása előtt.

Erős ellenőrzési nyomvonalak

• Vezessen részletes nyilvántartást - Minden kereskedelemfinanszírozási tranzakcióhoz tartson átfogó ellenőrzési nyomvonalat, amely tartalmazza az összes releváns dokumentumot, kommunikációs nyilvántartást és kockázatértékelést.
• Szabályozás elleni rendszerek - Tárolja az ellenőrzési nyomvonalakat biztonságos, hamisításbiztos elektronikus rendszerekben, hogy biztosítsa az adatok sértetlenségét és megkönnyítse a visszakereshetőséget a jövőbeni referencia vagy hatósági vizsgálatok számára.
• Rendszeres felülvizsgálatok - Végezze el az ellenőrzési nyomvonalak rendszeres felülvizsgálatát, hogy azonosítsa azokat a mintákat vagy következetlenségeket, amelyek potenciális problémákra utalhatnak.

Az innováció felkarolása a biztos jövő érdekében

A kockázati környezet folyamatosan fejlődik, innovatív megoldásokat követel.

A digitalizálás

E kockázatok leküzdésének egyik módja a digitalizálás. Ez azt jelenti, hogy automatizálást és digitális eszközöket kell használni a folyamatok egyszerűsítésére.

Ez nemcsak az emberek által okozott hibákat csökkenti, hanem felgyorsítja a tranzakciókat és összességében mindent hatékonyabbá tesz.

A kereskedelemfinanszírozás digitalizálására példaként említhető az elektronikus dokumentumok használata a papír helyett, valamint a különböző felek közötti adatcsere automatizálása.

Blockchain technológia

A Blockchain egy speciális digitális nyilvántartási rendszert használ, amelyet nem lehet megváltoztatni. Ez sokkal biztonságosabbá és átláthatóbbá teszi, mint a hagyományos módszerek.

A Blockchain képes teljesen megváltoztatni a kereskedelem finanszírozását a folyamatok egyszerűsítésével, csökkentve a csalás kockázatát és növelve a bizalmat az érintettek körében.

Információk megosztása

A pénzügyi intézmények, szabályozó szervek és a bűnüldözés közötti információmegosztás kultúrájának előmozdítása lehetővé teszi a felmerülő fenyegetések gyorsabb azonosítását és az azokra való reagálást.

Ez magában foglalhatja biztonságos platformok létrehozását az információcseréhez és a nyomozási együttműködéshez.

A TBML (kereskedelmi alapú pénzmosás) elleni küzdelem

A TBML speciális stratégiákat igényel.

Tranzakciófigyelés és dokumentumok áttekintése

Automatizált tranzakciófigyelő rendszereket valósítson meg, és végezzen alapos dokumentum-ellenőrzést a TBML-hez kapcsolódó gyanús tevékenységek és piros zászlók azonosítása érdekében.

Ez segít azonosítani a gyanús tevékenységeket és a piros zászlókat, amelyek TBML-kísérleteket jelezhetnek. A vörös zászlókra példák a következők.

• Jelentős áreltérések az áruk számlázott értéke és valós piaci értéke között.
• A kereskedelmi ügyletek szükségtelen bonyolultsága, például szükségtelen közvetítők vagy az áruk szokatlan útvonala.
• A gyenge szabályozásról vagy pénzmosási tevékenységről ismert, magas kockázatú joghatóságokban található vállalatok vagy magánszemélyek bevonása.

Piros zászló azonosítás

Készítsen és tartson fenn egy átfogó listát a vörös zászlókról a lehetséges TBML-kísérletek észlelésére. Tanítsa meg a személyzetet, hogy felismerjék ezeket a piros zászlókat, és azonnal jelentsék őket.

Szigorú import/exportengedély

Együttműködjön a kormányzati szervekkel az import/export engedélyezési eljárások javítása érdekében.

Ez szigorúbb ellenőrzéseket és információk megosztását vonhatja maga után, hogy megnehezítsék a bűnözők számára a kiskapuk kihasználását és a kereskedelem illegális célú felhasználását.

Dokumentum igazolása

Szigorú dokumentum-ellenőrzési folyamatok végrehajtása a kereskedelemfinanszírozási tranzakciók során ismétlődő vagy hamis dokumentumok felhasználásának felderítése és megelőzése érdekében.

Ez magában foglalhatja a megbízható harmadik fél hitelesítési szolgáltatókkal való együttműködést.

Következtetés

A kereskedelemfinanszírozás létfontosságú szerepet játszik a globális kereskedelemben, de magában hordozza a kockázatokat is.

A pénzintézetek eligazodhatnak ezekben a kihívásokban, és biztonságos és hatékony kereskedelemfinanszírozási környezetet hozhatnak létre egy többoldalú megközelítés elfogadásával.

A siker kulcsa a folyamatos ellenőrzésben rejlik. Az intézményeknek folyamatosan módosítaniuk kell kockázatkezelési kereteiket, hogy megelőzzék a fejlődő fenyegetéseket.

Emellett az információmegosztás létfontosságú szerepet játszik a pénzügyi integritás elveinek betartásában.

A gyanús tevékenységek nyílt közlésével és a nyomozásban való együttműködéssel az intézmények biztonságosabb kereskedelemfinanszírozási környezetet teremthetnek minden érintett számára.

---

Shahzaib Muhammad Feroz, a pénzügyi hírszerző egység jeles tagja AKS iQ, kulcsfontosságú szerepet játszik az AML (pénzmosás elleni) erőfeszítések integritásának megerősítésében. A törvényszéki számvitel és a szabályozási megfelelés terén szerzett kiterjedt szakértelmére támaszkodva Shahzaib fontos szerepet játszik a tiltott pénzügyi tevékenységek feltárásában és a kapcsolódó kockázatok csökkentésében.

 

Kiemelt kép: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/