5 Cara Teknologi Kartu Modern Mendorong Nilai Bisnis bagi Bank

5 Cara Teknologi Kartu Modern Mendorong Nilai Bisnis bagi Bank

Stempel Waktu: 7 Februari 2024 6:54

Lanskap teknologi kartu berubah dengan cepat, didorong oleh kemajuan pembayaran digital, ekspektasi konsumen yang terus berubah, dan lanskap persaingan yang semakin meningkat. Bank menghadapi keputusan penting: memodernisasi sistem pemrosesan kartu mereka atau berisiko tertinggal. 

Dengan sistem yang ketinggalan zaman yang mengancam pendapatan dan ketangkasan bank, bank mungkin akan merasakan dampak yang signifikan terhadap pendapatan jika mereka tidak beradaptasi dan berinvestasi.

Wawasan Datos (sebelumnya Aite-Novarica) Group memperkirakan bahwa pendapatan yang berisiko bagi bank ritel yang tidak fokus pada modernisasi dapat mencapai 10% hingga 15% dari pendapatan pembayaran bank ritel setiap tahunnya, atau $100 miliar hingga $150 miliar secara global.

Namun, pembicaraan mengenai peralihan ke sistem pemrosesan kartu modern harus lebih dari sekadar memanfaatkan cloud atau menggunakan teknologi baru. Pemrosesan kartu generasi berikutnya adalah tentang memungkinkan model bisnis baru bagi penerbit dan meluncurkan produk yang memenuhi kasus penggunaan inovatif. 

Kebanyakan dewan bergumul dalam memprioritaskan perubahan signifikan dibandingkan pertimbangan operasional lainnya. Terlepas dari tantangan untuk membuktikan pentingnya langkah tersebut, risiko gangguan alur kerja pemrosesan tradisional harus dievaluasi berdasarkan manfaat yang mungkin didapat. Blog ini menyajikan kerangka penciptaan nilai untuk menunjukkan bagaimana 10 dimensi pemrosesan emiten generasi berikutnya mengatasi kekurangan sistem lama untuk membantu bank mencapai 5 hasil nilai.

Kerangka Penciptaan Nilai Pemrosesan Emiten Generasi Berikutnya

Premis pemrosesan penerbit generasi berikutnya sangatlah mudah. Hal ini memungkinkan bank untuk bertransformasi menjadi organisasi yang benar-benar digital-native yang membangun hubungan pelanggan yang lebih kuat dan meningkatkan pendapatan sekaligus mengurangi biaya TI dan operasional secara signifikan. 

Dibandingkan dengan sistem pemrosesan lama, yang diterapkan ketika cloud, seluler, atau bahkan internet belum ada, teknologi generasi mendatang pada dasarnya terhubung, dapat diskalakan, dan dapat disusun. Misalnya, meskipun platform pemrosesan lama memiliki arsitektur monolitik dengan objek hard-code dan cakupan API yang buruk, sistem pemrosesan penerbit generasi berikutnya didukung oleh Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (MACH) inti yang memungkinkan skalabilitas yang hampir tak terbatas dan keterintegrasian yang ekstrim – yang pada gilirannya memungkinkan inovasi produk yang cepat dengan konektivitas tanpa batas dengan ekosistem jasa keuangan yang lebih besar. 

Mari kita evaluasi bagaimana pembeda spesifik dari pemrosesan emiten generasi berikutnya dapat membantu bank mendorong penghematan biaya, mempercepat waktu pemasaran, mendorong kepatuhan yang lebih kuat, meningkatkan kepuasan pelanggan, dan meningkatkan pendapatan.

Gambar 1: Kerangka Penciptaan Nilai Pemrosesan Generasi Berikutnya

1. Mendorong penghematan biaya

Laporan McKinsey menemukan bahwa biaya operasional bank fintech yang didukung oleh platform inti generasi berikutnya berada pada kisaran yang sama

10 persen dari biaya operasional bank tradisional. Secara khusus, platform pemrosesan generasi berikutnya memungkinkan penghematan biaya melalui:

  • Produktivitas lebih tinggi: Perangkat lunak modern meningkatkan penciptaan kapasitas sebesar

    25% - 30%     dengan memungkinkan praktik-praktik yang tangkas, sekaligus mengurangi pengeluaran TI bank untuk memperoleh, melatih, dan mempertahankan talenta yang dapat bekerja dengan sistem lama. 

  • Mengurangi utang warisan: Menjaga agar sistem lama tetap beroperasi menghabiskan sebagian besar anggaran TI. Dengan teknologi modern, bank dapat berinvestasi lebih banyak dalam proyek-proyek yang menghasilkan pendapatan, sehingga menghasilkan siklus yang baik.

  • Peningkatan otomatisasi: Sistem pemrosesan modern memungkinkan otomatisasi tingkat tinggi yang memanfaatkan Kecerdasan Buatan (AI) dan aplikasi berbasis Pembelajaran Mesin seperti chatbots dan AI generatif. 

2. Mempercepat waktu pemasaran

Dalam Laporan Pembayaran Global 2023, McKinsey mengamati bahwa modernisasi teknologi bank sangat membebani

mengurangi separuh waktu pemasaran untuk produk baru. Elemen yang mendorong percepatan ini adalah:

  • Konseptualisasi produk lebih cepat: Penelitian menemukan bahwa platform prosesor yang ringan dapat memungkinkan organisasi mengembangkan produk baru mulai dari konsep hingga peluncurannya

    dua hingga tiga bulan    . Dalam skala besar, hasilnya sungguh transformasional.

  • Peta jalan produk yang dimiliki: Praktik teknik modern memungkinkan penggunaan kode rendah, antarmuka berbasis konfigurasi, dan UX intuitif untuk membuat dan mengonfigurasi produk. Hal ini memberdayakan bank untuk membangun produk unik tanpa bergantung pada vendor.

  • Integrasi yang lebih cepat dengan sistem surround pihak ketiga: Platform pemrosesan generasi berikutnya memungkinkan integrasi pihak ketiga seperti CRM, Katalog Hadiah, Pemasaran Siklus Hidup, Pengambilan Keputusan Kredit, Manajemen Penipuan, atau AML/BSA dalam hitungan minggu v/s tahun, sehingga memungkinkan bank membangun pengalaman produk unggulan.

3. Meningkatkan kepuasan pelanggan

Penelitian McKinsey menunjukkan bahwa bank yang ditunjuk sebagai pemimpin 'Customer Experience (CX)' menghasilkan

72% lebih banyak keuntungan total bagi pemegang saham dibandingkan 'Pengalaman Pelanggan (CX) yang lamban'. Platform pemrosesan generasi berikutnya mendorong kepuasan pelanggan dalam dua cara yang signifikan:

  • Hiper-personalisasi atau melayani segmen tertentu: Pengalaman pembayaran yang menarik memerlukan personalisasi yang lebih dari sekadar penawaran biaya atau suku bunga, dan mendorong keterlibatan lebih dari sekadar transaksi pembayaran. Hal ini tidak mungkin dilakukan dengan teknologi kartu yang ada. Pemrosesan generasi berikutnya mendorong hiper-personalisasi dengan memungkinkan konfigurasi produk di seluruh batas pembayaran, imbalan, biaya, program bunga, dan kebijakan pembayaran untuk setiap pelanggan dan transaksi. 

  • Perjalanan yang terintegrasi dan mulus: Platform pemrosesan generasi berikutnya menghadirkan platform data yang mampu menyerap, menganalisis, dan menyebarkan data dalam jumlah besar hampir secara real-time di seluruh titik kontak seperti Aplikasi Seluler, Web, Pusat Panggilan, IVR, Chatbots, Email, dan SMS. 

4. Meningkatkan pendapatan

Sistem pemrosesan generasi berikutnya mendorong pertumbuhan pendapatan bagi bank dengan membantu mereka memberikan pengalaman digital terbaik (gambar 2), membangun ekosistem distribusi dan kemitraan yang dinamis, membangun produk untuk segmen pelanggan baru, dan meningkatkan upsell, cross-sell, retensi, dan penggunaan dompet bagian atas.

Bagaimana Pengalaman Digital Mendorong Pertumbuhan Pendapatan

5. Mendorong kepatuhan yang lebih kuat

Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga keuangan sangat terkena dampak meningkatnya biaya kepatuhan. Sebagian besar kerangka manajemen kepatuhan saat ini mengandalkan audit pasca-fakta, intervensi manual, dan sedikit atau bahkan tidak ada otomatisasi sebagai respons terhadap perubahan norma kepatuhan atau risiko. Arsitektur sistem generasi berikutnya memungkinkan bank untuk memiliki postur kepatuhan yang 'selalu aktif' melalui program yang lebih kuat yang tidak hanya menjamin kepatuhan tetapi juga melakukannya secara efisien dan dengan biaya lebih rendah.

Mengamankan Pendapatan Kartu Selama Dekade Inovasi Berikutnya

Geoffrey Moore, Pakar Inovasi dan Penulis buku terlaris seperti Crossing the Chasm dan Zone to Win, baru-baru ini menyampaikan keynote di lokakarya perbankan eksklusif Zeta. Dalam pidatonya, Moore mengeluarkan seruan penting untuk bertindak, menekankan bahwa transformasi digital bukanlah sebuah pilihan namun merupakan suatu keharusan bagi industri keuangan.

Meskipun tantangan dalam membangun alasan transformasi masih ada, solusi teknologi generasi berikutnya kini menjadi alternatif yang layak. Seperti yang dikemukakan Accenture dalam bukunya

Laporan 2023 Tren Perbankan Teratas tahun 10: “Kemungkinan gangguan yang disebabkan oleh transformasi multi-tahun selalu menjadi alasan yang baik untuk tetap menggunakan mainframe Anda. Namun, platform cloud-native saat ini tidak hanya mengurangi waktu secara drastis; mereka juga mengizinkan migrasi dan peluncuran produk baru dilakukan secara progresif, sehingga mengurangi risiko. ROI telah meningkat secara dramatis”. 

Waktu untuk bertindak adalah sekarang.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra