Aboitiz mengincar platform fintech multi-bank untuk UKM

Aboitiz Data Innovation (ADI), unit konglomerat Filipina Aboitiz Group, telah mengembangkan platform pinjaman tekfin yang memungkinkan bank internalnya melayani UKM. Ia berencana mengundang bank pihak ketiga untuk menggunakan platform tersebut dalam upaya menciptakan bisnis mandiri yang dapat melayani seluruh wilayah.

Guy Sheppard, chief operating officer untuk layanan keuangan di ADI di Singapura, mengatakan uji coba baru-baru ini antara ADI, afiliasi Union Bank of the Philippines, dan LBC Express menandai dimulainya perluasan kemampuan internal ke mitra luar.

“Kami menyebutnya 'Scoring as a Service',” ujarnya.

LBC Express adalah perusahaan logistik dan pengiriman di Filipina. Ini pada gilirannya melayani sekitar 400,000 usaha kecil dan menengah dengan paket dan operasi pengirimannya. Pengguna akhir tersebut sering kali tidak memiliki akses ke kredit atau layanan keuangan dasar.

Luar dalam

ADI telah mengembangkan sistem penilaian kredit berdasarkan data alternatif, yang digabungkan dengan penilaian keuangan yang lebih tradisional untuk memberikan wawasan tentang seberapa besar kemungkinan perusahaan kecil ini membayar tepat waktu.

Ini dimungkinkan oleh sifat luas Aboitiz. Di bawah perusahaan induk terdapat lebih dari 50 merek, sebagian besar dikelompokkan dalam vertikal yang meliputi listrik, keuangan, infrastruktur, real estat, dan makanan. Unit-unit ini menyelenggarakan tim 'transformasi digital' mereka sendiri, dengan prioritas mereka sendiri.

ADI didirikan untuk mengkonsolidasikan ini menjadi bisnis strategis. Tugas pertamanya adalah memanfaatkan bobot grup untuk mempercepat digitalisasi dalam skala besar. Misalnya, mampu mengembangkan alat data untuk mengoptimalkan pengadaan di seluruh vertikal bisnis utama.

Ini melibatkan kumpulan data yang lebih besar – vendor mana yang memberikan layanan terbaik, harga terbaik, produk paling andal, dll – dan ketidakberpihakan yang membantu membuat keputusan bisnis lebih rasional, kata Sheppard.

Misalnya, kontrak pengadaan tidak dimaksudkan untuk diberikan pada hubungan pribadi; pitch produk bank tidak dimaksudkan untuk didasarkan pada komisi satu manajer tetapi untuk memberikan keputusan holistik yang menguntungkan kelompok.

Produk keuangan

Dengan membangun kapabilitas yang dipimpin data internal, ADI telah mulai memperkenalkan efisiensi di seluruh grup. Sejak saat itu telah meluncurkan produk baru yang dirancang untuk memiliki relevansi di seluruh Asia Tenggara.

Dua proyek pertama adalah deteksi penipuan keuangan, dan inklusi keuangan, keduanya untuk mendukung pemberi pinjaman yang beroperasi di bawah payung Aboitiz. ADI mengembangkan kecerdasan buatan untuk membantu UnionBank mengidentifikasi bagal (kolaborator) penipu. Dan AI-nya telah digunakan oleh UBX, bank digital grup, untuk platform pinjamannya, SeekCap.

---

---

Fokus tahun ini adalah pada pembiayaan usaha kecil, dengan LBC sebagai klien besar pertama yang menggunakan layanan ADI, bukan perusahaan afiliasi.

Sheppard mengatakan itu memperluas dunia UKM dan individu yang dapat memenuhi syarat untuk layanan perbankan.

“Semua bank mengatakan mereka ingin memperluas bisnis UKM mereka,” kata Sheppard. “Tetapi petugas kredit di bank tradisional kehabisan jumlah UKM yang dapat mereka pinjamkan tanpa jaminan.” Karena sistem penilaian kredit bank kurang lebih sama, jika seorang pemilik bisnis ditolak oleh satu bank, dia mungkin akan ditolak oleh yang lain. “Kami membuat model dari penolakan tersebut,” kata Sheppard.

Titik-titik data

ADI menggabungkan lebih dari seribu titik data untuk meningkatkan penilaian kredit tradisional. Itu memilih poin data yang masuk akal di tempat seperti Filipina. Misalnya, mengandalkan nama seseorang untuk menjalankan pemeriksaan kredit tidak berhasil dengan baik karena banyak orang Filipina memiliki nama keluarga yang sama atau memiliki tradisi penamaan yang rumit.

Tapi apa yang menurut ADI berhasil adalah penilaian berdasarkan alamat, yang unik. Sheppard mengatakan ini menjadi layar yang berharga: “Apakah bisnis berlokasi di dekat kedutaan? Atau di sebelah bengkel sepeda? Seberapa kuat bandwidth internet di lokasi tersebut?”

Dia mengatakan sejak ADI mulai menilai peminjam dengan cara ini, bank-bank afiliasinya telah diizinkan untuk meningkatkan volume pinjaman UKM mereka sebanyak tujuh kali dalam satu tahun, sambil menjaga kredit macet di bawah 10 persen.

Di luar LBC, dia mengatakan ADI sekarang bekerja sama dengan perusahaan teknologi Filipina dengan aplikasi yang menghadap ke konsumen, yang pelanggannya adalah pedagang kecil yang menggunakan aplikasi tersebut untuk menjual dagangan mereka. Pelanggan akhir level-2 ini berada di bawah radar bank tradisional. ADI menganonimkan data mereka, memberi skor, dan memeringkatnya. Ini menciptakan daftar prospek untuk pemberi pinjaman. UnionBank dan UBX sekarang bersedia memberikan penawaran yang tidak terlihat oleh ibu-ibu dengan skor tertinggi; ADI dan pedagang jangkar mengambil sebagian dari total jumlah pinjaman yang dibuat di platform.

Sheppard mengatakan prioritasnya adalah menanamkan platform ini di Filipina sebelum membawanya ke pasar Asia Tenggara lainnya. Dengan melakukan itu, dia ingin membukanya ke bank digital pihak ketiga. Dia mengatakan dua dari lima bank berlisensi (selain UBX) mungkin terbuka untuk bergabung dengan platform ini.

“Pendekatan multi-pemberi pinjaman akan memastikan kami tetap independen, dan memberikan skor yang tidak memihak yang memberikan penawaran terbaik kepada klien,” kata Sheppard.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Otomotif / EV, Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• BlockOffset. Modernisasi Kepemilikan Offset Lingkungan. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/