Pada bulan April, FCA mengambil tindakan terhadap perusahaan fintech dan menunjukkan kemampuan dan kemauannya untuk menggunakan kekuatan pemulihan asetnya.
Sebuah start-up fintech setuju untuk menyerahkan ยฃ2 juta yang dipegang atas namanya kepada regulator, menyusul klaim bahwa uang itu adalah hasil dari "aktivitas ilegal" yang terkait dengan dugaan penipuan pemrosesan pembayaran di Amerika Serikat.
Kasus ini telah membawa penggunaan perintah pembekuan akun ke permukaan โ tetapi apa itu dan apa yang harus diambil oleh perusahaan fintech lain dari tindakan FCA ini?
Munculnya perintah pembekuan akun
Meskipun ini mungkin pertama kalinya kami mengetahui FCA menggunakan perintah pembekuan akun, tidak boleh diasumsikan bahwa mereka sulit untuk diterapkan. Faktanya, lembaga penegak hukum lainnya seperti NCA dan HMRC telah menggunakannya sejak diperkenalkan pada awal 2018. Akibatnya, sekitar ยฃ 100 juta dibekukan oleh penegak hukum setiap tahun, dan jumlah ini diperkirakan akan terus meningkat.
Diperkenalkan sebagai bagian dari Undang-Undang Keuangan Pidana, perintah pembekuan akun adalah alat yang digunakan untuk pemulihan aset. Mereka relatif mudah diperoleh dan memiliki sedikit konsekuensi biaya jika terjadi kesalahan bagi penegakan hukum. Mereka memberikan kekuatan kepada penegak hukum untuk membekukan dana yang disimpan di rekening bank jika pengadilan puas, dengan keseimbangan kemungkinan, bahwa ada alasan yang masuk akal untuk mencurigai bahwa dana dalam rekening tersebut adalah hasil kejahatan, atau dimaksudkan untuk digunakan dalam perbuatan yang melanggar hukum. Ambang batas untuk mendapatkan perintah pembekuan akun didasarkan pada kecurigaan dan oleh karena itu rendah, dan tidak perlu ada proses pidana terkait atau bahkan penyelidikan.
Dalam kasus perusahaan rintisan yang disebutkan di atas, FCA menuduh ยฃ2 juta terkait dengan proses pidana di AS, terkait dengan dugaan persekongkolan untuk melakukan penipuan kawat terhadap bank, perusahaan kartu kredit, dan penyedia layanan keuangan lainnya. FCA tidak menuduh bahwa perusahaan rintisan itu terlibat dalam dugaan persekongkolan.
Sekarang dana telah hangus, mereka tersedia untuk pemerintah Inggris. Inggris memiliki Skema Insentif Pemulihan Aset (ARIS) yang mengembalikan sebagian aset yang dipulihkan kepada lembaga-lembaga yang terlibat dalam pemulihan aset, dan FCA adalah salah satu lembaga tersebut. Sebagaimana dicatat dalam pengumuman FCA tentang penyitaan, โDana tersebut sekarang akan digunakan untuk membantu FCA dan otoritas lainnya memerangi aktivitas ilegal.โ
Waktu pengawasan yang lebih besar
Seiring dengan berkembangnya sektor keuangan, pendekatan regulasi juga harus dilakukan. Bank penantang, pertukaran crypto, dan perusahaan fintech semakin menghadapi pengawasan yang signifikan, serupa dengan yang dihadapi oleh lembaga keuangan selama beberapa dekade sebelumnya.
Dalam hal ini, kami tidak tahu apa yang memicu pengetahuan FCA tentang transfer start-up. Namun, sepertinya itu adalah permintaan bantuan hukum timbal balik dari AS, dan mungkin intelijen dari laporan aktivitas mencurigakan yang diajukan oleh lembaga keuangan. Siaran pers FCA menyatakan bahwa kekhawatiran muncul setelah aplikasi start-up untuk diatur oleh FCA pada Maret 2020 dan kemungkinan FCA menggunakan kekuatan investigasinya setelah kekhawatiran ini diangkat. Mungkin tidak mengherankan, start-up kemudian menarik aplikasinya untuk diatur oleh FCA.
Kasus ini merupakan pengingat tepat waktu tentang kekuatan penegakan dan intervensi yang tersedia bagi FCA sehubungan dengan tujuan pengaturannya. Dari perspektif fintech, juga menyoroti potensi pentingnya mempertimbangkan sumber kekayaan dan sumber dana investor, menerapkan pendekatan berbasis risiko.
Pengingat untuk bisnis
Sementara inovasi keuangan yang bergerak cepat membawa manfaat bagi konsumen, hal itu juga menghadirkan tantangan terkait kepatuhan baru bagi bisnis dan regulator. Seiring pertumbuhan bisnis, sangat penting bahwa fungsi kepatuhan terus berpacu dengan pertumbuhan bisnis. Akan selalu ada sedikit lag, tetapi jika lag terlalu besar, maka risiko bisnis tidak dapat mengidentifikasi dan mengurangi tantangan kepatuhan, yang kemudian dapat mengekspos perusahaan untuk pengawasan peraturan.
Sementara itu, regulator cenderung semakin menggunakan kekuatan pemulihan aset mereka untuk menghadapi risiko baru dan yang muncul. Direktur eksekutif penegakan dan pengawasan pasar FCA Mark Steward menunjukkan hal ini dalam siaran pers yang terkait dengan penyitaan, menyatakan bahwa pesanan penyitaan akun "merupakan sarana penting untuk mengintervensi dan menangkap uang ilegal dan tindakan ini adalah contoh yang baik". Mengingat ambang batas yang rendah untuk mendapatkan pesanan pembekuan akun, mereka menimbulkan risiko bagi perusahaan mana pun yang memegang dana yang tunduk pada kepentingan peraturan.
- "
- 2020
- a
- Akun
- Bertindak
- Tindakan
- kegiatan
- terhadap
- badan
- selalu
- Pengumuman
- Setiap tahun
- Aplikasi
- Menerapkan
- pendekatan
- April
- sekitar
- aset
- Aktiva
- terkait
- tersedia
- Bank
- Bank
- sebelum
- makhluk
- Manfaat
- bisnis
- bisnis
- kasus
- tantangan
- klaim
- melakukan
- Perusahaan
- pemenuhan
- Mengadakan
- terhubung
- koneksi
- Konspirasi
- Konsumen
- Pengadilan
- kredit
- kartu kredit
- Kejahatan
- Pidana
- kritis
- kripto
- Pertukaran Crypto
- transaksi
- menunjukkan
- menyebarkan
- MELAKUKAN
- sulit
- Kepala
- muncul
- Bursa
- eksekutif
- Direktur Eksekutif
- Latihan
- diharapkan
- Menghadapi
- dihadapi
- bergerak cepat
- FCA
- uang
- keuangan
- Lembaga keuangan
- Sektor keuangan
- jasa keuangan
- fintech
- Perusahaan
- perusahaan
- Pertama
- pertama kali
- berikut
- penipuan
- Membekukan
- dari
- fungsi
- dana-dana
- akan
- baik
- Pemerintah
- besar
- lebih besar
- Pertumbuhan
- highlight
- memegang
- Namun
- HTTPS
- mengenali
- liar
- pentingnya
- penting
- makin
- Innovation
- lembaga
- Intelijen
- bunga
- investigasi
- penyelidikan
- Investor
- terlibat
- IT
- Tahu
- pengetahuan
- Hukum
- penegakan hukum
- Informasi
- Mungkin
- sedikit
- March
- Maret 2020
- tanda
- Pasar
- cara
- juta
- uang
- terkenal
- jumlah
- target
- urutan
- perintah
- Lainnya
- bagian
- pembayaran
- proses pembayaran
- mungkin
- perspektif
- potensi
- kekuasaan
- hadiah
- pers
- Jumpa pers
- hasil
- pengolahan
- penyedia
- masuk akal
- pemulihan
- beregulasi
- Regulator
- regulator
- melepaskan
- laporan
- permintaan
- Pengembalian
- Risiko
- risiko
- skema
- sektor
- Layanan
- penting
- mirip
- Sederhana
- sejak
- So
- awal
- Start-up
- Negara
- subyek
- Kemudian
- Grafik
- Sumber
- karena itu
- hal
- ambang
- waktu
- alat
- transfer
- dipicu
- Uk
- Pemerintah Inggris
- Serikat
- Amerika Serikat
- ke atas
- us
- menggunakan
- Kekayaan
- Apa
- SIAPA
- Kawat