Apakah bank penantang sekarang menghadapi penantang mereka sendiri?

Sejak mereka muncul di pertengahan tahun 2010, bank penantang telah mengubah seluruh lanskap keuangan, tumbuh secara eksponensial dalam prosesnya.

Tapi untuk pertama kalinya dalam sejarah singkat mereka, para penantang kini ditantang sendiri.

Penantang baru ini sedang membangun pekerjaan yang dilakukan oleh orang-orang seperti Monzo, Revolut, N26 dan Starling. Tapi mereka tidak hanya membuat dan menawarkan fitur baru dan sangat personal. Mereka menciptakan yang baru dan sangat dipersonalisasi bank.

Bagian yang paling menarik? Ini bukan hanya gelombang baru bank yang menghadapi tantangan. Ini juga bisnis.

Gelombang baru bank penantang pribadi

Tahun 2010-an adalah tentang daya tarik massa. Tetapi saat kita melewati tahun 2020-an, ini adalah tentang mengambil fitur dan tingkat pengalaman pelanggan yang membuat para penantang begitu populer dan mempersonalisasikannya.

Sekarang bank sedang diciptakan untuk melayani kebutuhan masyarakat tertentu. Bank seperti Daylight, Tomorrow, dan Fardows, masing-masing melayani pelanggan LGBTQ+, yang berpikiran sosial dan Muslim.

Tapi ini bukan hanya tentang membuat bank dan mengatakan itu untuk audiens tertentu. Ini melampaui pemasaran. Ini tentang menawarkan fitur asli yang menarik bagi komunitas yang berbeda. Misalnya, Daylight menyediakan kartu debit dengan nama yang dipilih pemegang rekening, apa pun yang tertulis di ID mereka. Fardows memungkinkan pemegang akun untuk meminjam uang dengan cara yang sepenuhnya halal. Besok pelanggan secara otomatis berinvestasi dalam energi terbarukan dan inisiatif sosial, dengan setiap €5 yang mereka habiskan untuk memulihkan kehidupan alami senilai gerobak dorong.

Sekarang ada bank untuk berbagai profesi juga. Di AS, ada sejumlah bank penantang yang ditujukan untuk dokter seperti BankMD, yang menawarkan pinjaman khusus untuk membuka praktik baru, dan Panacea, yang menyediakan pembiayaan kembali yang dirancang khusus untuk utang sekolah kedokteran, gigi, dan kedokteran hewan.

Lalu ada bank untuk musisi seperti Nerve. Selain fitur keuangan yang ditargetkan pada kehidupan kreatif yang terkadang kacau, itu juga disinkronkan dengan Spotify untuk menampilkan streaming dan data pengikut dan menawarkan fitur jaringan untuk membantu penemuan karya dan kolaborasi artis.

Tingkat spesifisitas ini juga membuat bank penantang jauh lebih mudah untuk menjadi menguntungkan – sesuatu yang selama ini mereka perjuangkan. Penelitian dari Deloitte menunjukkan bahwa pelanggan bersedia membayar hingga 20% lebih banyak untuk produk keuangan yang sangat dipersonalisasi.

Ini adalah sesuatu yang juga disadari oleh non-fintech dan bisnis yang lebih tradisional.

Gelombang baru bisnis penantang

Menariknya, kelompok penantang-penantang lainnya sebagian besar terdiri dari bisnis non-keuangan.

Sekarang, berkat keuangan tertanam – penyematan produk keuangan ke sebagian besar ruang non-keuangan – hampir semua bisnis dari sektor mana pun dapat memperoleh akses ke produk keuangan baru untuk pelanggan mereka. Menurut penelitian terbaru dari Vodeno, di seluruh Inggris, Jerman dan Belgia, 75% pengecer sudah menggunakan keuangan tertanam, sementara 56% berencana untuk memperkenalkan layanan keuangan lebih lanjut dalam waktu dekat. Ini termasuk pinjaman bisnis, kartu, akun virtual, manajemen kekayaan, asuransi, pembayaran lintas batas, valuta asing, dan banyak lagi.

Bisnis pada dasarnya dapat menjadi toko serba ada untuk layanan keuangan, memungkinkan pelanggan mereka untuk melakukan semua bisnis keuangan mereka di situs dan platform mereka. Mereka bahkan bisa menjadi bank sendiri – sesuatu yang diinginkan oleh konsumen modern.

Ini dilakukan dengan integrasi API sederhana, membuatnya jauh lebih cepat dan lebih murah daripada membangun layanan ini dari awal. Bisnis dapat menawarkan beli sekarang, bayar nanti (BNPL) melalui perusahaan seperti Klarna dan Afterpay, akses rel pembayaran dan dompet digital dari Railsr dan Treezor serta menawarkan pertukaran dan transfer keuangan dari Wise. Daftarnya terus berlanjut.

Tetapi alasan keuangan tertanam akan menjadi sangat sukses adalah karena opsi personalisasi yang tersedia.

Bisnis dapat berperilaku seperti bank penantang yang sangat spesifik dan menargetkan komunitas yang memiliki hasrat, minat, atau karier yang sama, tetapi mereka dapat melangkah lebih jauh dari itu. Mereka dapat menargetkan anggota individu dari komunitas pelanggan mereka sendiri. Pikirkan bagaimana Google memonetisasi pencarian dan media sosial memonetisasi hubungan. Bisnis akan segera melakukan hal yang sama tetapi dengan data pengeluaran.

Misalnya, jika Anda membeli penerbangan atau hotel, kemungkinan besar Anda juga akan berada di pasar untuk asuransi perjalanan, uang liburan, alat penganggaran, dan segala sesuatu yang terlibat dalam perjalanan ke luar negeri. Bisnis dapat menawarkan opsi ini tepat pada saat dibutuhkan, dipicu oleh pembelian tertentu, pola pengeluaran yang muncul, atau bahkan geolokasi.

Personalisasi hiper ini menawarkan tingkat pengalaman pelanggan yang jauh lebih unggul dan saya yakin itu akan segera menjadi standar.

Bagaimana sekarang untuk penantang asli?

Penantang asli sekarang dengan kuat menjadi bagian dari furnitur keuangan dan tidak ke mana-mana.

Penantang baru baik-baik saja dengan ini. Penantang asli diciptakan untuk mengganggu cara lama perbankan. Misi generasi baru ini dibangun di atas pekerjaan itu, menggunakan prinsip yang sama untuk panduan.

Terlepas dari ukurannya, beberapa yang asli juga telah berkembang, pada intinya mereka masih merupakan bisnis yang gesit dan mengutamakan teknologi. Banyak yang sudah bekerja dengan penantang baru, menanamkan layanan mereka ke dalam ekosistem mereka dan sebaliknya.

Fintech di tahun 2010-an penuh dengan tantangan. Fintech di tahun 2020-an adalah tentang kolaborasi.