Banking-as-a-Service: Peluang Olahraga Fintech (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) telah banyak dibahas di dunia fintech selama beberapa tahun terakhir. Sebuah komponen kunci dari perbankan terbuka, itu mengkonfigurasi ulang rantai nilai perbankan dengan membantu menghapus perantara dan memungkinkan layanan perbankan yang disesuaikan dan
pengalaman yang ditingkatkan secara real-time. Platform dan teknologi BaaS mengubah model bisnis perbankan dan membentuk kembali hubungan fintech dengan pelanggan dan mitra. 

Posisi BaaS saat ini di pasar

Ukuran pasar BaaS global diperkirakan akan berkembang biak, diproyeksikan mencapai
USD 2,299.26 Miliar pada tahun 2028. Permintaan produk BaaS terus meningkat baik untuk bank maupun konsumen. Menurut

laporan terbaru oleh Deloitte, 42% pelanggan telah menggunakan layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti, dan ROAA ganda untuk bank yang berfokus pada penawaran BaaS. Minat dari sisi B2B juga meningkat, dengan
85% eksekutif senior berbagi bahwa mereka sudah menerapkan solusi BaaS, atau berencana untuk melakukannya, dalam 12-18 bulan ke depan.

Seiring dengan meningkatnya permintaan, ekspektasi klien juga meningkat terhadap pelaku industri yang membutuhkan teknologi dan pengalaman baru. Namun, produk tertanam terus mendominasi di BaaS. Banyak bank dan fintech sekarang menanamkan deposito, pinjaman
dan produk pembayaran langsung di dalam infrastruktur mereka sendiri. Ini menggambarkan bahwa produk BaaS berkembang menjadi proposisi yang lebih disesuaikan, di mana distributor mengembangkan lini produk untuk memenuhi kebutuhan pengelolaan uang yang selalu berubah.

Mengapa BaaS memainkan peran penting dalam Fintech

BaaS menyediakan kompatibilitas tinggi untuk membuka perbankan dengan implementasi API

Perbankan terbuka secara substansial menguntungkan industri tekfin dengan membantu meningkatkan pengalaman pelanggan, menghasilkan aliran pendapatan baru, dan menambahkan model layanan berkelanjutan untuk pasar tradisional yang kurang terlayani. Ini menyediakan kerangka kerja yang mendefinisikan bagaimana fintech
sebagai pihak ketiga dapat mengakses dan memproses data keuangan konsumen dengan aman. Dalam kerangka tersebut, BaaS bekerja sebagai strategi bagi semua pihak untuk berkolaborasi memberikan pengalaman perbankan yang terintegrasi kepada konsumen. 

Dengan BaaS, organisasi dapat menanamkan layanan dan alat keuangan ke dalam aplikasi digital mereka yang ada, melengkapi mereka lebih dari sebelumnya untuk memberikan pengalaman perbankan yang lengkap kepada pelanggan mereka. Teknologi cloud dan digital saat ini mendukung fintech
untuk mengaktifkan BaaS pada penawaran mereka. Ini telah membuka jalan untuk menerapkan otomatisasi dan penskalaan cepat dalam sistem. 

API adalah kunci untuk mengakses pintu ke perbankan terbuka, memungkinkan distributor untuk secara asli menanamkan proposisi BaaS mereka ke dalam pengalaman mereka. Banyak fintech fokus pada pengembangan API karena fleksibilitas dan kelincahannya dalam implementasi untuk informasi yang lancar
pertukaran antara klien dan mitra mereka. API dapat memanfaatkan data untuk memfasilitasi produk dan layanan inovatif guna meningkatkan pengalaman pelanggan.

BaaS membuka peluang baru untuk lebih banyak produk yang berfokus pada pelanggan 

Penyedia fintech bukan lagi sekadar vendor teknologi. Mereka sekarang menjadi kolaborator dan mitra yang layak untuk rekan-rekan mereka, lembaga keuangan dan bisnis di sektor non-keuangan. Di era pasca-lockdown ini, semua jenis perusahaan mengetuk
ke dalam model kemitraan ini untuk meningkatkan transformasi digital mereka agar sesuai dengan kebutuhan pelanggan dan menghindari gangguan oleh pendatang baru yang lebih paham teknologi.

BaaS memungkinkan industri tekfin untuk mengedepankan proposisi baru dan menarik dengan layanan tertanam yang relevan. Fintech dan mitranya dapat berkolaborasi untuk membangun ekosistem keuangan yang berfokus pada pelanggan melalui BaaS. Model inklusif dan fleksibel ini memiliki
menjanjikan terutama dalam transaksi B2B dengan memungkinkan bisnis untuk meningkatkan penawaran layanan keuangan mereka berdasarkan kebutuhan pelanggan mereka.

Ambil pembayaran digital sebagai contoh. Di dunia di mana
dua pertiga orang dewasa secara global melakukan atau menerima pembayaran digital, pelanggan membutuhkan lebih banyak pilihan tentang bagaimana transaksi mereka diproses dan diselesaikan secara real time. Dan platform BaaS dapat memenuhi kebutuhan ini. Apalagi dengan transaksi yang rumit, seperti
sebagai pembayaran lintas batas atau valuta asing, satu platform BaaS dapat memberikan transparansi dalam pemrosesan dan penyelesaian dan memberikan ketenangan pikiran bagi konsumen.

BaaS menyediakan aksesibilitas data yang lebih baik untuk meningkatkan retensi dan loyalitas klien 

BaaS menempatkan kekuatan di tangan pengguna akhir dan sebaliknya, dengan pertumbuhan produk dan layanan keuangan yang tertanam. Fintech, yang beroperasi di ruang yang dinamis, harus berinovasi dengan cepat untuk memberikan pengalaman terbaik kepada pelanggan. 

Pasar jasa keuangan memasuki era di mana konsumen mengharapkan data bersama. BaaS menawarkan peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk mengumpulkan data melalui ekosistem. Lebih dari

86% konsumen dalam survei baru-baru ini mengatakan mereka akan membagikan data mereka untuk mendapatkan pengalaman yang lebih baik dan lebih personal.

Melalui platform BaaS, pelanggan bersedia berbagi data mereka dengan penyedia dan distributor tekfin untuk analitik dan inovasi. BaaS memungkinkan fintech untuk menciptakan pengalaman yang lebih baik melalui agregasi data dan tanpa harus menavigasi
sistem pemrosesan inti warisan yang kompleks. BaaS membantu fintech memberikan solusi multichannel yang mudah digunakan yang dicari pelanggan.

Model BaaS, untuk menyimpulkan, memprioritaskan alternatif berbasis API, transparan, dan berpusat pada pelanggan dengan peluang yang menjanjikan untuk produk, model, dan teknologi baru. Sementara BaaS telah tiba, itu akan terus melayani masa depan layanan keuangan
dan industri tekfin.