Bank terjebak di antara batu dan tempat yang keras

Dalam iklim ekonomi global yang tidak menentu saat ini, lembaga keuangan (FI) seperti bank dihadapkan pada beragam risiko dan hanya ada sedikit ruang untuk melakukan kesalahan.

Laporan baru-baru ini dari Featurespace, penyedia perangkat lunak pencegahan kejahatan keuangan perusahaan, mengatakan bahwa sektor keuangan terjebak antara meningkatnya kejahatan keuangan – terutama penipuan – dan persepsi bahwa solusi apa pun akan menambah kerumitan dan kerumitan kepatuhan.

Laporan yang berjudul The State of Fraud and Financial Crime in the US ini menyatakan bahwa meskipun 62% lembaga keuangan global melaporkan peningkatan volume penipuan dari tahun ke tahun, mereka juga ragu untuk mengambil tindakan karena adanya kompleksitas peraturan dan teknologi. .

Menurut Carolyn Homberger, presiden Amerika di Featurespace, banyak manajer risiko bank belum tentu melakukan kesalahan secara langsung. Sebaliknya, seperti yang ditunjukkan dalam laporan tersebut, mereka terjebak di antara batu dan tempat yang sulit.

“Laporan kami menemukan bahwa dua dari tiga eksekutif memandang penerapan solusi inovatif untuk meningkatkan deteksi penipuan dan kepatuhan anti-pencucian uang (AML) sebagai prioritas utama, namun lebih dari satu dari tiga menyatakan kekhawatiran mengenai persepsi kompleksitas dalam mengintegrasikan teknologi baru,” Homberger mengatakan kepada Risiko Perusahaan dan Asuransi. “Lima puluh sembilan persen dari mereka yang disurvei dalam laporan kami mengatakan bahwa mereka mengadopsi pendekatan 'tunggu dan lihat' sampai teknologi yang lebih baru 'diterima secara luas' atau 'berkembang dengan baik.' Hal ini menunjukkan bahwa industri berada dalam kebuntuan ketika teknologi tersebut dikembangkan. datang untuk memerangi penipuan dan kejahatan keuangan. Hal ini tidak memberikan manfaat yang besar bagi siapa pun selain pelaku kejahatan, dan tidak memberikan dampak yang lebih besar kepada siapa pun selain konsumen yang merasa kepercayaan diri, kepercayaan, dan pilihan mereka semakin berkurang seiring dengan setiap serangan.”

Lembaga keuangan yang lebih kecil, misalnya yang memiliki aset antara US$5 miliar dan US$25 miliar, memiliki risiko transaksi penipuan yang lebih besar. Bank-bank kecil dan koperasi kredit (credit union) seringkali kurang siap untuk melawan atau mempertahankan serangan yang semakin canggih – dan penelitian menunjukkan bahwa hampir tiga perempat (71%) dari lembaga-lembaga kecil melaporkan peningkatan tingkat penipuan.

Selain itu, 68% LK yang lebih kecil melaporkan peningkatan biaya dolar akibat transaksi penipuan, berbeda dengan LK yang lebih besar, atau yang memiliki aset lebih dari US$500 miliar, yang hanya 48% yang melaporkan peningkatan. Dalam hal tingkat positif palsu secara keseluruhan, 48% dari LK yang lebih kecil melaporkan peningkatan, dibandingkan 39% untuk LK yang lebih besar.

Meskipun terdapat risiko yang signifikan, Homberger mengatakan bahwa penelitian tersebut menunjukkan bahwa industri ini masih menemui jalan buntu dalam memerangi penipuan dan kejahatan keuangan.

“Data tersebut – bersama dengan pengalaman kami – menunjukkan adanya keinginan untuk mendapatkan solusi yang lebih inovatif yang mampu mengatasi tantangan yang semakin meningkat,” kata Homberger. “Namun, nampaknya beberapa institusi terus menunggu sebelum mengambil lompatan dan mengambil manfaat dari berkurangnya kerugian akibat penipuan secara signifikan yang dijanjikan kepada para penggerak pertama yang berpikiran cerdas.”

Agar bank menjadi lebih efektif dalam memerangi taktik penipuan modern, Homberger menekankan perlunya kolaborasi antar kepemimpinan di berbagai sektor bisnis.

“Seperti halnya bisnis apa pun, bank dapat menjadi organisasi yang terisolasi,” kata Homberger. “Para pemimpin di bidang pencegahan penipuan, AML, dan ilmu data harus terus berkolaborasi untuk menciptakan rencana pencegahan penipuan jangka panjang yang disesuaikan dengan masing-masing bank. Tidak ada pendekatan tunggal terhadap penipuan, dan diperlukan beragam perspektif untuk menciptakan strategi yang efektif.”

Ketika para penipu mengadopsi metode yang lebih canggih, tim manajemen risiko dan keamanan bank juga harus meningkatkan kemampuan mereka untuk mengimbangi musuh yang semakin paham teknologi.

“Kami tahu bahwa teknologi adalah solusinya – lembaga keuangan yang menggunakan AI dan pembelajaran mesin melaporkan tingkat kejahatan keuangan paling rendah, termasuk penipuan,” kata Homberger. “Bagi para pemimpin bank, sangatlah penting bagi mereka untuk mengadopsi teknologi yang membantu menurunkan risiko penipuan untuk menciptakan praktik pencegahan penipuan jangka panjang dan berkelanjutan.”

Meskipun memiliki sektor perbankan terbesar kedua di dunia, lembaga keuangan di AS kesulitan mengakali para penipu dan penjahat. Menurut Homberger, hal ini sebagian disebabkan oleh kurangnya pelaporan standar untuk menganalisis tren kejahatan keuangan di pasar saat ini.

“Selain itu, bank memerlukan teknologi yang memungkinkan mereka menurunkan tingkat penipuan dan memastikan bahwa serangan penipuan kurang berhasil dibandingkan saat ini,” kata Homberger. “Meluasnya praktik penipuan kemungkinan besar tidak akan berubah, dan ketika pelaku penipuan menjadi lebih lancar dan mudah beradaptasi, mereka akan mencari titik lemah dalam skema pencegahan penipuan di bank mana pun. Menerapkan teknologi yang membantu mengidentifikasi perilaku penipuan akan lebih menguntungkan dibandingkan pendekatan tradisional, pendekatan pencegahan penipuan berbasis aturan, dan menciptakan praktik anti-penipuan yang lebih baik di tahun-tahun mendatang.”