Bank Melihat Raksasa Teknologi sebagai Ancaman Terbesar – Fintech Singapura

Bank semakin khawatir terhadap persaingan dari para pengganggu teknologi dan e-commerce, dengan perusahaan-perusahaan seperti Google, Facebook dan Microsoft kini dianggap sebagai pesaing terbesar mereka dalam lima tahun ke depan, sebuah studi baru yang dilakukan oleh Economist Impact dan ditugaskan oleh penyedia perangkat lunak perusahaan asal Swiss Temenos ditemukan.

Survei, yang disurvei 300 eksekutif di perbankan ritel, komersial, dan swasta dari seluruh dunia menemukan bahwa bank merasakan panasnya persaingan dari raksasa teknologi. Para pemain ini disebut oleh 40% responden sebagai pesaing terbesar mereka selama lima tahun ke depan, naik 6 poin dari 34% pada tahun 2020.

Data historis menunjukkan bahwa pengaruh dan ancaman perusahaan teknologi besar telah meningkat tajam selama beberapa tahun terakhir karena fokus pada solusi terpadu untuk pembelian online menjadi medan pertempuran utama antara bank tradisional dan perusahaan non-keuangan yang memasuki pasar.

Pergeseran ini disebabkan oleh kemampuan para pemain dalam memberikan solusi keuangan yang nyaman dan metode pembayaran inovatif yang lebih sesuai dengan perubahan preferensi konsumen. Hal ini mencakup ekosistem digital yang luas dengan beragam produk dan layanan yang dapat diakses melalui satu platform, sebuah penawaran yang sangat menarik bagi konsumen generasi baru yang mencari pengalaman yang lancar dan komprehensif saat membeli secara online.

Selain itu, raksasa teknologi terkenal dengan teknologi canggih dan antarmuka yang ramah pengguna, yang meningkatkan pengalaman pengguna secara keseluruhan, catat laporan tersebut. Produk mereka juga sering kali dirancang dengan fokus pada personalisasi dan penyesuaian, memungkinkan konsumen menyesuaikan produk dengan kebutuhan dan preferensi spesifik mereka.

Selain raksasa teknologi, tren serupa juga terjadi di kalangan pemberi pinjaman peer-to-peer (P2P) dan penyedia keuangan alternatif, bank baru (neobank), penyedia teknologi kekayaan (wealthtech) dan perusahaan jasa non-keuangan, dimana hasil survei tahun ini menunjukkan peningkatan pengaruh dan ancaman dari perusahaan-perusahaan tersebut. pemain baru.

26% bank yang disurvei pada tahun 2023 mengatakan bahwa mereka menganggap penyedia keuangan alternatif sebagai pesaing terbesar mereka dalam lima tahun ke depan, naik 10 poin dari tahun 2020. 25% menyebut bank baru, naik 5 poin, dan 23% menyebut pengelola kekayaan digital, naik 9 poin.

Ketika perusahaan teknologi, pemberi pinjaman alternatif, neobank, perusahaan richtech, dan perusahaan jasa non-keuangan semakin memberikan tekanan pada bank tradisional, pemain pembayaran global seperti PayPal, Alipay, dan Apple Pay, sebaliknya, mengalami penurunan pengaruhnya.

Pada tahun 2020, 50% bank yang disurvei menyebut perusahaan pembayaran sebagai pesaing terbesar mereka, angka ini turun 9 poin pada tahun ini menjadi 41%. Meskipun mengalami penurunan, perusahaan pembayaran tetap menjadi pesaing utama bank pada tahun 2023, melampaui semua kategori lainnya.

Memperdalam keterlibatan dengan perusahaan fintech

Untuk membatasi persaingan, bank-bank mengindikasikan dalam survei tahun ini bahwa mereka ingin memperdalam kolaborasi dengan perusahaan-perusahaan fintech.

Sejak survei tahun 2021, meningkatkan keterlibatan dengan perusahaan fintech telah menjadi strategi inovasi yang jauh lebih penting bagi bank. Pada tahun 2023, 41% responden mengatakan mereka ingin berinvestasi di startup fintech, naik 16 poin dari 2021% pada tahun 25. Demikian pula, 32% mengatakan mereka berencana untuk berpartisipasi dalam sandbox dengan perusahaan fintech dan penyedia teknologi lainnya untuk menguji proposisi baru, naik 8 poin dari 2021% pada tahun 24.

Temuan dari penelitian ini juga mengungkapkan bahwa bank berupaya memanfaatkan lingkungan makroekonomi yang menantang dan krisis pendanaan untuk mengambil alih perusahaan fintech yang sudah ada dengan harga diskon, dengan 21% responden menyatakan mereka ingin mengakuisisi perusahaan fintech, naik 8 poin dari 13 % pada tahun 2021.

Bank memandang akuisisi strategis sebagai cara untuk mengkonsolidasikan posisi mereka, meningkatkan akses terhadap teknologi, dan menciptakan penawaran produk yang komprehensif dengan solusi pembayaran yang menarik.

Selama satu hingga tiga tahun ke depan, para eksekutif perbankan memperkirakan hubungan dalam industri fintech akan berkembang lebih jauh, dengan sebanyak 44% responden survei percaya bahwa bank akan mengakuisisi saham mayoritas di perusahaan fintech dan 32% percaya bahwa akan ada konsolidasi pasar di antara para pesaingnya. perbankan dalam satu hingga tiga tahun ke depan. Angka ini lebih rendah pada tahun 2021, masing-masing sebesar 41% dan 23%.

Kebutuhan untuk merangkul teknologi

Dokumen Economist Impact/Temenos, berjudul “Perbankan berukuran byte: Dapatkah bank menciptakan ekosistem sejati dengan keuangan tertanam?”, dirilis pada tanggal 28 September, membahas perlunya bank beradaptasi terhadap teknologi baru dan menciptakan ekosistem digital mereka sendiri agar tetap relevan dalam menghadapi gangguan dari pemain baru.

Secara khusus, laporan ini menekankan pentingnya kecerdasan buatan (AI) generatif dalam industri perbankan dan menyoroti perlunya kolaborasi dengan perusahaan fintech dan penyedia teknologi.

Sebanyak 75% responden pada survei tahun ini mengatakan mereka percaya bahwa sektor perbankan akan terkena dampak signifikan dari AI generatif dan 71% setuju bahwa pemanfaatan AI akan menjadi pembeda utama antara pemenang dan pecundang.

Responden menyebutkan peningkatan pengalaman pengguna dan personalisasi (21%), pemasaran digital (19%) dan deteksi penipuan pelanggan (13%) sebagai tiga kasus penggunaan AI yang paling berharga bagi bank dalam satu hingga tiga tahun ke depan.

Dokumen tersebut juga menyebutkan evolusi model bisnis bank, yang menekankan pentingnya ekosistem perbankan. Hasil dari studi ini menunjukkan bahwa bank berupaya untuk berkembang menjadi ekosistem digital yang sebenarnya, dan seperlimanya memprioritaskan pengembangan aplikasi super perbankan. Strategi ini melibatkan pemanfaatan teknologi dan data untuk lebih memahami konsumen dan memberikan pengalaman yang dipersonalisasi dan real-time secara lebih efektif, serta membangun platform lintas industri.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://fintechnews.sg/80811/digital-transformation/banks-view-tech-giants-as-their-biggest-threat/