Menjadi 'siap RTP' – Bagaimana bank dapat mempersiapkan kantor belakang untuk pembayaran instan

Saat kami mendekati peluncuran 2023 dari FedNow layanan, bank di seluruh AS harus mempertimbangkan apakah mereka siap untuk pembayaran waktu nyata — baik secara teknologi maupun operasional. Sifat pembayaran instan 24/7/365 kemungkinan akan menghadirkan tantangan baru bagi bank komunitas, tetapi persiapan yang tepat akan sangat mendukung transisi yang lebih mulus.

Untuk beberapa lembaga keuangan masyarakat, penyesuaian terhadap operasi perbendaharaan dan alur kerja mereka saat ini akan diperlukan. Lebih khusus lagi, banyak bank perlu meninjau proses back-office mana yang saat ini memerlukan intervensi manual dan menemukan cara untuk mengotomatiskannya guna memfasilitasi pembayaran real-time pada tahun 2023 dan seterusnya.

Ada beberapa langkah praktis yang harus diambil pemimpin bank sekarang untuk bersiap dan mengatasi rintangan yang paling umum.

Waspadai tantangan back-end ini

Untuk mengatasi hambatan apa pun terhadap pembayaran real-time, pemimpin lembaga keuangan harus memulai diskusi proaktif dengan pemangku kepentingan internal yang sesuai — serta vendor pihak ketiga mana pun — untuk memastikan bahwa semua sistem, terutama di bagian belakang, siap untuk memproses pembayaran dan data yang terkait dengan transaksi tersebut dalam lingkungan waktu nyata.

Banyak bank perlu menyesuaikan operasi treasury dan infrastruktur TI mereka saat ini untuk mendukung hal ini.

Saat ini, tidak jarang lembaga keuangan masyarakat dan daerah menggunakan banyak sistem untuk memproses pembayaran di bagian belakang. Bank dapat menggunakan sistem lama individu untuk memproses transaksi berdasarkan jenis pembayaran, seperti ACH, kawat, dan lainnya. Untuk bank yang tumbuh melalui merger atau akuisisi, jaringan sistem lama yang digunakan untuk memproses pembayaran juga cenderung meluas. Hal ini menciptakan kerumitan dan inefisiensi tambahan yang menghalangi kemampuan lembaga keuangan untuk memproses pembayaran secepat dan seefektif mungkin.

Sebaliknya, lembaga keuangan pertama-tama harus fokus pada pemersatu pembayaran dan informasi tentang transaksi tersebut di berbagai jenis pembayaran dan jalur pembayaran. Dengan pendekatan pemrosesan pembayaran terpusat ini, bank dapat lebih cepat dan mudah mengelola dan memproses pembayaran secara real time, terlepas dari saluran mana yang digunakan untuk memulai pembayaran.

Dengan menggunakan satu sistem untuk menciptakan strategi pembayaran yang lebih kohesif, bank juga mendapatkan akses ke tampilan data transaksi yang lebih kuat dan terpusat. Lembaga keuangan dengan cepat menyadari potensi kekayaan data yang hadir dengan pembayaran instan 24/7. Kemampuan untuk menggabungkan data transaksi dari sumber yang berbeda ke hub pusat dan melihat data secara real time dapat meningkatkan kepatuhan, manajemen risiko, manajemen likuiditas, deteksi penipuan, kecepatan pemrosesan, dan banyak lagi.

Operasi back-office dan treasury: peluang untuk otomatisasi

Untuk mengilustrasikan nilai data transaksi real-time, perhatikan contoh berikut. Ada banyak lembaga keuangan yang masih meminta karyawannya untuk menghafal ratusan, bahkan ribuan, kode dan melakukan tugas tertentu secara manual, seperti rekonsiliasi dan penyelesaian pembayaran. Lembaga keuangan harus mencermati proses back-office ini yang seringkali membutuhkan intervensi manual.

Bisakah salah satu dari proses ini diotomatisasi untuk membantu merampingkan alur kerja? Daripada menghabiskan waktu berjam-jam untuk merekonsiliasi pembayaran melalui berbagai saluran, menyeimbangkan akun, dan menyusun laporan, platform pembayaran terpusat dapat mengotomatiskan dan menyederhanakan banyak proses ini, menghemat waktu, dan meminimalkan risiko kesalahan manusia.

Oleh karena itu, pemimpin lembaga keuangan harus mempertimbangkan bagaimana mereka akan mengonfigurasi aturan dan menentukan parameter untuk berbagai alur kerja back-office ini, termasuk rekonsiliasi dan manajemen pengecualian, untuk beberapa nama. Misalnya, beberapa bank dapat memilih untuk menetapkan proses rekonsiliasi khusus untuk pembayaran berdasarkan atribut transaksi tertentu.

Satu platform pembayaran terpadu juga dapat meningkatkan kepatuhan dan manajemen risiko. Dengan mengintegrasikan platform pembayaran arsitektur terbuka dengan sistem bank lainnya, seperti alat anti pencucian uang dan deteksi penipuan, bank dapat memastikan semua transaksi diproses dengan tepat tanpa mengorbankan kecepatan atau terkena risiko kepatuhan atau keamanan.

Selain itu, pemimpin lembaga keuangan perlu memahami bagaimana mereka akan mempertahankan likuiditas yang sesuai untuk pembayaran instan sepanjang waktu. Dengan tampilan data transaksi pembayaran secara real-time, lembaga keuangan dapat mengoptimalkan posisi pendanaan mereka dan meningkatkan manajemen likuiditas, sehingga mengurangi peluang pendapatan yang terlewatkan.

Mempersiapkan kesuksesan

Dengan peluncuran layanan FedNow 2023 yang semakin dekat, bank-bank di seluruh negeri menyusun strategi tentang kapan dan bagaimana organisasi mereka akan menawarkan pembayaran waktu nyata untuk pelanggan mereka.

Dengan memahami secara mendalam operasi pembayaran yang ada, sistem back-office, dan potensi tantangan dan peluang yang akan ditawarkan oleh pembayaran real-time, lembaga keuangan dapat mendekati pembayaran lebih cepat dengan percaya diri.

Abhishek Veeraghanta adalah CEO dari Pidgin. Sebelumnya, ia memegang posisi di VSoft, Tesla, MRL Posnet, dan PrimeRevenue. Veeraghanta memegang gelar Bachelor of Science di bidang Administrasi Bisnis, Pemasaran dan Kewirausahaan dari Georgia Tech.