Sektor fintech pada tahun 2023 telah mengalami ekspansi yang belum pernah terjadi sebelumnya, hal ini menandai peran penting sektor ini dalam lanskap keuangan dunia.
Berdasarkan data EMR, pasar fintech global mencapai valuasi yang signifikan dan diproyeksikan akan berkembang pada tingkat yang tinggi.
CAGR dari 16.8% selama tahun 2023-2028, menargetkan ukuran pasar sebesar USD 492.81 miliar pada tahun 2028.
Sumber:
Riset Pasar Pakar
Meningkatnya transaksi online, meningkatnya daya tarik mobile banking, dan munculnya teknologi blockchain merupakan bukti metamorfosis fintech ini. Pergeseran menuju masyarakat bebas uang tunai dan pentingnya solusi keuangan on-the-spot semakin meningkatkan minat terhadap penawaran fintech yang mutakhir.
Ekspansi yang begitu cepat tentu saja melahirkan persaingan yang ketat. Arena startup fintech kini menjadi lingkungan yang berkembang pesat, dipenuhi wirausahawan visioner yang berupaya menata ulang sektor jasa keuangan. Pada Mei 2023, Amerika saja yang bisa membanggakan hal ini
11,000 pendaftaran startup fintech, dengan jumlah yang mengejutkan yaitu 26,000 tercatat di seluruh dunia.
Namun, di tengah besarnya potensi yang dihadirkan oleh dunia fintech, ada sebuah prinsip inti yang perlu diingat: umur panjang dan kejayaan sebuah startup fintech sebagian besar dipengaruhi oleh strategi bisnis yang dipilihnya. Hal ini mencakup penawaran nilai unik perusahaan, target demografis, skalabilitas, dan yang terpenting – perolehan pendapatan.
Studi terbaru menunjukkan bahwa profitabilitas startup fintech mungkin tidak sebaik yang diperkirakan. Analisis dari tahun 2022 mengungkapkan hal itu sekitar
400 Neobank secara global melayani hampir satu miliar pengguna. Namun, hanya 5% dari pemain inovatif ini yang mencapai titik impas.
Dalam panduan komprehensif ini, saya bertujuan untuk menjelaskan strategi bisnis yang paling layak untuk startup fintech pada tahun 2024 berdasarkan data dari tahun-tahun sebelumnya.
Misi saya adalah membekali Anda dengan pengetahuan, memastikan pertumbuhan jangka panjang dan kejayaan usaha Anda di sektor yang tidak akan mengalami hambatan dalam waktu dekat.
Panduan Komprehensif dalam Memilih Model Bisnis yang Tepat untuk Usaha Fintech Anda
Jadi, Anda tiba di sini dengan ide startup yang inovatif. Ini unik, mutakhir, dan Anda yakin hal ini dapat mendefinisikan kembali lanskap industri. Namun timbul pertanyaan: bagaimana Anda bisa mewujudkan ide ini menjadi struktur bisnis yang menguntungkan?
Mulailah panduan terperinci ini untuk menavigasi jalur menuju model bisnis ideal untuk startup Anda.
1. Menguraikan Preferensi Pasar dan Klien Anda
Mari kita mulai dengan mengidentifikasi audiens Anda. Selidiki analisis pasar yang komprehensif untuk benar-benar memahami klien yang Anda tuju. Melampaui demografi usia dan lokasi; menyelami gaya hidup, kebiasaan, kebutuhan, dan tantangan mereka.
Intinya adalah untuk menunjukkan dengan tepat masalah tertentu yang siap diselesaikan oleh startup Anda, memastikan Anda menyesuaikan diri dengan tantangan tersebut untuk mendorong profitabilitas.
2. Menavigasi Lanskap Regulasi
Arena fintech, terlepas dari lokasinya di AS, Inggris, atau negara lain, sering kali terikat dengan peraturan yang ketat
peraturan. Pahami mandat peraturan global dan lokal yang mungkin bersinggungan dengan kerangka operasional Anda.
Sebagai contoh, pedoman yang mengatur perbankan terbuka bisa sangat berbeda antar negara. Strategi yang dapat dilakukan di Kanada mungkin akan menemui hambatan di Swiss karena perbedaan peraturan.
3. Menilai Cetak Biru Teknologi Anda
Kerangka kerja teknologi Anda lebih dari sekadar membuat aplikasi atau platform digital. Ini tentang memastikan kemampuan beradaptasi, memperkuat keamanan, dan memberikan perjalanan pengguna yang sempurna. Model bisnis yang Anda pilih harus sesuai dengan tulang punggung teknologi yang Anda miliki atau ingin Anda kembangkan.
Misalnya, jika Anda condong ke arah strategi monetisasi API, API Anda harus diperkuat, gesit, dan dapat diperluas untuk memenuhi persyaratan yang diharapkan.
4. Mengukur Pendanaan dan Sumber Daya Keuangan
Struktur bisnis fintech yang berbeda memerlukan tingkat komitmen modal yang berbeda-beda. Beberapa mungkin memerlukan modal awal yang besar, sementara yang lain mungkin lebih hemat biaya.
Evaluasi kesehatan fiskal Anda dan kapasitas Anda untuk mengamankan investasi, pilihlah model yang selaras dengan peta jalan keuangan Anda.
5. Menyusun Strategi Aliansi dan Usaha Kolaboratif
Dalam domain fintech, kemitraan dapat mengubah arah bisnis Anda. Baik itu bekerja sama dengan bank tradisional untuk mendapatkan wawasan data atau bekerja sama dengan raksasa teknologi untuk integrasi yang lancar, afiliasi tersebut dapat membentuk kembali cetak biru bisnis Anda.
Sebagai contoh, menjalin kemitraan dengan bank besar mungkin membuat strategi seputar biaya akses API atau biaya transaksi menjadi lebih menarik.
Model Bisnis Fintech Terkemuka yang Harus Dipilih pada tahun 2024
1. Biaya Pertukaran
Biaya pertukaran pada dasarnya adalah biaya yang dibayarkan oleh bank pedagang kepada bank pemegang kartu ketika kartu digunakan untuk pembayaran. Neobank, seperti neobank AS Chime, sangat bergantung pada model ini.
Biasanya, biaya pertukaran berkisar antara 0.3-0.4% di Eropa hingga 2% di AS. Biaya ini bervariasi berdasarkan beberapa faktor, termasuk jenis kartu, cara transaksi, dan ukuran bank.
contoh:
Visa &
MasterCard: Mengusulkan nilai tukar untuk bank terafiliasi.
Persegi &
Garis: Menavigasi tarif jaringan kartu tradisional dan mentransfer biaya ini ke pengguna.
2. Biaya Berlangganan (SaaS)
Mengambil inspirasi dari majalah atau media streaming, model SaaS di fintech menawarkan pelanggan akses ke layanan keuangan khusus secara berkala, sehingga aliran pendapatan dapat diprediksi.
contoh:
Robin Hood: Menawarkan langganan premium Emasnya setiap bulan.
Perbaikan &
Revolut: Menyediakan langganan premium untuk layanan keuangan tahunan atau bulanan.
3. Biaya Transaksi
Dalam model ini, setiap kali transaksi keuangan diproses, dikenakan biaya. Ini bisa berupa tarif yang seragam terlepas dari ukuran transaksi atau persentase yang disesuaikan dengan jumlah yang ditransaksikan.
contoh:
PayPal: Biaya untuk layanan pembayarannya.
Bijaksana: Mengkhususkan diri dalam biaya transparan untuk transfer uang internasional.
4. Biaya Perdagangan
Dengan meningkatnya investor ritel dan platform perdagangan, biaya yang terkait dengan tindakan memperdagangkan instrumen keuangan seperti saham atau obligasi menjadi terkenal.
contoh:
eToro: Dikenal dengan perdagangan sosialnya, dengan biaya bervariasi untuk berbagai aset.
Broker interaktif: Menyediakan alat perdagangan dan struktur biaya berdasarkan volume.
5. Biaya Koneksi API
Di dunia di mana integrasi adalah kuncinya, bisnis sering kali mengandalkan API untuk memanfaatkan kemampuan fintech. Model ini membebankan biaya kepada mereka untuk akses tersebut dan nilai yang diperoleh dari akses tersebut.
contoh:
Kotak-kotak,
Yodle & lapisan sejati: Menawarkan API dan mengenakan biaya tergantung pada penggunaan atau layanan yang diberikan.
6. Biaya Pihak Ketiga/Referensi
Di sini, permainannya adalah tentang jaringan dan aliansi. Platform mendapatkan komisi dengan menyalurkan pengguna ke layanan atau platform lain.
contoh:
Karma Kredit &
Permen: Promosikan produk keuangan dan dapatkan penghasilan dari referensi.
7. Bunga
Pada intinya, model ini memanfaatkan prinsip lama yaitu memperoleh pendapatan dari perbedaan suku bunga – kesenjangan antara suku bunga di mana platform meminjam dan meminjamkan dana.
contoh:
SoFi, Revolut &
BNPL Tegaskan: Memanfaatkan perbedaan bunga untuk mendapatkan keuntungan.
8. Biaya Ketidakaktifan
Sebuah model yang agak terpolarisasi, model ini menghukum dormansi akun. Meskipun hal ini memacu aktivitas pengguna, hal ini juga memberikan kompensasi kepada platform atas potensi hilangnya pendapatan karena tidak adanya aktivitas.
contoh:
Revolut,
eToro & Broker interaktif: Telah memungut biaya atas ketidakaktifan akun yang berkepanjangan.
9. Investasikan Saldo Pelanggan
Pendekatan yang lebih pasif di mana platform menggunakan dana agregat yang mereka miliki (deposito, saldo imbalan) dan menginvestasikannya pada jalur yang menjanjikan keuntungan lebih tinggi.
contoh:
Starbucks: Khususnya, program hadiahnya memiliki dana yang signifikan, yang kemudian diinvestasikan.
Berbunyi &
Wealthfront: Gunakan saldo pelanggan untuk berinvestasi dan menghasilkan bunga.
Prediksi Tren Fintech Tahun 2024
Memasuki tahun 2023, domain fintech mengalami transformasi yang signifikan. Berikut panduan singkat untuk para pemimpin startup:
- Pergeseran dari Pertumbuhan ke Efisiensi Biaya
Era setelah tahun 2008 menunjukkan bahwa perusahaan-perusahaan fintech sebagian besar berfokus pada pertumbuhan, dibantu oleh faktor-faktor yang menguntungkan seperti suku bunga pinjaman yang rendah, inflasi yang terkendali, dan kenaikan upah yang moderat. Namun, dengan tren inflasi saat ini, terdapat pergeseran besar ke arah penekanan pada efisiensi biaya.
Dunia usaha diperkirakan akan bersandar pada strategi yang meningkatkan stabilitas keuangan, meningkatkan kecakapan operasional, dan menggabungkan teknologi mutakhir.
- Lonjakan Merger dan Akuisisi
Perlambatan pertumbuhan telah menjadikan merger dan akuisisi (M&A) menjadi langkah strategis utama di sektor fintech. Perusahaan yang memiliki laporan keuangan yang rentan atau memiliki posisi strategis untuk memperluas dominasi pasarnya mungkin cenderung melakukan merger dan akuisisi.
Industri ini mungkin melihat adanya kombinasi konsolidasi yang ditujukan untuk skalabilitas dan ketahanan finansial karena entitas swasta dan publik terlibat dalam akuisisi taktis untuk memperkuat posisi pasar mereka.
- Meningkatnya Pentingnya Kepatuhan
Dengan evolusi fintech yang berkelanjutan, terdapat peningkatan fokus pada kepatuhan terhadap peraturan dan perlindungan internal. Di tengah meningkatnya pengawasan dan potensi sanksi bagi ketidakpatuhan, semua pemain – tradisional dan fintech – harus menjunjung tinggi standar peraturan yang paling ketat.
Komitmen yang teguh ini, terutama yang berkaitan dengan kemitraan fintech-bank, mata uang kripto, dan platform P2P, bertujuan untuk melindungi konsumen dan memelihara infrastruktur keuangan yang solid.
- Kemajuan dalam Sistem Pembayaran Real-time
Teknologi pembayaran modern, termasuk Tap to Pay, merevolusi pengalaman transaksional bagi perusahaan dan pengguna akhir. Prosesnya menjadi semakin cepat, seringkali mencapai puncaknya hanya dalam hitungan detik.
Perjalanan transaksional yang cepat, lugas, dan tanpa hambatan ini dengan cepat menjadi sebuah hal yang biasa, dan masa depan menjanjikan terobosan-terobosan lebih lanjut, terutama yang memberikan manfaat bagi negara-negara berkembang.
- Meningkatnya Pengaruh Pembiayaan Tertanam
Pembiayaan tertanam, yang memungkinkan entitas non-keuangan dengan mudah mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam penawaran inti mereka, siap untuk diterima dan berinovasi secara lebih luas.
Mulai dari sektor konstruksi hingga perbankan terbuka, pendekatan integratif ini menghadirkan peluang besar untuk mengoptimalkan layanan dan memperkaya pengalaman pengguna.
Kesimpulan
Memilih model bisnis yang tepat tidak hanya sekedar keuntungan finansial; ini tentang membangun basis yang tangguh yang mampu menahan fluktuasi pasar, meraih prospek yang muncul, dan membina hubungan yang langgeng dengan klien dan kolaborator.
Setiap model yang disebutkan memiliki kelebihan dan kompleksitas tersendiri. Dari apa yang saya kumpulkan dalam perjalanan saya, kemampuan untuk menyesuaikan strategi aliran pendapatan menurut tren pasar tidak hanya bermanfaat; itu penting untuk kesuksesan jangka panjang.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- $NAIK
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- kemampuan
- Tentang Kami
- penerimaan
- mengakses
- Menurut
- Akun
- dicapai
- akuisisi
- di seluruh
- Bertindak
- kegiatan
- ketaatan
- keuntungan
- Berafiliasi
- afiliasi
- usia
- usia tua
- tangkas
- tujuan
- ditujukan
- bertujuan
- sama
- Semua
- Aliansi
- sendirian
- juga
- Americas
- di tengah-tengah
- jumlah
- an
- analisis
- dan
- Setiap tahun
- Diantisipasi
- api
- Akses API
- Lebah
- aplikasi
- banding
- nafsu makan
- terapan
- pendekatan
- sesuai
- ADALAH
- Arena
- ARM
- sekitar
- AS
- Menilai
- Aktiva
- terkait
- At
- para penonton
- jalan
- Tulang punggung
- latar belakang
- saldo
- Bank
- Perbankan
- Bank
- mendasarkan
- berdasarkan
- BE
- Beruang
- menjadi
- makhluk
- Benchmark
- bermanfaat
- bermanfaat
- TERBAIK
- Perbaikan
- antara
- Luar
- Besar
- Milyar
- blockchain
- Teknologi blockchain
- cetak biru
- mendukung
- Obligasi
- perbatasan
- meminjam
- kedua
- Terikat
- Titik impas
- terobosan
- bisnis
- model bisnis
- model bisnis
- strategi bisnis
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- Kanada
- kemampuan
- mampu
- Kapasitas
- modal
- kartu
- Kartu-kartu
- menantang
- tantangan
- biaya
- beban
- Berbunyi
- Pilih
- memilih
- klien
- klien
- kolaboratif
- kolaborator
- kombinasi
- komisi
- komitmen
- Perusahaan
- kompetisi
- kompleksitas
- pemenuhan
- luas
- ringkas
- koneksi
- konsolidasi
- membangun
- konstruksi
- Konsumen
- kontinu
- dikendalikan
- yakin
- Core
- Biaya
- bisa
- krusial
- inti
- cryptocurrency
- berpuncak
- terbaru
- pelanggan
- canggih
- data
- mengantarkan
- menggali
- Permintaan
- demografis
- Demografi
- Tergantung
- deposito
- memperoleh
- terperinci
- mengembangkan
- berkembang
- berbeda
- perbedaan
- berbeda
- digital
- berbeda
- menyelam
- domain
- Kekuasaan
- mendorong
- dua
- daya tahan
- selama
- mendapatkan
- Produktif
- mudah
- antara
- di tempat lain
- tertanam
- Keuangan Tertanam
- munculnya
- muncul
- menekankan
- memungkinkan
- meliputi
- abadi
- mengikutsertakan
- mempertinggi
- besar sekali
- diperkaya
- memastikan
- perusahaan
- menarik
- entitas
- pengusaha
- Lingkungan Hidup
- Era
- terutama
- dasarnya
- eToro
- Eropa
- Setiap
- evolusi
- contoh
- Lihat lebih lanjut
- diperluas
- perluasan
- berpengalaman
- Pengalaman
- mengalami
- ahli
- faktor
- membiasakan diri
- FAST
- baik
- biaya
- Biaya
- keuangan
- keuangan
- infrastruktur keuangan
- Instrumen Keuangan
- produk keuangan
- servis keuangan
- jasa keuangan
- stabilitas keuangan
- fintech
- Perusahaan Fintech
- startup fintech
- startup fintech
- Tren FinTech
- Perusahaan
- Fiskal
- aliran
- fluktuasi
- Fokus
- berfokus
- berikut
- Untuk
- Untuk Startups
- pasukan
- Tempa
- Kerangka
- tanpa gesekan
- dari
- Bahan bakar
- pendanaan
- dana-dana
- lebih lanjut
- diperoleh
- Keuntungan
- permainan
- celah
- dikumpulkan
- generasi
- raksasa
- Aksi
- Secara global
- Gold
- memerintah
- memahami
- groundbreaking
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- membimbing
- pedoman
- kebiasaan
- Memiliki
- Kesehatan
- berat
- meningkat
- di sini
- lebih tinggi
- Memukul
- memukul
- memegang
- memegang
- horison
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTML
- HTTPS
- i
- ide
- ideal
- mengidentifikasi
- if
- menerangi
- Segera
- imperatif
- pentingnya
- in
- Termasuk
- menggabungkan
- Meningkatkan
- Pada meningkat
- makin
- menunjukkan
- industri
- inflasi
- Inflasi
- mempengaruhi
- terpengaruh
- Infrastruktur
- mulanya
- Innovation
- inovatif
- wawasan
- Inspirasi
- instrumen
- mengintegrasikan
- integrasi
- integrasi
- berniat
- dimaksudkan
- biaya interchange
- bunga
- SUKU BUNGA
- intern
- Internasional
- ke
- Intuit
- Menginvestasikan
- diinvestasikan
- investasi
- Investasi
- Investor
- tidak peduli
- adalah n
- isu
- IT
- NYA
- bergabung
- perjalanan
- hanya
- kunci
- menendang
- pengetahuan
- dikenal
- pemandangan
- pemimpin
- meminjamkan
- pinjaman
- adalah ide yang bagus
- memanfaatkan
- gaya hidup
- 'like'
- lokal
- tempat
- jangka panjang
- umur panjang
- kerugian
- Rendah
- HANTU
- majalah
- memelihara
- membuat
- Membuat
- mandat
- Pasar
- Analisis Pasar
- Dominasi Pasar
- Trend pasar
- menandai
- mastercard
- Mungkin..
- Media
- Pelajari
- tersebut
- Pedagang
- mer
- hanya
- merger
- Merger dan akuisisi
- mungkin
- keberatan
- Misi
- mobil
- Mobile banking
- mode
- model
- model
- monetisasi
- uang
- Transfer Uang
- bulanan
- lebih
- paling
- pindah
- harus
- my
- Arahkan
- menavigasi
- hampir
- kebutuhan
- neobank
- Neobank
- jaringan
- jaringan
- ceruk
- penting
- terutama
- sekarang
- nuansa
- of
- lepas
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- sering
- on
- secara online
- Buka
- perbankan terbuka
- operasional
- Peluang
- dioptimalkan
- or
- Lainnya
- Lainnya
- Kelalaian
- p2p
- dibayar
- khususnya
- Kemitraan
- kemitraan
- pasif
- path
- Membayar
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- Sistem Pembayaran
- PayPal
- untuk
- dirasakan
- persentase
- PHP
- Poros
- Platform
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- pemain
- Titik
- siap
- diposisikan
- posisi
- memiliki
- potensi
- Bisa ditebak
- diprediksi
- ramalan
- terutama
- Premium
- hadiah
- sebelumnya
- prinsip
- swasta
- proses
- Diproses
- Produk
- Keuntungan
- profitabilitas
- menguntungkan
- program
- diproyeksikan
- keunggulan
- menonjol
- janji
- menjanjikan
- menjanjikan
- mendorong
- mengusulkan
- prospek
- melindungi
- memberikan
- disediakan
- menyediakan
- kecakapan
- publik
- pertanyaan
- jarak
- cepat
- Penilaian
- Tarif
- RE
- tercapai
- real-time
- dunia
- tercatat
- mendefinisikan kembali
- arahan
- Bagaimanapun juga
- daerah
- regulator
- menata kembali
- mengandalkan
- Persyaratan
- membentuk kembali
- tabah
- menyelesaikan
- eceran
- Investor Ritel
- Pengembalian
- Mengungkapkan
- pendapatan
- Revolut
- Merevolusi
- Hadiah
- benar
- Naik
- kenaikan
- peta jalan
- Peran
- Cerah
- s
- SaaS
- pengamanan
- Sanksi
- melihat
- Skalabilitas
- sisik
- mulus
- detik
- sektor
- Sektor
- aman
- keamanan
- melihat
- terpilih
- layanan
- Layanan
- set
- beberapa
- bergeser
- harus
- penting
- terletak
- Ukuran
- Sosial
- perdagangan sosial
- Masyarakat
- SoFi
- padat
- Solusi
- beberapa
- agak
- segera
- spesialisasi
- Stabilitas
- Tahap
- mengejutkan
- berdiri
- starbucks
- startup
- Startups
- Laporan
- Saham
- mudah
- Strategis
- Secara strategis
- strategi
- Penyelarasan
- aliran
- Streaming
- Memperkuat
- ketat
- struktur
- struktur
- studi
- pelanggan
- berlangganan
- langganan
- besar
- sukses
- seperti itu
- gelora
- SWIFT
- Swiss
- sistem
- Tap
- target
- penargetan
- bekerja sama
- tech
- raksasa teknologi
- teknologi
- Teknologi
- Teknologi
- Perjanjian
- bahwa
- Grafik
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- ini
- itu
- berkembang
- lingkungan yang subur
- Dasi
- waktu
- untuk
- alat
- terhadap
- Trading
- Platform perdagangan
- tradisional
- lintasan
- .
- transaksional
- Transaksi
- melampaui
- transfer
- transfer
- transformasi
- jelas
- kecenderungan
- Tren
- kemenangan
- benar-benar
- mengetik
- kami
- Uk
- unik
- tak terpadai
- teguh
- Menegakkan
- urgensi
- us
- penggunaan
- USD
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- perjalanan pengguna
- Pengguna
- Penggunaan
- Penilaian
- nilai
- bervariasi
- bervariasi
- Luas
- Ve
- usaha
- giat
- Visa
- visioner
- vital
- Rentan
- upah
- Dinding
- wealthfront
- Apa
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- sangat
- tersebar luas
- dengan
- dunia
- industri udang di seluruh dunia.
- tahun
- namun
- Menghasilkan
- Kamu
- Anda
- diri
- zephyrnet.dll