Melampaui Perbankan Label Putih hingga Perbankan sebagai Layanan

Melampaui Perbankan Label Putih hingga Perbankan sebagai Layanan

Stempel Waktu: 9 Januari 2024 10
Melampaui Perbankan Label Putih hingga Perbankan sebagai Layanan PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Perbankan label putih berkembang dari yang sebelumnya merupakan penawaran produk single-thread, menjadi perbankan yang lebih luas dan mendalam sebagai layanan atau perbankan tertanam yang menggunakan teknologi modern.

Konsep membeli serangkaian teknologi dan layanan siap pakai yang memungkinkan lembaga non-bank menyediakan produk keuangan telah menarik imajinasi industri ini selama beberapa tahun. Hal ini sebagian mencerminkan bagaimana industri ini hadir dengan banyak teknologi lama dan keinginan untuk beralih ke kemampuan baru dengan lebih cepat, serta kemajuan dalam hal-hal yang mungkin dilakukan dengan solusi teknologi modern.

Beberapa bulan yang lalu, pengumuman Starling Bank di Inggris menunjukkan sejauh mana konsep ini dapat berjalan. Engine by Starling adalah perangkat lunak keuangan bank sebagai penawaran layanan. Ini adalah platform perbankan modern yang dapat digunakan untuk menjalankan bank dari awal.

Meskipun diluncurkan pada tahun 2022, Starling baru mengumumkan bagaimana Engine akan mengaktifkan dua layanan perbankan digital baru secara internasional pada bulan November 2023.

Bank Garam akan menjadi bank asli digital pertama di Rumania, berkat Engine

Bank AMP Australia akan mendirikan bank digital baru untuk UKM menggunakan Engine.

Hingga saat ini, sebagian besar perbankan white label berfokus pada memberikan solusi keuangan di berbagai bidang seperti kredit atau asuransi untuk lembaga non-perbankan seperti perusahaan telekomunikasi atau ritel/ecommerce.

Namun kisah Starling menunjukkan bagaimana perbankan label putih berkembang dari menyediakan produk keuangan sebagai layanan menjadi menawarkan seluruh platform layanan perbankan kepada bank atau perusahaan lain yang ingin mendirikan bank. Keuntungan dari pendekatan ini adalah bahwa sebuah merek dapat menjadi bank tanpa hambatan teknis dalam meluncurkan layanan sambil mempertahankan identitasnya sendiri dan menghindari risiko pengembangan teknologi itu sendiri. Tentu saja, terdapat hambatan regulasi namun kemampuan untuk memanfaatkan teknologi canggih berarti layanan perbankan baru dapat memasuki pasar dengan relatif cepat, misalnya, Salt Bank diperkirakan akan mulai beroperasi dalam waktu sekitar 12 bulan ke depan.

Landasan revolusi perbankan white label ini adalah teknologi yang menggunakan prinsip perbankan terbuka dan membuat berbagi data menjadi lebih mudah dilakukan. Ini juga menyediakan platform teknologi yang memanfaatkan komputasi awan menjadi sangat skalabel dan aman. Faktanya, hal ini juga selaras dengan apa yang terjadi pada teknologi aplikasi perusahaan secara lebih luas, yaitu dengan ditanamkannya AI generatif untuk membantu membangun aplikasi baru tanpa mengurangi kebutuhan keterampilan teknologi atau tertanam dalam proses untuk meningkatkan efisiensinya. Semua ini mengarah pada kemampuan untuk secara radikal meningkatkan pengalaman nasabah dan karyawan dalam setiap proses perbankan.

Keuntungan besar perbankan sebagai sebuah layanan adalah menawarkan serangkaian proses yang jauh lebih efisien. Hal ini terlihat jelas ketika Anda mempertimbangkan seberapa besar perbankan sebagai solusi layanan dapat memangkas biaya akuisisi pelanggan. Sebuah artikel bagus dari

praktik konsultasi Oliver Wyman menyatakan hal ini dengan sangat jelas beberapa tahun yang lalu. Mereka berargumen bahwa biaya akuisisi pelanggan yang biasa dilakukan lembaga keuangan bisa mencapai $200 per pelanggan; dengan perbankan sebagai platform layanan yang biayanya turun menjadi antara $5 hingga $35 per pelanggan.

Meskipun hal ini memungkinkan lembaga non-bank untuk memanfaatkan layanan keuangan, penerapan perbankan sebagai platform layanan tidak menjamin kesuksesan komersial kecuali jika bank tersebut fokus pada peningkatan keterlibatan pelanggan dan mampu melakukan peningkatan ketika operasionalnya pasti melibatkan lebih banyak orang dan manajemen pengecualian. Di sinilah penerapan perbankan label putih yang paling sukses dalam skala terbesar akan mendapatkan manfaat dari bagaimana platform tersebut terintegrasi dengan teknologi pusat pengambilan keputusan yang dapat mengetahui tindakan terbaik berikutnya yang harus diambil terhadap nasabah individu pada saat itu, serta sebagai kemampuan otomatisasi alur kerja untuk memaksimalkan efisiensi proses. Integrasi seperti itu akan menjadi kunci jika merek yang mengedepankan layanan perbankan menggunakan stafnya sendiri untuk berinteraksi dengan nasabah. Kolega ini akan membutuhkan sistem untuk mendukung pengambilan keputusan, menyelesaikan pekerjaan, dan memberikan saran kepada pelanggan mereka.

Perbankan label putih telah berkembang pesat. Ketika bank-bank besar menyelesaikan perjalanan transformasi digital mereka, mungkinkah kita melihat beberapa dari mereka melangkah ke bidang penawaran perbankan sebagai layanan? Waktu akan berbicara.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra