Secara singkat
- BlockFi menjanjikan suku bunga yang mencolok pada setoran kripto, tetapi simpanan tidak diasuransikan, dan tarif bergantung pada pasar kripto.
- Pemberian yang gagal di mana BlockFi secara tidak sengaja membagikan BTC gratis dalam jumlah besar telah menimbulkan peringatan bagi beberapa pelanggan.
Pada 17 Mei, beberapa pelanggan pemberi pinjaman cryptocurrency BlockFi melihat sesuatu yang tidak biasa: deposit Bitcoin yang sangat besar di akun mereka. Deposito ini — dalam satu kasus lebih dari 700 BTC menurut pengguna Reddit (senilai $ 29 juta pada saat itu) —adalah kesalahan mahal yang dimiliki BlockFi kemudian. Di sebuah kampanye promosi salah, perusahaan telah mengirim hadiah dalam mata uang Bitcoin, bukan dalam GUSD, yang dipatok $ 1 stablecoin dibuat oleh pertukaran crypto Gemini.
Karena kesalahannya, BlockFi harus mengejar pelanggan yang menerima Bitcoin ekstra dan telah menawarkan hadiah hingga $ 1,000 untuk pengembalian dananya. Mulai 19 Mei, BlockFi's eksposur yang tersisa dari kesalahan sekitar 200 BTC, atau $ 7.3 juta.
BlockFi tulis dalam sebuah pernyataan bahwa itu secara tidak sengaja mengkreditkan "kurang dari 100 pengguna" dengan crypto "yang terkait dengan pembayaran promosi." Meskipun BlockFi mengatakan insiden itu "tidak mempengaruhi operasi BlockFi yang sedang berlangsung," hal itu menimbulkan keprihatinan serius di antara pelanggan tentang keamanan aset mereka yang dipegang oleh perusahaan.
“Saya sangat lega saya menarik semuanya di awal bulan,” salah satunya Tulis pengguna Twitter. “Tidak heran jika semuanya dikelola dalam spreadsheet Excel,” menulis yang lain.
Terlepas dari kecelakaan yang memalukan ini, banyak yang masih melihat BlockFi sebagai pemain yang dihormati di pasar crypto — terutama (dan tidak mengherankan) para investor yang telah menenggelamkan uang ke dalamnya. BlockFi menolak berkomentar untuk cerita ini.
Didirikan pada 2017 oleh Zac Prince dan Flori Marquez, BlockFi menawarkan beberapa layanan kepada pelanggannya: investasi kripto, perdagangan, dan meminjam uang tunai pada aset kripto mereka. Perusahaan telah mengumpulkan $ 450 juta dan menawarkan penilaian $ 3 miliar. Ini telah menarik 265,000 klien ritel dan lebih dari 200 klien institusi, TechCrunch melaporkan pada bulan Maret, menempatkan kesalahan yang memengaruhi kurang dari 100 pelanggan dalam perspektif.
Daya pikat terbesar BlockFi adalah janjinya tingkat hasil yang tinggi. Pelanggan dapat menyetor sesedikit yang mereka inginkan dan bisa mendapatkan hingga 9.3% APY (hasil persentase tahunan) pada mata uang kripto tertentu. Stablecoin datang dengan APY tertinggi (9.3% untuk USDT, 8.6% untuk USDC, GUSD, dan PAX), sementara APY mulai dari 5% untuk setoran hingga 0.5 Bitcoin, dan turun menjadi 2% untuk pemegang 0.5 hingga 20 BTC .
Ini kira-kira setara dengan pemberi pinjaman crypto serupa di DeFi (keuangan terdesentralisasi) ruang, yang baru-baru ini meledak. Jaringan Celsius, Nexo, Eco, dan Gemini Earn semuanya menggunakan model yang serupa—memberikan hasil tinggi pada crypto Anda dengan meminjamkannya ke perusahaan lain—dan memuji hasil yang jauh lebih tinggi daripada bank tradisional dan “rekening tabungan hasil tinggi” seperti Ally dan Marcus Oleh Goldman Sachs, keduanya yang menawarkan hanya 0.5% APY hari ini. (Eco, yang terbaru dari kelompok itu, mencoba meredakan kekhawatiran dengan halaman di . nya situs web yang dimulai dengan bertanya, “Bagaimana ini tidak terlalu bagus untuk menjadi kenyataan?")
BlockFi menggunakan penjaga pihak ketiga seperti Gemini, BitGo, dan Coinbase, yang mana memegang 43% dari aset pelanggannya pada kuartal pertama 2021, perusahaan melaporkan di situsnya. Sisanya dalam investasi likuid atau pinjaman.
Secara alami, hasil yang eye-popping datang dengan resiko berat.
BlockFi tidak menjamin investasi Anda. Jika kehilangan cryptocurrency pelanggan karena "serangan cyber" atau "kesulitan teknis," itu tidak berhutang apa pun kepada pelanggan itu. Dan tarifnya yang sangat menggoda dapat berubah berdasarkan pasar crypto yang tidak dapat diprediksi. Akibatnya, BlockFi's tarif pada Bitcoin dan Ethereum deposito memiliki turun dua kali sejak Maret. Dalam CNBC "Squawk on The Street" ruas tahun lalu, pembawa acara Sara Eisen bertanya kepada Zac Prince, "Bagaimana saya tahu bahwa uang itu aman?" Dia menjawab, sebagian, “Ada lebih banyak risiko di sini dibandingkan rekening tabungan dengan asuransi FDIC atau rekening perantara tradisional dengan asuransi SIPC. Tapi Anda diberi kompensasi untuk itu dengan hasil yang tinggi. "
Kurangnya asuransi BlockFi sangat bermasalah mengingat sejarahnya, yang mencakup penyimpangan lain yang terjadi sebelum kegagalan pembayaran 17 Mei. Pada Mei 2020, BlockFi mengalami pelanggaran data disebabkan oleh serangan pertukaran SIM terhadap karyawan BlockFi. Ini mempengaruhi kurang dari setengah klien ritel perusahaan, menurut The Block, dengan mengekspos aktivitas akun dan informasi kontak mereka, tetapi tidak ada dana pelanggan yang hilang.
Bulan Maret yang lalu, BlockFi diserang lagi, kali ini oleh seseorang yang "melakukan spam" pada platform tersebut, menurut CoinDesk, dengan pendaftaran palsu menggunakan bahasa rasis. Penyerang mendaftarkan akun menggunakan alamat email asli dari pengguna BlockFi tetapi sekali lagi, itu tidak mempengaruhi dana pelanggan.
Jadi bagaimana konsumen dapat mempercayai entitas berusia empat tahun yang beroperasi di pasar yang terkenal bergejolak, mengetahui bahwa aset mereka tidak diasuransikan, terutama setelah tampilan falibilitasnya yang terbaru?
"Jika Anda mendapatkan jenis pengembalian itu, ada semua jenis risiko"
Seperti halnya investasi spekulatif, ini adalah perhitungan risiko vs. imbalan. Apakah hadiah itu sepadan tergantung pada siapa Anda bertanya. Analis saham tradisional menyarankan agar sangat berhati-hati, investor crypto profesional melihat masa depan BlockFi di ruang mereka, dan pelanggan hanya mencoba membuat keputusan terbaik untuk uang mereka.
Konsultan keuangan Tyrone Ross Jr., CEO Onramp Invest, pertama kali mendengar tentang BlockFi pada tahun 2018, setelah beberapa klien bertanya kepadanya tentang imbal hasil yang sangat tinggi. Pertanyaan mereka mendorongnya untuk mengunjungi kantor perusahaan di Manhattan. Di sana, dia bertemu dengan CEO Zac Prince, yang digambarkan Ross sebagai "bahkan lunas" dan yang menjawab semua pertanyaannya tentang bisnis BlockFi secara langsung. Ross pergi dengan beberapa barang curian BlockFi dan kepercayaan pada perusahaan.
Saat ini, Ross mengakui bahwa dia bias ketika berbicara tentang BlockFi. Dia dan Prince telah menjadi teman, dan dia memiliki "percakapan awal" tentang kemungkinan bekerja dengan BlockFi di masa depan. Namun dia tetap menyarankan untuk berhati-hati kepada calon investor ritel.
“Tidak ada dalam hidup ini yang gratis,” katanya. "Jadi, jika Anda mendapatkan jenis pengembalian itu, ada semua jenis risiko — risiko kontrak pintar, risiko pihak lawan, risiko sistemik ... begitulah adanya."
Nama-nama besar di crypto dan keuangan tradisional telah memberikan kredibilitas BlockFi. J. Christopher Giancarlo, mantan ketua CFTC (Commodity Futures Trading Commission), jpapan BlockFi oined pada bulan April. Anggota dewan lainnya termasuk investor Anthony Pompliano dan kepala investasi Galaxy Digital Chris Ferraro.
Dukungan sangat membantu dalam membangun kepercayaan konsumen — bahkan mungkin lebih dalam kripto, di mana beberapa nama besar menggunakan pengaruh yang terlalu besar. Seperti yang ditulis oleh pelanggan BlockFi Michael Elliott, 34, di Santa Rosa, California Dekripsi melalui DM Twitter, “Saya mempercayai Blockfi karena hubungannya dengan Gemini dan si kembar Winklevoss.” (Mereka telah berinvestasi, dan Gemini menyimpan beberapa aset BlockFi.) Pelanggan BlockFi Bo Biddle, 40, di Nashville, mengatakan dia membeli setelah dia mendengar pemberi pengaruh crypto YouTube burung davis dan Peringatan Berita Crypto mendukung BlockFi.
Meskipun perusahaan tidak menawarkan asuransi atas investasi pengguna, itu benar transparan tentang dukungannya. Pada Maret, BlockFi melaporkan memegang sekitar $ 14.7 miliar aset klien di platformnya, meningkat 3.3x dari Desember 2020.
Rekanan untuk pinjaman BlockFi, meskipun tidak dibuat secara eksplisit di situs web perusahaan, membuat Ross terkesan ketika dia pertama kali mengetahuinya pada tahun 2018 (dia menolak menyebutkan secara spesifik). BlockFi mengatakan klien institusional mereka termasuk "firma perdagangan berpemilik dan dana lindung nilai," dan mencantumkan investor ekuitas mereka untuk menunjukkan "jenis lembaga tempat kami bekerja," yang mencakup Consensys (yang mendanai editorial independen Dekripsi), Coinbase Ventures, dan Winklevoss Capital.
Alasan lain mengapa beberapa orang dapat menanggung risiko adalah potensi kenaikan pasar crypto. Dengan nilai Bitcoin yang naik tiga kali lipat dari Desember hingga Maret, investasi cryptocurrency adalah lebih mainstream dari sebelumnya.
Scott Stornetta, kepala ilmuwan di firma modal ventura blockchain Yugen Partners (yang karyanya dikutip dalam whitepaper Bitcoin) menunjukkan bahwa ruang kripto telah mengalami perubahan besar dalam enam bulan terakhir yang telah membantu "mengintegrasikan Bitcoin," katanya, "ke dalam kelembagaan dan sistem keuangan tradisional dunia. "
Misalnya, Federal Reserve AS melihat peraturan untuk stablecoin sambil meluangkan waktu untuk mempertimbangkan mata uang digital bank sentral (yang Stornetta lihat sebagai "hampir menjadi dukungan" dari stablecoin). Setahun terakhir, PayPal mengatakan itu akan terjadi biarkan pengguna mulai membayar dengan cryptocurrency, Sementara Persegi dan Tesla keduanya memuat Bitcoin untuk neraca perusahaan mereka. Para raksasa hedge fund Wall Street dari Stan Druckenmiller menjadi Paul Tudor Jones telah mengubah cara mereka pada Bitcoin. Semua perubahan ini menjadi pertanda baik bagi perusahaan mana pun yang menawarkan layanan seperti bank kepada pemegang kripto.
Stornetta menolak berkomentar secara khusus tentang BlockFi karena Yugen Partners terlibat "dalam dialog tertentu yang menghalangi saya untuk berkomentar secara institusional pada pemain individu." Dengan kata lain, koneksi BlockFi di ruang kripto berkembang biak dengan cepat.
"Apakah Anda benar-benar perlu melompat keluar jendela untuk enam persen lagi?"
Banyak pengguna BlockFi merasa nyaman dengan tingkat risiko yang lebih tinggi daripada investor rata-rata Anda. Bagaimanapun, mereka sudah berinvestasi dalam aset yang mudah berubah. Salah satu kekhawatiran yang paling menonjol Di antara pengguna BlockFi sejauh ini adalah dua penurunan tarif perusahaan baru-baru ini. Mereka membuat rasio risiko-ke-hadiah pelanggan sedikit lebih ringan di sisi imbalan.
Pelanggan BlockFi Calvin Saunders, seorang siswa chiropractic berusia 25 tahun, pertama kali memasukkan Bitcoin-nya di BlockFi ketika perusahaan menawarkan 5% APY pada kepemilikannya. Sejak saat itu, APY menurun menjadi 2%. “Saya menyebutnya agak samar, karena pada dasarnya mereka mencoba untuk tidak seperti bank,” kata Saunders, “tetapi sekarang mereka mencoba untuk mengubah APY mereka sementara Anda sudah memiliki aset di sana.” Penyesuaian tersebut mendorongnya untuk mulai mencari platform investasi crypto alternatif. Sejak kami pertama kali berbicara pada awal Mei, dia memindahkan semua crypto-nya keluar dari BlockFi dan menjadi pesaing Nexo, yang menurutnya memungkinkan dia untuk menginvestasikan lebih banyak jenis aset crypto.
Dan sementara Saunders menyukai hal itu, dia dapat berdagang di antara koin yang berbeda di BlockFi "cukup instan", menukar USD dengan crypto di BlockFi membutuhkan waktu lebih lama. “Saya ketinggalan menjalankan Bitcoin besar-besaran karena butuh waktu lima hari untuk dana masuk ke akun saya,” katanya. Dia bisa mendapatkan antara $ 6,000 dan $ 8,000, katanya, jika tidak butuh waktu lama untuk BlockFi untuk memproses dananya.
Jika Bitcoin dan token lain sudah memberikan pengembalian yang luar biasa, mengapa mengambil risiko tambahan yang dihadirkan BlockFi? “Jika Anda melihat bagaimana kinerja Bitcoin, jika Anda melihat bagaimana kinerja ETH sekarang,” kata Ross, “apakah Anda benar-benar perlu melompat keluar jendela untuk enam persen lagi?”
Jika kamu bertanya pelatih david, CEO dari firma riset saham New Constructs, inti dari teknologi blockchain menghalangi kebutuhan perantara seperti BlockFi. “Itulah gunanya kontrak pintar [dan] pembuat pasar otomatis, untuk mengeksekusi transaksi aset tanpa risiko dan konflik kepentingan yang melibatkan manusia,” katanya. Untuk perusahaan seperti BlockFi, ia menambahkan, "kelangsungan hidup mereka sepenuhnya bergantung pada orang-orang yang belum benar-benar memahami apa yang ingin dilakukan oleh blockchain."
Tetapi BlockFi memiliki rencana besar yang melampaui layanan investasi saat ini. Perusahaan telah membuka daftar tunggu untuk itu kartu kredit yang akan datang, dan berdasarkan DekripsiWawancara dengan pakar investasi, memiliki lebih banyak kemitraan atau proyek yang sedang dikerjakan. Dari perspektif itu, kelangsungan hidup BlockFi tidak terlalu bergantung pada orang-orang yang memahami blockchain, dan lebih pada publik yang lebih luas yang tumbuh jauh lebih nyaman dengan investasi kripto dan risikonya.
Sumber: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Akun
- Tambahan
- Bertujuan
- Semua
- antara
- persentase hasil tahunan
- Anthony Pompliano
- April
- aset
- Aktiva
- Otomatis
- Bank
- Bank
- TERBAIK
- Terbesar
- Milyar
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Teknologi blockchain
- BlockFi
- papan
- Peminjaman
- perdagangan perantara
- BTC
- Bangunan
- ikat
- bisnis
- panggilan
- Kampanye
- modal
- Uang tunai
- disebabkan
- Bank Sentral
- mata uang digital bank sentral
- ceo
- CFTC
- Ketua
- perubahan
- mengejar
- kepala
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Usaha Coinbase
- Coindesk
- Koin
- Komisi
- komoditi
- Perusahaan
- perusahaan
- kepercayaan
- konflik
- Koneksi
- ConsenSys
- konsultan
- konsumen
- Konsumen
- kontrak
- kontrak
- counterparty
- kredit
- kripto
- pertukaran crypto
- Pasar Crypto
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Mata Uang
- terbaru
- pelanggan
- data
- Defi
- MELAKUKAN
- digital
- mata uang digital
- Awal
- keadilan
- ETH
- Excel
- Pasar Valas
- ahli
- fdic
- Federal
- Federal reserve
- keuangan
- keuangan
- Perusahaan
- Pertama
- Gratis
- dana
- dana-dana
- masa depan
- Futures
- Galaxy Digital
- Gemini
- giveaway
- goldman
- Goldman Sachs
- baik
- besar
- Pertumbuhan
- Dana Hedge
- di sini
- High
- sejarah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- Manusia
- Meningkatkan
- influencer
- informasi
- Kelembagaan
- lembaga
- asuransi
- bunga
- Suku Bunga
- wawancara
- investasi
- investasi
- Investasi
- investor
- Investor
- terlibat
- IT
- melompat
- bahasa
- besar
- belajar
- pinjaman
- Tingkat
- cahaya
- Cair
- Pinjaman
- Panjang
- Arus utama
- utama
- March
- Pasar
- Anggota
- juta
- uang
- bulan
- nama
- berita
- nexo
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- operasi
- Operasi
- Lainnya
- kemitraan
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- Konsultan Ahli
- perspektif
- Platform
- Platform
- pemain
- pompliano.dll
- pangeran
- memprojeksikan
- publik
- Tarif
- RE
- peraturan
- penelitian
- ISTIRAHAT
- eceran
- Investor Ritel
- Pengembalian
- Hadiah
- Risiko
- Run
- aman
- Safety/keselamatan
- melihat
- Layanan
- YA
- Swap SIM
- ENAM
- pintar
- Kontrak Cerdas
- So
- Space
- Stablecoin
- awal
- saham
- jalan
- mahasiswa
- uang suap
- sistem
- pembicaraan
- Teknologi
- waktu
- Token
- perdagangan
- Trading
- keuangan tradisional
- .
- Kepercayaan
- kami
- Federal Reserve AS
- USD
- USDC
- USDT
- Pengguna
- Penilaian
- nilai
- usaha
- modal ventura
- Ventures
- Lawan
- wall Street
- Situs Web
- Whitepaper
- SIAPA
- Winklevoss Twins
- kata
- Kerja
- bekerja
- bernilai
- tahun
- Menghasilkan
- Youtube