China tangkap kasus pencucian uang digital yuan senilai US$28 juta

China tampaknya memanfaatkan fitur "anonimitas terkelola" yuan digitalnya untuk memerangi pencucian uang, karena polisi China bulan ini menangkap kelompok kriminal yang diduga terlibat dalam pencucian uang senilai hampir 200 juta yuan (US$28 juta) menggunakan e-CNY — mata uang digital bank sentral baru negara (CBDC) dalam pengujian.

Polisi di Longyan, kota setingkat prefektur di tenggara provinsi Fujian, Tiongkok, kata pada hari Minggu mereka menangkap 20 tersangka minggu lalu karena dicurigai melakukan operasi bisnis ilegal dan terlibat dalam pencucian uang menggunakan e-CNY, dalam kampanye penegakan hukum yang dijuluki "Aksi Seratus Hari".

Polisi mengatakan para tersangka menggunakan e-CNY dan token virtual untuk menawarkan layanan penyelesaian dana ilegal untuk kegiatan perjudian dan penipuan telekomunikasi di luar negeri.

Langkah ini menggarisbawahi upaya People's Bank of China (PBoC) untuk mewajibkan dompet e-CNY yang memiliki saldo lebih tinggi dan terlibat dalam transaksi yang lebih besar untuk melalui proses kenali pelanggan Anda (KYC) guna mendukung apa yang disebut bank sentral sebagai "managed anonymity .”

“Ini benar-benar pencuri paling bodoh di dunia,” Richard Turrin, konsultan fintech yang berbasis di Shanghai yang menerbitkan “Cashless: Revolusi Mata Uang Digital China," diberi tahu Forkast.

Turrin mengatakan tidak ada cara praktis bagi penjahat untuk mencuci yuan digital secara efektif, karena pihak berwenang dapat melacak riwayat transaksi jika mereka mendapatkan surat perintah.

Sejak tahun lalu, kasus penipuan dan pencucian uang terkait dengan e-CNY telah muncul di seluruh China, dengan laporan polisi mulai menyelidiki aliran yuan digital untuk memecahkan kasus pencucian uang dan penipuan Mongolia, Jiangsu dan Henan.

China juga telah meningkatkan tes e-CNY-nya. Pada akhir Mei, negara itu melihat lebih dari 264 juta transaksi yuan digital, dengan nilai total melampaui 83 miliar yuan, menurut data resmi dirilis pada bulan Juli.

Selain kejahatan e-CNY, ekonomi terbesar kedua di dunia ini telah menyaksikan sejumlah besar aliran dana ilegal yang melibatkan mata uang kripto. Pada hari Senin, polisi China mengatakan mereka telah menangkap kelompok kriminal besar yang diduga berada di belakang a Kasus pencucian uang kripto senilai 40 miliar yuan (US$5.6 miliar)., dan telah menangkap 93 tersangka di seluruh negeri.

Meskipun China melarang perdagangan kriptocurrency pada September 2021 untuk menindak apa yang disebutnya sebagai sektor yang telah mengganggu tatanan ekonomi dan keuangan, negara tersebut masih mengklaim posisi ke-10 di Chainalysis ' Daftar 2022 negara adopsi kripto teratas diterbitkan awal bulan ini.

PBoC kata pada hari Senin itu terus menekan perdagangan crypto di daratan Cina dan pangsa global volume perdagangan Bitcoin telah turun secara signifikan. Bank sentral, bagaimanapun, tidak mengungkapkan seberapa besar ukuran perdagangan crypto menyusut.

Menjinakkan pencucian uang

Di sebuah laporan resmi dirilis pada Juli 2021, PBoC mencatat e-CNY bukanlah sistem anonim 100%, tetapi mendukung "anonimitas terkelola" dengan tingkat kerumitan berdasarkan kebutuhan KYC sekaligus melindungi privasi dan informasi pengguna. 

Mu Changchun, direktur jenderal lembaga mata uang digital PBOC, telah menjelaskan bahwa anonimitas lengkap tidak akan pernah menjadi fitur CBDC-nya. Mu menulis dalam sebuah artikel diterbitkan pada hari Kamis di media lokal Modern Bankers bahwa bank sentral telah merancang empat jenis dompet e-CNY dengan cara yang memenuhi prinsip “anonimitas untuk nilai kecil, dan ketertelusuran untuk nilai besar.”

Dompet tipe-4, yang dapat diatur hanya dengan nomor ponsel, hanya memungkinkan hingga 2,000 yuan untuk satu transaksi. Transaksi melalui jenis dompet seperti itu, menurut Mu, bersifat anonim, karena pemegangnya tidak perlu menautkan rekening bank.

Namun, jika terjadi pencurian atau penipuan, pihak berwenang dapat memperoleh surat perintah untuk mengungkap identitas pengguna e-CNY tersebut, kata Turrin.

“Jika geng kriminal berspesialisasi dalam pencurian bernilai rendah – di bawah 2,000 yuan – pihak berwenang akan (masih) dapat membuka identitas mereka melalui sarana digital,” tambah Turrin. 

Mencapai keseimbangan

Mu mengatakan anonimitas atas dasar pengendalian risiko adalah hal yang umumnya disepakati oleh bank sentral di seluruh dunia.

Mu menulis dalam artikelnya bahwa CBDC hanya akan dimanfaatkan untuk penggunaan ilegal jika pihak berwenang hanya memperhatikan perlindungan privasi pribadi tanpa pengawasan dan kontrol yang tepat.

Turrin mengatakan makalah kebijakan baru-baru ini yang dirilis oleh otoritas AS dan Eropa telah memperjelas bahwa tidak akan ada 100% dolar digital anonim atau euro digital. “Ini bukan posisi yang unik untuk PBoC,” tambah Turrin.

Amnon Samid, kepala eksekutif perusahaan keamanan siber BitMint yang berbasis di Israel, yang berpartisipasi dalam pengembangan uji coba e-CNY pada tahun 2018, mengatakan kepada forkast bahwa dalam uji coba yuan digital pertama pada tahun 2018 di Shanghai, ada "anonimitas terkontrol" yang diuji, yang memeriksa tingkat anonimitas dari nol hingga 100%.

Namun kemudian diubah menjadi "anonymity terkelola", yang dirancang untuk mencegah informasi pribadi diperoleh oleh pedagang atau pihak ketiga yang tidak diizinkan oleh hukum, tambah Samid.

“Kebebasan tanpa kendali bukanlah kebebasan sejati,” tulis Mu.