Kepatuhan dan Inovasi Menjadi Tulang Punggung Pembayaran Lintas Batas

Kita berada di masa keemasan untuk dapat menata kembali arsitektur pembayaran global – keberadaan komputasi awan di mana-mana, penurunan biaya komputasi, peningkatan selera regulasi untuk inovasi yang masuk akal, dan kesadaran awal bahwa model retak saat ini kemungkinan besar tidak akan terjadi. mampu skala di seluruh dunia.

Bangkitnya e-commerce global, peningkatan perdagangan internasional, dan tuntutan konsumen yang terus berkembang, di antara faktor-faktor lainnya, terus memberikan ekspektasi baru pada pemain era baru dan lama dalam ekosistem pembayaran global, mendorong mereka untuk berinovasi dan berkembang dalam skala tanpa henti.

Meskipun kisah pertumbuhan ini penuh dengan kemungkinan, ini juga bukannya tanpa tantangan.

TerraPay telah merangkul lanskap peraturan yang retak lebih sebagai peluang daripada tantangan.

Perusahaan telah menginvestasikan sumber dayanya sesuai dengan itu, mencari lisensi dan persetujuannya sendiri alih-alih beroperasi hanya sebagai penyedia teknologi.

Pembayaran lintas batas, terlepas dari sifat atau ukurannya, harus hemat biaya, waktu nyata, dan tanpa gesekan di dunia yang inklusif secara finansial.

Namun, agar hal ini terjadi dalam skala besar, semua potongan teka-teki harus disatukan dengan mulus.

Mesin pembayaran yang kuat harus memfasilitasi pembayaran tanpa batas sambil menjembatani berbagai rezim peraturan dan sistem mata uang lintas geografi.

Itu juga perlu menavigasi medan yang sulit antara transparansi yang dituntut oleh peraturan AML dan pentingnya privasi dan perlindungan data.

Permintaan yang meningkat pesat untuk pembayaran lintas batas ini – diperkirakan akan mencapai total US$156 triliun pada akhir tahun ini – telah menyoroti kepatuhan.

Fokus pada kepatuhan

Dibandingkan dengan pembayaran domestik, pembayaran lintas batas cenderung menghadapi pemeriksaan kepatuhan yang lebih ketat terhadap penipuan, sanksi, dan kejahatan keuangan. Ini bukan tanpa alasan.

Seiring dengan peningkatan adopsi digital, kejahatan dunia maya juga meningkat, mendorong penipuan dan keamanan menjadi agenda utama bank, lembaga keuangan, dan pemain lainnya.

Sayangnya, setiap bank, gateway pembayaran, atau lokasi mungkin menggunakan undang-undang, pedoman, kontrol internal, muatan data, dan aturan kepatuhan yang berbeda saat memeriksa pembayaran.

Setiap cek memakan waktu dan sering terjadi lebih dari satu kali selama perjalanan pembayaran. Terlepas dari niatnya, hasil akhirnya seringkali berupa pembayaran yang tertunda dan/atau peningkatan biaya pemrosesan.

Memahami lanskap peraturan yang terus berkembang secara global adalah salah satu cara bagi semua penyedia layanan keuangan untuk menyederhanakan cara uang bergerak di seluruh dunia.

Kemampuan kepatuhan yang kuat, seperti yang dimiliki oleh TerraPay, juga memainkan peran penting dalam membangun kepercayaan dan akibatnya, membina lebih banyak kemitraan.

Untungnya, penyedia jasa keuangan menyadari perlunya inovasi dalam memperkuat sistem kepatuhan mereka.

Sejalan dengan perubahan lingkungan peraturan sambil memenuhi semua kewajiban, mereka beralih ke teknologi dan alat baru yang akan memungkinkan mereka menjaga pembayaran lintas batas tetap aman, efisien, dan real-time sambil berpotensi meningkatkan pertumbuhan bisnis.

Menggerakkan inovasi yang berarti

Di antara banyak tren yang mengganggu lanskap regulasi, AI dan ML adalah yang paling menonjol.

Kabar baiknya adalah bahwa sementara perusahaan fintech mungkin memimpin dalam memanfaatkan teknologi ini, bank dan penyedia layanan keuangan tidak jauh di belakang.

Tentu saja, jalan masih panjang untuk adopsi skala besar.

Kasus penggunaan AI terus meningkat baik itu otomatisasi sistem dalam pendapatan dan penagihan, rekonsiliasi, keamanan siber, pencegahan penipuan, atau lainnya.

Itu tetap menjadi salah satu bentuk regtech paling populer yang menawarkan banyak manfaat potensial.

Sederhananya, tidak mungkin untuk mengatasi kepatuhan peraturan yang mahal, volume data yang melonjak, dan penyebaran teknologi melalui operasi manual saja.

Otomasi memungkinkan perusahaan untuk mengekang kebutuhan untuk melakukan tugas berulang seperti konsolidasi/pembersihan data, pengkodean, dan analisis data di seluruh sistem.

Selain itu, alat inovatif ini meminimalkan kesalahan, mengurangi risiko, dan mempercepat proses, sehingga membebaskan sumber daya untuk fungsi tingkat tinggi seperti mengembangkan respons dan memeriksa peringatan.

Otomasi dan Anti Pencucian Uang (AML)

Pencucian uang telah menjangkiti dunia pembayaran. Data tidak terstruktur dari berbagai sumber, pembuatan aturan manual, dan rute analitik yang rumit, mengacaukan kemampuan sistem keuangan untuk menskalakan lintas batas.

Satu jawaban untuk proses yang lambat dan tidak efisien ini dapat ditemukan dalam sistem deteksi AML zaman baru.

TerraPay, misalnya, telah menerapkan sistem Machine Learning (ML) khusus yang disebut TerraPay Intelligence Platform (TIP) yang dirancang untuk mendorong persiapan data berskala besar, pemodelan, dan alur kerja data khusus. Inisiatif ini memungkinkan TerraPay untuk mengatasi tantangan yang sebelumnya tidak dapat diselesaikan.

TIP mengimplementasikan analitik berbasis ML cerdas pada data transaksi dari 200+ negara sumber ke 100+ negara tujuan dengan transaksi antara beberapa juta pengirim dan penerima.

Hal ini tidak hanya memperkuat kepatuhan, pelaporan, dan kemampuan manajemen masalah proaktif TerraPay, tetapi juga, secara positif memengaruhi kepercayaan pelanggannya terhadap kemampuannya untuk menggerakkan pembayaran bernilai kecil dan bervolume tinggi dengan tingkat pengawasan kepatuhan real-time yang jauh lebih tinggi dan daya tanggap dalam menyelesaikan masalah pelanggan. ' masalah.

Aplikasi Kepatuhan & AML Cerdas yang didukung ML dapat menerapkan kumpulan aturan yang kompleks dan terus berkembang pada KYC besar dan kumpulan data transaksi serta menghasilkan laporan yang berwawasan, otomatis, dan real-time untuk mengidentifikasi pola transaksi anomali, masalah integritas data, dan pelanggan yang mencurigakan, atau perilaku sistem klien.

Analisis yang sebelumnya memakan waktu beberapa hari untuk intervensi manual per laporan telah disederhanakan menjadi beberapa menit berkat otomatisasi.

Laporan untuk memenuhi kewajiban peraturan seperti laporan berkala, analisis terkait risiko, dll. telah diotomatisasi dengan menerapkan algoritme pelaporan khusus untuk menghilangkan intervensi manual, penundaan, atau kesalahan.

Kemampuan untuk secara signifikan mengurangi waktu penyelesaian item tindakan kepatuhan ini berdampak positif terhadap hubungan mitra.

Sebelumnya, proses ini memengaruhi waktu pengiriman pembayaran dan menyebabkan penundaan yang tidak beralasan dan membuat frustrasi. Misalnya, kami menggunakan data KYC yang disediakan oleh konsumen untuk lebih memahami demografi konsumen.

Sistem ML memungkinkan identifikasi kelompok pengguna akhir dalam hal perilaku atau preferensi. Ini menambah nilai yang sangat besar untuk analitik perjalanan pelanggan.

Inisiatif ini selaras dengan kerangka perlindungan privasi dan data TerraPay yang kuat serta komitmen terhadap pembayaran yang aman dan lancar.

Ini juga berfungsi sebagai contoh yang bagus tentang bagaimana teknologi dapat digunakan untuk mendefinisikan kembali pembayaran lintas batas sehubungan dengan tantangan saat ini, mendukung semua pemain dalam pengambilan keputusan yang lebih baik, dan menciptakan proses yang lebih efisien, sambil mempromosikan kepatuhan.

TerraPay mengelola proses peraturan yang rumit dengan pemeriksaan kepatuhan yang kuat dan mengembangkan rute yang gesit untuk memastikan mitranya memiliki akses yang aman ke ekosistem keuangan global yang terus berkembang.

Semua ini didukung oleh keunggulan global TerraPay dari 26 lisensi dan persetujuan peraturan.

Infrastruktur pembayaran terskala dan gesit TerraPay menyatukan inovasi, interoperabilitas, dan inklusi, memungkinkan mitranya untuk mendukung bisnis dan pekerja di seluruh dunia, memastikan bahwa setiap pembayaran, tidak peduli seberapa besar atau kecil, menikmati perjalanan tanpa batas ke tujuannya.