Perbankan yang dapat dikomposisi di luar inti

Dalam saya postingan kolom sebelumnya, saya memberikan gambaran tentang apa itu composable banking dan menyoroti pekerjaan hebat yang dilakukan Jaringan Arsitektur Industri Perbankan (BIAN) dalam mendefinisikan layanan perbankan.

Karena saya terlalu fokus pada perbankan inti dan digital, saya sadar bahwa saya mungkin tidak menjelaskan kepada mereka yang tidak terbiasa dengan BIAN bahwa definisi layanannya mencakup setiap aspek bisnis perbankan. Itu berarti mencakup bagaimana operasi TI kami dijalankan, pemasaran/penjualan, sumber daya manusia, hubungan investor, dan sebagainya. Ini sangat sejalan dengan perintah Jeff Bezos yang terkenal bahwa setiap bagian dari lanskap teknologi Amazon harus memiliki API.

Cakupan untuk composable banking jauh melampaui core banking dan merupakan alasan lain mengapa bank harus melihat melampaui vendor core banking untuk arsitektur bisnis yang dapat dikomposisi. Pertanyaan langsungnya adalah mengapa bank harus membuat sesuatu yang berbeda seperti sistem perekrutan staf atau penagihan utang sebagai layanan? Bagi saya, jawaban singkatnya adalah inovasi.

Ini bisa dalam banyak bentuk:

Aliran pendapatan baru: Jika bank menjadi sangat baik di salah satu bidang lain ini, ia dapat memutuskan untuk menawarkannya sebagai layanan kepada pelanggannya. Mengapa tidak “menjual” platformnya untuk penagihan utang sehingga nasabah perbankan UKM dapat mengelola utang mereka dengan lebih baik? Atau menawarkan rekrutmen sebagai layanan sehingga pelanggan bisnis dapat meningkatkan perekrutan mereka?

Penghematan biaya: Untuk bank yang lebih besar yang dipisahkan – berdasarkan merek, produk atau segmen pelanggan, misalnya – memiliki layanan terpusat yang tersedia melalui cloud berarti mereka dapat dengan lebih mudah berbagi layanan operasional yang sama daripada mengambilnya secara terpisah dan menduplikasi pengeluaran.

Efektivitas layanan: Untuk menyederhanakan banyak dari layanan operasional ini, banyak perusahaan telah menggunakan solusi ERP monolitik yang, seperti solusi perbankan inti warisan, telah mengikat perusahaan ke dalam platform mereka. Sekarang solusi ERP modern memungkinkan layanan bisnis operasional yang dapat disusun, memungkinkan pelanggan untuk berpindah antar penyedia layanan tertentu dengan lebih mudah.

Vendor perbankan inti modern telah mulai mengasimilasi ekosistem atau pasar solusi pihak ketiga yang dapat digunakan bank untuk menyusun platform perbankan mereka. Ini umumnya terbatas pada solusi perbankan murni, bukan solusi operasi bisnis umum.

Namun, solusi seperti TomorrowX mulai mengisi celah ini untuk memungkinkan bank menciptakan bank yang sepenuhnya dapat disusun dan bukan hanya sistem perbankan. TomorrowX menargetkan jangkauan layanan yang jauh lebih luas dari sekadar operasi dan perbankan dan memiliki katalog lebih dari 500 komponen yang dapat digunakan.

Meskipun ini terdengar seperti banyak, peluangnya jauh lebih besar. Kemungkinannya adalah jangkauan komponen melebihi jumlah total aplikasi di salah satu toko aplikasi seluler saat ini (saat ini hanya ada di bawah lima juta antara Apple dan Google).

“Arsitektur berbasis komponen” ini bukanlah hal baru, banyak yang menggunakan analogi bata Lego untuk menggambarkan visi mereka. Namun, sejumlah hal telah berubah.

Cloud memungkinkan penyediaan komponen-komponen ini tanpa harus melalui proses instalasi dan konfigurasi yang lama atau harus membeli perangkat keras dan sistem operasi tertentu.

Model penetapan harga Software-as-a-service (SaaS) sekarang memungkinkan perusahaan lebih fleksibel untuk membayar infrastruktur dan perangkat lunak, memungkinkan mereka untuk menguji/mencoba dan kemudian menskalakan dengan biaya yang lebih efektif.

Di masa lalu, pengembang harus khawatir tentang BAGAIMANA untuk terhubung ke komponen ini, tetapi dengan API, hal ini dapat diatasi dan sekarang mereka dapat memfokuskan waktu dan perhatian mereka di tempat lain.

Perpindahan ke pendekatan yang dapat disusun memberikan peluang besar bagi bank untuk menyederhanakan salah satu tantangan teknologi abadi terbesar mereka, dan itu adalah integrasi sistem. Yang terbesar memiliki ribuan sistem, bahkan yang terkecil memiliki ratusan. Tidak semua ini terintegrasi – beberapa harus tetapi tidak bisa karena biaya dan kerumitan. Kebutuhan untuk berinovasi dan meningkatkan memperburuk masalah integrasi sistem.

Saya tidak mengatakan bahwa ini semua sangat mudah dan murah. Ini sedikit seperti ponsel: mereka telah ada selama beberapa dekade tetapi benar-benar lepas landas karena perangkat keras menjadi lebih murah dan lebih cepat, bandwidth meningkat dan perangkat lunak menjadi lebih mudah digunakan dan terbuka untuk memungkinkan pengembangan dan inovasi. Bahkan kemudian dibutuhkan lebih dari 10 tahun setelah iPhone pertama agar lebih banyak orang memiliki smartphone daripada tidak.

Saya hanya mengatakan bahwa visi ORGANISASI yang dapat disusun lebih dari sekadar core banking saja, dan itu lebih dapat direalisasikan hari ini daripada sebelumnya.

Tentang Penulis

Dharmesh Mistry telah berkecimpung di dunia perbankan selama 30 tahun dan telah menjadi yang terdepan dalam teknologi dan inovasi perbankan. Dari aplikasi internet dan mobile banking pertama hingga kecerdasan buatan (AI) dan virtual reality (VR).

Dia telah berada di kedua sisi pagar dan dia tidak takut untuk berbagi pendapatnya.

Dia adalah CEO dari Tanyakan Homey, yang berfokus pada pengalaman untuk rumah tangga, serta investor dan mentor di bidang proptech dan fintech.

Ikuti Dharmesh di Twitter @armarmmistry dan LinkedIn.

Baca semua renungannya "Saya hanya mengatakan" di sini.