Mungkinkah masa depan asuransi tidak ada dalam asuransi?

Mungkinkah masa depan asuransi tidak ada dalam asuransi?

Stempel Waktu: 30 Agustus 2023 11
Mungkinkah masa depan asuransi tidak ada dalam asuransi? Kecerdasan Data PlatoBlockchain. Pencarian Vertikal. Ai.

Saya sebelumnya telah membahas bagaimana perusahaan asuransi kini dapat membangun
pandangan yang lebih akurat dan holistik portofolio mereka, dan kami juga punya
melihat teknologi yang tersedia kepada mereka saat mereka berupaya mencapai tingkat kematangan data dan otomatisasi yang diperlukan untuk sepenuhnya mencapai hal ini.

Namun apa yang dilakukan perusahaan asuransi dengan kemampuan ini setelah mereka memilikinya?

Sektor asuransi adalah tempat yang semakin kompleks dan kompetitif. Di pasar asuransi umum, terdapat persaingan yang kuat dari luar yang mencoba untuk masuk, beberapa di antaranya mencoba untuk mengubah aturan dalam melibatkan dan melayani pelanggan. Perubahan perilaku konsumen dan kebiasaan belanja mendorong permintaan akan produk dan layanan asuransi yang lebih fleksibel dan personal, dan hal ini perlu disadari oleh perusahaan asuransi.

Berbekal data yang lebih akurat tentang portofolio mereka dan kemampuan untuk menganalisis data tersebut secara lebih efektif, perusahaan asuransi memiliki kemampuan untuk mengatasi tantangan-tantangan ini dan meningkatkan manfaat yang mereka berikan kepada pelanggan dan masyarakat secara luas. Mari kita lihat bagaimana mereka dapat melakukan hal itu.

Mengatasi masalah lebih dulu

Klaim yang paling sederhana untuk diproses adalah klaim yang tidak pernah terjadi. Perusahaan asuransi telah melakukan banyak pekerjaan dalam beberapa tahun terakhir dengan memindahkan sistem mereka ke cloud dan memisahkan data mereka dari silo agar dapat bekerja lebih keras dan lebih transparan. Melalui integrasi dengan perangkat Internet of Things (IoT), penyedia data pihak ketiga, layanan pesan push, serta AI dan pembelajaran mesin, perusahaan asuransi kini dapat terjun ke dalam bisnis untuk mencegah atau mengurangi kerusakan, bukan sekadar melindungi diri dari kerusakan.

Berikut ini contoh cara kerjanya. Katakanlah Anda memiliki perusahaan asuransi dengan pelanggan bisnis di lokasi yang akan terkena dampak peristiwa cuaca ekstrem. Menjelang acara tersebut, perusahaan asuransi bekerja sama dengan perusahaan tersebut untuk menyusun rencana darurat untuk ruang kantor cadangan jika diperlukan, bersama dengan langkah-langkah untuk memastikan bahwa staf dipindahkan dari bahaya dan ke tempat yang aman. Berkat integrasi dengan sistem operasi bisnis dan penyedia layanan lainnya, segera setelah risiko muncul, rencana dapat diterapkan secara otomatis. Bisnis dapat dihubungi secara proaktif dan terus mendapat informasi setiap saat. 

 Model pencegahan risiko dan cakupan risiko ini akan semakin menonjol dalam nilai yang dapat diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pelanggannya, dan ini berlaku di berbagai lini bisnis. Terdapat permintaan di kalangan pelanggan telepon pribadi akan peringatan terhadap kebocoran dan kerusakan pada pemanas rumah, dan terdapat juga peluang di bidang seperti keamanan siber bagi perusahaan asuransi untuk membantu pelanggan memperkuat sistem dan memperingatkan mereka terhadap ancaman baru.

kencan untuk selamanya

Asuransi adalah, dan selalu menjadi, bisnis yang didorong oleh data. Hasilnya, perusahaan asuransi memiliki sejumlah besar data berkualitas tinggi yang dapat memberikan manfaat tidak hanya bagi diri mereka sendiri dan pelanggannya, namun juga masyarakat dalam arti yang lebih luas.

Namun, penggunaan kategorisasi atau terminologi yang berbeda untuk data yang sebenarnya sama menghambat kolaborasi industri secara luas. Terdapat penawaran di pasar bagi perusahaan asuransi untuk melakukan standarisasi data mereka sendiri, namun standarisasi kategorisasi data di seluruh industri masih dalam proses. Penyortiran data yang dikumpulkan masih merupakan proses yang rumit dan mahal yang menghambat industri ini.

 Dari sudut pandang industri, pembagian data yang lebih baik berarti penjaminan yang lebih akurat, produk yang lebih baik, pengalaman dan keterlibatan pelanggan yang lebih baik, serta pemrosesan klaim yang lebih cepat untuk peristiwa yang berdampak pada sejumlah besar pelanggan pada saat yang sama, seperti banjir. 

Potensi kebaikan yang lebih besar lagi…

Lebih jauh lagi, perusahaan asuransi juga dapat bekerja sama dengan pemerintah dan negara
menasihati penyedia layanan publik untuk lebih memahami dan meningkatkan layanan berdasarkan kebutuhan lokal. Melalui pemahaman historis mereka mengenai perilaku dan risiko, perusahaan asuransi memiliki wawasan mendalam mengenai layanan yang mungkin diperlukan dan bagaimana hal ini akan beradaptasi seiring waktu tergantung pada investasi di bidang infrastruktur, pertumbuhan bisnis, perubahan demografi, dan banyak faktor lainnya.

Perusahaan asuransi harus bertanggung jawab dalam membagikan wawasan ini dan harus memastikan bahwa mereka melakukannya dengan cara yang aman, etis, dan anonim, namun potensi manfaatnya bagi masyarakat begitu besar sehingga tidak boleh diabaikan. Untuk melakukan hal ini, perusahaan asuransi harus berkomunikasi secara terbuka dengan pemegang polis dan mendidik mereka tentang apa yang dibagikan dan alasannya.

Sebagai sebuah industri, asuransi perlu menyadari kenyataan bahwa untuk mengatasi risiko yang kompleks, diperlukan sebanyak mungkin data berkualitas tinggi untuk membangun model yang akurat, dan tidak ada satu pun perusahaan asuransi atau organisasi yang dapat menampung semuanya sekaligus. Mengatasi tantangan ini penting jika industri ingin mendukung pelanggan dan meningkatkan kinerjanya. Peluang untuk memberikan nilai tambah dibandingkan perlindungan asuransi tradisional sangatlah besar, namun perusahaan asuransi harus mampu memanfaatkannya terlebih dahulu.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra