Identitas Digital sebagai Dasar dari Masyarakat Digital

Di seluruh dunia, identitas digital telah muncul menjadi salah satu tren teknologi paling signifikan, menjanjikan untuk tidak hanya meningkatkan akses ke layanan keuangan, tetapi juga memungkinkan pemberdayaan masyarakat dan sosial dengan membuka layanan penting termasuk tunjangan pemerintah dan pendidikan.

Selama Fintech Fireside Asia terbaru diskusi panel, eksekutif puncak dan pejabat pemerintah yang mewakili Government Technology Agency of Singapore, Standard Chartered Bank, Al Rajhi Bank Malaysia dan ForgeRock, perusahaan perangkat lunak manajemen akses dan identitas multinasional, mengeksplorasi peran identitas digital dalam menciptakan pengalaman pelanggan yang lancar di sektor perbankan, serta potensinya dalam meningkatkan akses ke layanan publik utama.

COVID-19 telah mempercepat peralihan ke digital, kata para pembicara, menyoroti peran mendasar yang dapat dimainkan ekosistem digital dalam membantu pemerintah dan organisasi dengan cepat memberikan layanan dan bantuan kepada orang-orang mereka. Ini telah meningkatkan taruhan untuk identifikasi digital yang kuat.

“Banyak negara menerapkan program identitas digital dan banyak bisnis mulai melihat bahwa itu adalah dasar bagi ekonomi digital dan masyarakat digital,” kata Kendrick Lee, Direktur Identitas Digital Nasional, Badan Teknologi Pemerintah Singapura.

“Kami melihat digitalisasi sebagai pergerakan data melintasi batas organisasi, sistem, dan batas. Tetapi yang penting adalah kemampuan untuk mengidentifikasi siapa subjek dan memastikan bahwa subjek dapat memberikan persetujuan.”

Dengan menyediakan proses dan struktur untuk memverifikasi identitas individu, infrastruktur identitas digital adalah fondasi utama masyarakat digital, kata Kendrick, dan menjanjikan penciptaan nilai ekonomi dengan mempromosikan digitalisasi dan mendorong efisiensi.

Untuk organisasi, ini berarti kemampuan untuk mengotomatisasi dan menskalakan proses identifikasi pelanggan, secara drastis mengurangi waktu akuisisi pelanggan hingga 80% dan meningkatkan tingkat persetujuan sebesar 15% karena kualitas data yang lebih baik.

“Efek jaringan ini, untuk perbankan dan sektor lainnya, kemudian dampak ekonomi bagi negara, berlipat ganda dan berpotensi eksponensial,” kata Kendrick. “Kami cukup bersemangat tentang ke mana kami bisa pergi dengan ini.”

Aksesibilitas dan inklusi

Di seluruh dunia, hampir satu miliar orang masih belum memiliki bukti identitas resmi, yang mencegah mereka mengakses layanan dan barang utama, kata Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Identitas digital dapat memainkan peran penting dalam memberikan bentuk identifikasi hukum kepada individu-individu ini dan memberi mereka akses ke layanan keuangan dasar.

“Ini diskusi penting karena [kita perlu] bergerak maju dalam agenda bersama dan niat inklusi dan aksesibilitas, diimbangi dengan keselamatan dan kesehatan,” kata Felimy.

“Digital sangat luar biasa dalam mendorong akses ke layanan keuangan … Kami masih berada di awal perjalanan [identitas digital] tetapi kami telah mencapai tempat yang baik. Pandemi telah memengaruhi banyak kehidupan orang, tetapi salah satu keuntungannya adalah laju perubahan, yang ternyata positif.”

Di Singapura, SingPass dan Myinfo, tempat pelarian otentikasi dan platform data pribadi digital, memungkinkan bank untuk menerima pelanggan baru hanya dalam beberapa menit, Felimy mencatat, memungkinkan lembaga keuangan untuk menyediakan produk dan layanan instan seperti persetujuan langsung dan penyediaan rekening bank , kartu kredit, pinjaman pribadi dan layanan pengiriman uang.

“Singapura lebih jauh dari yang lain dan kita bisa melihat manfaatnya,” kata Felimy. “India adalah kisah luar biasa [lainnya] dalam hal apa yang telah mereka lakukan dengan Aadhaar, skema identitas biometrik nasional terbesar di dunia, dan itu sangat memungkinkan dalam hal melakukan bisnis dalam skala besar di negara itu.

“Ini adalah win-win untuk klien, untuk bank, dan untuk masyarakat karena, dengan memiliki landasan identitas digital yang dikelola oleh pemerintah, Anda mempersulit orang untuk menipu dan memalsukan identitas.”

Bagi Arsalaan (Oz) Ahmed, Chief Executive Officer, Al Rajhi Bank Malaysia, mungkin salah satu peluang terbesar yang membawa identitas digital adalah keuangan tertanam.

Kata kunci tahun 2022, keuangan tertanam mengacu pada integrasi layanan dan alat keuangan dalam produk dan layanan organisasi non-keuangan.

Pada dasarnya, keuangan tertanam berkisar pada pertemuan dengan pelanggan di mana mereka berada dalam perjalanan mereka dan memberi mereka solusi keuangan yang paling relevan pada waktu tertentu, apakah itu pinjaman, program pembayaran atau rencana asuransi.

“Beberapa solusi keuangan terbaik tidak disatukan oleh bank dan perusahaan asuransi, [tetapi] oleh rumah butik tertentu yang menangani situasi [spesifik],” kata Oz. “[Dengan menghadirkan solusi ini] secara asli ke basis pelanggan [Anda] … Anda dapat melayani orang dengan lebih baik dan … memiliki orang-orang dengan ide-ide hebat dalam sebuah ekosistem.”

Mencegah penipuan dan kejahatan dunia maya

Tidak dapat disangkal, tren perbankan digital seperti keuangan tertanam dan perbankan terbuka menghadirkan nilai bagi konsumen dan bank, menjanjikan peningkatan kekakuan, aliran pendapatan baru, dan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Tetapi aplikasi keuangan ini juga menarik perhatian penjahat dunia maya, terutama karena mereka sering menyertakan transaksi pembayaran dan koneksi ke rekening bank. Ini, ditambah dengan pergeseran luas ke saluran online selama COVID-19, telah melihat penipuan dan aktivitas penipuan melonjak.

“Dengan adanya pandemi, penipuan dan kejahatan siber menjadi bisnis yang lebih besar,” kata Ajay Biyani, Wakil Presiden Regional, ForgeRock. “Karena semuanya online, ada banyak cara [bagi penipu untuk] menggunakan kembali kredensial [yang diperoleh]. Kami telah melihat penipuan phishing yang menyebabkan kerugian jutaan dolar di bank, pemadaman yang disebabkan oleh serangan ransomware membuat layanan atau penawaran tidak tersedia untuk jangka waktu yang lama, menyebabkan banyak dampak.”

Tapi mungkin tren yang paling mengkhawatirkan menurut Ajay adalah banyaknya bank yang masih mengandalkan teknik lama untuk memverifikasi pelanggan, beralih ke metode yang sangat rentan seperti SMS one-time password (OTP).

“Mindset perlu diubah,” kata Ajay. “Bank [yang paling berpikiran maju] … telah mengambil pendekatan yang sangat berbeda untuk memecahkan masalah. Mereka telah membangun lapisan orkestrasi di atas [sistem mereka yang ada], yang dihubungkan ke sistem ... Lalu apa yang terjadi adalah, sepotong demi sepotong, mereka meningkatkan otentikasi multi-faktor itu. [Mereka sedang membangun] perjalanan dengan kontrol dan perhitungan risiko di sekitar [setiap jenis] transaksi.”

Tetapi bagi bank untuk sepenuhnya merangkul pendekatan otentikasi berbasis risiko, Felimy mengatakan mereka perlu menggunakan data dan analitik perilaku. Menggunakan ilmu data, algoritme pembelajaran mesin (ML), dan kecerdasan buatan (AI), lembaga keuangan dapat mendeteksi anomali dalam perilaku pengguna dan secara proaktif menangkap upaya penipuan.

“Gagasan tentang identitas perilaku ini sangat penting. Ini tentang seberapa baik kita mengenal pelanggan kita … sekarang di era digital,” kata Felimy.

“Digital memberi kami banyak kemungkinan dan kami perlu memanfaatkannya … dengan cara yang terhormat dan dengan persetujuan dari klien kami … Kami harus berjalan di antara menciptakan terlalu banyak gesekan, dalam hal ini kami menciptakan risiko yang berbeda di mana mereka mulai menuliskan kata sandi, dan menjaganya tetap mudah.

“Jika kami menggabungkan teknologi dengan pendidikan berkelanjutan dari staf dan pelanggan kami, saya pikir kami dapat terus berada di depan [ancaman]. Itu akan terus bergerak dan kami harus terus bergerak serta dengan ancaman yang berkembang itu.”



Pos Identitas Digital sebagai Dasar dari Masyarakat Digital muncul pertama pada Fintech Singapura.

• Coinsmart. Pertukaran Bitcoin dan Crypto Terbaik Eropa.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. AKSES GRATIS.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Uji Coba Gratis.
• Sumber: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/