Transformasi Digital Tahun 2024: Tren dan Prediksi

Industri asuransi telah lama dikenal karena sifatnya yang tradisional dan bergerak lambat. Namun, seiring dengan kebangkitan teknologi dan munculnya startup insurtech, industri ini mengalami transformasi yang signifikan. Dalam artikel ini, kita akan mengeksplorasi inovasi insurtech terbaik yang siap merevolusi lanskap asuransi AS pada tahun 2024.

Bangkitnya Asuransi Digital

Sesuai laporan Penelitian Grand View, pasar insurtech global siap untuk pertumbuhan substansial, diproyeksikan mencapai USD 152.43 miliar pada tahun 2030. Lebih lanjut, laporan VC menunjukkan a peluang pasar 7 triliun dolar untuk industri. 

Di masa lalu, perusahaan asuransi sangat bergantung pada proses manual dan dokumen, sehingga menyebabkan operasional menjadi lambat dan tidak efisien. Namun, dengan bangkitnya asuransi digital, industri ini menjadi lebih efisien, berpusat pada pelanggan, dan berbasis data.

AI dan Pembelajaran Mesin untuk Penilaian Risiko

Salah satu inovasi insurtech yang paling signifikan adalah penggunaan AI dan pembelajaran mesin untuk penilaian risiko. Penjaminan asuransi tradisional melibatkan proses yang panjang dan manual dalam mengevaluasi profil risiko seseorang. Namun, dengan AI dan pembelajaran mesin, perusahaan asuransi kini dapat menganalisis data dalam jumlah besar dalam waktu singkat.

Teknologi ini dapat menilai faktor risiko seperti skor kredit, catatan mengemudi, dan data kesehatan untuk menentukan tingkat risiko seseorang secara akurat. Hal ini mempercepat proses penjaminan dan memungkinkan penetapan harga yang lebih akurat dan kebijakan yang dipersonalisasi.

Perusahaan seperti Venediktus menyederhanakan alur kerja menggunakan otomatisasi bertenaga AI dalam manajemen kuesioner keamanan, memberdayakan tim untuk membuat profil pembeli dengan lebih cepat. Selanjutnya, perusahaan seperti Teknologi CoverQ dan Keuangan Semangat menyematkan algoritme berbasis AI ke dalam model penilaian risiko mereka untuk menghindari anomali yang disebabkan oleh bias manusia. 

Chatbots untuk Layanan Pelanggan

Inovasi insurtech lain yang mentransformasi industri asuransi adalah penggunaan chatbots untuk layanan pelanggan. Chatbots adalah asisten virtual bertenaga AI yang dapat berkomunikasi dengan pelanggan secara real-time, memberikan mereka dukungan yang cepat dan efisien. Dengan adanya AI generatif, layanan pelanggan menjadi lebih responsif, kontekstual, dan adaptif secara real-time. 

Hitee, platform AI percakapan skala penuh kami telah berhasil membantu perusahaan asuransi di India menangani jutaan pertanyaan pelanggan di seluruh perjalanan orientasi dan retensi mereka. 

Chatbots dapat membantu pertanyaan polis, pemrosesan klaim, dan pembaruan polis di industri asuransi. Hal ini meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengurangi beban kerja agen asuransi, memungkinkan mereka untuk fokus pada tugas yang lebih kompleks.

Munculnya Startup Asuransi

Selain kemajuan teknologi, industri asuransi juga mengalami lonjakan jumlah startup asuransi. Startup-startup ini mendisrupsi model asuransi tradisional dan menawarkan solusi inovatif terhadap tantangan industri yang umum.

Asuransi Peer-to-Peer

Salah satu gangguan paling signifikan dalam industri asuransi adalah munculnya asuransi peer-to-peer (P2P). Asuransi P2P adalah model di mana individu mengumpulkan premi mereka untuk mengasuransikan satu sama lain terhadap risiko tertentu.

Model ini menghilangkan kebutuhan akan perusahaan asuransi tradisional, karena anggota kelompok dapat mengasuransikan dirinya sendiri. Asuransi P2P mengurangi biaya bagi individu dan meningkatkan rasa kebersamaan dan kepercayaan di antara anggota kelompok.

Mantra Labs baru-baru ini membantu mengembangkan dan mengelola perusahaan pemberi pinjaman yang berbasis di Mauritius EBC Platform pinjaman P2P. Menambah kekuatan finansial pemberi pinjaman. 

Asuransi Sesuai Permintaan

Tren startup asuransi lainnya adalah munculnya asuransi on-demand. Asuransi berdasarkan permintaan memungkinkan individu membeli pertanggungan asuransi untuk jangka waktu atau peristiwa tertentu, bukan polis tahunan tradisional.

Seperti startup Parametrik Mikro Ric, IMIX, dan Asuransi BeNew mengganggu ruang dengan memberikan asuransi untuk masalah yang bersifat episodik dan memberikan perlindungan di area yang selama ini diabaikan oleh pemain tradisional. 

Model ini sangat populer di kalangan milenial dan digital nomaden yang mungkin tidak memerlukan perlindungan asuransi tradisional selama setahun penuh. Asuransi on-demand menawarkan fleksibilitas dan penghematan biaya bagi individu, menjadikannya pilihan yang menarik bagi banyak orang.

Dampak Insurtech pada Industri Asuransi

Munculnya insurtech mempunyai dampak yang signifikan terhadap industri asuransi, dan dampak ini diperkirakan akan semakin besar di tahun-tahun mendatang. Berikut adalah beberapa cara insurtech mengubah lanskap asuransi.

Pengalaman Pelanggan yang Lebih Baik

Salah satu manfaat paling signifikan dari insurtech adalah peningkatannya pengalaman pelanggan (CX). Dengan pemanfaatan teknologi, perusahaan asuransi kini dapat menawarkan pengalaman yang lebih efisien dan personal bagi pelanggannya.

Dari pembelian polis secara online hingga penggunaan chatbots untuk layanan pelanggan, insurtech menjadikan proses asuransi lebih nyaman dan efisien bagi pelanggan.

Peningkatan Efisiensi dan Penghematan Biaya

Insurtech juga membantu perusahaan asuransi menjadi lebih efisien dan mengurangi biaya. Dengan mengotomatiskan proses manual dan menggunakan AI untuk penilaian risiko, perusahaan asuransi dapat menghemat waktu dan sumber daya, sehingga menghasilkan penghematan biaya.

Efisiensi ini juga memungkinkan perusahaan asuransi menawarkan harga yang lebih kompetitif dan kebijakan yang dipersonalisasi, sehingga lebih menarik bagi pelanggan.

Manajemen Risiko yang Lebih Baik

Dengan penggunaan AI dan pembelajaran mesin, perusahaan asuransi kini dapat menganalisis data dalam jumlah besar untuk menilai risiko secara akurat. Hal ini tidak hanya mempercepat proses penjaminan namun juga memungkinkan penilaian risiko dan penetapan harga yang lebih akurat.

Teknologi ini juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengidentifikasi potensi risiko dan mencegah kerugian, sehingga menghasilkan manajemen risiko yang lebih baik dan pengurangan klaim.

Masa Depan Insurtech di AS

Industri insurtech diperkirakan akan terus tumbuh dan mengubah lanskap asuransi di AS. Berikut adalah beberapa tren dan inovasi yang dapat kita lihat di tahun-tahun mendatang.

Teknologi Blockchain

Teknologi Blockchain, yang terkenal karena penggunaannya dalam mata uang kripto, juga memasuki industri asuransi. Blockchain menawarkan cara yang aman dan transparan untuk menyimpan dan berbagi data, sehingga ideal untuk perusahaan asuransi.

Black, sebuah perusahaan asuransi digital di blockchain memanfaatkan sistem terpusat untuk crowdfunding. Perusahaan asuransi populer, Lemonade dan RiskBazaar memanfaatkan blockchain untuk menyederhanakan operasi mereka dan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik. 

Dengan blockchain, perusahaan asuransi dapat menyimpan data pelanggan dengan aman, melacak kebijakan, dan memproses klaim dengan lebih efisien. Teknologi ini juga memungkinkan pencatatan yang lebih akurat dan transparan, sehingga mengurangi risiko penipuan.

Internet of Things (IoT) untuk Penilaian Risiko

Internet of Things (IoT) adalah jaringan perangkat yang saling terhubung yang dapat mengumpulkan dan berbagi data. Dalam industri asuransi, perangkat IoT seperti sensor rumah pintar dan pelacak kesehatan yang dapat dikenakan dapat memberikan data berharga untuk penilaian risiko.

Misalnya, sensor rumah pintar dapat mendeteksi kebocoran air dan mengingatkan pemilik rumah, mencegah potensi kerusakan dan klaim asuransi yang mahal. Data ini juga dapat digunakan untuk mempersonalisasi polis dan harga asuransi individu.

Telematika menjadi lazim di kalangan perusahaan yang menyediakan asuransi mobil. Membantu perusahaan asuransi memahami penggunaan pelanggan, meningkatkan waktu penyelesaian, dan memberikan insentif untuk perilaku pengguna yang baik – IOT telah memengaruhi setiap roda penggerak. 

Kesimpulan

Inovasi Insurtech siap mengubah lanskap asuransi AS di tahun-tahun mendatang. Dari asuransi digital hingga munculnya startup asuransi, industri ini menjadi lebih efisien, berpusat pada pelanggan, dan berbasis data.

Pada tahun 2024, seiring dengan terus berkembangnya industri ini, kita dapat melihat lebih banyak kemajuan dan disrupsi dari startup insurtech.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.mantralabsglobal.com/blog/digital-transformation-in-2024-trends-and-predictions/