Mitra Bitcoin AS El Salvador Tidak Memiliki Lisensi Utama

Presiden El Salvador, Nayib Bukele, menyebabkan kegemparan bulan ini ketika ia menyatakan negaranya akan menjadi yang pertama di dunia yang terima Bitcoin sebagai alat pembayaran yang sah. Untuk melaksanakan rencana ini, negara tersebut akan bergantung pada mitra seperti Zap Solutions Inc. yang berbasis di Chicago, yang dompet digitalnya Strike telah digunakan oleh warga Salvador di kota pesisir yang oleh komunitas crypto dijuluki Bitcoin Beach.

Strike memiliki teknologi untuk membantu El Salvador merangkul Bitcoin, tetapi satu hal yang tampaknya tidak dimiliki adalah lisensi tertentu untuk beroperasi sebagai pengirim uang.

Investigasi oleh Dekripsi menemukan bahwa Zap tidak memiliki lisensi untuk beroperasi di sebagian besar negara bagian AS. Para ahli menyarankan ini berarti banyak transfer uang tunai dan crypto ke El Salvador menggunakan Strike berpotensi ilegal—situasi yang selanjutnya dapat mengaburkan rencana Bitcoin yang sudah kontroversial di negara Amerika Tengah itu.

CEO Strike Jack Mallers dan yang lainnya di perusahaan tidak menanggapi permintaan komentar berulang kali.

Wajah baru di kancah Bitcoin

CEO Strike Jack Mallers setuju dengan janji Bitcoin.

Putra seorang pria yang mendirikan perusahaan pialang Chicago terkemuka dan seorang wanita yang menyebut dirinya "Bitcoin Mom," Mallers adalah seorang pecinta hoodie berusia 20-an yang profil Twitternya menampilkan mata laser para penganut Bitcoin. Pada konferensi baru-baru ini di Miami, kerumunan crypto memuji Mallers sebagai pahlawan karena membantu Bukele membawa Bitcoin ke El Salvador.

Mallers memperkenalkan Bukele ke kerumunan Miami dan menyarankan Strike, platform pembayaran seperti Venmo, akan menjadi bagian integral dari pelukan Bitcoin El Salvador. Perusahaan ini membanggakan teknologi dompet digitalnya, yang memungkinkan pengguna berpindah dengan cepat antara mata uang kripto dan mata uang fiat, juga akan membantu pedagang Salvador mematuhi keputusan Bukele untuk menerima Bitcoin sebagai pembayaran.

“Fokus saya adalah merangkul properti yaitu Bitcoin, dan apa yang membuatnya menjadi jaringan moneter paling kuat di planet ini,” kata Mallers dalam konferensi pers. Wawancara CNBC awal bulan ini.

Didirikan pada tahun 2019, perusahaan di belakang Strike, Zap Solutions, telah mengumpulkan lebih dari $18 juta untuk produk utamanya, yang memungkinkan orang melakukan transaksi cepat melalui Lightning, ekstensi terbaru ke jaringan Bitcoin. 

Menggambarkan inisiatif terbarunya, Mallers mengatakan kepada CNBC bahwa dia “membantu El Salvador membangun infrastruktur keuangan paling inklusif yang pernah dilihat negara mana pun dalam sejarah manusia.” 

Punya lisensi untuk itu?

Zap mungkin merupakan startup Bitcoin yang ramai tetapi juga sesuatu yang lain: a terdaftar “pemancar uang”, sebuah istilah yang memiliki makna hukum khusus.

Perusahaan yang berada di bawah payung ini—mulai dari pakaian pencairan cek hingga startup Bitcoin—harus mendaftar FinCEN, sebuah lembaga yang mengawasi pencucian uang dan pendanaan teroris. 

Menurut Situs web FinCEN dan situs Zap produk pemogokan, dompet tersedia di El Salvador dan di mana-mana di AS kecuali New York dan Hawaii. Tetapi meskipun Zap telah terdaftar di FinCEN, itu hanya langkah pertama dalam proses yang rumit.

Untuk melakukan bisnis di AS, pengirim uang juga harus mendapatkan lisensi di setiap negara bagian tempat mereka beroperasi (Montana adalah satu-satunya pengecualian). Dan tampaknya Zap gagal melakukan ini.

Pencarian NMLS, portal pemerintah yang memungkinkan perusahaan melihat status hukum pengirim uang dan perusahaan lain, mengungkapkan Zap hanya memiliki lisensi di satu negara bagian—Washington. Ini kemungkinan karena Evergreen State telah diberi peran utama dalam proses multi-negara bagian baru yang dimaksudkan untuk merampingkan proses perizinan negara bagian yang lambat dan mahal, terutama untuk pemula. Tapi regulator mengatakan Dekripsi lisensi dari Washington hanyalah langkah pertama dalam meminta negara bagian lain untuk memberikan lisensi mereka sendiri—dan catatan menunjukkan tidak ada yang melakukannya.

Dekripsi telah berbicara dengan beberapa pengacara tentang temuan ini, dan semuanya mengungkapkan keterkejutan bahwa pengirim uang tampaknya beroperasi di negara bagian tanpa lisensi yang diperlukan.

"Mereka mengatakan mereka aktif di mana-mana kecuali untuk dua negara bagian dan kemudian Anda pergi untuk mencoba mengonfirmasi bahwa mereka sebenarnya terdaftar [di setiap negara bagian] dan Anda tidak dapat menemukannya, itu tampak mencurigakan," Peter Fox, mitra di Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, Mengatakan Dekripsi.

Menurut Hailey Lennon, seorang pengacara perusahaan di Anderson Kill, ada kemungkinan alasan mengapa pengirim uang mungkin tidak memerlukan lisensi negara untuk aktivitas pengiriman uang. Misalnya, perusahaan dapat membangun layanan mereka sedemikian rupa sehingga lisensi tidak diperlukan atau agar mereka mendapat manfaat dari pengecualian negara, atau mereka dapat mengajukan permohonan lisensi sebagai bank. Namun, Dekripsi tidak dapat menemukan bukti bahwa Strike atau Zap Solutions telah mengejar salah satu dari jalan ini. 

Sana juga interpretasi umum undang-undang lisensi pengirim uang yang menyarankan perusahaan dapat menunjuk "delegasi resmi"—pihak ketiga yang dapat bertindak atas nama pengirim uang itu sendiri. Namun, Stan Koppel, Of Counsel at Gua Bryan Leighton Paisner, Mengatakan Dekripsi bahwa delegasi yang berwenang hanya dapat ditunjuk oleh berlisensi entitas, atau entitas yang dikecualikan dari lisensi berdasarkan undang-undang negara bagian.

Lucinda Fazio, direktur layanan konsumen di Department of Financial Institutions (DFI)—badan yang bertanggung jawab untuk mengatur lembaga keuangan di negara bagian Washington—juga berbicara kepada Dekripsi, dan menutup buku tentang adanya celah potensial lainnya yang mungkin ada dalam pakta multi-negara yang dijelaskan di atas. “Salah satu prinsip utama dari program ini adalah tidak ada perusahaan yang dapat melakukan bisnis di negara bagian mana pun tanpa izin khusus dari negara bagian tersebut,” kata Fazio.

Hasilnya adalah Strike mungkin mengambil jalan pintas dalam hal perizinan, yang akan mencerminkan pola perilaku yang tidak biasa di dunia startup.

“Saya tahu di kripto dan teknologi, ada semacam gerakan cepat dan menghancurkan segalanya dan Anda tahu lebih mudah untuk meminta maaf daripada meminta izin, tetapi ingatan saya adalah bahwa melanggar beberapa undang-undang transmisi uang ini adalah masalah besar. ,” Shawn Westrick, pendiri, Firma Hukum Westrick, Mengatakan Dekripsi. Fazio menambahkan bahwa dia “tidak dapat memikirkan argumen yang menarik mengapa sebuah perusahaan tidak boleh mengetahui” kewajiban lisensinya. 

Jika Strike memang beroperasi tanpa izin yang dipersyaratkan, perusahaan bisa menghadapi serangkaian konsekuensi.

"Saya pikir ada berbagai macam solusi di atas meja, termasuk denda, termasuk keringanan ganti rugi tertentu, yang akan memerlukan penghentian bisnis dari beroperasi di negara bagian," tambah Fox. 

Keheningan dari Mallers 

Mallers berada di atas panggung di Miami dan telah membuat penampilan TV baru-baru ini, tetapi dia diam ketika harus menanggapi Dekripsi. 

Sejauh ini, Mallers—dan Strike—telah berulang kali mengabaikan Dekripsi banyak permintaan untuk komentar melalui email dan media sosial tentang lisensi apa yang dimiliki, atau seharusnya dimiliki oleh Strike. 

Kurangnya lisensi negara bagian Zap di seluruh AS membawa serta beberapa implikasi peraturan penting. 

Pertama dan terpenting, mendapatkan lisensi pemancar uang negara menunjukkan bahwa perusahaan memiliki program anti pencucian uang yang memadai, ambang batas kekayaan bersih minimum, melakukan pemeriksaan latar belakang dan, pada akhirnya, memiliki izin untuk menjalankan bisnisnya.  

Tanpa lisensi, konsumen tidak dapat memastikan bahwa perusahaan memenuhi standar peraturan yang diperlukan untuk menjalankan bisnis secara legal sebagai pengirim uang. 

“Sementara peraturan di tingkat Federal terutama dirancang untuk memastikan keamanan finansial dan mencegah pencucian uang, lisensi pengiriman uang di tingkat negara bagian diarahkan untuk melindungi konsumen, dan memastikan keselamatan, kesehatan, dan solvabilitas pemohon,” bunyi sebuah laporan. diterbitkan oleh perusahaan konsultan Sia Partners. 

Ini bermasalah bagi calon pengirim uang yang beroperasi di yurisdiksi mana pun, tetapi ketika kita melihat peran garis depan Zap di El Salvador, kurangnya lisensi yang sesuai menimbulkan kekhawatiran yang lebih signifikan daripada biasanya. Ini terutama benar mengingat El Salvador Salvador masalah warisan dengan korupsi. 

"Ini adalah jam amatir, orang-orang ini tidak pernah melakukan reformasi mata uang, mereka tidak tahu banyak tentang mata uang," kata Steve Hanke, profesor ekonomi terapan di Universitas John Hopkins. Dekripsi, menambahkan, “Mereka mungkin tahu banyak tentang crypto, tetapi [hukum Bitcoin] itu sendiri adalah pekerjaan amatir, bencana yang lengkap.”

Bagaimana ini berdampak pada ambisi crypto El Salvador?

Jelas bahwa tanpa lisensi yang tepat, pengguna tidak dapat memastikan bahwa perusahaan telah memenuhi kewajiban anti pencucian uangnya. Tetapi untuk El Salvador, yang ekonominya sangat bergantung pada pengiriman uang Amerika (seperti yang dimiliki Mallers sendiri) terkenal), ketergantungan pada aplikasi yang tampaknya tidak berlisensi seperti Strike dapat semakin memperumit ambisi Bitcoin-nya.

Negara ini sudah di bawah pengawasan untuk penyimpangan keuangan. Menurut Indeks Persepsi Korupsi (2020), El Salvador mencetak total 36/100 dalam pendekatannya terhadap korupsi. Ini menempatkan kesalahan penanganan korupsi negara di bawah negara-negara seperti Brasil, Cina, dan Kolombia, sementara menempatkannya hanya dua tempat di atas Panama. Sementara itu, El Salvador juga telah membangkitkan kemarahan mantan Presiden Trump dan anggota parlemen AS karena mengekspor elemen geng jahat yang dikenal sebagai M13.

Baru-baru ini pada bulan Mei tahun ini, Kongres merilis daftar politisi saat ini dan mantan politisi di El Salvador (serta Honduras dan Guatemala) yang menurut Departemen Luar Negeri korup. Dari 16 yang disebutkan, lima pembantu Bukele adalah diduga kuat menjadi korup. 

“Kami tidak dapat mengharapkan orang-orang El Salvador, Guatemala, dan Honduras berkembang di dalam negeri sementara pejabat terpilih mereka lebih fokus pada pengayaan diri daripada melayani publik,” tersebut Rep. Norma J. Torres (D-California) pada saat itu. 

Dan mengingat keputusan El Salvador baru-baru ini untuk menarik diri dari perjanjian anti-korupsi, anggota parlemen hanya akan menerapkan pengawasan yang lebih besar terhadap pengaturan Bukele dengan Strike. 

Mereka yang mendukung keputusan Bukele untuk mengadopsi cryptocurrency sebagai alat pembayaran yang sah, melihatnya sebagai pengubah permainan, a momen yang menentukan dalam mengejar inklusi keuangan dan transparansi. Tetapi orang-orang yang skeptis, termasuk direktur eksekutif dari kelompok Coin Center yang diakui pro-crypto, khawatir Bukele akan menerapkan keputusan tersebut dengan cara yang memaksa:

Dan tentu saja, penolakan Mallers sendiri untuk memberikan rincian tentang kepatuhan hukum Strike gagal untuk meningkatkan kepercayaan bahwa penggunaan Bitcoin yang diamanatkan akan meningkatkan transparansi keuangan di El Salvador. Thasilnya adalah bahwa langkah berani Bitcoin Bukele kemungkinan akan memicu pengawasan yang lebih besar terhadap El Salvador dan Bitcoin dalam waktu dekat.

"Saya akan mengantisipasi bahwa akan ada lebih banyak pemeriksaan menyeluruh dari administrasi Bukele ke depan daripada di masa lalu, mari kita katakan seperti itu," tambah Hanke.

Sumber: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses