Lembaga uang elektronik (EMI) adalah simbol dari evolusi layanan keuangan. Institusi semacam itu terkenal dengan pencairan uang elektronik dan intermediasi pembayaran, yang berkontribusi pada nilai total pembayaran digital sekitar $6,752,388 pada tahun 2021 dan diperkirakan akan mencapai $10,715,390 pada tahun 2025.
Jadi, sangat penting untuk memahami apa itu Institusi EMI, bagaimana mereka beroperasi, dan bagaimana mereka berbeda dari layanan keuangan lainnya.
Apa itu EMI?
EMI adalah sistem yang menawarkan layanan keuangan canggih dan digital di seluruh dunia. Sebagai lembaga jasa keuangan, EMI berbeda dengan bank baik dalam regulasi maupun operasionalnya. Pada hakikatnya EMI adalah badan hukum atau badan yang telah memperoleh izin penyelenggaraan untuk pencairan uang elektronik. Lisensi memungkinkan EMI untuk menyediakan layanan yang ditawarkan PSP tradisional, ditambah dengan mengeluarkan uang elektronik.
Apa itu uang elektronik?
Uang elektronik, juga dikenal sebagai uang elektronik, adalah ekuivalen digital dari uang tunai yang disimpan dalam sistem komputer EMI dompet elektronik) atau sistem komputer perbankan untuk memfasilitasi transaksi elektronik. Karena efisiensi yang sangat besar dari teknologi ini, uang elektronik banyak digunakan untuk kegiatan elektronik. Nilainya biasanya ditentukan oleh faktor keuangan yang sama dengan mata uang fiat dan dengan demikian dapat diubah menjadi bentuk nyata.
Mencari Software Dompet Digital?
SDK.finance menyediakan perangkat lunak ewallet dasar dan lanjutan untuk bisnis Anda.
Bagaimana cara kerja lembaga uang elektronik?
EMI hanya dapat beroperasi setelah menerima lisensi EMI dari badan terkait. It beroperasi sebagai bank – tetapi penting untuk dipahami – EMI BUKAN bank. Mengingat terbatasnya informasi yang tersedia tentang konsep EMI, kebanyakan orang yang telah menjalankan bisnis menggunakan e-money melakukannya tanpa menyadarinya.
Layanan apa yang disediakan EMI?
Layanan utama yang dilakukan oleh lembaga uang elektronik meliputi:
- Penerbitan dan distribusi e-money (pelanggan menyimpan dana mereka dikonversi ke e-money di e-wallet (akun online mereka) dan melakukan pembayaran dengan dana tersebut)
- Layanan penukaran mata uang
- Transfer debit atau kredit langsung
- Pengiriman uang
- Penarikan dan penyetoran tunai akun pembayaran
- Memberikan informasi akun
Penting juga untuk menyoroti layanan yang TIDAK disediakan oleh EMI:
- akun bank
- Setoran (atau menawarkan jaminan setoran)
- Menawarkan rekening bank karena mereka tidak dapat menerima setoran;
- Transaksi internasional
Lisensi EMI dijelaskan
An Lisensi Institusi EMI adalah dokumen hukum yang diberikan oleh badan pengatur terkait kepada suatu lembaga, yang memberi wewenang kepada lembaga tersebut untuk mengoperasikan dan mengeluarkan uang elektronik.
Dalam mendirikan atau mendirikan lembaga uang elektronik (EMI), pemilik EMI yang berminat harus mendapatkan lisensi dari FCA.
Meskipun persetujuan terpisah untuk menyediakan layanan pembayaran tidak diperlukan, EMI harus memberi tahu FCA tentang layanan pembayaran yang ingin mereka berikan. Opsi "small EMI UK" juga tersedia di Inggris, di mana aktivitas perusahaan terbatas di Inggris dan juga dibatasi oleh volume pembayaran bulanan dan rata-rata uang elektronik yang beredar.
Ketika mengajukan permohonan lisensi EMI, EMI yang dimaksud harus menunjukkan bahwa perusahaan akan mengeluarkan uang elektronik dan menawarkan layanan pembayaran terkait. Akibatnya, harus mencakup data tentang operasi perusahaan dan rencana bisnis, spesifikasi modal awal, langkah-langkah keamanan, kerangka kerja institusional, dan kontrol internal, praktik dan proses institusi, langkah-langkah kelangsungan bisnis, langkah-langkah perlindungan data, langkah-langkah kepatuhan APU/CTF, dan informasi tentang pemegang saham dan perjanjian subkontrak.
Apa keuntungan EMI bagi pelanggan?
Dalam 2014, yang UE melakukan lebih dari 2.1 miliar pembelian uang elektronik, yang tumbuh menjadi lebih dari 4 miliar pada 2018. Pada 2019, ada sekitar 4,6 miliar transaksi uang elektronik. Jadi, apa yang mendorong peningkatan itu?
- Aksesibilitas mudah
Pelanggan EMI akan menghargai kenyamanan perbankan elektronik. Mereka tidak perlu pergi ke bank fisik untuk bertransaksi; kita dapat melakukan banyak hal dari rumah, menghemat lebih banyak waktu. - Layanan pembayaran sepanjang waktu
Pelanggan dapat memutuskan kapan harus mengakses informasi keuangan tertentu dan kapan harus melakukan transfer atau operasi lainnya. - Tidak ada risiko kredit
Karena EMI tidak menggunakan uang pelanggan mereka untuk meminjamkannya, tidak seperti bank, dana pelanggan aman, terenkripsi, dan diamankan di akun mereka. - Biaya lebih rendah
Karena transaksi diproses lebih mudah dan lebih cepat oleh EMI, ini menghasilkan biaya yang lebih murah, yang juga berarti bagi pelanggan.
Lembaga uang elektronik vs. bank: mana yang lebih baik?
Sementara lembaga perbankan menggabungkan (mencampur) dana klien dengan dana mereka dan memanfaatkan keduanya dalam menjalankan bisnis mereka (misalnya, "memperpanjang pinjaman pada rekening sendiri"), lembaga uang elektronik harus memagari semua dana yang diterima dari klien dan memisahkannya dari mereka sendiri di "akun bertingkat."
Selain itu, meskipun ada EMI memiliki akses ke dana klien, tidak diizinkan untuk mengalihkan dana ke hal lain selain tujuan transaksional murni seperti pencairan dan pembayaran uang elektronik.
Sehubungan dengan simpanan, lembaga uang elektronik, tidak seperti bank, juga tidak berwenang untuk menerima simpanan dan menawarkan pinjaman dari dana yang diterima dengan imbalan uang elektronik. Dan dalam keadaan yang mereka lakukan, itu harus bersifat pelengkap dan dicairkan terutama dalam hubungannya dengan pemenuhan proses pembayaran.
Lembaga uang elektronik vs. lembaga pembayaran resmi
Sebelum kita mempelajari perbedaan antara kedua istilah tersebut, mari kita pahami apa yang dimaksud dengan API, atau lembaga pembayaran resmi.
Apa yang dimaksud dengan lembaga pembayaran resmi (API)?
Lembaga Pembayaran adalah kelas gateway pembayaran yang didirikan berdasarkan Directive 2007/64/EC, sering dikenal sebagai Payment Services Directive 1 (PSD1). Sekarang, PSD2 dan implementasi nasionalnya oleh Negara-negara Anggota UE mengontrol aktivitas lembaga pembayaran.
PI adalah entitas yang dibuat dengan tujuan utama menyediakan layanan pembayaran tetapi juga dapat terlibat dalam kegiatan ekonomi lainnya (lembaga pembayaran hybrid). Mereka adalah lembaga yang tergolong sebagai penyedia layanan keuangan mandiri yang memainkan peran penting dan kritis dalam sistem keuangan.
Di bawah ini adalah beberapa layanan utama yang ditawarkan API:
- transaksi pembayaran, seperti transfer kredit dan debit langsung melalui kartu pembayaran atau perangkat serupa;
- pencairan alat pembayaran;
- layanan pengiriman uang;
- layanan penukaran mata uang;
- layanan tambahan (terkait dengan layanan utama mereka);
- Pinjaman.
Platform Kuat untuk Neobanks
membangun bank digital yang akan tetap bersama pelanggan seumur hidup
EMI vs API: Perbedaan antara lembaga uang elektronik dan lembaga pembayaran
Sekarang setelah kita akrab dengan EMI dan API, mari kita lihat beberapa perbedaan antara kedua konsep tersebut:
- Penerbitan uang
Kemampuan untuk mengeluarkan uang elektronik adalah perbedaan mendasar antara EMI dan PI. Hanya lembaga uang elektronik yang boleh mengeluarkan uang elektronik, sedangkan PI tidak. Pada saat yang sama, EMI dapat menyediakan semua layanan yang dilakukan PI (tetapi tidak berarti mereka secara otomatis diizinkan melakukannya – area ini diatur secara ketat, sehingga mereka memerlukan otorisasi dari badan pengatur nasional untuk menyediakan jenis pembayaran tertentu jasa
- Spesifikasi pengamanan
lembaga uang elektronik dan Lembaga Pembayaran harus mengikuti langkah-langkah pengamanan khusus yang diatur dalam EMD2 dan PSD2. Lembaga Pembayaran yang memberikan inisiasi pembayaran atau informasi rekening, di sisi lain, tidak tunduk pada kewajiban pengamanan apa pun. Selain itu, jumlah uang tunai yang diterima lembaga EMI untuk layanan yang terkait dengan pencairan uang elektronik dan layanan pembayaran yang tidak terkait tidak dapat disimpan dalam akun yang dilindungi sama.
- Akun
Menurut Pasal 4(12) PSD2, rekening pembayaran digunakan untuk melakukan pembayaran atas nama satu atau lebih pengguna layanan pembayaran tertentu. Pasal 2(3) Arahan 2014/92/EU juga menyatakan bahwa rekening pembayaran diadakan atas nama satu atau lebih klien dan digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran.
Pada dasarnya, ketika dana ditransfer ke rekening pembayaran yang dimiliki oleh lembaga pembayaran, uang itu harus disertai dengan transaksi pembayaran tertentu.
Tidak seperti lembaga uang elektronik, lembaga pembayaran tidak dapat menyimpan uang atas nama pemegang rekening.
- Persyaratan modal awal
Lembaga pembayaran resmi telah sangat membatasi persyaratan modal awal daripada lembaga uang elektronik karena mereka tidak menyimpan uang atas nama pelanggan dan dengan demikian harus mentransfer uang ke rekening melalui transaksi yang dapat dilacak.
- Biaya perizinan
Ada variasi dalam biaya aplikasi yang berbeda yang harus dibayar oleh EMI dan API selain dari persyaratan modal awal dan persyaratan modal lainnya yang terkait dengan perizinan.
Perangkat lunak ewallet untuk pemegang lisensi EMI
Mempertimbangkan pesatnya pertumbuhan digitalisasi dan evolusi industri keuangan untuk memenuhi pertumbuhan ini, dapat dikatakan dengan pasti bahwa lembaga uang elektronik akan tetap ada.
Dan dengan demikian, pemain di industri harus menyesuaikan diri dengan alat teknologi terkini agar tetap relevan. Dalam hal itu, memiliki produk pembayaran perangkat lunak yang dapat disesuaikan untuk mengatasi kebutuhan konsumen yang terus meningkat sangat penting.
Jika Anda melamar atau telah memperoleh lisensi EMI, SDK.finance dapat menghemat banyak waktu dan sumber daya perusahaan Anda untuk mengembangkan kompetitif solusi dompet elektronik. Anda dapat menggunakan kami platform dompet digital yang datang dengan lisensi kode sumber untuk memotong waktu Anda ke pasar menjadi dua (atau lebih) dan mendasarkan produk Anda pada inti transaksional berkinerja tinggi.
Pos Lembaga Uang Elektronik (EMI) – Lisensi, Definisi, Perangkat Lunak muncul pertama pada SDK.finance – Perangkat Lunak Perbankan Inti Digital White-Label.
- "
- 2019
- 2021
- a
- kemampuan
- mengakses
- aksesibilitas
- Akun
- di seluruh
- kegiatan
- kegiatan
- maju
- keuntungan
- badan
- perjanjian
- Semua
- memungkinkan
- sudah
- jumlah
- api
- Lebah
- Aplikasi
- Menerapkan
- DAERAH
- sekitar
- artikel
- terkait
- otorisasi
- secara otomatis
- tersedia
- rata-rata
- Bank
- Perbankan
- Bank
- karena
- makhluk
- TERBAIK
- antara
- Milyar
- tubuh
- bisnis
- keberlangsungan bisnis
- bisnis
- modal
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- murah
- kelas
- klien
- Clock
- kode
- perusahaan
- pemenuhan
- komputer
- konsep
- terhubung
- Konsumen
- menyumbang
- kontrol
- kontrol
- kenyamanan
- Core
- Biaya
- dibuat
- kredit
- kritis
- sangat penting
- Currency
- pelanggan
- data
- perlindungan data
- transaksi
- Meskipun
- berkembang
- Devices
- MELAKUKAN
- berbeda
- perbedaan
- berbeda
- digital
- dompet digital
- langsung
- distribusi
- Tidak
- penggerak
- Ekonomis
- efisiensi
- Elektronik
- mengikutsertakan
- besar sekali
- entitas
- entitas
- esensi
- penting
- mapan
- EU
- evolusi
- Pasar Valas
- diharapkan
- memperpanjang
- faktor
- akrab
- lebih cepat
- FCA
- Persetujuan
- Mata uang Fiat
- keuangan
- keuangan
- jasa keuangan
- Pertama
- mengikuti
- berikut
- bentuk
- kerangka
- dari
- dana-dana
- pintu gerbang
- bumi
- tujuan
- diberikan
- besar
- Pertumbuhan
- Pertumbuhan
- memiliki
- di sini
- Menyoroti
- Beranda
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- HTTPS
- Hibrida
- implementasi
- penting
- Di lain
- memasukkan
- Meningkatkan
- industri
- informasi
- Lembaga
- Kelembagaan
- lembaga
- berniat
- isu
- IT
- Menjaga
- kunci
- dikenal
- Informasi
- Lisensi
- Izin
- Perizinan
- Terbatas
- Pinjaman
- terbuat
- membuat
- ukuran
- anggota
- uang
- bulanan
- lebih
- paling
- nasional
- kebutuhan
- target
- obligasi
- diperoleh
- menawarkan
- menawarkan
- secara online
- beroperasi
- operasi
- Operasi
- pilihan
- Lainnya
- sendiri
- pemilik
- dibayar
- pembayaran
- Layanan Pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- fisik
- Platform
- Bermain
- pemain
- primer
- Utama
- proses
- proses
- Produk
- Produk
- perlindungan
- memberikan
- penyedia
- menyediakan
- menyediakan
- menerima
- diterima
- baru
- beregulasi
- Regulasi
- regulator
- relevan
- tinggal
- wajib
- Persyaratan
- Sumber
- Hasil
- Risiko
- Peran
- bulat
- berjalan
- aman
- Safety/keselamatan
- Tersebut
- sama
- penghematan
- SDK
- Dijamin
- layanan
- Layanan
- set
- pengaturan
- mirip
- sejak
- kecil
- So
- Perangkat lunak
- larutan
- beberapa
- kode sumber
- khusus
- tertentu
- spesifikasi
- Start-up
- Negara
- tinggal
- menyimpan
- subyek
- sistem
- sistem
- teknologi
- Teknologi
- istilah
- Grafik
- Sumber
- dengan demikian
- hal
- Melalui
- waktu
- alat
- tradisional
- melakukan transaksi
- .
- Transaksi
- transfer
- ditransfer
- transfer
- Uk
- bawah
- memahami
- menggunakan
- Pengguna
- biasanya
- Penggunaan
- nilai
- volume
- dompet
- Apa
- sementara
- SIAPA
- tanpa
- Kerja
- akan
- Anda