Meningkatkan Pengalaman Perbankan untuk Semua: Percakapan Kami dengan Sarah Murray dari Sistem Kepatuhan

Salah satu bidang fintech yang mendapat manfaat signifikan dari munculnya teknologi pendukung seperti AI dan pembelajaran mesin adalah kepatuhan. Dari mengurangi peran tenaga kerja manual melalui otomatisasi hingga merampingkan proses yang rumit untuk membuat peraturan lebih mudah diikuti oleh perusahaan, baik perusahaan regtech maupun tim kepatuhan sama-sama memainkan peran utama dalam memastikan inovasi fintech yang kami nikmati aman, melakukan apa yang mereka katakan akan mereka lakukan. lakukan, dan tersedia untuk sebanyak mungkin konsumen yang memenuhi syarat.

Kami bertemu dengan Sarah Murray, yang memimpin Tim Produk Deposit di Sistem Kepatuhan. Dia berbicara tentang dampak teknologi terhadap bidang kepatuhan, dan membahas tantangan utama yang dihadapi Sistem Kepatuhan dalam membantu mengatasi 1,800 klien lembaga keuangannya.

Bagaimana Anda memulai di fintech? Apa yang telah membawa Anda ke posisi Anda saat ini dalam karier Anda?

Sarah Murray: Sebelum fintech, saya berpraktik hukum di praktik swasta, dan saya baru tahu bahwa saya siap keluar dari ruang sidang dan melakukan sesuatu yang berbeda dengan karier hukum saya. Saya mulai di Sistem Kepatuhan delapan tahun lalu sebagai spesialis produk dan penasihat; sekarang saya senang telah memimpin tim produk selama lima tahun terakhir. Saya mencintai pekerjaan saya karena tidak ada dua hari yang sama. Saya tidak pernah berpikir saya akan menghabiskan beberapa hari untuk meneliti topik hukum dan meninjau peraturan, dan di hari lain meninjau kode dan menguji perangkat lunak, tetapi saya menyukai tantangan yang dibawa setiap hari.

Beri tahu kami tentang pekerjaan yang Anda lakukan untuk Sistem Kepatuhan.

Murray: Saya memimpin tim produk simpanan kami di Sistem Kepatuhan, yang terdiri dari pengacara, analis bisnis, pengembang perangkat lunak, dan spesialis kontrol kualitas yang semuanya bekerja menuju tujuan bersama untuk memberikan produk yang sesuai dan inovatif kepada 1,800 klien lembaga keuangan kami. Saya suka campuran teknologi dengan hukum dan menjaga topi hukum saya yang saya ikuti di sekolah dengan memberikan solusi kepatuhan melalui teknologi kepada klien kami.

Apa pendapat Anda tentang cara teknologi membantu perusahaan mengikuti perubahan lingkungan peraturan?

Murray: Secara keseluruhan, menurut saya adalah tugas teknologi untuk merampingkan dan menyederhanakan, terlepas dari industri mana yang sedang kita bicarakan. Dalam hal kepatuhan fintech dan peraturan, itu berarti mengotomatiskan proses kepatuhan yang berulang dan berisiko tinggi. Ini juga berarti menghilangkan mitos peraturan di mana kita bisa untuk kepentingan konsumen yang dimaksudkan untuk dilindungi oleh peraturan tersebut.

Alat mesin penelitian milik kami memungkinkan kami untuk memberikan kepatuhan proaktif dan terkini, dan tim kami terus memantau dan melacak apa yang terjadi di ruang hukum dan peraturan secara real-time untuk memastikan kami dapat memberikan solusi kepatuhan tepat waktu kepada klien kami . Perangkat lunak kami menyediakan pembaruan melalui solusi yang dihosting di awan, dan alat jaring pengaman kepatuhan kami juga menyediakan fitur interaktif yang membantu klien kami menyelesaikan transaksi yang sesuai dan memberikan tingkat layanan pelanggan yang lebih baik.

Bagaimana ini berkembang dan bagaimana Anda melihatnya terus berkembang hingga tahun 2023?

Murray: Pasar telah berevolusi melalui lembaga keuangan yang memikirkan kembali kepatuhan dan kebutuhan untuk memberikan solusi yang memenuhi pelanggan mereka [dan] anggota di mana mereka berada: di ponsel mereka. Kami memberikan kepatuhan dengan cara yang masuk akal di lingkungan yang mengutamakan seluler dan mengembangkan konten dengan mempertimbangkan hal tersebut. Model ini belum tentu seperti yang biasa digunakan oleh lembaga keuangan, tetapi inilah yang sangat disukai oleh pelanggan [dan] anggota: konten yang ramah seluler dan mudah dinavigasi.

Lembaga keuangan memberi tahu kami bahwa mereka menginginkan pendekatan tunggal yang disederhanakan untuk pelanggan, terlepas dari salurannya (misalnya apakah itu cabang atau online). Jadi, kami telah membuat solusi yang memenuhi permintaan kedua belah pihak. Anda dapat membuka rekening melalui proses yang sama seperti di lokasi cabang, tetapi di perangkat seluler dengan mudah.

Tantangan apa yang Anda dengar dalam percakapan dengan klien? Apa teknologi beresonansi most? 

Murray: Kami Ponsel Kesederhanaan, solusi pembukaan akun yang mengutamakan seluler, sangat berhasil karena telah membantu mengatasi beberapa masalah utama bagi klien kami. Mereka menyampaikan bahwa mereka ingin memiliki alur kerja yang lebih ramping, efisien, dan ramah konsumen untuk membuka akun dan mengurangi friksi dalam proses tersebut untuk menghindari pengabaian. Solusi ini menyelesaikan tantangan tersebut dengan menawarkan konten HTML asli yang dapat disertakan oleh lembaga keuangan dalam alur kerja pembukaan akun mereka, dan dengan mendukung fungsi "klik untuk masuk".

Tantangan lain yang kami dengar dari klien melibatkan solusi manajemen keuangan mereka. Operasi manajemen perbendaharaan adalah komponen penting dari layanan komersial bank atau serikat kredit, tetapi konten yang diperlukan untuk mendokumentasikan bisnis ini dengan benar dapat memerlukan penasihat luar yang mahal atau menghabiskan sumber daya internal yang membebani operasi. Selain itu, lembaga keuangan mencari cara yang lebih baik dan lebih efisien untuk mendaftarkan pelanggan mereka ke layanan treasury mereka. Mereka tidak ingin membuat dan memelihara kontrak terpisah untuk setiap layanan treasury dan ingin menghindari membanjiri pelanggan dengan banyak kontrak dan dokumen.

Model pengiriman kami memastikan bahwa klien kami akan selalu patuh dan teknologi kami memberikan kemampuan konfigurasi yang diperlukan untuk solusi manajemen keuangan, karena banyak yang tidak mencari perbaikan "satu ukuran cocok untuk semua". Solusi kami membantu meminimalkan risiko operasional dan kepatuhan untuk klien kami sekaligus menyediakan hub pusat untuk semua pembaruan dan konten terkait kepatuhan dalam solusi kami. Selain itu, solusi kami menawarkan satu perjanjian layanan utama untuk layanan treasury guna membantu meningkatkan pengalaman pendaftaran pelanggan.

Apakah ada tip yang ingin Anda bagikan untuk memberikan kepemimpinan yang kuat dalam industri yang didominasi pria?

Murray: Beberapa tips yang saya miliki adalah bersemangat dengan apa yang Anda lakukan dan bekerja dengan integritas; bekerja keras untuk menyampaikan apa yang Anda katakan akan Anda lakukan ketika Anda mengatakan akan melakukannya; jangan takut untuk menantang status quo dan jadilah advokat untuk diri sendiri dan orang lain. Hal besar di Sistem Kepatuhan adalah kami percaya dalam menginvestasikan kembali produk kami berdasarkan apa yang telah kami pelajari dari klien dan industri kami. Menurut saya penting untuk memiliki mentalitas itu sendiri saat Anda tumbuh. Belajar dari kesalahan. Belajar dari apa yang berhasil. Belajar dari kolega dan klien Anda. Bersama-sama sebagai sebuah industri, kita dapat meningkatkan pengalaman perbankan untuk semua.