Asuransi tertanam: jalan menuju jaring pengaman global

Asuransi, secara teori, adalah salah satu konsep paling berbudi luhur di dunia. Hal ini merupakan perpanjangan alami dari – atau bahkan perbaikan – jaminan sosial.

Setiap orang memberikan kontribusi yang kecil sehingga ketika kejadian sial terjadi pada satu orang, kita semua berkontribusi untuk membantu mereka. Dalam hal ini, asuransi adalah tentang kepedulian dan perlindungan terhadap orang lain sehingga kita dapat menjalani hidup kita sepenuhnya. 

Namun, asuransi yang kita kenal sekarang sudah rusak. Orang cenderung tidak mempercayai asuransi – tidak ada yang suka memikirkannya. Tapi kenapa ini terjadi? Di manakah kesalahan industri asuransi?

Perusahaan asuransi memerlukan tujuan yang berbeda

‍Perusahaan asuransi mengukur kinerjanya melalui 'rasio gabungan' mereka.

Sederhananya, ini adalah jumlah seluruh biaya yang berkaitan dengan klaim, administrasi, akuisisi, dan hal-hal lain seperti biaya reasuransi, dibagi dengan total premi yang diperoleh. Jika rasio gabungan di bawah satu, maka perusahaan asuransi memperoleh keuntungan.

Rasio gabungan biasanya dibagi antara 'rasio kerugian' – yang mewakili biaya pembayaran klaim – dan sisanya, yang kami sebut 'rasio biaya'. Rasio biaya berhubungan langsung dengan efisiensi pengelolaan asuransi dan efektivitasnya
untuk mendistribusikannya.

Dalam konteks ini, bisnis asuransi tradisional mempunyai tujuan sebagai berikut: rasio gabungan di bawah 100%, sehingga meminimalkan rasio kerugian dan rasio biaya. Namun apakah hal ini tetap sesuai dengan misi inti asuransi: merawat dan melindungi masyarakat?

Tidak tepat. Rasio kerugian sebenarnya adalah cara terbaik untuk menentukan apakah suatu program asuransi menghasilkan nilai bagi pengguna akhir atau tidak. Semakin tinggi rasio kerugian, semakin besar pula nilai asuransi dan semakin besar pula dampaknya terhadap kehidupan masyarakat.

Oleh karena itu, satu-satunya tujuan yang harus dimiliki perusahaan asuransi adalah: rasio gabungan di bawah 100% sekaligus memaksimalkan rasio kerugian (sambil tetap menguntungkan). Ini adalah satu-satunya cara untuk memastikan bahwa perusahaan asuransi terhubung kembali dengan tujuan asuransi yang sebenarnya
dan memperbaiki industri yang rusak ini.

Bagaimana asuransi tertanam membantu membangun masyarakat yang lebih baik

Masyarakat mempunyai penafsiran berbeda terhadap asuransi tertanam. Beberapa orang percaya bahwa hal ini hanya menyangkut produk asuransi kecil seperti perlindungan garansi, sementara yang lain percaya bahwa hal ini berkaitan dengan penjualan asuransi yang lebih tinggi pada saat pembelian.

Meskipun hal ini tidak sepenuhnya salah, konsep asuransi tertanam jauh lebih luas dari itu. Pakar industri Simon Torrance mendefinisikan asuransi tertanam sebagai 'mengabtraksi fungsi asuransi ke dalam teknologi untuk memungkinkan produk pihak ketiga, penyedia layanan
atau pengembang di sektor mana pun untuk mengintegrasikan solusi asuransi inovatif ke dalam proposisi dan pengalaman pelanggan mereka, baik sebagai tambahan pelengkap pada penawaran inti mereka atau sebagai komponen asli yang baru.'

Dalam hal ini, asuransi yang tertanam memberikan manfaat bagi pengguna akhir (penerima manfaat asuransi) dan menciptakan nilai bagi bisnis dengan menambahkan asuransi pada penawarannya.

Keuntungan asuransi tertanam bagi pelanggan akhir

Asuransi pada dasarnya rumit dan akan tetap demikian. 

Asuransi tertanam memudahkan pengguna akhir untuk memahami pertanggungan mereka. Salah satu contohnya adalah platform pengiriman sampul yang ditawarkan kurirnya. Karena asuransi tertanam dalam aplikasi mereka, kurir terlindungi saat mereka masuk kerja tanpa perlu melakukan apa pun
untuk meneliti pilihan mereka dan memutuskan perlindungan mana yang mereka butuhkan.

Hal ini juga dapat menutup potensi kesenjangan perlindungan. Misalnya, saat pelanggan membeli sepeda secara online, mereka menunggu sepeda diantar. Sementara itu, mereka tidak dapat membeli asuransi untuk sepedanya karena tidak mengetahui tanggal pasti mulainya asuransi tersebut.
kontrak. 

Namun, jika pengecer sepeda menyematkan asuransi ke dalam toko online mereka, ini bisa menjadi tambahan sekali klik bagi pelanggan di mana pertanggungan secara otomatis dimulai segera setelah sepeda dikirimkan.

Asuransi tertanam juga dapat mengurangi biaya distribusi secara signifikan – sehingga mengurangi harga akhir dan membawa kita kembali ke gagasan untuk membagi risiko dibandingkan dengan penetapan harga yang terlalu individual, yang bertentangan dengan tujuan dasar asuransi: meningkatkan
penutup untuk semua.

Kami akan kembali.

Keuntungan asuransi tertanam bagi perusahaan non asuransi

‍Dengan asuransi tertanam, pelanggan ditawari asuransi di tempat dan waktu yang tepat, biasanya ketika risiko menjadi prioritas utama. Oleh karena itu, ini merupakan saluran yang sangat efektif bagi perusahaan untuk menghasilkan pendapatan tambahan melalui penjualan silang asuransi pelengkap
produk.

Namun asuransi tertanam lebih dari sekadar alat pendapatan. Pada akhirnya, hal ini dapat membantu bisnis membangun proposisi nilai unik untuk benar-benar membedakan dirinya di pasar. Melalui asuransi tertanam, perusahaan dapat meningkatkan ketahanan finansial bagi pelanggannya
dan menunjukkan bahwa mereka peduli.

Semua ini juga memungkinkan mereka mencapai tujuan strategis mereka, seperti menurunkan biaya akuisisi pelanggan, meningkatkan retensi, mendorong perilaku, dan membangun hubungan pelanggan yang lebih dekat.

Seperti apa masa depan asuransi tertanam? 

Kita hanya bisa memimpikan sebuah dunia di mana orang tidak perlu lagi membeli atau bahkan memikirkan tentang asuransi. Namun dengan asuransi yang tertanam, dunia ini dapat terwujud: sebuah dunia di mana asuransi tertanam di mana-mana dan orang-orang terlindungi sepenuhnya, apa pun yang terjadi
apa yang terjadi, menciptakan jaring pengaman global yang dapat diandalkan oleh siapa pun ketika diperlukan.

Asuransi tertanam mempunyai potensi untuk meningkatkan inklusi keuangan dengan menyelesaikan beberapa kesenjangan hidup. Dalam bentuknya yang paling murni, ini merupakan cara unik untuk melindungi dan merawat semua orang. 

Dengan menghilangkan semua hambatan dalam dunia asuransi – mulai dari distribusi, asuransi, hingga hal lainnya – kita hanya memerlukan sebagian kecil dari PDB untuk membangun jaring pengaman global ini.

Jika kita sebagai sebuah industri memprioritaskan asuransi tertanam, membantu menutup kesenjangan perlindungan, memaksimalkan rasio kerugian, dan memastikan komisi yang adil, kita pada akhirnya dapat memulihkan tujuan asuransi dan memastikan bahwa manfaatnya kembali untuk melindungi pelanggan akhir dari kerugian.
hasil terburuk dalam hidup.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs