Merangkul Perubahan dan Inovasi: Percakapan dengan Pendiri dan CEO Starling Bank Anne Boden

Jika ada Hall of Fame Challenger Bank, maka yakinlah bahwa Anne Boden, yang mendirikan berbasis di Inggris Starling Bank pada tahun 2014 dan merupakan CEO bank penantang, akan tampil menonjol di dalamnya. Seperti yang kami pelajari dalam percakapan kami dengan Ms. Boden, inspirasinya untuk mendirikan bank digital pertama di Inggris didorong oleh peluang yang dihadirkan oleh teknologi baru serta industri perbankan yang masih sangat terpukul akibat Krisis Keuangan Besar tahun 2007 dan 2008.

Berkantor pusat di London, Starling Bank kini memiliki lebih dari tiga juta rekening dan empat jenis rekening yang berbeda. Terpilih sebagai "Rekening Giro Terbaik" Inggris lima tahun berturut-turut, Starling Bank memiliki kantor di Cardiff dan Southampton, serta London, dan masih memiliki nol cabang fisik. Starling Bank mendapatkan lisensi perbankannya dari Bank of England pada tahun 2016, meluncurkan rekening giro pribadi seluler pertamanya pada tahun 2017, dan memperkenalkan rekening bank bisnis digital pertama di negara itu pada tahun 2018.

Dan baru minggu ini, Starling Bank merayakan tahun penuh pertama profitabilitas, menghasilkan laba $38.3 juta (£32 juta) untuk tahun keuangan terakhir.

Di bawah ini adalah beberapa kutipan dari percakapan kami dengan Ms. Boden di FinovateSpring di San Francisco pada bulan Mei.

Tentang keputusan untuk meluncurkan bank penantang yang sepenuhnya digital

(T)Sektor perbankan, pada tahun 2014, masih melihat ke belakang. Mereka masih melihat krisis keuangan, mencoba memperbaiki neraca mereka, mencoba memperbaiki keuangan mereka, dan mereka tidak benar-benar berharap tentang apa yang bisa mereka lakukan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan atau kepuasan pelanggan. Saya berkeliling dunia, berbicara dengan bank-bank besar dan berbicara dengan perusahaan teknologi dan menanyakan apa yang mereka lakukan. Saya mengambil keputusan pada tahun 2014: bukankah bagus untuk memulai bank baru? Bukankah bagus untuk memiliki bank baru dengan semua teknologi baru, cara berbeda dalam berhubungan dengan nasabah, bersikap adil kepada nasabah? Dan di sinilah kita pada tahun 2022 dan banyak hal telah berubah dari kekuatan ke kekuatan.

Tentang tantangan dan peluang transformasi digital dalam layanan keuangan

Organisasi menjadi jauh lebih terpaku pada meminimalkan risiko perubahan. “Mari kita lakukan proyek-proyek kecil di sekitar inti. Mari kita tidak mengubah intinya. Mari kita membuat keputusan besar di level senior. Jangan memberdayakan orang.” Tetapi agar bank-bank besar lebih sukses dan bersaing dengan startup baru seperti Starling, mereka harus memiliki teknologi baru, tetapi yang terpenting adalah budaya siap untuk berubah. Saya mencoba memberdayakan orang – CTO, CIO – untuk mengetuk pintu CEO dan berkata: “Kita bisa menjadi lebih baik. Kita bisa memulai proyek teknologi. Dan kita bisa bersaing dengan orang-orang baru.”

Tentang Starling Bank saat ini dan masa depan

Di Inggris kami sangat, sangat sukses. Kami telah membangun tumpukan teknologi baru. Kami memiliki lisensi perbankan baru, tiga juta pelanggan, (dan) kami memiliki sekitar delapan persen pangsa pasar di perbankan bisnis. Itu sangat besar. Kami telah melakukan dalam tiga tahun apa yang telah dilakukan beberapa bank pada tahun 300. Tapi itu karena kami memiliki tumpukan teknologi luar biasa yang kami sebut Mesin, dan kami memiliki banyak bank di seluruh dunia yang menanyakan apakah mereka dapat menggunakan Engine. Kami tidak berencana untuk mendapatkan lisensi perbankan di Amerika Serikat, tetapi bank di Amerika Serikat akan dapat menggunakan teknologi Engine kami. Jadi kami akan menjadi perangkat lunak sebagai layanan, berdasarkan Engine, sehingga banyak bisnis di seluruh dunia dapat memiliki sedikit keajaiban Starling.

Beli sisa wawancara kami di FinovateTV.

Foto oleh Pangeran Paul Joy