Oleh Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting
PENGANTAR
Pada tahun 2023, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) dan Otoritas Regulasi Kehati-hatian (PRA) (Bank Inggris (BoE)) (secara kolektif โregulatorโ) berupaya untuk terlibat dengan perusahaan keuangan dan pemangku kepentingan lainnya, untuk mendiskusikan hal baru
usulan langkah-langkah untuk meningkatkan โkeberagaman dan inklusiโ (D&I) di bidang jasa keuangan di Inggris (UK).
In BAGIAN I ini
seri blog empat bagian, kami mendefinisikan dan mendiskusikan konsep utama D&I seperti
karakteristik demografis, keragaman, groupthink, penyertaan,
pelanggaran non-keuangan (NFM), dan keamanan psikologis. di BAGIAN II kami akan memberikan gambaran umum mengenai proposal D&I, dan kami akan mengidentifikasi standar berjenjang yang akan diperkenalkan berdasarkan kerangka kerja FCA dan PRA yang diusulkan.
GAMBARAN UMUM PROPOSAL D&I
Dari perspektif tingkat tinggi, proposal FCA/PRA berupaya untuk:
(1) meningkatkan D&I untuk mendukung budaya kerja yang sehat;
(2) mengurangi โgroupthink"
(3) membuka bakat; Dan
(4) memberikan pemahaman yang lebih baik, dan penyediaan, kebutuhan konsumen yang beragam (FCA,
25 September 2023;
FCA CP23/20, 7).
Peraturan dan panduan baru akan dikembangkan untuk memperjelas kepada perusahaan bahwa NFM seperti penindasan, diskriminasi, dan pelecehan seksual, menimbulkan risiko terhadap budaya perusahaan yang sehat (FCA,
25 September 2023). Padahal sebelumnya pelanggaran di dalam perusahaan yang berwenang dilindungi
pelanggaran keuangan (misalnya, penipuan keuangan, kesalahan keuangan, salah saji atau penyimpangan keuangan), peraturan D&I yang baru kini akan mencakup konsep NFM yang lebih luas.
Hal ini tampaknya mencerminkan transisi yang sedang berlangsung di pihak regulator untuk melakukan pengawasan yang lebih luas terhadap perilaku individu dan perusahaan yang dapat berdampak pada tujuan keuangan dan peraturan. Contoh praktis terbaru lainnya mencakup peraturan yang lebih besar
pengawasan โmelakukan risikoโ, penerapan โManajer Senior dan Rezim Sertifikasiโ (SMCR), dan pelaksanaan โKewajiban Konsumenโ.
Proposal D&I berupaya untuk mengintegrasikan pertimbangan NFM dengan lebih baik ke dalam:
- Aturan Perilaku;
- kebugaran dan kepatutan staf (Cocok dan Tepat) penilaian; Dan
- kriteria dan panduan kesesuaian bagi perusahaan untuk beroperasi di sektor keuangan (FCA CP23/20, 5; 23, para.
[4.7]).
Ini secara kolektif disebut sebagai โKondisi Ambangโ (yaitu, serangkaian persyaratan minimum FCA yang diperlukan bagi perusahaan untuk menjalankan aktivitas yang diatur).
Secara keseluruhan, proposal D&I juga berupaya mewajibkan perusahaan untuk:
- mengumpulkan, melaporkan, dan mengungkapkan data D&I tertentu;
- menentukan dan menetapkan target keberagaman yang sesuai;
- menetapkan, menerapkan, dan memelihara strategi D&I;
- mengenali kurangnya D&I sebagai jenis โrisiko non-keuangan"(NFR) (contoh NFR lainnya mencakup risiko dunia maya, lingkungan hidup, geopolitik, sosial, dan teknologi); Dan
- melaporkan jumlah rata-rata karyawan setiap tahunnya (FCA CP23/20, 5).
KERANGKA STANDAR NFM DAN D&I
Penting untuk dipahami bahwa kerangka FCA yang diusulkan bersifat berjenjang. Ini berarti kerangka standar minimum dasar (Kerangka Minimum) (juga disebut sebagai
proposal inti) berlaku untuk semua perusahaan, dan kemudian tindakan tambahan akan diterapkan
hanya untuk "perusahaan besar"(Kerangka Tindakan Tambahan).
Karakterisasi perusahaan besar dalam pengukuran D&I bergantung pada jumlah karyawan. Namun, โperusahaan dengan regulasi gandaโ (yaitu, perusahaan yang diatur oleh FCA dan PRA) diperlakukan agak berbeda. Selain itu, โCakupan Terbatasโ
(LS) Perusahaan SMCR (SYSC 23 Lampiran 1 1.2R), yang mewakili perusahaan resmi yang hanya mengatur kegiatannya
merupakan kegiatan yang tidak diatur oleh arus utama, umumnya dikecualikan (FCA CP23/20, para. [1.6]). Jadi, ada
tidak ada pendekatan standar yang โsatu untuk semuaโ yang selalu dapat diterapkan pada kepatuhan terhadap peraturan D&I.
USULAN KERANGKA MINIMUM FCA NFM DAN D&I
Ringkasan Kerangka Minimum FCA NFM dan D&I diuraikan di bawah ini.
Dalam praktiknya, Kerangka Minimum NFM dan D&I FCA berarti:
(1) terdapat standar minimum yang harus diterapkan secara menyeluruh SEMUA perusahaan yang diberi wewenang berdasarkan Bagian 4A (Izin untuk melakukan kegiatan yang diatur) dari
Undang-Undang Jasa Keuangan dan Pasar 2000 (FSMA);
(2) Peraturan NFM akan berlaku SEMUA Bagian 4A Perusahaan FSMA (ini mencakup integrasi pertimbangan NFM ke dalam Kondisi Ambang Batas (di mana relevan));
(3) Persyaratan pelaporan data D&I (kewajiban minimum) untuk jumlah pegawai akan berlaku
SEMUA Bagian 4A Perusahaan FSMA (tidak termasuk semua perusahaan LS SMCR).
Kewajiban minimum pelaporan data D&I untuk perusahaan FSMA Bagian 4A saat ini sangat minim. Aturan ini hanya mewajibkan perusahaan untuk melaporkan jumlah rata-rata karyawan setiap tahunnya menggunakan satu pengembalian data di platform RegData, dalam jangka waktu pelaporan 3 bulan.
(FCA CP23/20, 26, paragraf. [4.31]-[4.32]). Jadi, seperti yang akan kita lihat, pada kenyataannya masalah ini bukan untuk sebagian besar
Perusahaan-perusahaan FSMA 4A benar-benar bermuara pada penerapan peraturan NFM.
USULAN KERANGKA PENGUKURAN TAMBAHAN FCA D&I
Ringkasan Kerangka Tindakan Tambahan D&I FCA diuraikan di bawah ini. Ini mencakup pengungkapan data, pelaporan data, strategi D&I, risiko dan tata kelola (R&G), dan penetapan target.
Usulan Kerangka Kerja Tindakan Tambahan D&I FCA
Tindakan dan persyaratan D&I tambahan hanya akan diterapkan pada perusahaan yang dianggap โperusahaan besarโ. Ambang batas untuk perusahaan besar yang diusulkan oleh FCA adalah
karyawan 250, yang berarti perusahaan resmi dengan 251 atau lebih banyak karyawan akan dianggap sebagai perusahaan besar. Dalam praktiknya, Kerangka Tindakan Tambahan D&I FCA yang diusulkan berarti:
(1) Kewajiban tambahan pelaporan data D&I akan berlaku SEMUA Perusahaan FSMA Bagian 4A Besar (tidak termasuk semua perusahaan LS SMCR);
(2) persyaratan strategi D&I akan berlaku SEMUA Perusahaan FSMA Bagian 4A Besar (tidak termasuk semua perusahaan LS SMCR);
(3) persyaratan strategi D&I akan berlaku SEMUA perusahaan (berapa pun ukurannya) yang teregulasi ganda oleh FCA/PRA berdasarkan โCRRโ (Peraturan Kebutuhan Modal (Regulasi
(UE) No 575/2013) (diterapkan di Inggris)) Dan "Solvabilitas II"(Petunjuk 2009 (2009/138/EC)
(diterapkan di Inggris)) (FCA CP23/20, 16) (Perusahaan CRR/Solvabilitas II); dan
(4) pengungkapan data, penetapan target D&I, dan persyaratan R&G akan berlaku SEMUA
Perusahaan FSMA Bagian 4A Besar (tidak termasuk semua perusahaan LS SMCR).
Di sini, kami akan merangkum persyaratan dasar bagi perusahaan untuk masing-masing bidang tersebut, meskipun dalam praktiknya bidang-bidang tersebut memiliki persyaratan yang lebih rinci dan preskriptif yang ditetapkan oleh FCA untuk perusahaan.
PELAPORAN DATA D&I (WAJIB TAMBAHAN)
Pelaporan Data D&I Umum
Perusahaan akan diminta untuk:
- laporkan data tersebut โsebagaimana yang dapat dilakukan secara wajarโ, jelaskan alasan terjadinya kesenjangan, dan jelaskan bagaimana kesenjangan tersebut akan ditutup (Hal ini hanya dilakukan pada tahun pertama, yaitu tahun 2026, untuk memberikan perusahaan masa transisi dimana mereka dapat โmematuhi atau
menjelaskan"); - mengumpulkan dan melaporkan kepada regulator melalui peraturan, data yang diperoleh dari berbagai karakteristik demografi, metrik inklusi, dan target D&I (setiap tahun);
- melaporkan data ke FCA/PRA menggunakan pengembalian data tunggal (REPxxx Keberagaman dan Inklusi) pada platform RegData (yaitu, pengembalian peraturan bersama FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20, 23, para. [5.35]).
Pelaporan Data Karakteristik Demografi D&I
Grafik karakteristik demografi D&I wajib yang akan dilaporkan adalah:
- kecacatan atau kondisi kesehatan jangka panjang;
- etnis;
- agama;
- jenis kelamin atau gender;
- orientasi seksual (FCA CP23/20, 33, para. [5.40]).
Grafik karakteristik demografi D&I sukarela yang akan dilaporkan adalah:
- tanggung jawab pengasuh;
- identitas gender;
- latar belakang sosial ekonomi;
- identitas gender;
- tanggung jawab orang tua (FCA CP23/20, 33, para. [5.40]).
FCA telah membuat contoh templat untuk Download, dan telah menggambar
membuat catatan panduan kerja untuk membantu penyelesaian templat yang tersedia di
Lampiran 4 dari FCA CP23/20 (FCA CP23/20, Lampiran 4).
Pelaporan Data Metrik Inklusi D&I
Perusahaan harus melaporkan โmetrik inklusiโ yang terdiri dari ukuran data inklusi yang dilaporkan pada skala 5 poin (sangat setuju untuk
sangat tidak setuju) (data dapat diperoleh melalui survei karyawan) (FCA CP23/20, 36, para. 5.64]).
Langkah-langkah ini akan mengidentifikasi apakah karyawan merasakan:
- aman untuk menyatakan ketidaksetujuan, atau menentang, keputusan atau opini dominan, tanpa takut akan konsekuensi negatif;
- aman untuk membuat kesalahan yang jujur;
- aman untuk angkat bicara jika terlihat perilaku yang tidak pantas atau pelanggaran;
- bahwa manajer mereka memupuk lingkungan inklusif di tempat kerja;
- kontribusi mereka dihargai dan dipertimbangkan secara bermakna;
- mereka menjadi sasaran perlakuan (misalnya, tindakan, komentar) yang membuat mereka merasa terhina, atau diperlakukan dengan buruk, karena karakteristik pribadi mereka) (FCA
CP23 / 20, 36, para. [5.64]).
Data metrik penyertaan ini penting, dan kami akan merujuknya kembali di dua blog berikutnya.
Pelaporan Data Penetapan Target D&I
Perusahaan harus melaporkan penetapan target D&I yang mencakup kemajuan yang telah dicapai perusahaan dalam mencapai target D&I yang telah ditetapkan. Data penetapan target D&I yang akan dilaporkan meliputi:
- informasi apa pun yang ingin dipertimbangkan oleh perusahaan mengenai target yang ditetapkan;
- karakteristik demografis yang telah ditetapkan oleh perusahaan, dan target inklusi (jika ada);
- persentase untuk setiap target yang ditetapkan;
- alasan di balik target yang ditetapkan;
- tahun penetapan masing-masing target;
- tahun perusahaan bertujuan untuk memenuhi target (FCA CP23/20, 37, para. [5.67]).
STRATEGI D&I
Perusahaan harus mengembangkan strategi D&I โberbasis buktiโ yang memperhitungkan kemajuan perusahaan dalam D&I, dan yang memajukan tiga tujuan FCA.
Tujuan Operasional dan perusahaan Tujuan Sekunder (FCA CP23/20, 28, para. [5.7];
Blog BAGIAN I). Istilah โberbasis buktiโ tampaknya menunjukkan bahwa perusahaan harus mendasarkan strategi D&I mereka pada data dan informasi yang diperoleh baik dari perusahaan, atau dari luar, untuk memberikan bukti yang mendukung dan membenarkan usulan strategi D&I.
Perusahaan kemudian juga harus melaporkan strategi D&I mereka yang menetapkan:
- tujuan dan sasaran D&I perusahaan (O&G);
- rencana untuk mencapai Migas dan mengukur kemajuan;
- ringkasan pengaturan untuk mengidentifikasi dan mengelola hambatan dalam mencapai Migas; Dan
- cara untuk memastikan pengetahuan yang memadai tentang strategi D&I di antara staf (FCA CP23/20, 28, para. [5.8]).
PENGUNGKAPAN DATA D&I
Perusahaan akan diwajibkan untuk mengungkapkan secara publik target D&I dan kemajuan mereka dalam mencapai target tersebut setiap tahun. Hal ini didasarkan pada data keberagaman yang dikumpulkan perusahaan mengenai manajemen senior dan karyawannya, namun kemudian dilaporkan secara publik secara agregat
dasar dalam persentase (FCA CP23/20, 39-40).
Pengungkapan Data D&I PFCA: Pengungkapan Publik Gabungan
PENETAPAN TARGET D&I
Sebuah perusahaan harus menetapkan setidaknya 1 target untuk mengatasi kurangnya keterwakilan untuk masing-masing:
- pimpinan senior perusahaan;
- dewan perusahaan; Dan
- populasi karyawan perusahaan secara keseluruhan (FCA CP23/20, 30, para. [5.21]).
Ketika perusahaan terlibat dalam penetapan target, mereka harus mempertimbangkan strategi D&I dan profil keberagaman mereka saat ini (FCA
CP23 / 20, 30, para. [5.24]). Perusahaan akan diwajibkan untuk mengungkapkan secara publik target D&I mereka, serta kemajuan mereka dalam mencapai target tersebut setiap tahunnya (FCA
CP23 / 20, 31, para. [5.29]). Hal ini dimaksudkan untuk mendorong transparansi kepada pemangku kepentingan perusahaan serta masyarakat umum.
D&I R&G
Perusahaan akan diminta untuk mengenali kekurangan D&I sebagai NFR. NFR mencakup hal-hal yang timbul dari budaya kerja yang buruk di dalam perusahaan (FCA
CP23 / 20, 42, para. [5.87]. FCA akan menerbitkan panduan yang menjelaskan kepada perusahaan bahwa hal-hal yang berkaitan dengan D&I harus dianggap sebagai NFR, dan diperlakukan secara tepat dalam struktur tata kelola perusahaan (FCA
CP23 / 20, 24, paragraf [5.89]).
Namun demikian, FCA adalah JANGAN mengusulkan untuk menentukan bagaimana perusahaan mempertimbangkan potensi risiko tersebut, yang, misalnya, mungkin berasal dari kurangnya D&I karena meningkatnya pemikiran kelompok dan pengambilan keputusan yang buruk (FCA
CP23 / 20, 42, paragraf. [5.90]-[5.92]). Hal ini terjadi meskipun banyak sekali skandal perbankan dan keuangan, skandal penjualan yang salah (misalnya, produk lindung nilai suku bunga, hipotek, asuransi perlindungan pembayaran (PPI), pensiun, bank paket
rekening), krisis sub-prime, sanksi dan denda anti pencucian uang, serta penipuan industri dan skema ponzi (misalnya, London Capital & Finance), yang telah merugikan konsumen dan pembayar pajak Inggris hingga miliaran dolar.
Oleh karena itu, perusahaan pada dasarnya dibiarkan melaporkan perilaku buruk internal mereka, pemikiran kelompok, kurangnya keamanan psikologis, dan pengambilan keputusan yang buruk. Selain itu, jika fungsi manajemen risiko dan audit internal melakukan pelaporan,
tidak ada cara bagi fungsi-fungsi tersebut untuk melaporkan pemikiran kelompok dan pengambilan keputusan yang buruk yang mungkin terjadi dalam fungsi mereka sendiri. Tampaknya harapan dari FCA adalah hal itu akan terjadi
mustahil or tdk mungkin agar fungsi internal tersebut terlibat dalam perilaku buruk atau mengerikan, pemikiran kelompok, atau pengambilan keputusan yang buruk โ mereka 100% dapat dipercaya.
USULAN KERANGKA PRA D&I
Karena fokus utama kami adalah pada kripto dan teknologi keuangan (FinTech) perusahaan, dan mengingat keterbatasan ruang, kami hanya akan menetapkan ringkasan tingkat tinggi dari kerangka kerja D&I PRA yang diusulkan (di bawah). Namun, kami akan menggunakan kerangka D&I PRA untuk melakukannya
bandingkan pendekatan FCA dan PRA terhadap budaya, NFM, dan NFR di blog berikutnya. Itu
251 karyawan ambang batas diterapkan untuk mengidentifikasi โBesarโ Perusahaan CRR dan Solvabilitas II.
Kerangka Kerja D&I PRA yang Diusulkan
RINGKASAN
Kami sekarang memiliki pemahaman dasar yang kuat tentang konsep-konsep utama di balik usulan langkah-langkah D&I, yaitu: karakteristik demografis, keragaman, groupthink, penyertaan,
NFM, dan keamanan psikologis. Selain itu, kami telah menetapkan ikhtisar proposal D&I dan standar berjenjang yang akan diperkenalkan berdasarkan kerangka peraturan baru ini. Di blog berikutnya, kami akan mengidentifikasi semua isu dan permasalahan itu
langkah-langkah D&I yang diusulkan mungkin akan meningkat dalam praktiknya.
Secara teori, ini semua adalah persoalan dan permasalahan yang ada harus telah diidentifikasi oleh FCA dan PRA. Saya selalu heran bagaimana dalam Consultation Papers, regulator yang berkewajiban akuntabilitas publik selalu mencantumkan Cost Benefit.
Analisis (CBA), tapi PERNAH mencakup analisis risiko terperinci. Seolah-olah mereka ingin merahasiakan risiko-risiko tersebut dari publik, atau lebih buruk lagi, mereka gagal mempertimbangkan risiko-risiko tersebut.
In BAGIAN III Dalam seri blog ini, kami akan menganalisis bagaimana kewajiban NFM baru masuk ke dalam kerangka D&I, apa saja yang diperlukan, dan yang lebih penting, bagaimana hal ini akan mempengaruhi dan berdampak pada perusahaan kripto dan FinTech.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25845/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-ii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- $NAIK
- 1
- 16
- 2000
- 2009
- 2023
- 2026
- 23
- 24
- 25
- 26%
- 28
- 29
- 30
- 31
- 32
- 33
- 35%
- 36
- 40
- 67
- 7
- 8
- 87
- 89
- a
- Sanggup
- Tentang Kami
- Akun
- akuntabilitas
- Akun
- mencapai
- di seluruh
- Bertindak
- tindakan
- kegiatan
- tambahan
- Tambahan
- alamat
- memadai
- diadopsi
- uang muka
- mempengaruhi
- teragregasi
- Bertujuan
- Semua
- juga
- selalu
- am
- diantara
- an
- analisa
- analisis
- dan
- Annex
- tahunan
- Setiap tahun
- anti pencucian Uang
- Apa pun
- berlaku
- Aplikasi
- terapan
- berlaku
- Mendaftar
- pendekatan
- pendekatan
- sesuai
- tepat
- ADALAH
- daerah
- timbul
- AS
- penilaian
- At
- Audit
- resmi
- kewenangan
- tersedia
- rata-rata
- kembali
- latar belakang
- Buruk
- sangat
- Bank
- Bank of England
- Perbankan
- mendasarkan
- berdasarkan
- dasar
- dasar
- BE
- karena
- menjadi
- laku
- perilaku
- di belakang
- di bawah
- manfaat
- Lebih baik
- miliaran
- Blog
- blog
- papan
- mendorong
- kedua
- secara luas
- intimidasi
- tapi
- by
- CAN
- modal
- persyaratan modal
- membawa
- Lanjutkan
- ceo
- tertentu
- Sertifikasi
- menantang
- karakteristik
- jelas
- tertutup
- mengumpulkan
- kolektif
- membandingkan
- penyelesaian
- pemenuhan
- konsep
- konsep
- Kondisi
- Mengadakan
- Konsekuensi
- Mempertimbangkan
- pertimbangan
- dianggap
- kendala
- konsultasi
- konsumen
- Konsumen
- kontribusi
- Biaya
- bisa
- tercakup
- Meliputi
- dibuat
- krisis
- kriteria
- krusial
- kripto
- mengolah
- budaya
- budaya
- terbaru
- maya
- data
- keputusan
- Pengambilan Keputusan
- dianggap
- didefinisikan
- demografis
- tergantung
- Meskipun
- terperinci
- mengembangkan
- dikembangkan
- berbeda
- Membuka
- penyingkapan
- membahas
- dibahas
- beberapa
- Keragaman
- Keanekaragaman dan inklusi
- dominan
- turun
- draf
- ditarik
- selama
- e
- setiap
- antara
- Karyawan
- karyawan
- mengikutsertakan
- Inggris
- memastikan
- Lingkungan Hidup
- lingkungan
- dasarnya
- EU
- Eropa
- Setiap
- bukti
- contoh
- contoh
- dikecualikan
- tidak termasuk
- harapan
- Menjelaskan
- ekspres
- secara eksternal
- Gagal
- FCA
- takut
- merasa
- keuangan
- keuangan
- Perilaku Keuangan
- Otoritas keuangan Perilaku
- kecurangan finansial
- Sektor keuangan
- jasa keuangan
- teknologi keuangan
- akhir
- tambahan
- fintech
- Perusahaan
- perusahaan
- Pertama
- cocok
- kebugaran
- Fokus
- Untuk
- Kerangka
- kerangka
- penipuan
- dari
- fsma
- fungsi
- kesenjangan
- Gender
- Umum
- khalayak ramai
- umumnya
- geopolitik
- diberikan
- Anda
- pemerintahan
- lebih besar
- bimbingan
- memiliki
- Memiliki
- Kesehatan
- sehat
- hedging
- membantu
- Tersembunyi
- tingkat tinggi
- jujur
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- i
- diidentifikasi
- mengenali
- identitas
- if
- ii
- Dampak
- melaksanakan
- implementasi
- penting
- in
- memasukkan
- termasuk
- penyertaan
- Inklusif
- Pada meningkat
- menunjukkan
- sendiri-sendiri
- industri
- informasi
- asuransi
- mengintegrasikan
- integrasi
- dimaksudkan
- bunga
- SUKU BUNGA
- intern
- ke
- diperkenalkan
- isu
- masalah
- IT
- NYA
- bersama
- Menjaga
- kunci
- Kerajaan
- pengetahuan
- Kekurangan
- besar
- Pencucian
- Kepemimpinan
- paling sedikit
- meninggalkan
- Perundang-undangan
- 'like'
- London
- jangka panjang
- terbuat
- memelihara
- membuat
- MEMBUAT
- mengelola
- pengelolaan
- manajer
- Manajer
- pasar
- massa
- Hal-hal
- Mungkin..
- berarti
- cara
- ukuran
- ukur
- Pelajari
- Metrik
- minimal
- minimum
- kesalahan
- lebih
- Mortgages
- harus
- Alam
- dibutuhkan
- kebutuhan
- negatif
- New
- berikutnya
- tidak
- Catatan
- sekarang
- jumlah
- nomor
- target
- obligasi
- hambatan
- diperoleh
- terjadi
- of
- on
- terus-menerus
- hanya
- beroperasi
- Pendapat
- or
- Lainnya
- kami
- di luar
- ikhtisar
- sendiri
- dikemas
- dokumen
- UNTUK
- bagian
- pembayaran
- Wisma
- periode
- pribadi
- perspektif
- rencana
- Platform
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- ponzi
- Skema Ponzi
- miskin
- populasi
- pose
- potensi
- Praktis
- praktek
- menentukan
- menyajikan
- sebelumnya
- masalah
- Produk
- Profil
- Kemajuan
- mendorong
- Proposal
- diusulkan
- kesopanan
- perlindungan
- memberikan
- ketentuan
- Bijaksana
- psikologis
- publik
- di depan umum
- menaikkan
- jarak
- Penilaian
- alasan
- Kenyataan
- benar-benar
- alasan
- baru
- mengakui
- menurunkan
- lihat
- disebut
- mencerminkan
- beregulasi
- Regulasi
- Regulator
- regulator
- Kepatuhan terhadap Regulasi
- melaporkan
- Dilaporkan
- Pelaporan
- mewakili
- membutuhkan
- wajib
- Persyaratan
- tanggung jawab
- kembali
- Risiko
- manajemen risiko
- risiko
- aturan
- Safety/keselamatan
- mencicipi
- Sanksi
- Skala
- skandal
- skema
- sektor
- melihat
- Mencari
- terlihat
- tampaknya
- senior
- pemimpin senior
- September
- Seri
- Layanan
- set
- set
- pengaturan
- Seksual
- tunggal
- Ukuran
- So
- Sosial
- padat
- Solvabilitas
- agak
- dicari
- Space
- berbicara
- Staf
- stakeholder
- standar
- standar
- batang
- Masih
- strategi
- Penyelarasan
- struktur
- subyek
- seperti itu
- RINGKASAN
- pengawasan
- mendukung
- tercengang
- Mengambil
- Dibutuhkan
- Bakat
- target
- target
- pembayar pajak
- teknologi
- Teknologi
- Template
- istilah
- bahwa
- Grafik
- Inggris
- mereka
- Mereka
- kemudian
- teori
- Sana.
- karena itu
- Ini
- mereka
- ini
- itu
- tiga
- ambang
- untuk
- terhadap
- transisi
- Transparansi
- diperlakukan
- pengobatan
- terpercaya
- dua
- mengetik
- Uk
- bawah
- memahami
- pemahaman
- Serikat
- Inggris Raya
- membuka kunci
- menggunakan
- menggunakan
- dihargai
- melalui
- ingin
- adalah
- Cara..
- we
- BAIK
- Apa
- sedangkan
- apakah
- yang
- seluruh
- yang
- akan
- jendela
- dengan
- dalam
- tanpa
- Kerja
- kerja
- lebih buruk
- akan
- tahun
- zephyrnet.dll