Memerangi kejahatan keuangan pada tahun 2022 (Steve Morgan)

Topik besar untuk ini SIbos (dan sebagian besar yang lalu juga) adalah bagaimana memberantas kejahatan keuangan tanpa mengganggu atau menurunkan pengalaman layanan berkualitas tinggi untuk
sebagian besar pelanggan yang jujur ​​(dan sangat penting dan berharga).

Saat ini, kejahatan keuangan meroket dengan bank menghadapi semakin banyak tantangan untuk mengelola risiko secara efektif. Meskipun ini bukan tren baru untuk layanan keuangan, kecepatan di mana penipu mengubah taktik mereka telah mendorong organisasi
untuk memikirkan kembali prosedur keamanan mereka dan menanggapi aktivitas penipuan. 

Jadi bagaimana bank bisa maju?

Spesialis kejahatan keuangan terbiasa menerapkan mesin aturan untuk mendeteksi kasus, dan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin yang semakin meningkatkan deteksi dan manajemen. Menerapkan AI dan pembelajaran mesin untuk peringatan kejahatan keuangan
manajemen telah menghasilkan hasil yang signifikan, termasuk pengurangan positif palsu, peningkatan deteksi risiko, dan peningkatan otomatisasi dalam skala besar.

Salah satu tantangan operasional adalah bagaimana fungsi penipuan dan kejahatan keuangan, terkadang beroperasi secara independen di dalam perusahaan keuangan. Model ini mungkin cocok bertahun-tahun yang lalu ketika skema penipuan dan kejahatan keuangan tidak serupa dan dikelola dengan sesuai,
tetapi faktor-faktor saat ini seperti saluran, jalur pembayaran, dan desentralisasi telah mengaburkan batas antara penipuan dan kejahatan keuangan. 

Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga keuangan telah banyak berinvestasi dalam sistem pemantauan deteksi yang disempurnakan, memanfaatkan kemampuan dari FinTech yang berspesialisasi dalam AI dan pembelajaran mesin. Tren ini adalah contoh utama dari lembaga keuangan
menggabungkan pendekatan terbaik yang menggabungkan investasi dalam sistem lama dengan teknologi berbasis AI yang lebih baru. 

Pertanyaan besar untuk ditanyakan adalah bagaimana bank secara efektif menemukan dan menghentikan skema pencucian uang tanpa mengacaukan pengalaman layanan pelanggan bagi pelanggan? Kuncinya adalah tetap gesit. Tidak apa-apa untuk memiliki teknologi yang tepat, tetapi apa itu
sama pentingnya adalah mampu melakukan triase insiden secara akurat dan efisien. Sementara tidak ada yang ingin terkena penipuan, baik pelanggan atau bank, penting bahwa pengalaman pelanggan tidak menderita dengan mengorbankannya. 

Jadi pada akhirnya apa yang dapat Anda lakukan adalah mengarahkan apa yang Anda bisa ke orang yang tepat, menjaga klien tetap up to date dan meminimalkan kerugian Anda di sisi klien dan juga di sisi bank. Perjuangan untuk efektivitas dan efisiensi semakin meningkat jika Anda mempertimbangkan
efek dari sistem deteksi yang berbeda dengan tingkat otomatisasi yang berbeda dalam alur kerja manajemen kasus mereka. Ini tidak memberikan pengalaman pengguna yang harmonis bagi karyawan bank yang bertanggung jawab atas hasil ini. 

Karena lembaga keuangan terus berupaya mengurangi biaya operasional, eksposur terhadap risiko tidak dapat dikorbankan dalam prosesnya. Apakah unit investigasi beroperasi di darat, darat / lepas pantai, atau beberapa model hybrid lainnya, tujuannya adalah untuk secara efektif
mengarahkan peringatan dan/atau kasus kepada analis dan/atau penyelidik yang paling sesuai dengan kompleksitas, risiko, atau faktor lainnya. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk mengelola risiko dengan benar sambil mengendalikan biaya operasi.