Kesejahteraan Finansial: Membantu Pelanggan Mengelola Uang Mereka dengan Lebih Baik (Andrew Beatty)

Godaan untuk menghabiskan selalu bersama kita, tetapi bagi sebagian orang dorongan untuk mengkonsumsi sangat besar.

Disiplin keuangan membutuhkan latihan; kecenderungan kita untuk membelanjakan atau menabung adalah kebiasaan dan membentuk pola yang dapat diprediksi. Namun, dengan pendekatan yang tepat, bahkan kebiasaan buruk yang sudah berlangsung lama dapat diubah menjadi lebih baik. Blog ini mengeksplorasi bagaimana bank dapat menerapkan perilaku
ekonomi dan teknologi modern untuk membantu pelanggan mereka mengembangkan kebiasaan keuangan yang baik – dan membangun loyalitas pelanggan di sepanjang jalan.

Sebagian besar, perilaku manusia didorong oleh kebiasaan dan sesuai dengan ciri-ciri kepribadian dan pengaruh budaya yang mendasarinya. Oleh karena itu, beberapa orang adalah penabung sementara yang lain adalah pemboros. Ini juga membantu menjelaskan mengapa pendidikan keuangan secara umum
gagal memberikan perbaikan jangka panjang karena orang cenderung mengabaikan cara berperilaku yang sudah mendarah daging.

Jadi, jika peningkatan literasi keuangan tidak mengarah pada kebiasaan keuangan yang lebih baik, apa yang akan terjadi?

Menyadari Perlunya Perubahan

Yang benar adalah orang-orang takut akan perubahan dan banyak yang akan menolaknya. Sifat manusia ini endemik dan bahkan ada istilah psikologis untuk itu:
metathesiofobia – atau ketakutan akan perubahan – diyakini berakar pada kebutuhan psikologis yang mendalam untuk memegang kendali, bahkan ketika kebiasaan buruk mendominasi. Untuk mengubah kebiasaan membutuhkan kesadaran akan kebiasaan itu terlebih dahulu dan kemudian upaya sadar untuk berperilaku
berbeda.

 Jika lembaga keuangan dapat lebih memahami perilaku pelanggan, ia dapat merancang produk dan layanan yang selaras untuk membantu pelanggan mengelola uang mereka secara efektif untuk memenuhi tujuan hidup. Ada kebutuhan yang jelas untuk ini di dunia nyata. Survei terbaru
mengungkapkan beberapa statistik yang mengkhawatirkan, termasuk:

• 9% orang di Inggris tidak memiliki tabungan sama sekali
  [1]
• 26% orang Amerika tidak memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi pengeluaran selama lebih dari tiga bulan[2]

Sayangnya, banyak orang hidup dalam penyangkalan realitas ekonomi mereka dan bertahan dalam membuat keputusan keuangan yang tidak rasional. Mereka membutuhkan bantuan, dan bank berada dalam posisi yang baik untuk melakukan hal itu.

Ekonomi Perilaku

Seperti yang sudah dibahas di blog sebelumnya, bank dapat mengadopsi pendekatan yang didasarkan pada ekonomi perilaku untuk menciptakan kondisi yang tepat bagi orang untuk membuat
keputusan keuangan yang masuk akal. Pendekatan perilaku berakar kuat pada kenyataan praktis dan “mendorong” orang untuk melakukan hal yang benar – dengan hasil yang terbukti.

Memasangkan ekonomi perilaku dengan teknologi modern memunculkan alkimia yang kuat. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana bank dapat menerapkan ini sebagai alat untuk membantu pelanggan mereka mencapai hasil keuangan yang lebih baik:

Mengotomatiskan program tabungan untuk melakukan penghematan semudah mungkin bagi pelanggan. Program-program semacam itu mengurangi beban mental dalam pengambilan keputusan (kapan menabung, berapa banyak yang harus ditabung) dan hasilnya dapat membuatnya tampak seperti keajaiban bagi pelanggan. Sangat penting untuk membuat
proses pendaftaran mudah dan tanpa gesekan. Juga, karena tidak semua pelanggan suka menabung dengan cara yang sama, pastikan untuk menawarkan berbagai pilihan tabungan otomatis untuk memberi pelanggan pilihan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi mereka. Setelah terdaftar, pelanggan
akan melihat tabungan mereka menumpuk, penguatan positif untuk kebiasaan menabung baru yang terbentuk.

Tetapkan tujuan tabungan setelah pelanggan mendaftar untuk penghematan otomatis. Dengan teknologi yang tepat, pelanggan tidak perlu secara aktif memutuskan untuk memprioritaskan kebutuhan masa depan mereka sendiri, yang oleh banyak orang dianggap sebagai tantangan. Menetapkan tujuan adalah cara yang terbukti untuk
meningkatkan hasil; melangkah lebih jauh, Anda juga dapat mengizinkan pelanggan berbagi tujuan mereka dengan teman dan keluarga untuk meminta dukungan dan membantu memperkuat komitmen dan peluang pelanggan untuk sukses.

Manfaatkan analitik prediktif untuk menganalisis data transaksi real-time masing-masing pelanggan dan perilaku keuangan. Jumlah yang disimpan dapat disesuaikan secara otomatis untuk mengoptimalkan penghematan. Dengan memasukkan ekonomi perilaku dalam pelanggan
pengalaman, bank dapat membantu nasabah mengembangkan kebiasaan yang akan secara mantap dan berkelanjutan meningkatkan kesejahteraan finansial.
 

Langkah yang Dapat Dikelola

Tujuan keuangan yang bersifat jangka panjang dan besar dapat menjadi hal yang menakutkan. Menabung untuk masa pensiun atau bahkan mobil baru mungkin tampak seperti tantangan yang tidak dapat diatasi bagi sebagian orang. Saat membantu pelanggan menabung untuk masa depan, bank harus membagi tujuan menjadi beberapa bagian dan
buat serangkaian langkah yang jelas tentang cara menuju ke sana. Pelanggan harus didorong untuk memulai dengan jumlah yang dapat dikelola dan membangun dari sana. Ini semua tentang menunjukkan kemajuan.

 Jadikan Keuangan Pribadi

Lembaga keuangan ditempatkan secara unik untuk membantu pelanggan menghitung apa yang mereka mampu berdasarkan arus kas dan tujuan keuangan mereka sendiri, bukan data dan pengaruh eksternal. Dengan banyaknya data pelanggan yang tersedia, ini adalah contoh sempurna dari
bagaimana teknologi modern dapat mengaktifkan layanan yang sangat dipersonalisasi. Dengan memanfaatkan data keuangan pelanggan, bank dapat menawarkan wawasan dan rekomendasi yang dipersonalisasi untuk detail seperti:

• Berapa banyak uang tambahan yang mampu dihemat oleh pelanggan?
• Menyimpan untuk tujuan tertentu
• Menyelaraskan pengeluaran dengan pendapatan
• Membangun nilai kredit

Pelanggan tidak hanya akan melihat peningkatan dalam hal kesejahteraan finansial mereka, tetapi mereka juga akan lebih menghargai bank mereka.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.