Wawancara Global Finovate: Abdulla Almoayed dari Tarabut Gateway tentang Open Banking di Wilayah MENA

Edisi minggu ini Selesaikan Global adalah wawancara dengan Abdulla Almoayed, pendiri dan CEO Gerbang Tarabut. Didirikan pada tahun 2017 dan berkantor pusat di Dubai, Tarabut Gateway adalah platform perbankan terbuka pertama dan terbesar yang diatur di wilayah MENA. Perusahaan memungkinkan aliran data yang aman dan bebas gesekan serta konektivitas antara bank dan fintech di jaringan regionalnya, memanfaatkan API universalnya untuk menghadirkan manfaat perbankan terbuka bagi konsumen layanan keuangan di Bahrain, UEA, KSA, dan di tempat lain.

Tahun ini, Gerbang Tarabut memiliki mengamankan kemitraan perbankan besar di Arab Saudi, bekerja sama dengan Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank, dan Banque Saudi Fransi saat Kerajaan mulai merangkul perbankan terbuka. Pada bulan Juni, perusahaan itu dipilih sebagai mitra platform oleh Pusat Keuangan Internasional Dubai (DIFC) untuk Lab Keuangan Terbuka yang baru. Bulan lalu, Gerbang Tarabut mengumumkan sepasang janji C-suite, memperkenalkan Chief Product Officer baru Nino Ocampo dan Chief Commercial Officer baru Adnan Erriade.

Kami bertemu dengan Abdulla Almoayed untuk mempelajari lebih lanjut tentang Tarabut Gateway, perannya dalam mendorong inovasi perbankan terbuka dan fintech di MENA, dan apa yang dapat kami harapkan dari perusahaan di masa depan.

Seberapa kuat tren Open Banking di wilayah MENA? 

Abdullah Almoayed: Sementara kawasan Teluk mungkin lebih lambat mengadopsi Perbankan Terbuka daripada beberapa negara Barat, seperti AS dan Inggris, ekosistem tekfin di MENA berkembang pesat dan berpotensi melompati kawasan lain. Perbankan Terbuka adalah fenomena yang relatif baru secara global, tetapi ada minat besar di sekitarnya di wilayah kami dan terutama di negara-negara Teluk.

Perbankan Terbuka di MENA sangat didorong oleh regulator berwawasan ke depan yang sedang menjalankan rencana implementasi. Tren ini juga didorong oleh peningkatan permintaan konsumen akan produk dan layanan yang dipersonalisasi – pola konsumsi yang diharapkan konsumen dari pengalaman Netflix/Amazon, yaitu rekomendasi produk berdasarkan keinginan dan kebutuhan konsumen.

Aplikasi dan produk keuangan yang memberikan pengalaman pengguna yang menyenangkan adalah inti dari revolusi keuangan pribadi ini. Peningkatan literasi keuangan telah menyebabkan pelanggan untuk meneliti dan menguji lebih banyak sebelum memutuskan produk atau layanan keuangan mana yang akan digunakan, sementara pengusaha dan regulator telah termotivasi untuk mempelopori perubahan.

Menggunakan wawasan dari data untuk menciptakan produk yang disesuaikan secara individual dengan memprioritaskan pengalaman pelanggan yang optimal dan menyeluruh, Open Banking membantu mengubah produk keuangan tradisional satu ukuran untuk semua menjadi pengalaman produk keuangan yang lebih intuitif. Melalui Perbankan Terbuka, konsumen mendapatkan tingkat kontrol baru, jauh melebihi standar saat ini karena sistem internal bank tradisional menyimpan data pribadi yang berharga tentang konsumen. Dengan Open Banking, konsumen mendapatkan kembali kepemilikan atas informasi keuangan pribadi mereka.

Apa kekuatan yang mendorong perbankan terbuka di daerah tersebut? 

Sudah: Kombinasi menarik dari permintaan pelanggan, regulator progresif, dan ambisi kewirausahaan mendorong Perbankan Terbuka. Teknologi yang dihasilkan memberikan kecepatan transaksi yang sangat meningkat dan kemampuan untuk mengelola keuangan pribadi yang belum pernah ada sebelumnya.

Konektivitas internet di seluruh wilayah MENA telah meningkat pesat dalam beberapa tahun terakhir, yang mencakup 93% populasi, atau 580 juta orang, menurut asosiasi telekomunikasi GSMA. Penetrasi smartphone diperkirakan mencapai 80% pada tahun 2025, dan lebih dari 90% di negara-negara GCC.

Populasi muda dan melek teknologi di MENA masih belum terjangkau, dan faktor pendorong di balik pertumbuhan Open Banking adalah perusahaan dan regulator yang ingin memfasilitasi peluang besar ini dengan cara yang bertanggung jawab.

Selain itu, bank-bank di kawasan ini memahami manfaat yang dibawa oleh Open Banking bagi institusi mereka. Perbankan Terbuka memungkinkan mereka untuk tetap relevan dan bersaing di sektor perbankan saat ini dengan menyediakan penawaran digital yang ditingkatkan dan berpusat pada pelanggan.

Tarabut Gateway bertindak sebagai mak comblang antara penyedia layanan dan pelanggan, menciptakan ekosistem fintech yang kompetitif di mana pengguna menerima produk dan layanan terbaik yang dipersonalisasi.

Bagaimana Tarabut Gateway menjadi pemain utama dalam open banking berbasis MENA?

Sudah: Tarabut Gateway diluncurkan pada tahun 2017 dan misi kami adalah menyediakan infrastruktur Open Banking untuk seluruh wilayah; menumbuhkan ekosistem Perbankan Terbuka untuk memberi manfaat bagi konsumen, perusahaan rintisan, dan lembaga keuangan lama.

Setelah lulus sebagai perusahaan pertama dari program sandbox Perbankan Terbuka Bahrain, penawaran produk perintis kami memungkinkan ekspansi cepat Tarabut Gateway. Kami tidak hanya memasuki pasar UEA dan menjadi penyedia layanan Open Banking berlisensi pertama, tetapi juga kami telah menjalin kemitraan dengan bank-bank KSA besar untuk berpartisipasi sejak awal dalam pengembangan sektor fintech yang bergerak cepat di Kerajaan.

Industri jasa keuangan Timur Tengah baru saja mulai menerapkan banyak layanan pribadi yang dimungkinkan oleh teknologi dan regulasi baru. Tarabut Gateway berada di garis depan untuk mengisi kesenjangan ini, menawarkan Open Banking API untuk mendukung bank, fintech, dan penyedia layanan pihak ketiga (TPP) dalam menciptakan produk dan layanan baru. Pertumbuhan sektor fintech telah menakjubkan dalam beberapa tahun terakhir, dan masih di jalur eksponensial. Saat ini, ada sekitar 500 fintech di wilayah tersebut.

Ini merupakan tahun yang besar bagi Tarabut Gateway. Prestasi apa yang paling menonjol bagi Anda tahun ini? 

Sudah: Tonggak utama yang dicapai pada tahun 2022 – peluncuran Open Finance Lab dalam kemitraan dengan Dubai International Financial Centre (DIFC), lisensi Open Banking di UEA, kemitraan bank KSA, dan peran kepemimpinan yang baru ditunjuk – semuanya sangat penting dan mencerminkan batas-batas berbeda yang kami dorong sebagai sebuah perusahaan.

Open Finance Lab adalah inisiatif yang dipimpin oleh DIFC. Tarabut Gateway terpilih sebagai mitra platform untuk program tersebut. Open Finance Lab adalah program 6 bulan yang akan mendidik dan melibatkan bank, regulator, dan industri untuk menunjukkan dan membentuk dampak positif Open Finance terhadap perekonomian

Diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan Dubai dengan lisensi Perbankan Terbuka pertama di negara itu, termasuk peraturan sebagai Penyedia Layanan Informasi Akun dan Penyedia Layanan Inisiasi Pembayaran (AISP/PISP), adalah simbol peran kami sebagai pendukung ekosistem.

Menumbuhkan akar yang lebih dalam di pasar KSA dengan menjadi pemain fintech dengan jaringan kemitraan terbesar dan paling berkembang memvalidasi misi kami – untuk duduk di persimpangan antara regulator, bank, fintech, dan TPP.

Terakhir, penunjukan Nino Ocampo (CPO) dan Adnan Erriade (CCO) semakin mengukuhkan Tarabut Gateway sebagai penantang internasional, dan menunjukkan peran kami sebagai pemimpin regional yang berinteraksi dengan revolusi fintech global. Kami telah menarik beberapa profesional Perbankan Terbuka yang paling berprestasi, dari organisasi terkemuka seperti HSBC, OpenWrks, dan TrueLayer untuk bergabung dengan tim kami dan berkontribusi pada visi kami untuk Perbankan Terbuka di MENA.

Apa sesuatu tentang fintech di wilayah MENA yang akan mengejutkan atau menarik bagi banyak dari mereka yang tidak terbiasa dengan wilayah tersebut? 

Sudah: Penggerak organik pertumbuhan fintech di MENA adalah banyaknya jumlah pelanggan yang kurang terlayani. Populasi MENA dua kali lipat dari Eropa – tetapi wilayah ini memiliki lebih sedikit bank daripada Jerman saja! Menjangkau mereka yang kurang terlayani dan tidak memiliki rekening bank adalah tantangan terbesar, tetapi salah satu peluang bisnis dan investasi yang paling menguntungkan saat ini.

Tidak mengherankan, pasar Barat yang berkembang, terutama AS dan Inggris, memiliki awal yang cukup besar dalam segala hal Perbankan Terbuka – yaitu, jumlah startup, jumlah pendanaan, dan regulasi.

Namun, sebagian besar pengamat meremehkan i) kecepatan pertumbuhan sektor tekfin yang dipimpin regulator MENA selama beberapa tahun terakhir, ii) keunggulan demografis kawasan, budaya kewirausahaan, dan lingkungan yang ramah bisnis, dan iii) “keuntungan penggerak kedua” dari merancang Open Kerangka kerja perbankan memanfaatkan pengalaman yang dibuat dalam merintis pasar negara maju.

Secara bersama-sama, kami pikir beberapa yurisdiksi MENA dapat melompati perkembangan Western Open Banking, terutama dengan lingkungan peraturan yang macet di Uni Eropa.

Bekerja sama dengan regulator dan bank, Tarabut Gateway menyediakan landasan bagi ekosistem fintech yang berkembang. Perusahaan fintech yang gesit mengisi celah yang ditinggalkan oleh perbankan tradisional dan melengkapi sistem yang ada. KSA, UEA, Bahrain, dan bahkan Oman dan Mesir meluncurkan rezim peraturan yang berpandangan jauh ke depan dan memberikan insentif untuk mengembangkan dan menerapkan teknologi yang 'memungkinkan' seperti API perbankan.

Apa saja prioritas utama Tarabut Gateway atas saldo tahun ini dan tahun depan? 

Sudah: Tahun ini, Bank Sentral Saudi (SAMA) berencana untuk meluncurkan kerangka kerja Perbankan Terbuka – bagian dari “Visi 2030” Kerajaan. Dengan “Fintech Saudi,” platform yang kuat diciptakan untuk mendukung pengusaha fintech Saudi dan jumlah start-up fintech di KSA meningkat 37% menjadi 81 selama tahun 2021.

Kami berada di garis depan perkembangan Perbankan Terbuka di KSA, dan merupakan prioritas bagi kami untuk mendukung kebijakan ekonomi negara sebagai penyedia infrastruktur Perbankan Terbuka yang menguntungkan konsumen, pedagang, bank, dan fintech Saudi.

Partisipasi kami yang baru-baru ini diumumkan di Lab Keuangan Terbuka Pusat Keuangan Internasional Dubai merupakan langkah penting menuju eksplorasi solusi Keuangan Terbuka kami – gagasan untuk mengintegrasikan lebih banyak area keuangan tradisional dalam kerangka Data Terbuka, misalnya pensiun, hipotek, pinjaman, asuransi , dan investasi. Tarabut Gateway bertekad untuk juga menjadi penyedia API perintis untuk inovasi Fintech di UEA (dan di tempat lain).

Di pasar pertama kami, Bahrain, fase satu dan dua dari Kerangka Kerja Perbankan Terbuka Bank Sentral Bahrain telah berhasil diimplementasikan, dengan fokus regulator sekarang beralih ke solusi Keuangan Terbuka. Tarabut Gateway akan berusaha untuk tetap menjadi penyedia paling tepercaya untuk pertumbuhan luar biasa yang diharapkan melalui inovasi layanan keuangan yang berkelanjutan.

Kami senang melihat banyak kasus penggunaan baru yang dikembangkan di platform kami termasuk solusi AIS/PIS seperti pembayaran lintas batas, dompet digital, mengetahui proses klien Anda, dan produk manajemen keuangan yang dipersonalisasi.

Foto oleh Aleksandar Pasaric