Fintech dan asuransi – tim impian (Ansgar Holtmann)

Ketika perkiraan perkembangan pasar asuransi tertanam muncul pada bulan Desember 2020, sebuah protes melanda industri. 

Prediksinya: nilai pasar potensial perusahaan yang memungkinkan solusi asuransi tertanam diperkirakan akan mencapai yang mengejutkan

$ 3 triliun oleh 2030. 

Sosok yang akan membuat air mata setiap ketua asuransi. 

Dan, bahwa penelitian ini efektif ditunjukkan terutama oleh fakta bahwa
publikasi terbaru tidak bisa dilakukan tanpa angka-angka yang diprediksi di sini.

Ini mungkin bukan titik awal dari asuransi tertanam, tetapi memicu perkembangan secara signifikan, dan saat ini tidak hanya banyak perusahaan asuransi yang bersaing untuk pangsa pasar, tetapi juga perusahaan asuransi yang sudah mapan telah memahami bahwa pasar baru telah berkembang.
baru saja dibuka.

Namun, ide solusi asuransi tertanam bukanlah inovasi yang mengejutkan; Produk keuangan dan perbankan yang digabungkan dengan asuransi telah ada selama beberapa dekade, misalnya kartu kredit tradisional dari berbagai perusahaan seperti:
American Express, Lufthansa, dan Deutsche Bahn telah lama memiliki asuransi dalam produk mereka. 

Tapi, bukan sebagai solusi digital sepenuhnya. 

Mengapa masih menjadi topik hangat meskipun solusi seperti itu telah ada selama bertahun-tahun? munculnya

Perbankan-sebagai-Layanan Pemain (BaaS) dan kemajuan teknologi secara umum sekarang memungkinkan integrasi, bundling, dan embedding layanan asuransi yang lebih dalam dalam konteks dan produk lain. 

Selain itu, serangkaian
solusi perbankan digital tampaknya menjadi titik awal yang baik untuk menggabungkan layanan keuangan dan produk asuransi. 

Kombinasi tersebut dapat menawarkan manfaat bagi pelanggan dan perusahaan asuransi. Bagaimanapun, ini seringkali merupakan aset keuangan yang perlu dilindungi oleh asuransi. Lalu mengapa perlindungan tidak segera berlaku setelah akuisisi?  

Apa itu asuransi tertanam?

Dengan asuransi tertanam – bagian dari yang lebih besar
keuangan tertanam ekonomi – sebagian besar perusahaan memahami integrasi produk asuransi ke dalam proses penciptaan nilai pihak ketiga dengan tujuan mengoptimalkan perjalanan pelanggan sesuai dengan persyaratan peraturan. 

Selain itu, hubungan langsung produk asuransi dengan produk atau layanan inti – yang disebut bundling – dan peningkatan penjualan lampiran biasa melalui data dan teknologi dimungkinkan oleh integrasi asli dari solusi asuransi ke dalam yang sudah ada.
lanskap produk.

Sekarang secara sederhana, asuransi tertanam adalah bagian dari pergeseran yang lebih besar menuju layanan keuangan kontekstual. Ini tentang membuat asuransi lebih terjangkau, lebih relevan, lebih personal, dan tersedia bagi orang-orang kapan dan di mana mereka paling membutuhkannya.

Oleh karena itu, hampir semua situasi sehari-hari berbasis konsumsi dapat dikaitkan dengan produk asuransi berbasis permintaan yang sesuai – dengan cepat dan mudah di era digitalisasi. Ini adalah ide dasar di balik asuransi tertanam.

Tantangan industri asuransi

10 tahun terakhir telah melihat munculnya perusahaan asuransi baru dan digital – yang disebut Insurtechs – dan berbasis di AS

Asuransi Lemonade menjadi pembicaraan di kota ketika pengumuman IPO-nya dirilis. 

Tapi, kebanyakan Insurtechs baru didirikan dalam lima tahun terakhir dan baru sekarang dalam tahap scaling.

Jadi sudah waktunya untuk meletakkan jari kita pada luka, karena petahana maupun penantang muda mereka tidak memiliki sumber daya
untuk mengatasi pasar besar ini sendiri, terutama dalam ekonomi yang sulit.

Di satu sisi, perusahaan asuransi dan reasuransi tradisional – seringkali perusahaan bernilai jutaan atau bahkan miliaran dolar – adalah

berjuang dengan infrastruktur TI warisan mereka, memperlambat proses pengembangan, dan

di bawah tekanan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. 

Lebih jauh lagi, pengoptimalan dan digitalisasi solusi asuransi dapat memakan waktu hingga 24 bulan – masalah nyata dan keabadian kecil di dunia digital saat ini, di mana pelanggan mencari layanan sesuai permintaan dan pengalaman pelanggan tanpa gesekan. 

Di sisi lain, insurtechs berinvestasi besar-besaran dalam membangun platform masing-masing dan meluncurkan produk yang kuat, tetapi ada
kurangnya membangun kepercayaan di sini – asuransi peralihan tampaknya tidak terlalu populer, terutama di antara kelompok target besar baby boomer.   

Pasar pasti akan berubah mendukung insurtechs, tapi itu akan memakan waktu. 

Namun, kemitraan dengan penyedia BaaS dapat mempercepat proses ini, baik untuk incumbent maupun insurtech. 

Ekosistem yang muncul antara fintech dan penyedia asuransi tertanam

Sudah pada tahun 2019 KPMG menerbitkan artikel yang menyatakan bahwa
kemitraan antara perusahaan asuransi dan perusahaan teknologi semakin umum. Membangun ekosistem yang kuat dalam ekonomi API yang menghubungkan
perbankan digital
dan asuransi akan lebih menjadi standar dan sedang terjadi sekarang. 

Selain keuntungan teknis dan infrastruktur digital baru yang diuntungkan oleh perusahaan asuransi dalam kemitraan semacam itu, dalam kasus penyedia BaaS ada sejumlah manfaat yang menghasilkan pengalaman pelanggan yang dioptimalkan.

Contoh yang bagus dari ini adalah
kartu pembayaran merek bersama, yang dapat diterbitkan baik kepada perusahaan asuransi atau perusahaan mana pun, karena asuransi yang diinginkan dapat disematkan dalam perjalanan pelanggan atau diintegrasikan langsung ke dalam kartu atau paket. Yang terakhir berarti bahwa pelanggan akhir tidak harus
khawatir tentang asuransi, karena terintegrasi dengan mulus ke dalam layanan yang dibeli – misalnya, saat membeli mobil.

Pantas
Tesla sudah melakukan ini dan memiliki rencana besar untuk asuransi tertanam. 

Asuransi tertanam dan solusi BaaS: kombinasi hebat untuk memperkuat loyalitas pelanggan

Situasi yang akrab bagi siapa saja yang pernah menyewa mobil untuk liburan: antrean panjang, meraba-raba paspor, banyak dokumen dan pada akhirnya menunggu sampai faks dikirim ke perusahaan asuransi, karena bagaimanapun, asuransi kecelakaan dan pencurian sangat penting.
berguna saat berlibur. 

Di era digital, hal ini tidak perlu lagi terjadi, karena perusahaan asuransi dapat melakukan pemeriksaan identitas segera setelah mobil dipesan secara online. Yang harus dilakukan perusahaan asuransi adalah menerapkan a
platform Kenali Pelanggan Anda sepenuhnya digital. 

Manfaatnya jelas: perusahaan asuransi dapat mengidentifikasi pelanggan baru di semua kesempatan dan bahkan untuk produk asuransi sesuai permintaan, yang mengarah pada peningkatan tingkat konversi. Sebagai efek samping, ini juga akan membantu mencegah penipuan asuransi dan sepenuhnya sesuai dengan
hukum Uni Eropa.  

Dan, pelanggan akan merasa jauh lebih aman karena mereka langsung terhubung dengan perusahaan asuransi dan akan tahu bahwa pertanggungan sudah dipesan dan berfungsi. Sebuah keuntungan besar untuk membangun hubungan saling percaya.

Mengendarai ombak dan bereaksi terhadap tren keuangan global

Selain itu, kombinasi asuransi tertanam dan BaaS memungkinkan perusahaan asuransi untuk merespons tren. Kata kunci: kredit konsumer dan
beli-sekarang-bayar-nanti. 

Lanskap BNPL global berubah dengan cepat karena banyak jenis organisasi yang berbeda mengadopsi metode pembayaran alternatif yang mulus untuk berbagai barang dan jasa yang terus berkembang. 

Dan di situlah letak peluang yang belum dimanfaatkan: produk asuransi tertanam dapat dibundel dengan hampir semua penawaran BNPL (pembelian peralatan olahraga, misalnya, dapat mencakup pengiriman terintegrasi, asuransi produk dan garansi, serta tambahan jantung
cakupan serangan). 

Selain itu, perusahaan asuransi yang cerdas harus mempertimbangkan relevansi dan kegunaan metode pembayaran alternatif seperti BNPL untuk banyak produk dan layanan mereka sendiri, dan mengejar pengaruh konsumen sebagai bagian dari pendekatan yang berpusat pada pengguna untuk pengembangan produk.

Evolusi melalui simbiosis perusahaan asuransi dan penyedia BaaS dengan demikian membawa manfaat bagi kedua pemain dan membuka aliran pendapatan baru yang tidak dapat dicapai dengan sendirinya.

Pada akhirnya, kemampuan teknologi baru mengatasi masalah yang telah lama dihadapi perusahaan asuransi: Penanggung, menurut definisi, hanya memiliki beberapa titik kontak dengan pelanggan mereka. Setelah polis asuransi diterapkan, dalam banyak kasus ada
tidak ada interaksi lebih lanjut dengan pelanggan mereka sampai cakupan diperlukan.

Dengan menawarkan produk keuangan tambahan yang memperkuat keterlibatan pelanggan hampir setiap hari (seperti kartu kredit atau debit), pelanggan menjadi lebih sadar akan merek dan mengembangkan asosiasi yang lebih kuat dalam waktu singkat.