Lima Takeaways yang Perlu Dipertimbangkan Bank untuk Platform Trade Finance mereka

Asia Pasifik menyumbang 55% dari volume pembiayaan perdagangan global. Seiring dengan pertumbuhan perdagangan di kawasan ini, kesenjangan pendanaan juga meningkat. Tingginya biaya layanan, persepsi risiko, sistem dan proses lama telah menyebabkan permintaan yang tidak terpenuhi senilai US$700 miliar di negara-negara berkembang di Asia.

Ketika industri berlomba untuk menutup kesenjangan pembiayaan perdagangan, digitalisasi dipandang sebagai faktor yang sangat penting; namun di manakah posisi korporasi di Asia? Segmen manakah yang memiliki kecenderungan untuk mengadopsi platform perdagangan digital bank? Fitur apa yang paling berharga? Dan tantangan apa yang mereka hadapi?

PSYKHE, sebuah konsultan desain strategis yang membantu organisasi di Asia Pasifik membuka pertumbuhan melalui inovasi yang berpusat pada manusia, baru-baru ini melakukan penelitian kualitatif terhadap UKM dan korporasi di Asia.

Studi tersebut mengungkapkan bahwa pelanggan bersedia untuk mengeksplorasi solusi digital – sejalan dengan temuan penelitian kuantitatif Greenwich bahwa kualitas platform digital merupakan salah satu dari 5 pertimbangan utama dalam memilih penyedia pembiayaan perdagangan.

PSYKHEPenelitian ini menghasilkan lima hal penting yang perlu dipertimbangkan oleh bank.

1. Perjelas manfaatnya

Bank harus melakukan segmentasi nasabah berdasarkan kebutuhan dan merancang proposisi nilai yang menarik bagi mereka. Tidak ada dua perusahaan yang sama, dan lembaga keuangan harus ingat bahwa platform mereka tidak akan menarik bagi semua orang.

Perusahaan multinasional yang lebih besar mungkin sudah menggunakan perangkat lunak pihak ketiga untuk mengelola hubungan multi-bank dan jaringan pemasoknya.

Namun perusahaan-perusahaan yang sedang berkembang di kawasan regional namun belum terbiasa menggunakan platform digital mungkin sudah siap untuk mengadopsi platform tersebut dari mitra perbankan mereka.

Bank perlu mengkomunikasikan dengan jelas nilai platform mereka dengan cara yang sesuai dengan perusahaan-perusahaan tersebut.

Sebuah studi global baru-baru ini mengungkapkan hampir separuh tim logistik dan rantai pasokan tidak bersedia mengadopsi teknologi perdagangan dokumenter sampai mereka tahu persis apa yang mereka ikuti.

Oleh karena itu, sangat penting untuk menyesuaikan pesan-pesan yang disampaikan pada tingkat strategis kepada para pengambil keputusan di bidang keuangan, seiring dengan bagaimana platform tersebut dapat membantu tim operasional sehari-hari.

HSBC adalah contoh yang tepat – dengan ringkas mengartikulasikan keseluruhan proposisi, fitur, dan pemikiran desain di baliknya. Hal ini juga memudahkan staf operasional untuk membayangkan bagaimana hal ini membantu dan menyesuaikan dengan proses yang ada.

2. Membantu transisi pengguna baru ke digital

33% pelanggan mengatakan bahwa tantangan utama mereka ketika mengadopsi platform perdagangan digital adalah kurangnya panduan. Panduan pengguna berfungsi sebagai alat penting untuk platform baru, namun kami sering mendengar dari pelanggan bahwa sumber daya ini sudah ketinggalan zaman dan dirancang dengan buruk.

Panduan harus disusun dengan hati-hati agar dapat menjadi referensi utama bagi pengguna awal organisasi yang akan memasuki platform baru. Pengguna baru juga memerlukan pengingat langsung di tempat saat mereka bernavigasi dan melakukan tugas di platform.

Bank harus mempertimbangkan untuk memperkenalkan tur berpemandu, melengkapinya dengan 'coachmarks' yang bermanfaat – pemberitahuan yang muncul ketika pengguna berinteraksi dengan antarmuka – untuk membantu tugas-tugas seluk beluk seperti melacak transaksi atau memperkirakan arus kas.

Tooltip berguna dalam memberikan petunjuk yang terus-menerus untuk tugas-tugas yang lebih sulit – dan dapat membuat perbedaan besar dalam alur kerja yang kompleks seperti membuat laporan transaksional, mengelola fasilitas perdagangan, atau bahkan dalam memahami jargon industri.

Beberapa pelanggan mungkin perlu kembali ke proses manual saat melakukan tugas tertentu – terutama proses yang lebih sulit untuk didigitalkan – dan platform harus memungkinkan pelanggan untuk beralih ke metode kertas karena mereka membangun kepercayaan terhadap sistem digital. Jadi, pendekatan hybrid akan sangat membantu pengguna untuk menyesuaikan penggunaan dengan kebutuhan bisnisnya.

Jika mereka perlu menghubungi dukungan pelanggan, bank harus membangun fitur yang memungkinkan staf layanan pelanggan mereka melihat layar pengguna atau masuk atas nama mereka untuk mendiagnosis akar masalah dan memberikan penyelesaian tepat waktu.

3. Melayani pengguna digital berpengalaman

Ketika pelanggan menjadi lebih nyaman menggunakan platform baru, mereka pasti akan memanfaatkan fitur-fitur yang lebih canggih.

Hal ini dapat mengakibatkan alur kerja dan proses bisnis yang kompleks sehingga memerlukan transparansi yang lebih besar seputar status tugas.

Pengguna perlu melihat tugas mendesak mana yang memerlukan perhatian dan menindaklanjutinya semudah mungkin.

KonturPlatform perdagangan dokumenter menguraikan status amandemen dan presentasi beserta langkah selanjutnya – tindakan sederhana untuk tim yang lebih kecil. Namun untuk tim yang lebih besar, representasi alur kerja, aktor, dan tindakan secara visual dapat menyederhanakan prosesnya.

4. Tawarkan rekomendasi dan dorongan sederhana

Pelanggan selalu mencari opsi pembiayaan yang fleksibel dan cara untuk mengoptimalkan alur kerja perdagangan mereka.

Perpanjangan pembiayaan, pembayaran awal dan sebagian, serta penyelesaian batch adalah beberapa contohnya – dan memberikan rekomendasi yang relevan yang akan membantu pelanggan mendapatkan akses terhadap opsi-opsi ini akan sangat bermanfaat.

Dorongan untuk memeriksa pihak-pihak yang bertransaksi sebelum mengajukan permohonan baru atau rekomendasi untuk memberikan instruksi penyelesaian di muka dapat membantu menyederhanakan efisiensi dan memberikan kepastian bagi pelanggan.

Seringkali, nasabah tidak menyadari opsi-opsi ini, sehingga rekomendasi produk yang relevan dan kontekstual – baik yang otomatis atau dari penasihat – memungkinkan platform bank untuk beralih dari platform yang mendokumentasikan transaksi menjadi penasihat yang bernilai tambah.

5. Ingatlah bahwa platform ini akan menjadi alat mereka

Bank perlu menyadari bahwa platform mereka akan digunakan setiap hari dan setiap jam oleh nasabahnya. Mereka perlu memastikan bahwa pelanggan dapat menyesuaikan fitur yang sering digunakan agar sesuai dengan kebutuhan bisnis mereka.

Dasbor dan tabel mungkin memerlukan widget, header, dan tata letak yang dapat disesuaikan. Pemberitahuan mungkin perlu disesuaikan dengan pemangku kepentingan dan preferensi saluran yang berbeda.

Kebutuhan pelaporan untuk pemanfaatan portofolio dan pengelolaan fasilitas akan bervariasi tergantung pada pembukuan internalnya. Tim yang lebih canggih akan memerlukan fitur ekspor yang fleksibel untuk memanipulasi data di luar platform pada alat internal seperti spreadsheet, ERP, atau platform treasury.

Ketika bank mempelajari lebih lanjut tentang perilaku nasabah melalui analisis platform, pengujian pengguna, dan desain berulang, bank perlu memastikan bahwa mereka terus membentuk pengalaman untuk beradaptasi dengan kebutuhan nasabah.

Tujuan utama dari setiap platform bank adalah untuk terus memberikan peningkatan nilai kepada nasabah di seluruh siklus perdagangan. Untuk melakukan hal ini, pelanggan harus dapat mengandalkan platform yang menawarkan desain yang kuat dan berempati yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka.

Hal ini akan membantu bank untuk membangun kepercayaan dengan perusahaan-perusahaan yang mencari mitra perbankan strategis yang akan membantu mengembangkan kemampuan jangka panjang melalui masa-masa yang tidak pasti, bukan sekadar lembaga transaksional.

PSYKHE adalah konsultan desain strategis yang membantu organisasi di APAC membuka pertumbuhan melalui inovasi yang berpusat pada manusia. Belajar lebih tentang PSYKHE.