Kecerdasan Buatan Generatif (GenAI) bukan lagi sekedar kata-kata yang populer. Hal ini berkembang sebagai kekuatan transformatif yang membentuk kembali dunia. Tahun 2023 merupakan tahun terobosan bagi startup GenAI, dengan pendanaan ekuitas mencapai $21.8 miliar, yaitu 4X lipat dibandingkan tahun lalu.
2022.
Industri Perbankan dan Jasa Keuangan selalu menjadi yang terdepan dalam mengadaptasi teknologi disruptif dan mengembangkan kasus penggunaan. GenAI memiliki arti penting dalam dunia perbankan, mengantarkan era baru efisiensi, akurasi, dan inovasi.
Menurut McKinsey, teknologi ini dapat memberikan nilai tambahan sebesar $200 miliar hingga $340 miliar per tahun di seluruh industri perbankan.
Meskipun pusat perhatian sering kali tertuju pada aplikasi yang berhubungan dengan pelanggan seperti AI percakapan, chatbot, bot suara, dll., mengabaikan back office perbankan akan menjadi peluang yang terlewatkan. Dalam industri yang mengutamakan data, kemampuan GenAI dalam memproses sangatlah besar
volume informasi, memahami konteks, mengenali pola yang rumit, dan menghasilkan wawasan yang bermakna dapat benar-benar membentuk masa depan back office.
Meskipun ada banyak kemungkinan yang bisa dilakukan dengan Gen AI, dalam blog ini, kami akan mendalami 4 kasus penggunaan terpilih dari back-office perbankan, yang berpotensi memberikan dampak yang berarti:
1- Penilaian dan penjaminan risiko kredit:
Bank mengumpulkan sejumlah besar data tentang pemohon, termasuk skor kredit, riwayat keuangan, rincian pendapatan dan pengeluaran, dan banyak lagi. Proses penjaminan emisi tradisional melibatkan entri dan analisis data manual, yang menyebabkan penundaan dan potensi kesalahan. GenAI
mengambil langkah dengan mengumpulkan, membersihkan, dan menyiapkan data secara otomatis dari berbagai sumber, memastikan keakuratan dan konsistensi.
Setelah data berkualitas tinggi tersedia, GenAI menggunakan algoritme canggih untuk mengekstrak fitur yang relevan dari data. Ini mengidentifikasi pola, korelasi, dan tren yang mungkin tidak terlihat melalui analisis manual. Ini membantu mengungkap hubungan yang rumit
yang dapat mempengaruhi risiko kredit. GenAI menggunakan pembelajaran mendalam dan menciptakan model risiko yang sangat kompleks yang melampaui sistem penilaian kredit tradisional, dengan menggabungkan data dinamis dan real-time.
GenAI menghasilkan skenario sintetik yang mensimulasikan berbagai kondisi ekonomi, tren pasar, dan perilaku peminjam. Skenario ini membantu menilai potensi dampak faktor eksternal terhadap pembayaran pinjaman dan dapat membantu bank meningkatkan keakuratan risiko
prediksi. Hal ini juga dapat menandai tanda-tanda peringatan dini kesulitan keuangan atau gagal bayar dengan menganalisis pola transaksi, kebiasaan belanja, dan poin data lainnya.
Hal ini tidak hanya mengurangi waktu untuk mengambil keputusan, namun juga memastikan bahwa keputusan didasarkan pada wawasan berdasarkan data, bukan penilaian subjektif dan bias.
2- Memproses instruksi dan permintaan pelanggan:
Bahkan setelah perubahan revolusioner dan peningkatan kemampuan layanan mandiri, Bank kewalahan dengan banyaknya instruksi dan permintaan nasabah yang perlu diproses secara manual di kantor tengah dan belakang.
GenAI dilengkapi dengan kemampuan pemrosesan bahasa alami canggih yang memungkinkannya memahami dan menafsirkan permintaan pelanggan, apa pun frasa atau bahasa yang digunakan. Ini termasuk mengenali kata kunci, maksud, dan analisis sentimen yang perlu dipahami
kebutuhan pelanggan secara akurat. Setelah permintaan nasabah ditafsirkan, GenAI dapat mengambil data yang relevan dari sistem pencatatan bank. Ini termasuk informasi akun, riwayat transaksi, dan detail terkait lainnya yang terkait dengan pelanggan
meminta. Berdasarkan instruksi pelanggan dan data yang tersedia, GenAI membuat keputusan otomatis dalam parameter yang telah ditentukan sebelumnya.
Misalnya, jika pelanggan meminta untuk mengubah siklus penagihan kartu kredit, GenAI dapat mengambil rincian pelanggan, merujuk kebijakan Bank, menganalisis permintaan serupa, mengambil keputusan, dan memproses permintaan dalam sistem Kartu Kredit tanpa intervensi manual.
Jika permintaan pelanggan melibatkan pengecualian apa pun, GenAI dapat menganalisis situasi dan menghasilkan respons yang sesuai dan dipersonalisasi. Hal ini juga dapat mengusulkan solusi potensial berdasarkan pola atau konteks sejarah.
3- Deteksi, pencegahan, dan investigasi penipuan:
Penipu terus berkembang dan mengubah taktik. Oleh karena itu, sistem manajemen penipuan perlu didasarkan pada strategi adaptif. GenAI adalah alat yang ampuh untuk mengatasi penipuan secara efektif. GenAI tidak bergantung pada aturan statis. Ini menggunakan strategi adaptif dan kontekstual.
Jika penipu mengubah taktiknya, taktik tersebut akan berkembang untuk mendeteksi pola dan anomali baru yang muncul.
GenAI mengumpulkan data dari beragam sumber termasuk transaksi, saluran, perilaku pengguna, pola perangkat, alamat IP, data lokasi geografis, database pihak ketiga, riwayat kasus penipuan, indikator risiko eksternal dan mengintegrasikan data yang beragam ini, menciptakan
pandangan yang komprehensif dan holistik tentang ekosistem perbankan. Sistem ini mengenali pola, anomali, dan korelasi yang mengindikasikan potensi aktivitas penipuan.
GenAI menghasilkan data sintetis yang menyimulasikan perilaku transaksi normal dan penipuan. Data sintetis ini digunakan untuk melatih model deteksi penipuan, menjadikannya lebih kuat dan mudah beradaptasi dengan taktik baru yang digunakan oleh penipu. Ketika itu menandai potensi penipuan
transaksi atau perilaku, hal ini memicu peringatan kepada analis manusia atau sistem otomatis untuk penyelidikan lebih lanjut. Untuk transaksi yang ditandai, GenAI memberikan wawasan dan konteks kepada analis manusia, membantu analis mengambil keputusan dengan cepat. Bahkan bisa secara otomatis
menyetujui transaksi berisiko rendah, mengurangi waktu siklus dan meningkatkan produktivitas. Keputusan dan masukan dari analis manusia dimasukkan ke dalam proses pembelajaran GenAI untuk memperkuat kinerja dan menjaganya tetap selaras dengan strategi deteksi penipuan terbaru.
4- Mempercepat otomatisasi back-office menjadi Hyper-automation:
GenAI dapat memainkan peran penting dalam meningkatkan kemampuan alat otomatisasi seperti Robotic Process Automation (RPA) dan Optical Character Recognition (OCR). Ini dapat membantu mengatasi pengecualian dan kegagalan yang ditemui bot RPA, sehingga mengurangi kebutuhan akan manual
intervensi dan meningkatkan efisiensi proses otomatis secara keseluruhan. Bot RPA mengikuti aturan yang telah ditentukan sebelumnya, namun sering kali mereka menemui pengecualian yang berada di luar aturan tersebut. GenAI dapat digunakan untuk menganalisis pengecualian ini, memahami konteksnya, dan menghasilkan
tanggapan atau solusi yang tepat. Untuk pengecualian yang kompleks, GenAI dapat menganalisis data kegagalan dan menghasilkan penjelasan yang dapat dibaca manusia, membantu tim TI atau pengguna bisnis memahami mengapa pengecualian tersebut terjadi. Demikian pula, GenAI dapat menganalisis dan memperbaiki OCR
kesalahan dengan membandingkan teks yang diekstraksi dengan pola yang diketahui, data historis, dan informasi kontekstual.
GenAI dapat terus belajar dari pengecualian dan kegagalan seiring berjalannya waktu. Semakin banyak kasus yang dihadapi, semakin baik dalam mengidentifikasi pola dan memprediksi potensi pengecualian. Pembelajaran real-time ini memungkinkan GenAI menangani pengecualian yang semakin kompleks
bersama waktu.
Dengan menggabungkan GenAI dengan RPA dan OCR, Bank dapat mencapai tingkat kematangan otomatisasi yang lebih tinggi. Sinergi ini memungkinkan hiper-otomatisasi, mengurangi intervensi manual, dan meningkatkan efisiensi dan akurasi proses, yang pada akhirnya mengarah pada peningkatan kinerja pelanggan.
pengalaman dan keunggulan operasional.
Integrasi GenAI ke dalam operasional back-office perbankan mencerminkan lompatan maju yang signifikan dalam perjalanan transformasi digital industri. Bank akan memperoleh manfaat besar dari peningkatan pengambilan keputusan dan peningkatan efisiensi operasional
untuk memperkuat langkah-langkah keamanan dan membuka jalan bagi otomatisasi hiper. Seiring dengan terus berkembangnya lanskap keuangan, penggunaan teknologi GenAI akan menjadi hal yang sangat penting bagi bank agar tetap kompetitif, tangkas, dan tangguh dalam lingkungan pasar yang terus berubah.
Referensi:
Potensi ekonomi AI generatif | McKinsey
Laporan CB Insights Keadaan AI Generatif
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25828/generative-ai-can-it-be-banking-backoffices-new-best-friend?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- :Di mana
- 2022
- 2023
- a
- kemampuan
- Menurut
- Akun
- ketepatan
- akurat
- Mencapai
- di seluruh
- kegiatan
- beradaptasi
- adaptif
- Tambahan
- alamat
- alamat
- maju
- Setelah
- tangkas
- AI
- Waspada
- algoritma
- selaras
- juga
- selalu
- jumlah
- an
- analisis
- Analis
- menganalisa
- menganalisis
- dan
- Setiap tahun
- kelainan
- Apa pun
- lagi
- semu
- pelamar
- aplikasi
- sesuai
- menyetujui
- ADALAH
- buatan
- kecerdasan buatan
- AS
- menilai
- penilaian
- At
- Otomatis
- secara otomatis
- Otomatisasi
- tersedia
- kembali
- Bank
- Perbankan
- industri perbankan
- Bank
- berdasarkan
- BE
- menjadi
- menjadi
- laku
- perilaku
- manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- Luar
- bias
- penagihan
- Milyar
- Blog
- memperkuat
- peminjam
- bot
- breakout
- membawa
- bisnis
- tapi
- by
- CAN
- kemampuan
- kartu
- kasus
- perubahan
- Perubahan
- mengubah
- saluran
- karakter
- pengenalan karakter
- chatbots
- Mengumpulkan
- menggabungkan
- dibandingkan
- pembandingan
- kompetitif
- kompleks
- luas
- Kondisi
- terus-menerus
- konteks
- kontekstual
- terus
- terus menerus
- percakapan
- AI percakapan
- landasan
- benar
- korelasi
- bisa
- menciptakan
- membuat
- kredit
- kartu kredit
- sangat penting
- pelanggan
- detil pelanggan
- siklus
- data
- entri data
- titik data
- Data-driven
- database
- keputusan
- Pengambilan Keputusan
- keputusan
- mendalam
- belajar mendalam
- default
- keterlambatan
- menyampaikan
- rincian
- menemukan
- Deteksi
- berkembang
- alat
- berbeda
- digital
- Transformasi digital
- mengganggu
- penderitaan
- menyelam
- beberapa
- doesn
- dinamis
- Awal
- Ekonomis
- Kondisi perekonomian
- ekosistem
- efektif
- efisiensi
- merangkul
- muncul
- dipekerjakan
- mempekerjakan
- aktif
- memungkinkan
- pertemuan
- Meningkatkan
- meningkatkan
- Memastikan
- memastikan
- masuk
- Lingkungan Hidup
- sama
- lengkap
- keadilan
- Era
- kesalahan
- dll
- Bahkan
- selalu berubah
- berkembang
- berevolusi
- berkembang
- Keunggulan
- pengecualian
- Pengalaman
- penjelasan
- luar
- ekstrak
- faktor
- Kegagalan
- kegagalan
- Jatuh
- Fitur
- umpan balik
- keuangan
- sejarah keuangan
- jasa keuangan
- tambahan
- ditandai
- bendera
- mengikuti
- Untuk
- kekuatan
- garis terdepan
- Depan
- penipuan
- deteksi penipuan
- penipu
- curang
- dari
- pendanaan
- lebih lanjut
- masa depan
- mengumpulkan
- Gen
- genai
- menghasilkan
- menghasilkan
- generatif
- AI generatif
- Go
- memahami
- kebiasaan
- Penanganan
- Memiliki
- membantu
- membantu
- membantu
- karenanya
- berkualitas tinggi
- lebih tinggi
- sangat
- historis
- sejarah
- memegang
- holistik
- HTTPS
- manusia
- bisa dibaca manusia
- mengidentifikasi
- mengidentifikasi
- if
- besar
- Dampak
- memperbaiki
- ditingkatkan
- meningkatkan
- in
- termasuk
- Termasuk
- Pendapatan
- Tergabung
- menggabungkan
- menunjukkan
- indikator
- industri
- mempengaruhi
- informasi
- informasi
- Innovation
- wawasan
- contoh
- instruksi
- Terintegrasi
- integrasi
- Intelijen
- intervensi
- ke
- rumit
- investigasi
- melibatkan
- IP
- Alamat IP
- IT
- perjalanan
- jpg
- penilaian
- hanya
- Menjaga
- kata kunci
- dikenal
- pemandangan
- bahasa
- besar
- Terbaru
- terkemuka
- Melompat
- BELAJAR
- pengetahuan
- Tingkat
- 'like'
- pusat perhatian
- pinjaman
- tempat
- Resiko rendah
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- pengelolaan
- panduan
- manual
- Pasar
- lingkungan pasar
- Trend pasar
- kematangan
- McKinsey
- berarti
- ukuran
- Tengah
- mungkin
- terjawab
- model
- lebih
- Alam
- Pengolahan Bahasa alami
- Perlu
- kebutuhan
- New
- normal
- terjadi
- OCR
- of
- Office
- kantor
- sering
- on
- sekali
- hanya
- operasional
- Operasi
- Kesempatan
- optical character recognition
- or
- Lainnya
- di luar
- lebih
- secara keseluruhan
- kewalahan
- parameter
- terpenting
- pola
- Paving
- prestasi
- Personalized
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- kebanyakan
- poin
- kebijaksanaan
- kemungkinan
- potensi
- berpotensi
- sudah ditentukan sebelumnya
- memprediksi
- Prediksi
- mempersiapkan
- Pencegahan
- proses
- Otomatisasi proses
- Diproses
- proses
- pengolahan
- produktifitas
- mengusulkan
- menyediakan
- agak
- real-time
- data waktu nyata
- dunia
- menuai
- pengakuan
- mengenali
- mengakui
- mengenali
- arsip
- mengurangi
- mengurangi
- lihat
- Bagaimanapun juga
- terkait
- Hubungan
- relevan
- mengandalkan
- pembayaran kembali
- melaporkan
- merupakan
- permintaan
- permintaan
- membentuk kembali
- tabah
- tanggapan
- revolusioner
- Risiko
- penilaian risiko
- model risiko
- Otomatisasi Proses Robot
- kuat
- Peran
- rpa
- aturan
- s
- skenario
- mencetak gol
- keamanan
- Pengamanan
- memilih
- sentimen
- Layanan
- Bentuknya
- bersinar
- makna
- penting
- Tanda
- mirip
- Demikian pula
- mensimulasikan
- situasi
- Solusi
- sumber
- Pengeluaran
- berdiri
- Startups
- Negara
- statis
- tinggal
- Tangga
- strategi
- Memperkuat
- kuat
- subyektif
- besar
- dengan cepat
- sinergi
- sintetis
- data sintetis
- sistem
- sistem
- memecahkan
- taktik
- Mengambil
- tim
- Teknologi
- Teknologi
- teks
- dari
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- Negara
- Dunia
- Mereka
- Sana.
- Ini
- mereka
- pihak ketiga
- ini
- Melalui
- waktu
- untuk
- alat
- alat
- tradisional
- Pelatihan VE
- .
- Transaksi
- Transformasi
- transformatif
- Tren
- benar-benar
- Akhirnya
- menemukan
- memahami
- penjaminan
- upgrade
- menggunakan
- bekas
- Pengguna
- Pengguna
- kegunaan
- mengantar
- nilai
- berbagai
- Luas
- View
- Suara
- volume
- peringatan
- Cara..
- we
- ketika
- yang
- mengapa
- akan
- dengan
- dalam
- tanpa
- Word
- dunia
- tahun
- zephyrnet.dll